Haruskah Anda Menjual Obligasi I Anda? Memahami Dampak Inflasi

Pada tahun 2022, Obligasi I, obligasi tabungan AKA Seri 1, membayar 9,62% karena inflasi yang mencapai level tertinggi dalam empat puluh tahun. Menurut Departemen Keuangan AS, "obligasi diciptakan untuk melindungi investor dengan mengubah suku bunga setiap enam bulan, berdasarkan inflasi." Hal ini bagus bila inflasi naik, namun bila inflasi turun, seperti dalam iklim saat ini, berarti kita kini mendapat sepertiga dari jumlah tersebut. Apa artinya bagi rata-rata investor? Mungkin ini saatnya untuk menjual Obligasi I dan melihat investasi lain.

Mengapa tarifnya berubah?

Pada tahun 2022, inflasi dan suku bunga turun, menjadikannya pilihan terbaik untuk membeli Obligasi I. Sejak itu, Federal Reserve telah menaikkan suku bunga beberapa kali, terakhir pada awal bulan Desember. Hal ini, dikombinasikan dengan inflasi yang lebih rendah dan tingkat pengangguran yang stabil sebesar 4,9%, menjadikan investasi lain sebagai pilihan yang lebih baik daripada Obligasi I.

Jika Anda membeli Obligasi I sekarang, pendapatannya akan mencapai 5,27%, menurut Departemen Keuangan. Itu penurunan yang cukup besar dari bunga 9,62%. Pada saat yang sama, suku bunga CD berkisar antara 4,45% dan 5,30%, dan Treasury juga hampir sama. Meskipun tingkat suku bunga akan berubah dalam enam bulan, tingkat suku bunga yang lebih tinggi, dikombinasikan dengan faktor ekonomi lainnya, berarti tingkat suku bunga Obligasi I akan tetap stabil atau turun. Peralihan investasi pada saat ini dapat memberikan imbal hasil yang lebih tinggi.

Namun, suku bunga Obligasi I telah turun lebih jauh lagi jika Anda memanfaatkan suku bunga 9,26% tersebut mulai tahun 2022 karena suku bunga enam bulan yang baru berada di angka 3,94%. Jadi, jika Anda masih memegang obligasi tersebut, Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang dengan menjual dan memanfaatkan nilai tukar saat ini, atau dengan berinvestasi di beberapa aset lainnya. 

Apa yang harus dibeli sekarang

Ada cara untuk mendiversifikasi kepemilikan Anda. Anda dapat, misalnya, berinvestasi dalam CD jangka pendek. Beberapa CD saat ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan Obligasi I. Anda juga bisa memindahkan uang Anda ke rekening pasar uang. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, rekening tersebut dirancang untuk "membayar Anda dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan jenis rekening tabungan lainnya". 

Pilihan lainnya adalah memilih rekening tabungan dengan hasil tinggi. Banyak rekening tabungan online menawarkan suku bunga lebih tinggi dibandingkan rekening bank tradisional.

Jika Anda ingin tetap menggunakan Obligasi I, ingatlah bahwa suku bunga 5,27% dikunci hingga April 2024, yang akan naik atau turun tergantung pada inflasi dan suku bunga. Daripada membeli Obligasi I dengan suku bunga variabel, Anda dapat membeli Obligasi I dengan suku bunga tetap. Saat ini, Obligasi I dengan suku bunga tetap berada di angka 1,3%, yang merupakan tingkat suku bunga tetap Obligasi I tertinggi dalam 17 tahun terakhir.

Cara lain untuk bekerja dengan Obligasi I adalah dengan menjual apa yang sudah Anda miliki dengan tingkat bunga tetap 0% dan kemudian membeli Obligasi I baru yang memiliki tingkat bunga tetap 1,30% dan tingkat bunga variabel 3,97%.

Terakhir, berinvestasi di Treasury adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang. Obligasi pemerintah bebas risiko, jika dimiliki selama jangka waktu tertentu, dapat menawarkan keuntungan harga sebesar 3% hingga 4% saat dijual. Namun, hal ini berarti bahwa suatu obligasi, berapapun lamanya jangka waktunya, tidak dapat disentuh sampai jangka waktunya selesai.

Investasi yang tepat untuk Anda akan bergantung pada situasi Anda dan apa yang ingin Anda capai. Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau profesional investasi untuk mengetahui pilihan yang tepat. 

Kesimpulannya

Membeli Obligasi dan Treasury mirip dengan memainkan permainan panjang. Begitu Anda mulai berinvestasi pada keduanya, tidak ada yang bisa disentuh sampai jangka waktunya selesai. Untuk I Bonds, itu setidaknya satu tahun. Jika mencoba menebus Obligasi I dalam lima tahun pertama, Anda akan dikenakan denda bunga tiga bulan. Artinya Anda akan kehilangan uang saat mencoba mengaksesnya.

Jika Anda berencana menjual Obligasi I dan ingin akses dana yang mudah, investasikan kembali ke dalam CD jangka pendek dengan imbal hasil tinggi enam bulan. Setelah jangka waktu investasi berakhir, mudah untuk menginvestasikan kembali gabungan uang dan bunga ke dalam Obligasi I dengan tingkat bunga lebih tinggi atau investasi aman lainnya yang menawarkan tingkat bunga tinggi dan stabil. 

• Biaya tahunan $0
• Pengenalan APR pada pembelian dan transfer saldo
• Daftar Sekarang

• PENAWARAN INTRO:Pencocokan Cashback Tanpa Batas untuk semua anggota kartu baru. Discover akan secara otomatis mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama! Tidak ada pembelanjaan minimum atau imbalan maksimum. Anda dapat mengubah uang kembali $150 menjadi $300.
• Dapatkan uang kembali 5% untuk pembelian sehari-hari di berbagai tempat Anda berbelanja setiap kuartal seperti toko kelontong, restoran, pompa bensin, dan banyak lagi, hingga maksimum triwulanan saat Anda mengaktifkannya. Plus, dapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
• Tukarkan uang kembali dengan jumlah berapa pun. Tanpa biaya tahunan.
• Dapatkan intro APR 0% selama 15 bulan untuk pembelian. Kemudian berlaku APR Pembelian Variabel Standar sebesar 17,49% hingga 26,49%, berdasarkan kelayakan kredit.
• Syarat dan ketentuan berlaku.

4.7

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai kartu berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi cara kami menilai produk.

Daftar Sekarang

di situs web aman Capital One

Baca Review Kartu

Penawaran Perkenalan

Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama.