Terminologi Kartu Kredit Dijelaskan:Glosarium

Sejarah kredit? Batas kredit? Masa tenggang? April? Transfer saldo? Perjanjian kartu kredit Anda penuh dengan jargon yang sengaja dibuat untuk membingungkan Anda. Dengan mempelajari apa arti istilah kartu kredit ini, Anda dapat membuat keputusan yang lebih baik --- dan menghindari hutang.

Bingung dengan bahasa yang terlihat resmi, terdengar menakutkan, dan menimbulkan stres pada laporan mutasi kartu kredit Anda atau penawaran kartu kredit yang Anda dapatkan melalui pos? Anda tidak sendirian.

Menurut creditcards.com, empat dari lima orang Amerika tidak memiliki keterampilan membaca yang diperlukan untuk memahami perjanjian kartu kredit.

Banyak ahli berpikir bahwa perusahaan kartu kredit dengan sengaja membuat dokumen mereka sulit untuk dipahami. Semakin sedikit konsumen memahami tentang suku bunga dan biaya, semakin besar kemungkinan mereka akan membayar lebih dari yang mereka butuhkan untuk meminjam uang.

Kami tidak ingin Anda membayar sepeser pun, jadi dengan bantuan Bruce McClary, Wakil Presiden Komunikasi di National Foundation for Credit Counseling, inilah terminologi kartu kredit yang paling umum, dijelaskan.

Biaya tahunan

Tagihan tahunan yang ditambahkan beberapa perusahaan ke laporan mutasi kartu kredit Anda sebagai imbalan atas pengelolaan akun Anda.

“Lihat-lihat sebelum mendapatkan kartu dengan biaya,” kata Bruce. “Dapatkah Anda menemukan yang setara tanpa biaya?”

Biaya tahunan mungkin sulit dihindari jika Anda menggunakan kartu kredit yang menawarkan hadiah. “Hadiah mungkin sepadan jika Anda melunasi saldo dengan cepat dan menggunakan kartu yang cukup untuk menghasilkan hadiah,” kata Bruce. “Anda harus mencari tahu apakah imbalannya mengimbangi apa yang Anda bayarkan sebagai biaya.”

APR (Tarif Persentase Tahunan)

Tingkat bunga tahunan yang digunakan untuk menghitung berapa banyak biaya bunga yang akan ditempelkan ke laporan konsumen setiap bulan, saldonya tidak dibayar penuh pada tanggal jatuh tempo.

APR pada kartu kredit Anda sebagian ditentukan oleh skor dan riwayat kredit Anda. Pemberi pinjaman menetapkan APR berdasarkan seberapa berisiko menurut mereka meminjamkan uang kepada Anda. Semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi APR Anda.

“Misalnya, rata-rata April minggu ini menurut creditcards.com adalah 15 persen,” kata Bruce. “Namun, kartu kredit Anda mungkin memiliki APR 25 persen.”

Dalam skenario ini, konsumen memiliki APR yang lebih tinggi karena pemberi pinjaman menganggap meminjamkan uang kepada orang ini lebih berisiko daripada meminjamkan uang kepada orang biasa.

Transfer saldo

Proses pemindahan hutang kartu kredit (atau kartu kredit) yang belum dibayar dari satu perusahaan (Perusahaan A) ke perusahaan lain (Perusahaan B).

Perusahaan B pada dasarnya akan melunasi saldo hutang Anda kepada Perusahaan A.

Namun, saldo tersebut tidak hilang begitu saja—Anda akan mulai melakukan pembayaran ke Perusahaan B, bukan ke Perusahaan A.

Transfer saldo mungkin merupakan langkah finansial yang baik jika Perusahaan B menawarkan APR yang lebih rendah daripada Perusahaan A, dan Anda dapat melunasi saldo tersebut selama periode nilai transfer pengantar (biasanya enam bulan hingga 18 bulan).

Perusahaan B akan sering membebankan biaya satu kali kepada Anda untuk melunasi hutang Anda kepada Perusahaan A, biasanya 3 persen dari jumlah yang ditransfer.

Riwayat kredit

Riwayat kredit Anda adalah gambaran situasi keuangan Anda yang mencakup berapa banyak utang yang Anda bawa dari berbagai sumber (perusahaan kartu kredit, pinjaman rumah, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dll.) dan seberapa tepat (atau tidak) Anda telah melakukannya. di masa lalu untuk melunasi pinjaman ini.

Secara hukum, orang Amerika dapat meminta laporan kredit mereka sendiri secara gratis setahun sekali dari tiga biro kredit besar (Experian, TransUnion, dan Equifax).

Batas kredit

Batas kredit adalah jumlah maksimum uang yang dapat Anda belanjakan untuk kartu kredit. Jika Anda melebihi jumlah ini, pemberi pinjaman biasanya akan membebankan biaya kepada Anda.

Mendekati batas kredit Anda dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. “Sulit untuk menentukan dengan tepat seberapa dekat Anda bisa mencapai batas kredit Anda tanpa merusak nilai kredit Anda,” kata Bruce. “Agar aman, Anda hanya ingin menggunakan sekitar 20 hingga 40 persen dari kredit yang tersedia. Semakin dekat Anda dengan batas kredit, semakin membuat Anda terlihat seperti berisiko karena Anda berada dalam bahaya untuk melewatinya.”

Skor kredit

Skor kredit Anda adalah metode yang digunakan oleh biro kredit untuk membantu pemberi pinjaman menentukan seberapa besar kemungkinan Anda akan melunasi hutang Anda tepat waktu. Setiap biro menggunakan formula yang berbeda untuk mencapai skor yang berkisar antara 300 dan 850 (semakin tinggi angkanya, semakin baik). Semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi APR Anda.

“Bagian dari nilai kredit Anda adalah jenis pinjaman yang Anda miliki dan bagaimana Anda mengelolanya,” kata Bruce. “Anda tidak ingin hanya memiliki pinjaman kartu kredit, atau hanya pinjaman mahasiswa. Yang terbaik adalah memiliki beberapa kartu kredit, dan mungkin pinjaman mobil dan pinjaman pelajar. Jika Anda mulai mendapatkan terlalu banyak pinjaman dari satu jenis, maka itu menunjukkan selera Anda untuk jenis kredit tertentu tumbuh di luar proporsi.”

Tanggal jatuh tempo

Jangan berpikir, “Duh… ini tanggal yang harus saya bayar.”

“Ini adalah tanggal pembayaran Anda perlu diterapkan ke akun Anda,” kata Bruce. “Itu harus membersihkan bank Anda pada akhir bisnis pada tanggal ini di zona waktu kreditur Anda berada.”

Semua bank dan kreditur berbeda dalam hal seberapa cepat mereka memproses pembayaran elektronik.

Jika Anda melakukan pembayaran online melalui bank, kemungkinan masih akan memakan waktu 1-2 hari hingga pembayaran tersebut diterapkan ke rekening kartu kredit Anda.

“Membayar melalui situs web kreditur mungkin lebih cepat,” kata Bruce. “Tapi jangan memotongnya terlalu dekat sehingga menjadi pertanyaan kapan perusahaan kartu kredit akan menerima uang Anda.”

Jika pembayaran tidak diterapkan ke akun Anda sebelum tanggal jatuh tempo, kemungkinan Anda akan dikenakan biaya keterlambatan $25-$35 (walaupun beberapa perusahaan kartu kredit tidak mengenakan biaya keterlambatan).

Perusahaan kartu kredit Anda juga dapat menaikkan APR Anda hingga 29,99 persen karena terlambat membayar.

Pembayaran yang terlambat juga dapat dilaporkan ke tiga biro kredit, meninggalkan bekas buruk pada riwayat kredit dan nilai kredit Anda.

Biaya keuangan

Uang ekstra yang Anda bayarkan selain jumlah yang Anda pinjam.

Biaya keuangan adalah cara perusahaan kartu kredit menghasilkan uang.

Biaya keuangan termasuk bunga dan biaya lainnya. Perusahaan menggunakan berbagai jenis metode untuk menghitung biaya keuangan.

Jenis tagihan keuangan yang paling umum ditentukan oleh APR pada kartu kredit Anda, jumlah hari dalam siklus penagihan, dan saldo kartu kredit.

“Katakanlah Anda memiliki APR 15 persen,” kata Bruce. “Untuk mengetahui seberapa besar minat Anda, Anda ingin membagi 15 dengan 12, karena ada 12 bulan dalam setahun. Itu memberi Anda 1,25 persen. Perusahaan kemudian melihat saldo harian rata-rata yang Anda bawa selama periode penagihan 28 hari. Mereka akan menagih Anda biaya 1,25 persen untuk nomor itu.”

Masa tenggang

Hari atau minggu di mana tidak ada bunga atau biaya yang dibebankan pada pembelian kartu kredit baru.

Masa tenggang sering kali dimulai pada hari pertama siklus penagihan, dan berakhir beberapa hari kemudian, biasanya 21-25 hari.

“Beberapa kreditur tidak menawarkan masa tenggang,” jelas Bruce. “Yang lain menunggu satu atau dua minggu atau hingga akhir siklus penagihan sebelum mereka mulai membebankan bunga.”

Penarikan tunai tidak memiliki masa tenggang—Anda akan mulai membayar bunga pada hari transaksi.

Tarif perkenalan

APR Anda akan dikenakan biaya untuk beberapa bulan atau tahun pertama penggunaan kartu kredit. Perusahaan sering menawarkan bunga rendah atau 0 persen selama periode perkenalan. Setelah periode perkenalan berakhir, APR menyesuaikan ke tingkat yang berbeda, terkadang lebih tinggi dari rata-rata nasional.

Pembayaran minimum

Jumlah yang harus Anda bayarkan setiap bulan untuk menghindari akun default. Perusahaan biasanya memerlukan pembayaran bulanan sebesar 2 persen dari saldo.

Biaya transaksi

Biaya tambahan yang dinilai oleh perusahaan karena berbagai alasan, termasuk melakukan pembayaran terlambat, menggunakan kartu kredit untuk mendapatkan uang tunai dari ATM, atau melebihi batas kredit seseorang.

Ringkasan

Undang-Undang CARD tahun 2009 membuat laporan kartu kredit jauh lebih transparan, dan persyaratannya lebih mudah dipahami. Namun masih ada banyak jargon di luar sana—jika Anda memahami apa arti istilah pada laporan mutasi kartu kredit, Anda cenderung tidak dikenakan biaya dan bunga yang tidak perlu.

Baca selengkapnya:

• Cara Menggunakan Kartu Kredit Tanpa Membelanjakan Uang
• Kartu Kredit Terbaik Untuk Dewasa Muda
• Kartu Kredit Terbaik jika Skor Kredit Anda Antara 600-649
• Kartu Kredit Terbaik jika Skor Kredit Anda Antara 650-699

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami