Kartu kredit yang tidak melapor ke biro kredit - kapan menggunakannya dan kapan tidak

Beberapa kartu kredit tidak melaporkan batas kredit ke biro kredit, yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda; inilah alasannya -- dan apa yang harus dilakukan.

Menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab memiliki keuntungan, termasuk membantu Anda membangun kredit Anda. Namun apa yang terjadi jika kartu yang Anda gunakan tidak melaporkan aktivitas Anda ke tiga biro kredit—atau hanya melapor ke satu atau dua?

Mendapatkan kartu yang salah ketika Anda mencoba membangun kredit dapat membuat Anda tidak mencapai tujuan Anda. Pelajari lebih lanjut tentang kartu mana yang harus dihindari dan kartu mana yang terbaik.

Mengapa penting bahwa Anda memiliki kartu kredit yang melapor ke biro kredit

Anda dapat membuat riwayat pembayaran

Kartu kredit dapat membantu Anda membangun kredit dalam beberapa cara. Sebagai permulaan, Anda dapat membuat riwayat pembayaran positif— yang merupakan faktor paling berpengaruh dalam skor kredit Anda—hanya dengan menggunakan kartu dan membayar setidaknya jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan.

Anda dapat menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah

Pemanfaatan kredit Anda—persentase batas kredit yang Anda gunakan pada waktu tertentu—juga dapat membantu membangun riwayat kredit yang baik jika Anda tetap menggunakannya. Selain itu, panjang riwayat kredit Anda akan bertambah seiring Anda menggunakan kartu dari waktu ke waktu.

Sebagian besar kartu kredit melaporkan semua informasi ini ke tiga biro kredit nasional—Experian, Equifax, dan TransUnion—setidaknya sebulan sekali. Biro kredit menyimpan catatan ini dalam laporan kredit Anda, yang kemudian digunakan untuk menghitung skor kredit Anda.

Apa yang terjadi jika Anda memiliki kartu yang tidak melapor ke ketiganya?

Jika Anda memiliki kartu yang tidak melaporkan aktivitas Anda ke salah satu dari tiga biro kredit, Anda tidak akan mendapatkan manfaat dari menggunakannya secara bertanggung jawab. Dan jika hanya melaporkan satu atau dua, manfaat kredit dari penggunaan kartu akan terbatas.

Misalnya, katakanlah Anda memiliki kartu kredit yang melapor ke Experian dan TransUnion, tetapi tidak ke Equifax. Seiring waktu, Anda telah menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab dan membuat riwayat yang baik pada laporan kredit Anda dengan biro tersebut.

Tetapi jika Anda pergi untuk mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru dan pemberi pinjaman menghitung skor kredit Anda berdasarkan laporan kredit Equifax Anda, itu akan menjadi seolah-olah Anda tidak pernah memiliki kartu kredit. Sekali lagi, Anda tidak akan mendapat manfaat apa pun.

Kartu apa yang tidak membantu Anda mendapatkan kredit?

Jika Anda ingin membangun kredit, hal terakhir yang Anda butuhkan adalah kartu yang tidak akan membantu Anda mencapai tujuan Anda. Berikut beberapa kartu yang harus diperhatikan.

Kartu debit prabayar

Tidak ada kartu debit prabayar yang dapat membantu Anda memperoleh kredit yang baik karena tidak didasarkan pada batas kredit seperti kartu kredit.

Namun, jika Anda menginginkan kartu debit prabayar karena alasan lain, mungkin ada baiknya Anda memilikinya selain kartu kredit, terutama jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening giro.

Mastercard® Prabayar PayPal adalah pilihan tepat yang menawarkan penawaran khusus kepada pemegang kartu dan hadiah uang kembali untuk beberapa pembelian mereka. Bergantung pada penawaran yang Anda manfaatkan, Anda dapat dengan mudah mengganti biaya bulanan kartu sebesar $4,95.

Kartu lain yang layak dipertimbangkan adalah Kartu Prabayar MileagePlus® GO Visa®. Yang ini akan memberi Anda hingga satu mil untuk setiap dolar yang Anda belanjakan dengan kartu tersebut, dengan maksimum 2.500 mil per bulan. Jika Anda memaksimalkannya setiap bulan, Anda tidak akan kesulitan mendapatkan nilai lebih dari yang Anda bayarkan dengan paket bulanan atau tahunan kartu.

Lihat beberapa kartu kredit prabayar favorit kami lainnya.

Beberapa kartu kredit untuk kredit macet

Beberapa penerbit kartu kredit mengambil keuntungan dari orang-orang dengan kredit buruk dengan menawarkan mereka kartu kredit yang membebankan biaya dan bunga yang keterlaluan dan tidak membantu mereka membangun kredit.

Secara umum, cobalah untuk menghindari kartu kredit yang membebankan biaya untuk memproses aplikasi Anda atau membuka akun Anda. Selain itu, jauhi kartu yang membebankan APR lebih tinggi dari 30%.

Terakhir, periksa kembali dengan penerbit kartu kredit sebelum Anda mengajukan permohonan untuk memastikannya melaporkan aktivitas akun Anda ke ketiga biro kredit. Sebagian besar penerbit yang melakukannya akan mencantumkannya di situs web mereka. Tapi jangan takut untuk menelepon jika Anda tidak dapat menemukannya di mana pun.

Kartu kredit yang membantu Anda mendapatkan kredit

Sekarang setelah Anda mengetahui kartu mana yang harus dihindari, berikut beberapa yang dapat membantu Anda membangun riwayat kredit yang solid.

Kartu kredit aman

Kartu kredit aman dirancang untuk orang-orang dengan kredit buruk dan orang-orang yang tidak memiliki kredit sama sekali. Kelemahan utama adalah bahwa mereka memerlukan uang jaminan, yang biasanya sama dengan batas kredit Anda. Namun sebaliknya, mereka berfungsi seperti kartu kredit lainnya.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Salah satu pilihannya adalah Kartu Kredit Capital One Platinum Secured. Yang ini tidak menawarkan hadiah, tetapi tidak membebankan biaya tahunan. Selain itu, Anda bisa mendapatkan batas kredit awal $200 dengan uang jaminan sebesar $49, $99, atau $200.

Kartu kredit pelajar

Jika Anda seorang mahasiswa yang baru mengenal kredit, Anda mungkin tidak perlu berurusan dengan uang jaminan untuk kartu yang diamankan. Sebaliknya, Anda berpotensi memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit pelajar tanpa jaminan.

Jika Anda menginginkan struktur hadiah yang sederhana, pertimbangkan Journey Student Rewards dari Capital One. Ini menawarkan 1% uang kembali untuk semua pembelian, ditambah uang kembali 0,25% tambahan jika Anda membayar tagihan tepat waktu setiap bulan.

Kartu kredit pemula

Jika Anda baru mengenal kredit tetapi bukan pelajar, Anda mungkin masih dapat menghindari kartu kredit aman dengan kartu kredit pemula tanpa jaminan. Namun, perlu diingat bahwa kartu ini mungkin sulit didapat jika Anda tidak memiliki profil keuangan yang kuat.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Salah satu opsinya adalah Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, yang menawarkan 1,5% uang kembali untuk semua pembelian Anda. Satu-satunya downside adalah bahwa kartu membebankan biaya tahunan $39. Tetapi jika Anda membelanjakan setidaknya $2.600 per tahun atau $217 per bulan, Anda akan menebusnya.

Jika Anda tidak bisa mendapatkannya, Kartu Kredit Capital One Platinum adalah runner-up yang layak. Itu tidak menawarkan hadiah apa pun, tetapi tidak memiliki biaya tahunan.

Ringkasan

Jika Anda mencoba membangun kredit, akan sangat menyedihkan mengetahui bahwa semua kerja keras Anda dalam penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab tidak diperhatikan. Kabar baiknya adalah tidak terlalu sulit untuk menemukan kartu kredit bagus yang melaporkan aktivitas Anda ke ketiga biro kredit.

Lihat kartu yang telah kami daftarkan, serta kartu kredit teratas lainnya untuk memastikan Anda mendapatkan yang terbaik untuk kebutuhan Anda. Meskipun manfaat dan imbalannya mungkin tidak bagus untuk memulai, Anda akan dapat mengajukan permohonan kartu kredit yang lebih baik saat kredit Anda meningkat.

Sampai saat itu, temukan kartu yang melapor ke ketiga biro kredit, gunakan secara teratur dan lunasi setiap bulan. Tidak akan lama sebelum Anda mulai melihat skor kredit Anda meningkat.

Baca selengkapnya

• Kartu Kredit Transfer Saldo Terbaik
• 8 Kartu Kredit Gas Terbaik Yang Akan Membantu Anda Berhemat Di Pompa

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami