Tunai vs. kredit vs. debit — mana yang harus Anda gunakan?

Banyak orang tidak lagi menggunakan uang tunai dan malah memilih kartu debit dan kredit. Tetapi ada situasi tertentu di mana seseorang dapat bekerja lebih baik daripada yang lain. Inilah saatnya menggunakan uang tunai, kartu debit, dan kartu kredit.

Menghabiskan uang bisa membuat stres—apakah Anda setuju?

Kita perlu memperhatikan berapa banyak yang kita belanjakan dan untuk apa uang kita.

Jadi kami menambahkan lapisan pengelolaan uang yang membuat kebanyakan orang gila—penganggaran.

Setelah kami menyelesaikannya, kami memiliki hal lain untuk dipertimbangkan—bagaimana kami akan membayar pembelian kami?

Bertahun-tahun yang lalu, semua orang menggunakan uang tunai. Kemudian datang kartu debit sebagai kenyamanan. Kemudian kartu kredit mulai membuat gelombang sebagai sarana untuk melakukan pembelian sehari-hari. Dalam artikel ini saya akan memberikan kejelasan seputar setiap metode pembayaran dan membantu Anda memutuskan kapan harus menggunakannya, dan mana yang terbaik untuk situasi tertentu. Mari kita mulai dengan uang tunai.

Kapan Anda harus menggunakan pulsa

Kartu kredit memiliki banyak kekuatan ketika Anda menggunakannya secara bertanggung jawab, tetapi ingat bahwa jika Anda tidak membayar tagihan Anda secara penuh, Anda harus membayar bunga. Berikut adalah beberapa keadaan terbaik untuk menggunakan kartu kredit.

Saat Anda bepergian

Saat Anda bepergian, menggunakan kartu kredit adalah metode pembayaran yang ideal. Ini berlaku untuk semuanya, mulai dari memesan perjalanan hingga membayar hotel dan sewa mobil Anda. Poin-poin di bawah ini akan mendukung ini, tetapi ketika Anda bepergian, Anda akan membutuhkan keamanan ekstra jika kartu Anda hilang atau dicuri. Dengan kartu kredit, Anda tidak bertanggung jawab atas biaya penipuan, dan Anda dapat segera membatalkan atau membekukan kartu Anda.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Saat Anda bepergian ke luar negeri, Anda akan mendapatkan tarif yang lebih baik untuk biaya valuta asing daripada membeli mata uang dengan dolar Amerika dan menggunakannya di negara tempat Anda berada. Faktanya, kami telah meninjau kartu kredit terbaik yang memiliki TANPA biaya transaksi luar negeri sama sekali. Kartu ini juga memberi Anda keuntungan bagus untuk melakukan pembelian perjalanan.

Akhirnya, sebagian besar kartu hadiah perjalanan yang bagus juga akan menawarkan asuransi perjalanan. Misalnya, Kartu Chase Sapphire Preferred®, menawarkan perlindungan bagasi tertunda sebesar $100 per hari selama maksimum lima hari.

Bila Anda menginginkan hadiah

Sebagian besar kartu kredit sekarang akan memberi Anda imbalan karena menggunakannya. Kartu kredit uang kembali adalah aset yang fantastis karena Anda tetap mendapatkan uang untuk barang-barang yang akan Anda beli.

Saat Anda membebankan biaya untuk pekerjaan

Banyak dari kita perlu menggunakan kartu kredit untuk biaya kerja—apakah kita memiliki bisnis sendiri atau harus membebankan biaya untuk pekerjaan kita. Menggunakan kartu kredit adalah yang terbaik untuk ini karena Anda tidak perlu membayar di muka.

Misalnya, ketika Anda bepergian untuk bekerja, Anda harus membayar hotel, sewa mobil, makanan, dan mungkin beberapa pengeluaran lainnya. Jika Anda menggunakan uang tunai atau kartu debit, Anda akan segera mengeluarkan uang itu. Dengan kartu kredit, Anda dapat menagihnya, mengirimkan laporan pengeluaran Anda, dan mendapatkan penggantian—semuanya tepat waktu ketika tagihan datang dan jatuh tempo. Dengan cara ini Anda tidak mengeluarkan uang dari dompet Anda untuk membayar pengeluaran yang akan diganti nanti.

Kapan Anda harus menggunakan uang tunai

Itu lucu. Kebanyakan orang yang saya kenal tidak pernah membawa uang tunai. Jika ya, mereka hanya memasukkan beberapa 20-an di dompet mereka untuk memastikan mereka memilikinya jika terjadi keadaan darurat.

Tetapi data memberi tahu kita bahwa uang tunai tidak hanya digunakan untuk keadaan darurat. Faktanya, sebuah penelitian yang dilakukan oleh LendEDU menunjukkan bahwa, dari 875 orang Amerika yang disurvei, 32% dari mereka lebih suka menggunakan uang tunai untuk pembelian sehari-hari. Jadi uang kertas ini masih memiliki nilai. Inilah saatnya menggunakannya:

Saat Anda dalam keadaan darurat

Uang tunai diterima di mana-mana, jadi memiliki beberapa di tangan bagus jika terjadi keadaan darurat. Saya selalu merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya $40 di dompet Anda (lebih jika Anda merasa nyaman) untuk saat-saat ketika Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit.

Cara cerdas lain untuk menggunakan uang tunai adalah menyimpan hingga $200 dalam amplop yang disimpan di kompartemen sarung tangan Anda. Dengan cara ini, jika Anda lupa dompet dan membutuhkan uang, Anda akan memilikinya, dan Anda hanya menanggung risiko $200 jika ada orang yang masuk ke mobil Anda.

Untuk pembelian darurat yang lebih signifikan, saya sarankan untuk membuat jaring pengaman sehingga Anda dapat mengandalkannya jika Anda memiliki pengeluaran yang tidak terduga—seperti tagihan dokter hewan yang tidak direncanakan, perbaikan mobil, atau peralatan yang rusak di rumah. Yang mengejutkan, sebuah studi dari Bankrate menunjukkan bahwa hanya 37% orang Amerika yang memiliki cukup uang tunai untuk menutupi pengeluaran darurat $500 sekalipun.

Pakar keuangan Dave Ramsey merekomendasikan memiliki setidaknya $1.000 dalam dana darurat sebelum melakukan hal lain. Saya setuju dengan ini, dan menyarankan Anda untuk menghasilkan lebih dari $1.000 jika Anda bisa untuk memilikinya sebagai dana darurat.

Bila Anda ingin membatasi pengeluaran Anda

Uang tunai sangat bagus untuk membatasi pengeluaran Anda. Pertama-tama, ini adalah selembar kertas fisik yang dapat Anda lihat. Saya tahu kedengarannya lucu, tetapi secara psikologis kami menghabiskan lebih sedikit uang saat menggunakan uang tunai.

Ini banyak berkaitan dengan fakta bahwa Anda melihat uang meninggalkan tangan Anda dan Anda dapat dengan cepat menghubungkan uang itu ke barang yang Anda beli. Dengan kredit, kami tidak membuat asosiasi tersebut secepat itu.

Coba gunakan amplop berisi uang tunai untuk menganggarkan uang Anda daripada menggunakan kartu kredit atau debit dan mencoba melacak pembelian Anda. Dengan melihat secara fisik berapa banyak uang yang tersisa, Anda akan dapat mengelola pengeluaran dengan lebih baik.

Bila Anda ingin melakukan pembelian yang lebih sehat

Sebuah studi yang dilakukan oleh Journal of Consumer Research menunjukkan bahwa konsumen yang membayar dengan uang tunai cenderung tidak melakukan pembelian impulsif pada barang-barang seperti es krim, keripik, dan kue. Menurut penulis:

Jika Anda memikirkan perjalanan terakhir Anda ke toko kelontong saat Anda membayar dengan uang tunai, Anda mungkin jauh lebih sadar akan apa yang Anda beli, bukan?

Bila Anda ingin memiliki hubungan yang lebih baik dengan barang yang Anda beli

Yang satu ini menarik. Sebuah penelitian menunjukkan bahwa orang yang menggunakan bentuk pembayaran yang “lebih menyakitkan”, seperti uang tunai, merasakan hubungan yang lebih kuat tidak hanya dengan barang yang mereka beli tetapi juga tempat mereka membelinya.

Salah satu contohnya mungkin membeli hadiah dari toko barang antik setempat. Artikel ini berargumen bahwa jika Anda membayar dengan uang tunai, Anda mungkin merasakan hubungan dan kebanggaan yang lebih dalam dengan barang yang Anda beli sebagai hadiah, dan juga hubungan dengan toko tempat Anda membelinya – jadi Anda mungkin akan kembali. Penulis mengatakan ini:

Anda lebih selaras dengan apa yang Anda beli, dan Anda menjadi lebih setia pada sebuah toko. Ini, pada gilirannya, dapat membantu Anda menjadi lebih sadar tentang berapa banyak yang Anda belanjakan, di mana Anda membelanjakannya, dan untuk apa Anda membelanjakannya.

Bila Anda ingin melakukan pembelian kecil di toko kecil

Pernahkah Anda pergi untuk membeli sesuatu di toko kecil yang dimiliki secara independen dan Anda melihat tanda yang mengatakan sesuatu seperti “Transaksi kartu kredit memerlukan minimum $10” atau sesuatu seperti itu? Itu karena bisnis ingin mendorong Anda untuk menggunakan uang tunai.

Tapi kenapa?

Menurut National Retail Federation, kartu kredit mengenakan biaya rata-rata 2% untuk memproses transaksi. Jadi untuk setiap dolar yang Anda belanjakan untuk sesuatu di toko kecil, mereka kehilangan dua sen dari atas secara otomatis. Sebagian besar bisnis kecil beroperasi dengan margin kecil, untuk memulai, agar tidak dikalahkan oleh "orang besar" sehingga dua sen dapat menghasilkan perbedaan besar.

Jadi toko akan memilih untuk mewajibkan pembelian minimum untuk menggunakan kartu kredit atau memilih untuk tidak menerima kartu kredit sama sekali. Itu sebabnya jika Anda pergi ke toko kecil, Anda harus selalu memiliki uang tunai. Selain itu, menggunakan uang tunai dapat menjadi salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk mendukung bisnis kecil dan komunitas sekitarnya.

Kapan Anda harus menggunakan debit

Studi yang dilakukan oleh LendEDU (dirujuk di atas) menemukan bahwa kartu debit adalah metode pembayaran yang disukai oleh orang-orang yang disurvei. Faktanya, hampir 44% orang yang ditanya menjawab karena debit adalah metode pembayaran terbaik bagi mereka. Mari kita telusuri beberapa kasus saat menggunakan debit paling masuk akal.

Bila Anda ingin menghindari (lebih) hutang

Jika Anda tidak memiliki hutang, menggunakan kartu debit adalah cara yang bagus untuk menghindarinya. Karena kartu debit Anda terhubung ke rekening giro, secara teoritis Anda hanya dapat membelanjakan apa yang ada di rekening (yang mungkin banyak atau tidak).

ValuePenguin menemukan bahwa rata-rata utang kartu kredit di Amerika Serikat hampir $6.000. Jumlah itu melonjak menjadi lebih dari $9.000 ketika Anda melihat rumah tangga yang membawa saldo pada kartu kredit mereka. Dengan lebih dari 41% rumah tangga membawa beberapa bentuk hutang, selalu pintar untuk menemukan cara untuk menghindarinya saat Anda bisa. Kartu debit dapat memberikan kenyamanan yang sama dengan kartu kredit tanpa khawatir menumpuk lebih banyak hutang.

Anda ingin membayar pembelian sehari-hari dengan nyaman

Ada sesuatu tentang kartu debit yang membuatnya nyaman saat Anda membayar pembelian sehari-hari. Hal-hal seperti bensin, bahan makanan, dan kopi adalah pembelian yang relatif lebih kecil, dan Anda tidak perlu khawatir akan merusak bank. Faktanya, ConsumerCredit.com melakukan penelitian tentang hal ini dan menemukan bahwa setiap responden yang berusia antara 18 hingga 24 tahun menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari. 80% responden mereka secara keseluruhan juga menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari.

Saat Anda buruk dalam membayar tagihan

Jika Anda memiliki kesadaran diri yang cukup untuk mengetahui bahwa Anda tidak pandai membayar tagihan, maka Anda harus menggunakan kartu debit. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak akan menerima tagihan apa pun untuk menggunakannya. Banyak bank sekarang menawarkan alat online yang sangat baik untuk menganggarkan dan mengelola uang Anda, sehingga Anda dapat mengontrol di mana Anda membelanjakan uang Anda tanpa harus khawatir tentang tagihan besar yang tidak dapat Anda bayar di akhir bulan.

Bila Anda ingin membatasi pengeluaran, tetapi tidak ingin membawa uang tunai

Membangun poin di atas, jika Anda akan mengelola pengeluaran Anda, saya katakan kepada Anda bahwa uang tunai adalah pilihan yang bagus. Tetapi bagaimana jika Anda tidak ingin berurusan dengan semua lajang, balita, dan recehan? Ini bisa cepat mengganggu.

Kartu debit memberikan solusi yang sangat baik bagi mereka yang ingin mengatur pengeluaran mereka. Anda yang telah membaca artikel saya sebelumnya tahu bahwa saya adalah penggemar berat YNAB. YNAB dimulai dengan asumsi bahwa Anda akan menggunakan kartu debit, sehingga perangkat lunak bekerja paling baik saat Anda melakukannya. Jika Anda mencari cara mudah untuk mengelola jumlah pembelanjaan Anda, gandakan dengan kartu debit dan langganan YNAB.

Bila Anda menginginkan yang terbaik dari kedua dunia

Saya melihat kartu debit sebagai yang terbaik dari kedua dunia antara uang tunai dan kredit. Anda mendapatkan kemudahan dan keterbatasan pengeluaran menggunakan uang tunai serta kenyamanan dan beberapa perlindungan (lihat lebih lanjut di bawah) menggunakan kartu kredit. Tidak heran kami melihat begitu banyak penelitian yang menunjukkan seberapa sering orang menggunakan jenis metode pembayaran ini.

Ringkasan

Untuk menentukan metode pembayaran mana yang terbaik, Anda harus mempertimbangkan banyak faktor berbeda. Ada situasi tertentu di mana sebaiknya menggunakan uang tunai. Kasus lain mungkin memerlukan kartu debit atau bahkan kartu kredit. Saran saya untuk Anda adalah pertama-tama mengidentifikasi apa tujuan keuangan Anda (yaitu, apakah Anda mencoba untuk tidak berhutang atau membatasi pengeluaran Anda), lalu pilih metode pembayaran default yang paling cocok untuk Anda.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah menggunakan ketiga metode tersebut. Misalnya, Anda dapat menyimpan uang tunai di dompet untuk pengeluaran tak terduga, menggunakan kartu debit untuk semua pembelian sehari-hari, lalu menggunakan kartu kredit untuk pembelian besar dan perjalanan.

Baca selengkapnya

• 5 Bahaya Kartu Debit Terbesar
• Kartu Tagihan:Alternatif Cerdas untuk Kartu Kredit (Dan Debit)

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami