5 Tips Pakar Mengatasi Utang Kartu Kredit

Hutang kartu kredit telah menjadi salah satu rintangan keuangan besar bagi orang Amerika. Masalah seperti itu sehingga 21 Maret (sehari setelah Musim Semi) dinamai, Hari Pengurangan Kartu Kredit.

Tampaknya tepat jika Anda memikirkannya — seiring bertambahnya hari dan rerumputan menjadi hijau, inilah saatnya bagi Anda untuk memberikan kehidupan baru pada urusan keuangan Anda. Bagi banyak orang, itu dimulai dengan memotong hutang kartu kredit Anda.

Jadi, seberapa umumkah hutang kartu kredit?

Untuk memberi Anda gambaran betapa mudahnya terjerat utang kartu kredit, pertimbangkan statistik ini:38,1% dari semua rumah tangga memiliki semacam utang kartu kredit. Utang kartu kredit rata-rata di kalangan wanita adalah $5.245, dan $7.407 di antara pria. Selain itu, statistik tahun 2015 dari NerdWallet menunjukkan bahwa rata-rata rumah tangga AS memiliki utang kartu kredit sebesar $15.675.

Ya, ini adalah statistik nyata. Dan itu mengkhawatirkan.

Untuk membantu Anda mengatasi hutang ini, kami meminta para ahli untuk memberikan lima hal paling berguna yang harus Anda ketahui.

1. Lihat Hutang Kartu Kredit Anda

Jim dari Wallet Hacks merekomendasikan Anda untuk duduk dengan hutang Anda untuk sementara waktu. Alasannya:"Jika Anda bisa melewati satu hal ini, Anda memiliki tingkat yang sangat tinggi untuk menjadi bebas utang."

Setelah Anda menerima keadaan Anda, Anda dapat memeriksa kebiasaan yang membawa Anda ke sana. Baik itu serangan darurat keuangan atau hanya kemampuan untuk menggesek tanpa konsekuensi (tidak, kami tidak berbicara tentang tinder.)

Jadi tuangkan segelas anggur (murah) dan nikmati. Luangkan waktu untuk menghitung dengan tepat berapa banyak utang kartu kredit yang Anda miliki, berapa APR untuk setiap kartu, dan kartu mana yang memiliki biaya tertinggi yang terkait dengannya.

Ini akan membantu Anda membuat rencana prioritas untuk mengurangi utang tersebut.

2. Letakkan Kartu Kreditnya

Ini adalah suatu keharusan.

Jeff Rose menunjukkan bahwa tidak ada kemungkinan Anda akan membuang hutang jika terus menggunakan hal yang membuat Anda berada di sana sejak awal.

Sebagai gantinya, pilih uang tunai atau debit. Ini akan memastikan Anda tidak menghabiskan uang yang tidak Anda miliki.

Diet pengeluaran uang tunai membutuhkan sedikit lebih banyak komitmen di pihak Anda, tetapi ini adalah jalan tercepat menuju kebebasan finansial. Ingin tahu bagaimana itu mungkin? Lihat panduan praktis ini.

Menggunakan kartu debit Anda mungkin merupakan media yang menyenangkan. Meskipun bunga kartu kredit dapat membuat Anda terjerat utang dengan cepat, ada sesuatu tentang biaya cerukan yang membuat pengguna kartu yang paling sembrono pun berhenti.

Selain itu, jika Anda memiliki akun Kasasa, Anda sebenarnya dapat mengimbangi tingkat APR kartu kredit tersebut dengan tingkat APY yang Anda peroleh di rekening giro Anda.

Dua burung, satu batu!

3. Pilih Metode Anda Dan Berkomitmen

Seperti semua hal keuangan pribadi, kesuksesan berasal dari 20% pengetahuan dan 80% tindakan.

Sebenarnya hanya ada dua metode yang dapat Anda gunakan untuk mengatasi utang Anda:bola salju utang atau longsoran utang.

Chris dari The Money Peach menjelaskan cara kerja strategi ini, tetapi lebih memilih metode bola salju utang. Mengapa? Dia menggunakan metode ini untuk melunasi hutang lebih dari $52.000 dalam 7 bulan!

4. Negosiasikan Suku Bunga Anda

Tracie dari Penny Pinchin' Mom berbagi satu taktik yang sering diabaikan untuk membebaskan diri dari utang:mengangkat telepon dan menelepon perusahaan kartu kredit Anda.

Ya, ini benar-benar berfungsi. Dan itu bisa membuat dunia berbeda.

Bayangkan saja Anda memiliki saldo $7.000 pada kartu kredit Anda, dan saat ini Anda membayar APR sebesar 15%. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum (biasanya 1% -3% dari hutang Anda yang terutang), Anda akan membutuhkan waktu sekitar 6 tahun untuk melunasi hutang tersebut, dan pada akhirnya, Anda akan membayar bunga lebih dari $4,000!

Dua takeaways:

1. Pembayaran kartu kredit minimum bukanlah teman Anda.

2. Bunga majemuk adalah teman terbaik Anda atau musuh terburuk Anda, tergantung pada siapa yang membayarnya.

Sekarang, anggaplah Anda mengikuti saran kami dan Anda menegosiasikan utang kredit Anda. Jika Anda ingin menurunkan APR hingga 8% (realistis), Anda akan melihat total pembayaran bunga sedikit di atas $1.500. Hanya dari panggilan sopan, dan ketekunan.

Teman-teman kami di Learnvest memiliki panduan hebat untuk memanfaatkan taktik ini, termasuk skrip kata demi kata.

5. Potong Biaya

Ketika Anda berkomitmen untuk membebaskan diri dari hutang, Anda harus melakukan semuanya. Itu benar-benar berarti mengevaluasi keinginan Anda vs. kebutuhan Anda. Ada banyak hal yang kami katakan pada diri sendiri yang kami butuhkan - paket kabel premium (atau kabel sama sekali), keanggotaan gym, paket data ponsel besar. Bagaimana dengan perjalanan mingguan atau dua mingguan ke Chipotle saat makan siang? Hanya aku?

Semua ini bertambah seiring waktu, dan semua perilaku ini mencegah Anda mencapai tujuan.

Jadi hubungi mereka kembali satu per satu.

Erin, dari How to Nest for Less menguraikan semua pengeluaran yang dia potong untuk membayar hutang kartu kredit sebesar $20.000. Ingat saja, tidak harus selamanya, Anda hanya perlu mempertahankannya sampai Anda mencapai kebebasan finansial.

Anda juga dapat bekerja untuk meningkatkan keuntungan Anda dengan pekerjaan sampingan. Pendekatan dua arah untuk menghilangkan utang ini adalah jalur strategi pembayaran utang HOV.

Usaha sampingan datang dalam berbagai bentuk — mulai dari menjual semua omong kosong Anda, seperti yang dilakukan Man vs. Debt, hingga memonetisasi hasrat Anda, hingga salah satu penambah pendapatan yang luar biasa ini, Anda akan membangun momentum di tidak ada waktu.

Sumber daya tambahan: Jika Anda masih mendambakan informasi lebih lanjut tentang cara menangani utang kartu kredit secara bertanggung jawab, atau kiat tentang cara meningkatkan literasi keuangan, lihat The National Foundation for Credit Counseling atau halaman Pemerintah AS tentang menangani utang.