Punya Tagihan Pajak Tak Terduga? Inilah Yang Harus Dilakukan Selanjutnya

Jika Anda mulai menyiapkan pengembalian pajak dan mendapat saldo mendadak, inilah yang harus Anda lakukan. Petunjuk:jangan abaikan masalah!

Hidup bisa melempar bola melengkung, yang telah terlihat jelas dalam beberapa tahun terakhir. Pandemi virus corona telah memengaruhi keuangan dan pajak banyak keluarga dalam beberapa cara. Untungnya, Kongres telah membantu dengan sedikit kelegaan. Meski begitu, situasi pajak Anda mungkin berubah drastis dari tahun sebelumnya.

Ketika perubahan pajak pribadi yang signifikan terjadi, selalu ada kemungkinan Anda bisa berutang uang saat mengajukan pajak. Jika Anda menemukan diri Anda dengan saldo jatuh tempo, jangan abaikan dan berharap itu akan hilang. Alih-alih, pahami apa artinya, berapa biayanya, dan apa pilihan Anda.

Langkah yang harus dilakukan jika Anda berhutang

1. Ajukan pengembalian pajak Anda sebelum batas waktu

Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mengajukan pengembalian pajak tepat waktu. Jika sudah terlambat, mengajukannya sesegera mungkin berpotensi menghentikan peningkatan kegagalan mengajukan penalti.

Untungnya, melakukan pajak Anda tidak sesulit dulu. Perangkat lunak pajak telah datang untuk menyelamatkan, dengan perusahaan seperti TurboTax. Mereka adalah salah satu opsi perangkat lunak persiapan pajak berbayar terbesar di luar sana. Perangkat lunak mereka relatif mudah digunakan dan memungkinkan Anda untuk mengajukan pengembalian tanpa banyak pengetahuan tentang pajak tertentu.

Pajak Kredit Karma adalah pilihan lain, dan menawarkan kemampuan untuk mengajukan pengembalian pajak Anda secara gratis untuk semua situasi yang mereka dukung. Sangat menyegarkan melihat perangkat lunak pajak tidak membebankan biaya kepada Anda untuk mempersiapkan dan mengajukan pengembalian Anda.

2. Bayar sebanyak yang Anda bisa

Saat Anda mengajukan pengembalian, masuk akal untuk membayar sebanyak yang Anda mampu bayar di muka. Melakukan ini akan menghasilkan dua hal:

1. Ini mengurangi jumlah bunga yang akan Anda kenakan.
2. Ini bisa mengurangi jumlah dolar dari kegagalan membayar penalti.

3. Pertimbangkan pengaturan pembayaran alternatif

Anda mungkin tidak dapat membayar penuh saat mengajukan pengembalian. Jika itu situasi Anda, Anda memiliki opsi untuk bekerja dengan IRS.

Paket pembayaran jangka pendek

Jika Anda hanya perlu beberapa bulan untuk membayar hutang Anda, pertimbangkan rencana pembayaran jangka pendek. Paket ini dapat memberi Anda waktu hingga 180 hari untuk membayar penuh. Anda dapat mengajukan permohonan untuk paket ini menggunakan halaman perjanjian pembayaran online IRS. Bunga dan denda masih terakumulasi sampai saldo Anda dibayar lunas.

Perjanjian cicilan

Jika Anda tidak dapat membayar pajak dalam 180 hari, Anda mungkin dapat menyiapkan paket pembayaran bulanan. Anda menggunakan halaman perjanjian pembayaran online yang sama untuk memulai proses, menghubungi IRS, atau mengirimkan Formulir 9465 dengan pengembalian pajak Anda.

Ada biaya untuk menggunakan layanan ini, tetapi wajib pajak berpenghasilan rendah mungkin memiliki biaya yang dikurangi atau dibebaskan. Anda harus mengetahui semua persyaratan pengarsipan dan pembayaran untuk menggunakan opsi ini.

Penawaran dengan kompromi

Dalam beberapa kasus, IRS mungkin setuju untuk melunasi hutang pajak Anda kurang dari hutang Anda, tetapi Anda tidak perlu menggunakan salah satu iklan radio menyeramkan untuk melakukannya. Ada opsi yang disebut Offer in Compromise.

Anda harus telah mengajukan semua pengembalian pajak dan melakukan semua perkiraan pembayaran pajak triwulanan yang diperlukan untuk tahun berjalan untuk menggunakan opsi ini. Dan, sayangnya, ini bukan pilihan jika Anda mengalami kebangkrutan terbuka.

Aturan untuk ini bisa rumit, jadi sebaiknya gunakan alat prakualifikasi Penawaran dalam Kompromi IRS untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

Menunda pengumpulan sementara

Orang-orang dalam situasi keuangan yang menantang mungkin tidak dapat menyediakan makanan di atas meja, apalagi membayar tagihan pajak mereka. IRS dapat menunda pengumpulan untuk sementara jika mereka menemukan Anda tidak dapat memenuhi biaya hidup dasar Anda.

Sayangnya, Anda masih berutang pajak, dan bunga masih timbul, serta keterlambatan pengajuan dan denda keterlambatan pembayaran. Metode ini dapat menunda proses penagihan seperti hak gadai atau retribusi.

Apa yang terjadi jika Anda berhutang pajak

Jika Anda tidak dapat atau tidak membayar pajak yang terutang dengan pengembalian Anda, Anda dapat dikenakan banyak bunga dan denda.

Penalti

IRS dapat menilai dua jenis hukuman yang berbeda tergantung pada situasi yang Anda hadapi. Jika Anda tidak mengajukan pengembalian pajak, Anda gagal untuk mengajukan hukuman. Hukuman ini dikenakan biaya 5% dari pajak yang belum dibayar untuk setiap bulan (atau bagian dari bulan) bahwa pengembalian pajak Anda terlambat. Kegagalan maksimum untuk mengajukan penalti adalah 25%, sehingga berhenti bertambah setelah pengembalian terlambat lima bulan.

Kegagalan untuk mengajukan penalti juga disertai dengan penalti lain untuk pengembalian pajak yang terlambat setidaknya 60 hari. Anda akan membayar $435 atau 100% dari pajak terutang, mana yang lebih kecil. Anda dapat menghindari hukuman ini dengan mengajukan pengembalian pajak tepat waktu, bahkan jika Anda tidak mampu membayar tagihan yang terutang.

Jika Anda tidak dapat mengajukan tepat waktu, Anda dapat mengajukan perpanjangan otomatis enam bulan. Ini tidak memberi Anda lebih banyak waktu untuk membayar pajak terutang Anda, tetapi itu memberi Anda enam bulan lagi untuk mengajukan pengembalian Anda tanpa menimbulkan kegagalan untuk mengajukan penalti. Untuk tahun pajak 2020, IRS telah memperpanjang batas waktu pengembalian pajak penghasilan pribadi reguler hingga 17 Mei 2021 .

Jenis penalti kedua yang harus Anda bayar adalah kegagalan membayar penalti. Denda ini biasanya 0,5% per bulan (atau bagian dari bulan) pembayaran Anda terlambat. Denda ini dapat menambahkan hingga 25% dari pajak yang terutang, sehingga perlu waktu 50 bulan untuk maksimal.

Jika IRS mengeluarkan pemberitahuan niat untuk memungut properti Anda, tarif 0,5% meningkat menjadi 1% per bulan untuk jumlah yang masih belum dibayar sepuluh hari setelah pemberitahuan dikeluarkan. Anda juga dapat mengurangi denda ini menjadi 0,25% per bulan jika Anda mengajukan pengembalian pajak tepat waktu dan membuat perjanjian angsuran dengan IRS.

Minat

Selain penalti, Anda harus membayar bunga atas jumlah yang tidak dibayarkan tepat waktu. Tingkat bunga berubah setiap tiga bulan dan didasarkan pada tingkat federal jangka pendek ditambah 3%. Anda dapat melihat tarif saat ini di situs web IRS di bagian Ruang Berita mereka. Juga, perhatikan bahwa bunga Anda akan bertambah setiap hari. Tarif saat ini untuk kuartal kedua tahun 2021 adalah 3% untuk kekurangan pembayaran.

Haruskah Anda mengambil utang untuk melunasi utang pajak?

Hutang pajak IRS adalah salah satu bentuk hutang paling buruk yang bisa Anda bayar, tetapi untungnya tingkat bunganya sangat rendah saat ini. Meski begitu, beberapa orang akan tidur lebih nyenyak di malam hari dengan melunasi Paman Sam, meski harus berhutang lain untuk melakukannya.

Kadang-kadang kartu kredit tingkat pengantar 0% mungkin tampak seperti ide yang baik untuk melunasi hutang pajak Anda. Jika Anda berhasil melunasi saldo sebelum periode perkenalan berakhir tanpa melewatkan pembayaran apa pun, Anda mungkin tidak perlu membayar bunga sama sekali.

Kelemahannya datang jika Anda melewatkan pembayaran atau tidak melunasi saldo secara penuh. Suku bunga kartu kredit seringkali beberapa kali lebih tinggi daripada suku bunga IRS. Menanggung biaya bunga reguler pada kartu kredit bisa lebih mahal daripada bekerja untuk melunasi hutang dengan IRS.

Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan jika Anda menginginkan pembayaran bulanan tetap tetapi tidak ingin menggunakan atau tidak memenuhi syarat untuk opsi perjanjian angsuran IRS. Periksa untuk memastikan bunga yang Anda bayar untuk pinjaman pribadi akan lebih kecil daripada menggunakan perjanjian angsuran IRS sebelum Anda memulai.

Pada akhirnya, Anda harus memutuskan apakah mengambil utang lain untuk melunasi utang pajak Anda adalah sesuatu yang ingin Anda lakukan. Jika Anda memutuskan untuk melakukan ini, coba temukan opsi suku bunga terendah yang Anda bisa dan pastikan untuk melunasi pinjaman tepat waktu.

Ringkasan

Mengetahui Anda berhutang uang IRS saat Anda mengajukan pajak adalah kejutan yang tidak menyenangkan, terutama jika Anda tidak mampu membayar tagihan. Sayangnya, itu memang terjadi. Ajukan pengembalian Anda tepat waktu bahkan jika Anda tidak dapat membayar untuk memastikan Anda tidak mengalami kegagalan dalam mengajukan penalti. Anda dapat mengajukan menggunakan perangkat lunak berbayar, seperti TurboTax, atau perangkat lunak gratis, seperti Pajak Kredit Karma.

Berdasarkan situasi Anda, Anda mungkin ingin mengejar rencana pembayaran jangka pendek, perjanjian angsuran, penawaran kompromi, atau penundaan pengumpulan sementara. Jika Anda lebih suka berutang uang kepada orang lain daripada IRS, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit tingkat pengantar 0% atau pinjaman pribadi untuk melunasi jumlah utang Anda juga.

Baca selengkapnya:

• Rata-rata Tagihan Pajak Penghasilan Federal (Dan Cara Menguranginya)
• 9 Hal yang Dapat Anda Lakukan Sekarang Untuk Mengurangi Tagihan Pajak Tahun Depan

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit