Beberapa Hadiah Kartu Kredit Dihentikan - Apa Yang Harus Anda Lakukan Sekarang?

Hadiah kartu kredit menjadi lebih mahal dari sebelumnya untuk bank-bank besar, jadi Anda mungkin menemukan bahwa beberapa hadiah kartu kredit akan segera berakhir. Inilah cara lain Anda bisa mendapatkan hadiah untuk pengeluaran sehari-hari.

Langit jatuh pada hadiah kartu kredit. Setidaknya itulah asumsi berdasarkan laporan terbaru oleh Wall Street Journal. Menurut artikel tersebut, sumber mengatakan kepada Journal bahwa eksekutif di beberapa penerbit kartu kredit terbesar berbicara tentang mengubah penawaran mereka secara drastis untuk mengurangi kerugian.

Meskipun kedengarannya menakutkan untuk memberi penghargaan kepada penggemar, kenyataannya kemungkinan tidak akan seburuk itu. Inilah yang perlu Anda ketahui dan, jika ramalan itu menjadi kenyataan, bagaimana lagi Anda bisa mendapatkan hadiah untuk pengeluaran sehari-hari.

Mengapa bank ingin mengurangi hadiah

Menurut laporan Wall Street Journal, penerbit kartu kredit memiliki tiga alasan utama untuk ingin mengurangi nilai program hadiah mereka:

• Pengguna kartu kredit semakin cerdas
• Sebagian pengguna mempermainkan sistem
• Pengecer melawan biaya pedagang

Pengguna kartu kredit yang lebih hemat

Selama beberapa dekade, penggunaan kartu kredit sebagian besar dipandang sebagai perilaku yang tidak rasional dan agak putus asa. Hanya orang yang tidak mampu membayar tunai yang akan membebankan pembelian ke kartu kredit mereka.

Namun karena perusahaan kartu kredit telah meningkatkan permainan penghargaan mereka untuk menarik konsumen agar lebih sering menggunakan produk mereka, konsumen mulai mencari cara untuk mendapatkan nilai sebanyak mungkin dari produk tersebut.

Misalnya, ambil Discover it® Cash Back. Kartu ini menawarkan 5% uang kembali hingga $1.500 yang dihabiskan untuk memutar kategori untuk setiap kuartal yang Anda aktifkan, dan 1% kembali untuk yang lainnya. Jika pemegang kartu memperoleh tingkat imbalan dasar dari sebagian besar pengeluaran mereka, biaya keseluruhan bagi bank tetap relatif rendah.

Tetapi jika semakin banyak pemegang kartu yang menggunakan kartu hanya untuk kategori bonusnya dan beralih ke kartu yang menawarkan lebih dari 1% uang kembali untuk segala hal lainnya, biaya per akun mungkin menjadi tidak berkelanjutan.

Gamer dan bonus pendaftaran

Artikel Journal juga menyebutkan pemegang kartu yang “mempermainkan” sistem, khususnya dengan membuka kartu kredit, mendapatkan bonus pendaftaran, kemudian memasukkan kartu ke laci kaus kaki dan tidak pernah menggunakannya lagi.

Penerbit kartu kredit memberikan bonus pendaftaran yang besar, terutama pada kartu kredit perjalanan mereka, untuk membuat konsumen mendaftar. Tetapi jika semakin banyak pemegang kartu mengambil bonus dan menjalankannya, bank tidak memiliki kesempatan untuk menutup biaya akuisisi mereka.

Biaya pengecer dan pedagang

Perusahaan kartu kredit menghasilkan uang terutama dalam tiga cara:bunga, biaya rekening, dan biaya pedagang. Bahkan ketika pengguna kartu kredit yang cerdas berhasil menghindari pembayaran bunga pada kartu kredit tanpa biaya tahunan, penerbit kartu masih menghasilkan uang dari biaya pedagang.

Tetapi pedagang lelah membayar biaya yang ditetapkan oleh jaringan pembayaran seperti Visa dan Mastercard, dan banyak yang menggunakan tuntutan hukum untuk mencoba mengubahnya. Jika berhasil, biaya program hadiah yang ditawarkan bank hari ini mungkin menjadi terlalu mahal.

Mengapa cerita ini lebih banyak menggonggong daripada menggigit

Tentu saja ada beberapa argumen masuk akal yang dibuat di artikel Wall Street Journal, tetapi masa depan hadiah kartu kredit yang sebenarnya mungkin masih cerah, dan inilah alasannya.

Rata-rata tidak menceritakan keseluruhan cerita

Menurut laporan tersebut, bonus pendaftaran telah turun, rata-rata, dari 66.000 poin pada tahun 2016 menjadi 58.000 poin pada tahun 2017, kemudian turun menjadi 44.000 poin dalam tujuh bulan pertama tahun 2018. Meskipun hal itu terlihat buruk di permukaan, mungkin saja sedikit menyesatkan.

Itu karena beberapa kartu kredit, termasuk Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®, menawarkan bonus pendaftaran tertinggi sepanjang tahun 2018.

Selain itu, penerbit kartu kredit sering melakukan penawaran waktu terbatas dan mengirimkan surat pra-persetujuan dengan penawaran yang lebih tinggi daripada yang tersedia untuk umum. Singkatnya, rata-rata Jurnal yang digunakan mungkin tidak mencakup semua informasi yang relevan.

Secara keseluruhan, pengguna kartu kredit tidak lebih cerdas

Menurut American Banker's Association, 43,8% pemegang kartu kredit membawa saldo dari bulan ke bulan dan membayar bunga pada kuartal kedua 2018, dibandingkan dengan 42,5% pada 2016.

Dengan kata lain, sementara pengguna kartu kredit pintar mendapatkan lebih banyak perhatian, lebih banyak orang yang membayar bunga pada kartu kredit mereka, bukan lebih sedikit.

Beberapa keuntungan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan

Salah satu contoh pengurangan yang dibagikan Wall Street Journal adalah manfaat hotel Kartu Citi Prestige®. Pada dasarnya, pemegang kartu yang memesan hotel menginap minimal empat malam dengan kartu tersebut, malam keempat ada di Citi.

Karena tidak ada batasan untuk keuntungan ini, banyak pelancong yang sering bepergian mendapatkan malam gratis senilai ribuan dolar dalam setahun.

Dengan kata lain, manfaat tersebut tidak dimaksudkan untuk bertahan lama, dan tentu saja tidak dapat dibandingkan dengan manfaat yang lebih umum seperti perlindungan perjalanan dan akses ruang tunggu bandara.

Jika perusahaan kartu kredit mulai merasa tertekan dengan program hadiah mereka, kemungkinan besar manfaat yang terlalu besar ini akan menjadi yang pertama digunakan.

Bank akan kesulitan mendapatkan pelanggan untuk ikut

Awal tahun 2018, Barclays meluncurkan Barclays Arrival Premier® World Elite Mastercard®. Alih-alih menawarkan bonus pendaftaran di muka, kartu tersebut berusaha untuk menghargai loyalitas, memberikan bonus tahunan kepada pemegang kartu berdasarkan pengeluaran.

Itu adalah risiko bagi bank besar, dan itu tidak berhasil. Pada bulan Oktober, Barclays menarik kartu tersebut dari pasar karena konsumen tidak tertarik, terutama ketika mereka bisa mendapatkan lebih banyak nilai di muka di mana saja.

Kemungkinan konsumen akan melakukan hal yang sama dengan upaya serupa lainnya.

Bank harus tetap kompetitif

Menurut Studi Pembayaran Federal Reserve 2018, pembayaran kartu kredit meningkat 10% dari 2016 hingga 2017, dan ada peningkatan 7,4% tahun sebelumnya.

Jika tren ini terus berlanjut, perusahaan kartu kredit perlu terus bersaing agar tidak kehilangan pangsa pasar. Jika bank mulai mendevaluasi produk kartu kredit mereka secara signifikan, pemegang kartu akan berbondong-bondong ke alternatif.

Cara lain untuk mendapatkan hadiah dari pembelanjaan sehari-hari

Apakah program hadiah kartu kredit mulai kehilangan nilai atau tidak, ada baiknya untuk mengetahui bagaimana Anda bisa mendapatkan uang kembali, poin, atau mil dengan cara lain. Berikut adalah opsi teratas kami:

Situs web pengembalian uang

Situs web seperti Swagbucks, Ebates, dan Topcashback memungkinkan pembeli mendapatkan uang kembali di ribuan pengecer online dan fisik.

