Apakah Anda Memiliki Terlalu Banyak Kartu Kredit? - Inilah Berapa Banyak Kartu Kredit yang Harus Anda Bawa

Anda tidak perlu membawa-bawa setiap kartu kredit yang Anda miliki, apalagi jika Anda punya banyak. Anda hanya benar-benar membutuhkan kartu yang memberi Anda hadiah paling banyak. Inilah kartu yang paling sering dibawa (dan digunakan).

Memutuskan berapa banyak kartu kredit yang harus dimiliki dapat membuat Anda pusing.

Dengan penawaran baru yang terus-menerus disajikan kepada Anda, Anda tergoda untuk ingin memanfaatkan semuanya.

Tapi itu akan menjadi gila, kan?

Bukan untuk satu orang. Faktanya, Walter Cavanagh dari Santa Clara, CA tampaknya telah melakukan hal seperti itu. Dia memegang Rekor Dunia Guinness karena memiliki koleksi kartu kredit paling banyak.

Tebak berapa banyak kartu kredit yang ada di dompetnya?

1.497.

Dia memiliki kredit $1,7 juta, dan dia menyimpan kartu-kartu itu di dompet terpanjang di dunia (250 kaki).

Anda tidak harus menjadi seperti Walter Cavanagh untuk sukses dengan kartu kredit.

Dalam artikel ini, saya akan membagikan beberapa statistik tentang berapa banyak kartu kredit yang dimiliki rata-rata orang Amerika, berapa banyak yang harus Anda miliki dalam situasi tertentu, dan beberapa hal lain yang perlu dipertimbangkan sebelum mengisi dompet Anda dengan plastik baru.

Berapa banyak kartu kredit yang dimiliki rata-rata orang Amerika?

Menurut laporan Experian State of Credit tahun 2017, rata-rata orang Amerika memiliki 3,1 kartu kredit.

Penting untuk dipahami bahwa karena kartu kredit 3.1 dianggap rata-rata, bukan berarti harus menjadi patokan bagi Anda. Ada banyak faktor lain yang perlu dipertimbangkan (terutama situasi keuangan Anda secara menyeluruh).

Tapi, karena Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda menumpuk peringkat terhadap orang lain (hei…kita semua tahu), Experian cukup sopan untuk memberi kami deskripsi ini:

“…inilah gambaran rata-rata konsumen AS hari ini — sebut saja dia Jane Smith. Jane memegang 3,1 kartu kredit dan memiliki saldo rata-rata $6.354. Dia juga memegang 2,5 kartu kredit ritel dengan saldo tambahan $1.841. Saldo hipoteknya adalah $201.811, dan utangnya yang lain — sebagian besar utang pinjaman mobil — berjumlah $24.706. Skor kreditnya adalah 675.”

Bagian yang menurut saya paling menarik tentang ini adalah, menurut data Experian, orang Amerika cenderung mengisi dompet mereka dengan kartu kredit ritel daripada kartu kredit tradisional (2,5 dari 3,1 kartu adalah ritel).

Itu masuk akal. Kartu ritel lebih mudah didapat dan didapat, tetapi hal besar yang perlu Anda pikirkan adalah bagaimana membuka kartu kredit ini memengaruhi skor kredit Anda.

Bagaimana orang Amerika menggunakan kartu kredit mereka?

Yang juga menarik adalah bagaimana konsumen menggunakan kartu kredit mereka. Menurut Ellen Sirull dari Experian, “… ketika datang untuk membayar dengan kartu kredit, pilihan paling populer di A.S. adalah kartu dengan chip EMV (47 persen), diikuti dengan menggesekkan kartu (34 persen) dan kartu tanpa kontak, yang digunakan di ponsel cerdas dan jam tangan (lima persen).”

Selain itu, TransUnion (salah satu dari tiga biro kredit utama) mengatakan ini tentang penggunaan kartu kredit baru-baru ini di Amerika:

“Jumlah rekening kartu kredit naik 2,6 persen pada tahun lalu menjadi 416,5 juta pada Q1 2018, naik dari 405,8 juta pada Q1 2017. Dalam jangka waktu yang sama, jumlah konsumen yang memiliki akses ke kartu kredit juga meningkat sebesar 2,1 persen menjadi 174,9 juta dari 171,4 juta satu tahun lalu.”

