ChatGPT dan Saran Keuangan:Pandangan 2026 - Manfaat &Keterbatasan

ChatGPT adalah model bahasa besar (LLM) yang kuat, sejenis kecerdasan buatan (AI) yang memberikan tanggapan tertulis atas pertanyaan Anda. Namun bisakah hal ini menggantikan penasihat keuangan manusia?

Menggunakan ChatGPT mungkin tidak sama dengan bekerja dengan orang sungguhan, namun model AI ini memiliki kelebihan. Misalnya, mudah diakses dan hemat biaya. Hal ini juga memiliki kelemahan, seperti jawaban yang terkadang tidak akurat, yang mungkin berdampak signifikan pada keuangan pribadi.

Kami meminta ChatGPT untuk membantu kami dengan berbagai topik keuangan untuk mengeksplorasi kemampuannya dalam memberikan jawaban yang bermanfaat.

Dalam artikel ini

• Poin-poin penting
• Dapatkah ChatGPT bertindak sebagai penasihat keuangan?
• Keuntungan menggunakan ChatGPT untuk keuangan pribadi
• Kekurangan ChatGPT sebagai penasihat keuangan
• Bagaimana ChatGPT dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional?
• FAQ tentang ChatGPT
• Saran keuangan ChatGPT:keuntungannya

Poin penting

• ChatGPT adalah model bahasa besar (LLM) yang mampu menjawab pertanyaan tentang banyak topik, termasuk keuangan pribadi, perbankan, tabungan, dan banyak lagi.
• ChatGPT menyediakan cara berbiaya rendah untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan keuangan sederhana kapan saja sepanjang hari.
• ChatGPT terkadang dapat mengarang tanggapan dan memberikan jawaban yang tidak akurat namun tetap terdengar percaya diri, yang kemudian dikenal sebagai halusinasi AI.
• Banyak penasihat keuangan manusia yang dapat memberikan nasihat yang penuh empati dan cerdas, terutama dalam skenario kompleks seperti perencanaan pajak dan pengelolaan properti.

Dapatkah ChatGPT bertindak sebagai penasihat keuangan?

Mengerjakan perencanaan keuangan Anda dengan ChatGPT bisa sangat berbeda dengan bekerja dengan penasihat keuangan tradisional. Percakapan dengan ChatGPT dapat membantu Anda mendapatkan jawaban atas banyak pertanyaan sederhana yang mungkin Anda miliki. Namun, Anda mungkin memperhatikan bahwa semakin dalam Anda mendalami topik tertentu, semakin kurang kemampuan model LLM ini dalam memberikan jawaban yang memuaskan.

Kami menggunakan ChatGPT untuk mendapatkan jawaban atas berbagai pertanyaan keuangan guna menentukan kemampuan chatbot AI dalam membantu kami mempelajari, merencanakan, dan melaksanakan strategi keuangan pribadi.

Dapatkah ChatGPT membantu saya memahami keuangan?

Kami meminta ChatGPT untuk menjelaskan berbagai topik keuangan. Kami menggunakan GPT-3.5 versi gratis dan tersedia untuk umum serta GPT-4 berbasis langganan. Kedua versi tersebut mampu memberikan jawaban lugas atas pertanyaan sederhana.

Misalnya, beberapa area di mana ChatGPT dinyatakan dapat memberikan informasi meliputi:

• Keuangan pribadi: ChatGPT menyatakan dapat menjawab pertanyaan dan memberikan informasi mengenai penganggaran, tabungan, pengelolaan utang, skor kredit, dan perencanaan pensiun.
• Berinvestasi: Alat AI tersebut dikatakan dapat menjelaskan konsep yang berkaitan dengan pasar saham, obligasi, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), investasi real estat, dan manajemen risiko.
• Perpajakan: ChatGPT juga menyatakan bahwa mereka dapat menggunakan teknologi dan algoritme AI untuk memberikan gambaran umum tentang berbagai jenis pajak, strategi perencanaan pajak, dan pertimbangan perpajakan secara umum.

ChatGPT menutupnya dengan mengatakan, "Namun ingat, saya tidak dapat memberikan saran khusus yang disesuaikan dengan situasi keuangan pribadi Anda. Anda harus berkonsultasi dengan perencana keuangan yang berkualifikasi untuk mendapatkan saran yang disesuaikan dengan keadaan pribadi Anda."

Kami menjelajahi jawabannya dalam beberapa kategori yang terdaftar, dan memberikan jawaban yang menjelaskan dasar-dasar setiap topik. Meskipun tanggapannya panjang, namun agak umum. Hal ini sebagian disebabkan oleh fakta bahwa kami tidak memberikan gambaran pasti tentang situasi keuangan yang ingin kami analisis atau bantu.

Kiat

Anda akan melihat hasil yang lebih baik dengan memberikan konteks mendetail ke ChatGPT. Namun, satu batasan yang mungkin tidak dapat Anda atasi, bahkan dengan konteks tambahan, adalah ketidakmampuannya untuk memeriksa fakta informasi yang diberikan.

Dapatkah ChatGPT membantu penganggaran?

Langkah kami selanjutnya adalah menyelami lebih dalam beberapa topik utama keuangan pribadi yang sering ada di benak orang Amerika. Kami mendiskusikan penganggaran dengan ChatGPT, dan ChatGPT menawarkan beberapa area yang dapat dijadikan panduan:

• Pelacakan pendapatan: ChatGPT menjelaskan bahwa langkah pertama dalam membuat anggaran adalah memahami berapa banyak uang yang kita hasilkan. Ini termasuk gaji serta sumber pendapatan tambahan, seperti bonus, pendapatan investasi, dan lainnya. Alat AI memberi kami langkah-langkah untuk melacak pendapatan kami, namun alat ini juga merekomendasikan penggunaan aplikasi penganggaran untuk mengotomatiskan prosesnya.
• Pelacakan biaya: Chatbot AI menambahkan bahwa kita harus mengidentifikasi dan mengkategorikan pengeluaran kita. Ini mungkin termasuk sewa atau hipotek, utilitas, bahan makanan, transportasi, perawatan kesehatan, hiburan, dan kategori lainnya. Disebutkan bahwa beberapa orang merasa terbantu jika membedakan antara pengeluaran tetap (seperti sewa) dan pengeluaran variabel (seperti makan di luar).
• Tetapkan Sasaran: ChatGPT menyoroti pentingnya menetapkan tujuan finansial. Ini bisa bersifat jangka pendek, seperti menabung untuk liburan, atau jangka panjang, seperti menabung untuk masa pensiun atau uang muka rumah.

Kegunaan ChatGPT

Alat AI menunjukkan bahwa ia juga mampu membuat tabel penganggaran sederhana yang dapat kami salin ke lembar Excel.

Kiat penganggaran ChatGPT sangat membantu. Sederhana dan mudah untuk berkomunikasi dan memperluas area di mana kami memerlukan lebih banyak informasi. Secara keseluruhan, hal ini berhasil menguraikan cara kerja penganggaran.

Dapatkah ChatGPT membantu mengatasi utang?

ChatGPT juga memberikan langkah-langkah pengelolaan utang. Ini termasuk:

• Memahami utang: ChatGPT menjelaskan, langkah pertama adalah membuat daftar seluruh utang yang ada. Untuk setiap utang, catat jumlah total utang Anda, pembayaran bulanan minimum, tingkat bunga, dan tanggal jatuh tempo.
• Buat anggaran: Model AI menambahkan bahwa pembuatan anggaran merupakan langkah penting dalam pengelolaan keuangan. Hal ini membantu Anda memahami berapa banyak uang yang Anda hasilkan, berapa banyak yang Anda belanjakan, dan berapa banyak yang mampu Anda keluarkan untuk membayar utang.
• Prioritaskan utang Anda: ChatGPT menyatakan bahwa secara umum masuk akal untuk memprioritaskan pembayaran utang berbunga tinggi terlebih dahulu karena utang tersebut menghabiskan banyak uang seiring berjalannya waktu. Ini dikenal sebagai metode longsoran salju. Alternatifnya, metode bola salju melibatkan pelunasan utang terkecil terlebih dahulu untuk membangun momentum, yang dapat memberikan dorongan psikologis.

Meskipun tips ini berguna, tips ini mungkin memerlukan lebih banyak detail untuk membantu Anda memahami sepenuhnya cara kerjanya dalam praktik. Untungnya, ChatGPT dapat memperluas informasi yang diberikan setelah memintanya memberi tahu kami lebih banyak tentang cara kerja suku bunga, cara menggunakan metode longsoran salju, dan banyak lagi.

Saat kami memberikan konteks lebih lanjut kepada ChatGPT, ChatGPT dapat membuat tabel berikut yang berisi rencana pembayaran utang untuk utang kartu kredit sebesar $10.000 yang memiliki APR 15%. Mereka merekomendasikan pembayaran bulanan sebesar $650 dan secara akurat menghitung bahwa utang ini akan dibayar selama 18 bulan.

Dapatkah ChatGPT membuat rencana penghematan?

ChatGPT juga dapat memberikan langkah-langkah umum untuk menyusun rencana tabungan. Ini termasuk:

1. Menetapkan sasaran Anda: Model AI menanyakan apakah tujuan tabungan adalah liburan, dana darurat, rumah, pensiun, atau hal lainnya.
2. Menentukan linimasa Anda: ChatGPT menyatakan bahwa setiap tujuan yang kami tetapkan akan memiliki timeline yang berbeda. Uang muka rumah mungkin merupakan tujuan tabungan jangka menengah, seperti dua hingga lima tahun, sedangkan tabungan untuk masa pensiun adalah tujuan jangka panjang yang mencakup 20 atau 30 tahun.
3. Menentukan jumlah tabungan bulanan: Berdasarkan tujuan dan jadwal kami, ChatGPT menjelaskan bahwa kami harus memutuskan berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap bulan untuk mencapai tujuan tersebut. Ini bisa berupa sejumlah uang tetap atau persentase dari pendapatan yang diperoleh.
4. Membuat anggaran: ChatGPT menambahkan bahwa membuat dan menggunakan anggaran dapat membantu melihat ke mana perginya uang kita dan mengidentifikasi area mana yang dapat kita kurangi untuk menghemat lebih banyak uang.

Saat kami menambahkan lebih banyak konteks dengan menjelaskan bahwa kami ingin menghemat $20.000 untuk uang muka rumah, alat AI memberikan rencana tabungan berikut yang mempertimbangkan pendapatan dan pengeluaran bulanan kami.

Dapatkah ChatGPT memberikan saran investasi?

Tidak mengherankan, ChatGPT menyatakan tidak dapat memberikan saran atau rekomendasi investasi khusus yang disesuaikan dengan situasi kita. Investasi bisa menjadi bidang yang tidak dapat diprediksi dan sulit untuk dinavigasi, sehingga lebih cocok untuk layanan konsultasi keuangan yang dioperasikan oleh orang-orang terlatih di industri jasa keuangan.

Namun, ChatGPT mencantumkan prinsip investasi berikut untuk memberikan pendidikan tentang dasar-dasar bidang ini:

1. Diversifikasi :Diversifikasi investasi Anda dapat mengurangi risiko. Ini berarti menyebarkan investasi Anda ke berbagai kelas aset, seperti saham, obligasi, dan real estat, dan dalam kelas-kelas tersebut, berinvestasi di berbagai sektor dan perusahaan.
2. Toleransi risiko :Langkah lain dalam mempelajari cara menginvestasikan uang adalah mengetahui toleransi risiko Anda, ukuran pribadi mengenai tingkat ketidakpastian yang ingin Anda tangani sehubungan dengan perubahan negatif pada investasi Anda. Penting untuk memahami toleransi risiko Anda sendiri saat memutuskan strategi investasi Anda.
3. Berinvestasilah untuk jangka panjang :Pasar saham tidak dapat diprediksi dalam jangka pendek, namun secara historis, nilainya cenderung meningkat dalam jangka panjang. Banyak investor sukses mengambil perspektif jangka panjang dan tidak panik terhadap penurunan pasar yang bersifat sementara.
4. Gunakan akun yang diuntungkan pajak :Manfaatkan sepenuhnya akun investasi yang diuntungkan pajak seperti 401(k)s atau rekening pensiun individu (IRA). Akun ini memberikan manfaat pajak yang dapat meningkatkan hasil investasi Anda secara signifikan dari waktu ke waktu.

ChatGPT juga menambahkan bahwa berinvestasi selalu melibatkan risiko hilangnya prinsip dan Anda harus melakukan riset sendiri sebelum berinvestasi.

Keuntungan menggunakan ChatGPT untuk keuangan pribadi

Biaya rendah dan aksesibilitas ChatGPT adalah salah satu keuntungan menggunakannya sebagai panduan keuangan. Meskipun tidak dapat sepenuhnya menggantikan penasihat keuangan Anda, namun dapat memberikan banyak informasi awal yang mungkin Anda perlukan untuk memahami topik keuangan.

ChatGPT bisa menghemat biaya

Biaya adalah salah satu perbedaan paling mencolok antara ChatGPT dan penasihat keuangan. Meskipun untuk mengakses model GPT-4 yang lebih canggih saat ini memerlukan langganan Plus dengan biaya $20 per bulan, model GPT-3.5 yang lebih lama namun mumpuni dapat digunakan secara gratis.

Di sisi lain, penasihat keuangan mungkin mengenakan biaya lebih tinggi, tergantung kebutuhan Anda. Penasihat keuangan berbayar biasanya mengenakan tarif tetap, sementara penasihat keuangan lainnya mungkin mengenakan biaya berdasarkan persentase.

ChatGPT dapat diakses dengan mudah

Kemudahan mengakses ChatGPT adalah keunggulan lainnya. Tersedia 24/7 di AS pada perangkat apa pun yang memiliki koneksi internet.

Di sisi lain, bertemu dengan penasihat keuangan bukanlah sesuatu yang dapat Anda lakukan kapan pun Anda mau. Anda biasanya hanya dapat melakukannya selama jam kerja dan berdasarkan perjanjian. Tentu saja, penasihat keuangan adalah orang-orang nyata yang mempunyai kehidupan, keluarga, dan tanggung jawab lainnya, sehingga mereka tidak dapat tersedia sepanjang waktu seperti ChatGPT.

ChatGPT dapat belajar dari konteks

Meskipun ChatGPT merekomendasikan pertemuan dengan penasihat keuangan, bukan berarti ChatGPT tidak dapat memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi pada tingkat tertentu. Misalnya, kami memasukkan setiap skenario berikut ke ChatGPT:

• Seseorang yang berpenghasilan $70.000 per tahun dengan utang $30.000
• Seseorang yang berpenghasilan $40.000 per tahun dengan utang $40.000

Orang kedua berada dalam posisi yang lebih menantang, dan ChatGPT mengakui hal tersebut dengan mengatakan, "Membayar utang sebesar $40.000 dengan pendapatan tahunan sebesar $40.000 dapat menjadi sebuah tantangan, namun hal ini dapat dilakukan dengan perencanaan dan dedikasi yang cermat."

Ia juga merekomendasikan langkah-langkah yang tidak direkomendasikan kepada orang pertama. Pertama, mereka menyarankan untuk meningkatkan pendapatan mereka dengan pekerjaan bergaji lebih tinggi, pekerjaan sampingan, atau pekerjaan lepas. Kemudian, disarankan untuk mencari konselor keuangan untuk membantu orang tersebut membuat rencana pembayaran utang yang dipersonalisasi.

Kekurangan ChatGPT sebagai penasihat keuangan

Terlepas dari kelebihannya, ChatGPT masih memiliki beberapa kekurangan sehingga tidak dapat menggantikan penasihat keuangan.

ChatGPT tidak menawarkan elemen manusia

Karena ChatGPT adalah model AI generatif, model ini tidak memiliki sentuhan manusiawi seperti yang Anda dapatkan dari penasihat keuangan. Responsnya terkadang terasa dingin, dan Anda mungkin berharap memiliki orang sungguhan yang memahami apa yang Anda alami.

Anda dapat mempelajari cara menemukan penasihat keuangan di ulasan SmartAsset kami.

ChatGPT juga kurang memiliki kecerdasan emosional dan empati dalam pengambilan keputusan keuangan. Meskipun keuangan pribadi hanya bergantung pada uang dan sen, emosi bisa memuncak karena uang. Namun, ChatGPT mungkin gagal memahami hal ini, sehingga terkadang membuat tanggapannya terkesan tidak sensitif.

ChatGPT dapat memberikan informasi yang salah

ChatGPT memang mengesankan, tetapi tidak sempurna. Kadang-kadang memberikan informasi yang salah, dan ada beberapa alasan untuk itu. Salah satu masalah terbesarnya adalah jawabannya terbatas pada apa yang tersedia dalam data pelatihannya. Jika terdapat kesenjangan dalam datanya, terkadang mereka dapat memperbaikinya sebagai upaya untuk memberikan respons.

Masalah lainnya adalah ChatGPT tidak menyediakan informasi real-time. Mulai Agustus 2023, data ChatGPT dibatasi pada September 2021. Setelah tanggal tersebut, ChatGPT tidak mengetahui kejadian di dunia nyata. Oleh karena itu, menanyakan apa pun yang terjadi setelah September 2021 dapat menghasilkan jawaban yang salah.

ChatGPT mungkin tidak memproses skenario keuangan yang rumit

Meskipun ChatGPT mampu, ChatGPT mungkin kesulitan memberikan respons yang baik ketika dihadapkan pada skenario keuangan yang kompleks.

Misalnya, masalah seperti perencanaan pajak dan properti atau taktik investasi tingkat lanjut dapat menyebabkan ChatGPT memberikan jawaban yang tidak akurat atau tidak memberikan jawaban sama sekali. Penasihat keuangan mampu menjawab pertanyaan kompleks, sedangkan ChatGPT kurang mampu dalam bidang ini.

Bagaimana ChatGPT dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional?

ObrolanGPT Penasihat keuangan tradisional

• Lebih hemat biaya
• Dapat belajar dari konteks tetapi tidak dapat melakukannya dengan baik dalam situasi yang kompleks
• Pengetahuannya terbatas pada informasi yang tersedia hingga September 2021
• Mungkin memberikan respons yang tidak akurat tanpa disengaja

• Bisa mahal
• Dapat menangani situasi keuangan yang rumit
• Biasanya menawarkan informasi dan rekomendasi terkini dan terkini
• Biasanya memberikan jawaban yang telah diteliti dengan baik dengan sentuhan manusiawi

ChatGPT dan penasihat keuangan tradisional masing-masing memiliki pro dan kontra. Manfaat utama ChatGPT adalah ketersediaannya 24/7, kemudahan mendapatkan jawaban cepat atas pertanyaan Anda, dan biayanya yang rendah. Namun, ChatGPT terkadang dapat mengarang respons ketika ada kesenjangan pengetahuan, dan mulai Agustus 2023, data pelatihannya hanya tersedia hingga September 2021.

Rekomendasi

Periksa kembali jawaban yang diberikan untuk memastikan informasinya akurat.

Jika Anda menginginkan rekomendasi yang dipersonalisasi dengan sentuhan manusiawi, pilihan terbaik Anda adalah penasihat keuangan manusia. Mereka lebih baik dalam memberikan panduan di bidang kompleks seperti pajak, perencanaan properti, dan investasi. Mereka juga dapat membantu Anda membuat rencana yang dipersonalisasi dengan langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti.

Terakhir, penasihat keuangan memiliki kecerdasan emosional dan empati yang sering kali tidak dimiliki ChatGPT. Namun, layanan mereka mungkin mahal bagi mereka yang memiliki kemampuan finansial terbatas.

Pada akhirnya, menurut kami ChatGPT tidak dapat sepenuhnya menggantikan penasihat keuangan Anda. Namun Anda tetap dapat menggunakan ChatGPT untuk memahami berbagai topik keuangan dan mendapatkan bantuan dalam berbagai tugas keuangan pribadi.

FAQ tentang ChatGPT

Seberapa aman informasi keuangan saya dengan ChatGPT?

OpenAI menyatakan bahwa mereka telah menerapkan kebijakan dan pedoman privasi yang ketat untuk menangani data pengguna, sehingga memberikan informasi umum tentang keuangan Anda bisa jadi aman. Namun, Anda harus selalu menahan diri untuk tidak memasukkan informasi seperti sandi, nomor Jaminan Sosial (SSN), atau nomor pokok wajib pajak (TIN).

Dapatkah ChatGPT membantu saya dalam perencanaan dan pengarsipan pajak?

ChatGPT dapat memberikan informasi umum dan panduan mengenai perencanaan dan pengajuan perpajakan, termasuk penjelasan berbagai konsep dan strategi perpajakan. Namun, kinerjanya mungkin tidak sebaik saat memberikan saran pajak yang dipersonalisasi atau mengisi formulir pajak atas nama Anda.

Apakah membayar ChatGPT sepadan?

Apakah membayar untuk ChatGPT layak atau tidak, itu tergantung pada keuangan Anda dan apa yang Anda harapkan darinya. Model GPT-3.5 kuat dan mampu menangani banyak pertanyaan, serta gratis untuk digunakan. Namun, jika Anda memerlukan chatbot yang lebih mampu berkreasi atau berpikir lebih lanjut, mungkin ada baiknya Anda membayar biaya berlangganan sebesar $20 per bulan untuk mendapatkan akses ke model GPT-4.

Saran keuangan ChatGPT:keuntungannya

ChatGPT dapat memberikan banyak informasi kapan saja sepanjang hari, dan Anda dapat menggunakannya secara gratis jika tetap menggunakan model GPT3.5.

ChatGPT dapat belajar dari konteks yang Anda berikan, dan Anda dapat dengan cepat mendapatkan jawaban atas berbagai pertanyaan sederhana. Namun, jawabannya mungkin tidak banyak membantu dalam pertanyaan perpajakan atau perencanaan properti yang rumit.

Seorang penasihat keuangan dapat membantu dalam bidang ini – meskipun layanan mereka biasanya dikenakan biaya. Pelajari cara memilih penasihat keuangan dan beberapa kesalahan umum yang harus dihindari.