Cukup kunjungi situs cash-back dan cari pengecer tertentu. Kemudian klik ke situs web pengecer, dan situs uang kembali akan melacak kunjungan Anda dan berapa banyak yang Anda belanjakan. Bergantung pada situs web cash-back dan pengecer, Anda bisa mendapatkan pengembalian hingga 10%.

Portal belanja maskapai dan hotel

Sama seperti situs web cash-back, portal belanja ini memungkinkan Anda memperoleh poin atau miles dengan hotel atau maskapai favorit Anda, bukan cash back.

Menyimpan kartu kredit

Dalam hal hadiah kartu kredit, kartu kredit toko umumnya tidak bersaing dengan kartu kredit utama. Beberapa pengecer menawarkan imbalan besar pada kartu kredit mereka, dan Anda mungkin masih berharap untuk mendapatkan imbalan besar tersebut terlepas dari apa yang terjadi dengan bank besar.

Aplikasi ganti cadangan

Aplikasi investasi cadangan seperti Acorns dan Stash memungkinkan Anda menautkan kartu kredit atau debit ke akun Anda.

Acorn

Setiap kali Anda melakukan pembelian, Acorns dapat secara otomatis membulatkan transaksi ke dolar terdekat dan menginvestasikan selisihnya.

Meskipun Anda belum tentu mendapatkan nilai dengan cara yang sama seperti Anda melakukan penghargaan kartu kredit, jumlah pengumpulan dapat bertambah seiring waktu dan juga tumbuh bersama pasar.

Daftar dengan Acorns hari ini atau baca ulasan lengkap kami.

Simpan

Stash adalah aplikasi investasi yang bertujuan untuk memberikan lebih banyak pilihan kepada kaum muda dalam portofolio mereka. Stash memungkinkan Anda berinvestasi hanya dengan 1 sen.¹ Anda dapat memilih portofolio berdasarkan tujuan, nilai, atau perusahaan yang Anda yakini. Dan ada sekitar 1.800 saham tunggal dan ETF² untuk dipilih. Begitu banyak pilihan.

Proses aplikasi Stash cepat dan sederhana, tetapi ketahuilah bahwa Anda harus memberikan informasi pribadi seperti nomor jaminan sosial dan informasi bank Anda.

Daftar dengan Stash hari ini atau baca ulasan lengkap kami.

*Syarat dan ketentuan berlaku

Ringkasan

Hadiah kartu kredit menjadi lebih mahal dari sebelumnya untuk bank-bank besar, tetapi mereka juga mendorong banyak akuisisi pelanggan dan penggunaan kartu. Karena hubungan ini, kemunduran yang signifikan dalam program penghargaan tidak mungkin terjadi—setidaknya tidak dalam waktu dekat.

Oleh karena itu, selalu merupakan ide bagus untuk mempelajari cara memaksimalkan nilai yang Anda dapatkan setiap kali berbelanja, jadi manfaatkan program yang tersedia untuk terus menghasilkan sebanyak mungkin, terlepas dari diskusi yang berada di luar kendali Anda.

Baca selengkapnya

• Kartu Kredit Hadiah Terbaik
• Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik

*Persyaratan dan ketentuan berlaku – Sembunyikan pengungkapan hukum

Materi ini tidak dimaksudkan sebagai saran investasi dan tidak dimaksudkan untuk menyarankan bahwa sekuritas apa pun adalah investasi yang cocok untuk investor tertentu. Saran investasi hanya diberikan kepada pelanggan Stash. Semua investasi memiliki risiko dan dapat kehilangan nilainya.

Untuk Sekuritas dengan harga lebih dari $1.000, pembelian saham pecahan mulai dari $0,05.

²Sebelum berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa, pertimbangkan tujuan, risiko, biaya, dan pengeluaran investasi Anda.

Uang Di Bawah 30 adalah Afiliasi/mitra Stash berbayar. Layanan penasihat investasi yang ditawarkan oleh Stash Investments LLC, penasihat investasi yang terdaftar di SEC.

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami