Pendekatan Baru untuk Perencanaan Investasi

Untuk merumuskan strategi investasi pribadi yang efektif, ini berguna untuk menentukan apakah portofolio investasi Anda berada pada posisi yang baik untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan terpenting Anda, seperti mendanai masa pensiun yang nyaman atau mewariskan kekayaan kepada ahli waris Anda.

Hari-hari ini, investor canggih semakin beralih ke simulasi Monte Carlo, alat perencanaan keuangan canggih, untuk membantu mereka menilai peluang mereka untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Dengan menggabungkan teori probabilitas dan matematika tingkat lanjut, Simulasi Monte Carlo pada dasarnya bertindak seperti 'tes stres? yang menempatkan portofolio Anda melalui langkahnya dan menghitung kemungkinan mencapai tujuan Anda, berdasarkan asumsi tertentu.

"Monte Carlo memberi Anda kejelasan yang lebih besar tentang potensi masa depan keuangan Anda, yang pada gilirannya membantu Anda menjadi lebih pintar, keputusan yang lebih percaya diri tentang uang Anda, " kata Kathy Roeser, ChFC?, CLU, seorang perencana keuangan dengan Lincoln Financial Advisors di Chicago.

Anjak Dalam Volatilitas Pasar
Simulasi Monte Carlo adalah peningkatan yang signifikan pada metode perencanaan keuangan tradisional, yang mengasumsikan bahwa Anda akan mendapatkan pengembalian yang stabil atas investasi Anda - seperti 8% per tahun - dari waktu ke waktu.

Namun, pasar keuangan biasanya tidak menghasilkan pengembalian "rata-rata" pada tahun tertentu. Sebagai gantinya, saham mungkin membukukan keuntungan besar selama satu tahun atau lebih, diikuti oleh periode pengembalian yang lebih rendah dari perkiraan (atau bahkan negatif). ?Perencanaan keuangan yang sederhana mengasumsikan investasi Anda tidak akan pernah mengalami volatilitas, yang merupakan pendekatan yang salah, ? Roeser menunjukkan.

Faktanya, volatilitas pasar dapat mendatangkan malapetaka pada aliran pendapatan pensiun Anda dan kebutuhan keuangan lainnya. Tanyakan saja kepada investor yang mulai mengambil distribusi pensiun pada tahun 2000 dan menyaksikan nilai sarang telur mereka anjlok saat pasar beruang berikutnya menambah kerugian mereka.

Simulasi Monte Carlo memperhitungkan potensi naik turunnya pasar pada tahun tertentu serta arus kas masuk dan keluar dari akun Anda. Hasil dari, Monte Carlo menghitung ribuan kemungkinan pengembalian untuk portofolio Anda? memberi Anda sumber daya tambahan untuk mengevaluasi bagaimana nilai investasi Anda mungkin naik dan turun dalam jangka panjang.

Program ini juga menilai kemungkinan bahwa Anda dapat memenuhi tujuan Anda berdasarkan alokasi aset Anda dan faktor lainnya. "Monte Carlo adalah pendekatan yang lebih nyata untuk perencanaan keuangan, " tambah Roeser. ?Ini memberi tahu Anda apakah strategi investasi Anda saat ini mungkin optimal berdasarkan kebutuhan spesifik Anda dan sejumlah kemungkinan hasil.?

Secara khusus, menjalankan simulasi Monte Carlo dapat membantu Anda menjawab dua pertanyaan penting:

• Apakah uang saya akan habis? Mengingat meningkatnya usia harapan hidup, bahkan investor kaya mungkin memiliki kekhawatiran tentang memiliki cukup uang untuk memastikan masa pensiun yang nyaman. Proses pemodelan Monte Carlo dapat menilai kemungkinan portofolio Anda dapat memenuhi kebutuhan pengeluaran pensiun Anda di bawah berbagai skenario potensi pengembalian investasi.
• Apakah portofolio saya akan mencapai target sasarannya? Monte Carlo dapat membantu Anda menilai kemungkinan bahwa Anda dapat mempertahankan bagian tertentu dari kekayaan Anda (setelah memenuhi biaya pensiun Anda) yang mungkin ingin Anda serahkan kepada anggota keluarga, amal favorit atau di tempat lain sebagai bagian dari warisan Anda.

Perlu diingat bahwa proyeksi atau informasi lain yang dihasilkan oleh simulasi Monte Carlo mengenai kemungkinan berbagai hasil investasi bersifat hipotetis, tidak mencerminkan hasil investasi aktual dan bukan merupakan jaminan hasil di masa mendatang.

Membuat Rencana Kontinjensi
Setelah menjalankan simulasi Monte Carlo dengan perencana keuangan Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki kemungkinan besar untuk mencapai tujuan spesifik Anda. Namun, jika kemungkinannya lebih kecil dari yang Anda inginkan, Roeser menyarankan agar Anda mempertimbangkan tiga strategi yang dapat membantu Anda kembali ke jalur yang benar:

Targetkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi atas investasi Anda. Jika Anda cenderung gagal mencapai tujuan Anda, Anda mungkin perlu meningkatkan alokasi untuk investasi seperti saham yang berpotensi menghasilkan pertumbuhan yang diperlukan untuk membantu memenuhi tujuan Anda.

Simpan lebih banyak. Semakin banyak uang yang dapat Anda alokasikan untuk tabungan Anda, semakin baik Anda? Cari cara untuk membebaskan uang tunai - seperti melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi - yang kemudian dapat Anda gunakan kembali ke dalam investasi Anda.

Ubah tujuan Anda. Jika Anda tidak dapat mengalokasikan lebih banyak uang ke dalam investasi Anda atau tidak mau menerima risiko yang lebih tinggi yang menyertai investasi lebih besar di saham, Anda mungkin ingin mempertimbangkan gaya hidup pensiun yang lebih sederhana.

Simulasi Monte Carlo tidak dapat menjamin keberhasilan dalam mencapai tujuan keuangan Anda karena investasi melibatkan faktor risiko yang tidak dapat sepenuhnya dihilangkan. Tapi itu bisa menjadi alat yang berguna untuk membantu memberi Anda gambaran yang lebih akurat tentang masa depan keuangan potensial Anda. Ini juga dapat menawarkan informasi yang Anda butuhkan untuk membantu memaksimalkan peluang Anda mencapai tujuan terpenting Anda.

Perencana keuangan Anda dapat membantu Anda menentukan apakah simulasi Monte Carlo sesuai untuk Anda. Bersama, Anda dapat fokus pada pengelolaan aset Anda dan mengidentifikasi strategi yang dapat membantu Anda memaksimalkan tujuan keuangan Anda.

Bicaralah dengan Perencana Anda Tentang:

• Manfaat menjalankan simulasi Monte Carlo pada portofolio Anda.
• Kemungkinan bahwa Anda akan dapat mencapai tujuan keuangan utama Anda.
• Strategi untuk meningkatkan peluang keberhasilan investasi Anda.

CRN200605-1007444