Untuk lebih mendalam, mereka menyusun bagan tren yang sangat bagus, menunjukkan bagaimana kami menggunakan kartu kredit selama bertahun-tahun (sampai kuartal pertama 2018).a

Dan dengan adopsi metode pembayaran seperti Apple Pay, sebagian besar populasi akan segera tanpa kartu kredit fisik suatu hari nanti. Sirull menyatakan bahwa

“…kemungkinan akan terus ada semakin banyak pilihan bagi konsumen dengan evolusi dompet seluler seperti Google Pay dan cryptocurrency seperti Bitcoin masih menjadi berita.”

Jadi, berapa banyak kartu kredit yang harus saya miliki?

Itu benar-benar tergantung pada situasi spesifik Anda. Berikut adalah beberapa skenario yang mungkin Anda alami atau alami pada suatu saat, dan jumlah kartu kredit yang saya rekomendasikan untuk setiap skenario:

Situasi	# Kartu Direkomendasikan	Catatan
Baru untuk kredit	1	Mulai dengan satu kartu kredit yang memiliki batas kredit rendah. Ini tidak hanya akan membangun kredit Anda, tetapi juga membantu Anda terbiasa menggunakan kartu kredit untuk pertama kalinya.
Membangun kembali kredit Anda	1	Jika Anda mengalami kebangkrutan, tagihan, atau beberapa jenis peristiwa kredit yang merugikan lainnya, sebaiknya Anda mulai dengan satu kartu kredit aman.
Pemilik usaha kecil	2-3	Jika Anda memiliki bisnis kecil atau bahkan hanya pekerjaan sampingan, saya sarankan memiliki kartu kredit (bisnis atau tidak) yang dapat Anda gunakan hanya untuk pengeluaran bisnis Anda. Ini akan membuat segalanya lebih mudah pada waktu pajak.
Mentransfer saldo	2-3	Jika Anda melakukan transfer saldo, saya asumsikan Anda sudah memiliki satu kartu kredit dengan saldo yang ingin Anda lunasi. Anda harus memiliki setidaknya satu kartu lain sehingga Anda bisa mendapatkan tingkat promosi transfer saldo yang sangat baik untuk memindahkan saldo juga. Perlu diingat, transfer saldo hanyalah promosi, jadi Anda harus memiliki rencana untuk menghilangkan hutang sama sekali.
Pembelian setiap hari	3	Saya pikir rata-rata 3,1 kartu kredit masuk akal bagi seseorang yang menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari dan melunasi saldo mereka setiap bulan. Anehnya, lineup saya saat ini adalah tiga kartu juga. Saya menggunakan kartu Capital One Venture untuk setiap pembelian yang saya lakukan (yang memberi saya banyak hadiah), Target RedCard untuk pembelian Target (yang, setelah Anda memiliki anak hanya meroket), dan kartu Chase United MileagePlus untuk bisnis saya.
Hadiah peretas	4-5	Selama Anda tidak membuka semuanya sekaligus, saya akan merekomendasikan antara empat dan lima kartu kredit untuk Anda jika Anda mencari hadiah terbaik dan Anda setuju untuk menggunakannya beberapa kartu kredit untuk berbagai jenis pembelian. Saya akan menyertakan kartu kredit cashback, kartu hadiah perjalanan, dan kartu toko (seperti Target) untuk memaksimalkan hadiah Anda di mana pun Anda berbelanja. Ingat - ini adalah peretasan kartu kredit tingkat ahli dan tidak boleh dilakukan oleh seseorang yang tidak dapat mengelola utangnya dan tidak dapat membayar penuh kartunya setiap bulan.

Berbagai jenis kartu kredit hadiah

Saat Anda mencoba untuk mendapatkan hadiah paling banyak, ada tiga jenis kartu kredit yang Anda butuhkan.

1. Kartu hadiah bonus

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Jenis kartu kredit pertama digunakan hanya untuk pembelanjaan di mana Anda menerima semacam hadiah bonus.

Misalnya, Kartu Chase Sapphire Preferred® menawarkan 5X poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3X poin untuk makan, 2X poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya. Jadi, jika Anda sering makan di luar atau memiliki banyak biaya perjalanan, sebaiknya gunakan Kartu Chase Sapphire Preferred® hanya untuk pembelian tersebut.

Anda dapat menyesuaikan kartu Anda ke tempat yang paling sering Anda belanjakan. Kartu lain dapat menawarkan bonus untuk bensin, bahan makanan, atau perlengkapan kantor. Ada juga kartu yang memberi Anda bonus di toko atau tempat wisata tertentu.

Jenis pengeluaran bonus penting lainnya adalah bonus pendaftaran. Jika Anda ingin menerima bonus pendaftaran dari kartu kredit baru, Anda juga ingin memprioritaskan penggunaannya.

2. ROI tinggi untuk pembelian sehari-hari

Jenis kartu kredit hadiah kedua yang Anda butuhkan adalah kartu yang menawarkan tingkat pengembalian yang tinggi atas pembelian yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus.

Perhatikan bahwa, jika kartu pilihan Anda untuk pengeluaran non-bonus adalah American Express, Anda juga harus memiliki Visa atau MasterCard untuk digunakan jika Amex tidak diterima.

3. Keuntungan pribadi yang penting

Akhirnya, ada kartu kredit yang menawarkan Anda semacam manfaat pemegang kartu yang berharga. Misalnya, banyak kartu kredit maskapai penerbangan akan memberi Anda fasilitas seperti bagasi terdaftar gratis atau boarding prioritas.

Kartu yang Anda simpan versus kartu yang Anda bawa

Jika Anda benar-benar ingin mendapatkan hadiah kartu kredit, Anda mungkin memiliki sepuluh atau lebih rekening kartu kredit yang terbuka. Tidak masuk akal untuk membawa semua kartu itu, sepanjang waktu. Anda tidak hanya akan kesulitan memasukkan semuanya ke dalam dompet, tetapi Anda juga berisiko mengalami sakit kepala hebat jika dompet Anda hilang atau dicuri.

Anda akan menginginkan kartu berikut:

• Kartu pembelanjaan harian yang Anda gunakan untuk pembelanjaan non-bonus.
• Bonus kartu kredit untuk pembelian Anda yang paling sering

Anda tidak perlu membawa kartu maskapai dan hotel yang hanya Anda simpan untuk manfaat perjalanan tertentu. Sebagai gantinya, Anda dapat menyimpan kartu tersebut di rumah, dan membawanya hanya saat Anda bepergian.

Berapa banyak kartu kredit yang dapat Anda miliki sebelum merusak kredit Anda?

Jika Anda mengacaukan satu kartu kredit, Anda dapat merusak kredit Anda. Itu sebabnya tidak ada cara untuk menjawab ini dengan tanggapan menyeluruh karena setiap orang memiliki profil kredit yang unik. Karena itu, ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan:

Kredit baru akan menurunkan skor Anda

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, itu dianggap sebagai tarikan keras pada kredit Anda. Menurut myFICO:

“Penelitian menunjukkan bahwa membuka beberapa rekening kredit dalam waktu singkat menunjukkan risiko yang lebih besar—terutama bagi orang yang tidak memiliki riwayat kredit yang panjang. Jika Anda dapat menghindarinya, cobalah untuk tidak membuka terlalu banyak akun terlalu cepat.”

Kredit baru hanya menyumbang 10 persen dari keseluruhan nilai kredit Anda, tetapi pertanyaan ini akan tetap ada di laporan kredit Anda selama 12 bulan. Kuncinya adalah mengatur kecepatan Anda sendiri pada seberapa cepat Anda membuka akun.

Misalnya, jika Anda akan mengajukan dua kartu kredit baru, lakukan dalam jangka waktu yang singkat, sehingga pertanyaan tersebut tidak masuk dalam laporan kredit Anda pada waktu yang bersamaan.

Usia riwayat kredit Anda juga memengaruhinya

Semakin banyak kartu kredit yang Anda buka, terutama dalam waktu singkat, semakin rendah usia rata-rata kredit Anda. Panjang riwayat kredit Anda menyumbang 15 persen dari keseluruhan nilai kredit Anda, dan ini memperhitungkan usia rata-rata akun terbuka Anda.

Ini contohnya

Jadi, untuk kesederhanaan, katakanlah Anda memiliki satu kartu kredit dan tidak ada yang lain di laporan kredit Anda. Jika kartu kredit itu dibuka lima tahun lalu, panjang sejarah kreditnya adalah lima tahun. Jika Anda membuka kartu lain dua tahun lalu, rata-rata panjang riwayat kredit Anda adalah 3,5 tahun (5 + 2 / 2).

Seperti yang Anda lihat, semakin banyak kartu yang Anda buka, dan semakin cepat Anda melakukannya, semakin rendah riwayat kredit Anda.

Saldo, batas kredit, dan keterlambatan pembayaran paling berarti

Bagaimana Anda menggunakan setiap kartu kredit yang Anda miliki mungkin adalah yang paling penting. Riwayat pembayaran dan jumlah total hutang masing-masing sebesar 35 dan 30 persen dari keseluruhan nilai kredit Anda.

Apakah Anda memiliki 15 kartu kredit atau satu, jika Anda memiliki pelaporan pembayaran yang terlambat pada laporan kredit Anda, itu akan berdampak pada skor kredit Anda. Hal yang sama berlaku untuk saldo. Dalam kebanyakan kasus, tidak masalah jika Anda memiliki hutang yang tersebar di beberapa kartu atau semua dalam satu kartu—itu tetap merupakan cerminan dari hutang Anda, dan skor Anda akan terpengaruh olehnya.

Penggunaan kredit sangat penting

Juga penting adalah rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini adalah rasio yang menunjukkan berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan.

Jadi, jika Anda memiliki total $50.000 dalam kredit yang tersedia di lima kartu kredit dan total hutang Anda adalah $25.000, pemanfaatan Anda adalah 50 persen ($25.000 / $50.000 =0,50). Umumnya, semakin rendah rasio pemanfaatan Anda, semakin baik.

Berapa banyak kartu kredit yang harus saya miliki untuk meningkatkan skor kredit saya?

Yang Anda butuhkan untuk membangun kredit adalah satu kartu kredit. Yang sedang berkata, situasi setiap orang berbeda. Kartu kredit dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda jika dilakukan dengan benar. Inilah yang perlu Anda ketahui:

Memiliki kartu kredit adalah salah satu cara tercepat dan termudah untuk membangun kredit

Bukan rahasia lagi bahwa Anda perlu menunjukkan bahwa Anda dapat mengelola akun utang sebelum Anda benar-benar dapat membangun kredit. Itulah mengapa memiliki kartu kredit sangat bagus untuk membangun kredit untuk pertama kalinya atau meningkatkan skor Anda yang sudah ada.

Dengan pembayaran tepat waktu dan usia riwayat kredit Anda meningkat, skor Anda akan naik seiring waktu, dan Anda dapat fokus untuk mempertahankan skor bagus itu.

Apakah buruk memiliki banyak kartu kredit dengan saldo nol?

Tidak. Sebenarnya, selama Anda bisa mengelola utang Anda, itu hal yang baik.

Lebih banyak kartu kredit =lebih banyak kredit =penggunaan lebih rendah (biasanya).

Anda juga akan memiliki lebih banyak kredit yang tersedia

Memiliki lebih banyak kartu kredit akan memberi Anda lebih banyak kredit yang tersedia, secara teoritis. Jika Anda membuka kartu baru dan memaksimalkan semuanya, strategi ini batal demi hukum. Namun, jika Anda memiliki beberapa kartu dengan saldo nol, kredit yang tersedia akan naik, dan rasio pemanfaatan (berapa banyak utang yang Anda miliki versus total kredit yang tersedia) turun.

Jangan pernah menutup kartu kredit

Ini adalah salah satu alasan saya pribadi tidak akan pernah menutup rekening kartu kredit yang tidak saya gunakan atau yang memiliki saldo nol.

"Kredit ekstra" ini akan membantu skor kredit Anda. Selama Anda tidak membuka kartu baru seperti orang gila (seperti yang saya sebutkan di atas), ini bisa menjadi strategi yang sangat efektif.

Berapa banyak kredit yang tersedia yang harus saya miliki?

Itu benar-benar tergantung. Ketika saya bekerja sebagai analis kredit untuk bank Fortune 500, saya melihat klien dengan kredit tanpa jaminan yang tersedia lebih dari $300.000. Orang-orang ini memiliki nilai kredit yang sempurna dan jarang menyentuh batas kredit itu, jadi itu menguntungkan mereka. Namun, jika Anda adalah seseorang yang berjuang dengan utang, memiliki kredit sebesar $300.000 akan menjadi mimpi terburuk Anda.

Jangan tambah kredit kalau sudah punya utang

Saran saya adalah pertama-tama Anda harus bertanggung jawab. Kendalikan hutang yang Anda miliki dan bayarlah itu. Setelah Anda dapat melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh secara teratur, sebaiknya Anda mencari lebih banyak kredit.

Minta kenaikan batas kredit pada kartu Anda saat ini

Mulailah terlebih dahulu dengan meminta kenaikan batas kredit pada kartu Anda yang ada – itulah cara termudah dan tercepat untuk meningkatkan kredit Anda yang tersedia. Kemudian, seiring waktu, ajukan kartu baru di sana-sini di tempat yang masuk akal.

Ingat, pemanfaatan hanyalah salah satu bagian kecil dari kue skor kredit, jadi jangan hanya fokus di sini.

Jadi, berapa banyak kartu yang terlalu banyak?

Beberapa orang akan memberi tahu Anda bahwa tidak ada yang namanya terlalu banyak kartu. Ini bisa benar sampai batas tertentu. Setiap kartu yang Anda buka dan dalam performa yang baik akan menambah riwayat kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Selain itu, setiap kartu kredit yang Anda miliki menyertakan jalur kredit yang akan mengurangi rasio utang terhadap kredit Anda untuk jumlah utang tertentu. Dan memiliki rasio utang terhadap kredit yang rendah akan membantu nilai kredit Anda.

Kalau punya masalah pengeluaran, jangan punya banyak kartu kredit

Namun saya berpendapat bahwa masih mungkin untuk memiliki terlalu banyak kartu kredit. Jika memiliki kartu kredit tambahan menyebabkan Anda mengeluarkan uang lebih atau berhutang, maka Anda memiliki terlalu banyak. Jika memiliki banyak kartu kredit mencegah Anda mengelola akun secara bertanggung jawab, maka Anda juga memiliki terlalu banyak.

Misalnya, beberapa orang dengan banyak kartu kredit mungkin mengalami kesulitan membayar semua tagihan mereka tepat waktu atau memeriksa setiap tagihan untuk tagihan yang tidak sah.

Tidak punya banyak kartu kredit dengan biaya tahunan

Terakhir, Anda dapat memiliki terlalu banyak kartu kredit jika dikenakan biaya tahunan, tetapi tidak menerima nilai yang cukup. Banyak dari kartu kredit hadiah teratas memiliki biaya tahunan sebesar $95 atau lebih. Kecuali jika Anda mendapatkan cukup imbalan dari setiap kartu untuk membenarkan pembayaran ini, sebaiknya Anda membatalkannya.

Ringkasan

Seperti yang Anda lihat, ini sangat bergantung pada dua faktor utama saat mempertimbangkan berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki:

1. Apakah Anda memiliki hutang, dan jika demikian, apakah sudah terkendali?
2. Apa kebiasaan belanja Anda, dan apakah Anda memiliki pengendalian diri?

Seseorang yang tidak memiliki utang, kredit yang sangat baik, dan membayar semua saldo mereka secara penuh setiap bulan bisa lolos dengan dompet penuh kartu kredit, menggunakannya ketika secara strategis masuk akal. Tetapi seseorang yang baru mengenal kredit, mengalami kebangkrutan, atau tidak dapat mengatur pengeluarannya mungkin lebih baik dengan satu kartu kredit yang aman.

Takeaway kunci di sini adalah bahwa apa pun yang Anda putuskan, Anda harus membuat diri Anda bertanggung jawab. Tidak ada yang akan memegang tangan Anda saat Anda menggunakan kartu kredit.

Baca selengkapnya

• Apa Itu Kartu Kredit Virtual? Dan Haruskah Anda Mendapatkannya?
• Cara Menggunakan Kartu Kredit dengan Bertanggung Jawab

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami