Seperti Portofolio Anda,

Anda tidak menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang, Anda juga tidak boleh menaruh semua kepercayaan Anda pada satu profesional keuangan. Memiliki kader profesional yang membuat keputusan tentang investasi Anda bersama akan menghasilkan hasil yang lebih baik.

Oleh Reid Johnson | PERMINTAAN KONSULTASI GRATIS

Meskipun sering diabaikan oleh banyak profesional keuangan, mendiversifikasi tim manajemen keuangan Anda sama pentingnya dengan mendiversifikasi portofolio Anda. Itu berarti Anda harus mempertimbangkan untuk menghindari mengandalkan seorang profesional keuangan yang memiliki satu individu yang mengambil keputusan dan, alih-alih memilih profesional keuangan yang memanfaatkan keahlian dan pengalaman banyak orang.

Terlalu banyak individu yang tidak menyadari bahwa mereka memiliki kemampuan untuk bertanya tentang siapa yang mengalokasikan uang mereka dan membuat keputusan keuangan. Jika Anda menginginkan diversifikasi dan strategi nyata yang dapat membantu melestarikan aset keuangan Anda, Anda perlu mengajukan pertanyaan tentang siapa yang akan duduk di meja ketika profesional keuangan Anda membuat keputusan penting.

Kebanyakan individu tidak terlalu memikirkan proses bagaimana profesional keuangan mereka membuat keputusan keuangan. Mereka hanya mempercayai profesional keuangan mereka dan berhenti begitu saja, tidak mengajukan pertanyaan penting tentang siapa yang mengendalikan uang mereka. Itu bisa menjadi kesalahan besar.

Semua orang berpikir mereka mengerti apa yang akan dilakukan pasar, dan mereka tidak pernah berhenti untuk mempertimbangkan alternatif. Mengambil, Misalnya, pemilihan presiden tahun lalu. Hillary Clinton diperkirakan akan memenangkan Gedung Putih, dan banyak profesional keuangan merencanakannya. Tentu saja, saat asapnya hilang, Donald Trump terpilih, dan portofolio pertumbuhan lebih baik sementara investasi berbunga, yang diharapkan berhasil jika Clinton menang, terhenti. Investor akan lebih baik bekerja dengan profesional keuangan yang siap untuk Clinton atau Trump untuk menang dan bereaksi sesuai, daripada mereka yang hanya mengharapkan Clinton untuk menang.

Dampak pemilihan pada investasi berfungsi sebagai pengingat bahwa mendengarkan seorang profesional keuangan tunggal yang mengikuti satu filosofi dapat merusak portofolio Anda. Profesional keuangan dapat bertaruh pada kendaraan keuangan yang salah dan menghancurkan kepemilikan klien mereka melalui pasar yang buruk. Terus terang, itu terjadi sepanjang waktu.

Diversifikasi kepemilikan Anda di pasar adalah strategi yang hebat, tentu saja, untuk membantu melindungi aset Anda, tapi itu tidak cukup. Anda juga perlu mempertimbangkan untuk mendiversifikasi tim manajemen keuangan Anda. Itu berarti Anda membutuhkan tim profesional yang mendengarkan banyak suara dan memanfaatkan wawasan dan pengalaman mereka saat mereka menyusun rencana untuk membantu meningkatkan kepemilikan Anda dan sambil berusaha mempertahankan masa pensiun Anda.

Manajer yang berbeda bergantung pada proses pemikiran yang berbeda dan sering kali mengikuti filosofi yang berbeda dalam hal manajemen kekayaan. Itu biasanya merupakan nilai tambah karena mereka biasanya akan memaparkan Anda pada ide dan peluang baru. Tentu saja, ada kerugian dalam hal mengandalkan banyak profesional. Katakanlah, Misalnya, Anda membawa tiga profesional yang menginvestasikan portofolio Anda. Mereka mungkin tidak berbicara satu sama lain atau melihat seluruh portofolio Anda secara real-time. Itu bisa menjadi resep masalah karena mereka mungkin menempatkan uang Anda di kendaraan keuangan yang sama atau tidak melihat gambaran yang lebih besar. Tetapi bahkan upaya terbaik untuk mendiversifikasi profesional keuangan Anda dapat menyebabkan duplikasi dan membahayakan kekayaan yang Anda peroleh dengan susah payah.

Salah satu cara untuk menghindari masalah semacam ini adalah dengan mengajukan pertanyaan kepada profesional keuangan Anda tentang bagaimana mereka dan perusahaan mereka beroperasi. Jenis tim penasihat fidusia yang tepat dapat membantu memastikan Anda mengandalkan manajemen yang benar-benar beragam sambil menghindari duplikasi. Jika sebuah perusahaan bergantung pada beberapa manajer institusional individu yang masing-masing memiliki komite yang membantu memandu investasi mereka, itu pertanda baik mereka memahami betapa pentingnya diversifikasi proses berpikir, terutama jika ada koordinasi internal dan transparansi penuh untuk mengurangi duplikasi. Tim penasihat semacam ini mungkin memiliki dua atau lebih manajer pendapatan yang bergantung pada komite dan spesialis yang sama sekali berbeda dalam hal mengelola portofolio. Diversifikasi tersebut juga membantu memastikan penasihat Anda tidak mengikuti filosofi manajemen tunggal, yang bisa menjadi masalah besar bagi portofolio Anda jika semua telur Anda berada di keranjang yang tipis.

Ada pertanyaan penting lainnya yang dapat Anda tanyakan untuk memastikan profesional keuangan Anda mengandalkan keragaman sejati dalam hal membangun, mempertahankan dan meningkatkan kekayaan Anda.

"Tanyakan siapa yang membuat keputusan investasi dan jual beli." Tanyakan apakah satu orang, banyak orang, satu tim atau beberapa tim membuat keputusan ini. "Tanyakan siapa yang pada akhirnya mendapat suara dalam hal membeli dan menjual."

Sebagian besar profesional keuangan bergantung pada satu broker yang memiliki kekuatan untuk membuat keputusan. Anda akan lebih baik bekerja dengan seorang profesional yang bergantung pada banyak ahli daripada satu orang yang mengambil keputusan. Sederhananya, peluang Anda untuk mengembangkan portofolio Anda jauh lebih baik jika Anda mengandalkan banyak ahli "beberapa di antaranya akan membuat pasar salah, kebanyakan dari mereka akan melakukannya dengan benar" daripada satu broker.

Reid Johnson adalah penasihat keuangan yang berlokasi di Rockwall, tks.