Mengapa Anda Tidak Harus Menyengketakan Kesalahan Laporan Kredit Online

Berkat teknologi modern, Anda dapat melakukan apa saja secara online, termasuk menangani kesalahan pada laporan kredit Anda. Jadi, meskipun kedengarannya mudah untuk memulai perselisihan melalui situs web biro kredit, itu mungkin bukan ide yang baik.

Bahkan, untuk mendapatkan hasil terbaik dan memastikan akurasi yang lengkap, lebih baik menggunakan pendekatan yang lebih tradisional. Jika Anda sedang mencari cara untuk menyengketakan laporan kredit Anda secara online, Anda mungkin ingin terus membaca tentang mengapa itu bukan pilihan terbaik.

Apakah kesalahan laporan kredit sering terjadi?

Orang biasanya menganggap informasi pada laporan kredit mereka sepenuhnya akurat. Dan jika Anda tidak melihat laporan kredit pribadi Anda sendiri, mustahil untuk mengetahui apa yang tercantum di sana.

Menurut sebuah studi oleh Federal Trade Commission (FTC), 20% konsumen memiliki kesalahan pada satu atau lebih laporan kredit mereka. Dari kesalahan ini, 5% dapat memengaruhi kemampuan mereka untuk mendapatkan kredit atau pinjaman atau mengubah persyaratan pinjaman.

Kreditur dan biro kredit tidak hanya melakukan kesalahan, tetapi Anda juga mungkin menjadi korban pencurian identitas tanpa menyadarinya. Itulah mengapa penting untuk meninjau laporan kredit Anda secara teratur.

Secara hukum, Anda berhak atas satu laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama setahun sekali. Ada banyak biro kredit, tetapi Equifax, Experian, dan TransUnion adalah yang paling dikenal dan digunakan.

Setiap perusahaan pelapor kredit independen dari yang lain dan dapat mencakup informasi yang berbeda. Kreditur tidak berkewajiban untuk melaporkan informasi apa pun ke biro kredit. Sebagai gantinya, mereka memilih yang mana mereka memberikan informasi.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Mengapa laporan kredit yang akurat penting?

Anda mungkin menganggap Anda tidak perlu khawatir tentang laporan kredit Anda kecuali Anda mengajukan pinjaman hipotek atau kartu kredit. Namun, kredit Anda juga dapat ditinjau dalam banyak situasi lain, termasuk yang berikut:

• Pemilik rumah sering kali memeriksa kredit Anda saat menyetujui aplikasi persewaan.
• Banyak perusahaan utilitas menjalankan pemeriksaan kredit untuk menentukan apakah deposit diperlukan.
• Penyedia asuransi meminta informasi kredit saat menentukan tarif pinjaman mobil atau rumah.
• Perusahaan dapat meminta laporan kredit saat membuat keputusan perekrutan untuk lamaran pekerjaan.

Skor kredit Anda dapat memengaruhi hidup Anda dalam banyak hal, bahkan jika Anda tidak mengajukan permohonan kartu kredit, hipotek, atau pinjaman mobil. Dan jika ya, informasi yang tidak akurat dapat menyebabkan aplikasi ditolak atau mengakibatkan persyaratan yang kurang menguntungkan.

Ketidakakuratan apa yang harus Anda cari?

Setiap informasi yang tercantum dalam laporan kredit Anda mungkin tidak akurat atau tidak lengkap. Informasi pribadi, seperti alamat, nama, atau perusahaan sebelumnya, mungkin tidak begitu penting. Namun, informasi lain, seperti nama yang telah Anda gunakan dan data akun, dapat menjadi sangat penting.

Beberapa kesalahan umum yang mungkin Anda temukan pada laporan kredit yang dapat berdampak meliputi:

• Nama yang salah eja
• Nomor jaminan sosial salah
• Informasi saldo atau pembayaran untuk akun kredit
• Panjang riwayat kredit
• Akun yang bukan milik Anda

Semua item ini berpotensi memengaruhi keputusan kreditur saat Anda mengajukan kredit atau pinjaman.

Misalnya, Anda mungkin melihat rekening kartu kredit dengan jumlah jatuh tempo yang tidak Anda kenali. Setelah perselisihan dimulai, biro kredit dapat menentukan bahwa akun tersebut milik orang lain dengan nama yang sama dengan Anda.

Masalah lain yang sering terjadi adalah kreditur tidak memperbarui perubahan saldo atau informasi lainnya.

Mereka mungkin berhenti melaporkan data dari akun Anda sehingga informasi apa pun yang disertakan sudah usang. Demikian juga, akun lama yang melewati persyaratan pelaporan tujuh tahun mungkin tidak akan jatuh dari laporan kredit Anda seperti yang seharusnya.

Opsi apa yang Anda miliki untuk menyengketakan kesalahan?

Di masa lalu, Anda harus mengirim surat ke biro kredit untuk membantah informasi negatif pada laporan kredit Anda. Namun, berkat kemajuan teknologi, biro kredit mempermudah pengajuan sengketa dengan mengizinkan Anda mengajukannya secara online.

Jika Anda meminta laporan kredit dari biro kredit atau situs pemantau kredit lainnya, Anda biasanya memiliki pilihan untuk mengajukan sengketa secara online. Klik tautan, dan Anda akan dibawa ke tempat Anda dapat mengajukan sengketa.

Meskipun mereka juga akan memberi Anda alamat fisik untuk mengirimkan sengketa, banyak konsumen menyukai gagasan untuk mengajukan sengketa secara online karena lebih cepat dan lebih mudah. Apa yang tidak mereka sadari adalah kedua opsi itu tidak sama.

Mengapa Anda Tidak Harus Mengajukan Sengketa Kredit Secara Online

Ada dua alasan dasar untuk tidak mengajukan sengketa laporan kredit Anda karena kesalahan pelaporan kredit secara online.

Alasan #1

Pertama, tidak ada jejak kertas, yang mungkin penting untuk menghapus item ini dari laporan kredit Anda.

Saat Anda mengirim surat sengketa, Anda disarankan untuk mengirimkannya secara resmi dengan pemberitahuan tanda terima. Ini memastikan Anda memiliki bukti tanggal saat Anda mengirim sengketa.

Mengapa tanggal itu penting? Karena ketiga agen pelaporan kredit diwajibkan oleh hukum untuk menghapus informasi apa pun yang tidak dapat mereka verifikasi dalam waktu 30 hari.

Jika Anda tidak memiliki bukti tanggal pengiriman sengketa, Anda tidak dapat menggunakan undang-undang ini untuk kepentingan Anda. Dengan sengketa online, tidak ada jejak kertas, dan Anda mungkin tidak menerima konfirmasi email atau pemberitahuan permintaan sengketa lainnya.

Sementara biro kredit mungkin mencoba untuk menindaklanjuti perselisihan, mudah bagi seseorang untuk tersesat dalam sistem. Kadang-kadang, kreditur dapat menolak untuk memverifikasi informasi yang diminta, meskipun mereka diwajibkan untuk melakukannya. Jika itu terjadi, data akan hilang dari catatan Anda.

Alasan #2

Alasan kedua untuk tidak mempermasalahkan laporan kredit Anda secara online adalah karena informasi tersebut tidak ditangani dengan cara yang sama. Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil dikembangkan untuk melindungi konsumen dari praktik pelaporan kredit yang tidak adil.

Itu direvisi untuk memasukkan perselisihan online di bawah Bagian 611a(8). Di bagian ini, dikatakan bahwa perusahaan pelaporan kredit dapat mengabaikan paragraf lain jika informasi tersebut dihapus dalam waktu tiga hari setelah pemberitahuan perselisihan.

Paragraf yang diabaikan mencakup persyaratan berikut:

1. Perusahaan pelapor kredit tidak perlu meneruskan sengketa dan informasi lainnya kepada kreditur.
2. Perusahaan pelapor kredit tidak perlu mengirimkan hasil tertulis dari investigasi sengketa kepada Anda.
3. Perusahaan pelapor kredit tidak perlu menunjukkan metode verifikasi.

Informasi ini penting jika Anda ingin melanjutkan dengan memperdebatkan informasi negatif dalam laporan kredit Anda. Juga, jenis penghapusan dalam situasi ini dapat berupa penghapusan sementara atau sementara, yang kemudian dapat dipulihkan kembali ketika kreditur melaporkan waktu berikutnya.

Hal ini terjadi karena perusahaan pelapor kredit tidak perlu mengirimkan sengketa kepada kreditur. Itu berarti informasi yang disengketakan dan dihapus dari laporan kredit Anda dapat muncul kembali hanya dalam waktu 30 hari.

Dapatkah ketidakakuratan merusak nilai kredit Anda?

Beberapa informasi yang tidak akurat atau tidak lengkap pada laporan kredit Anda dapat merusak nilai kredit Anda dan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit baru atau mendapatkan persyaratan terbaik. Itu sebabnya Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menyarankan Anda menghubungi biro kredit dan menyengketakan informasi laporan kredit yang tidak akurat. Jika mereka tidak memperbarui atau menghapusnya, Anda dapat menghubungi CFPB dan mengajukan keluhan.

Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan meninjau informasi pada laporan kredit Anda. Perhatikan baik-baik untuk menemukan informasi apa pun yang mungkin tidak akurat atau bahkan meragukan. Menghapus informasi yang salah dapat meningkatkan skor kredit mereka sebesar 10, 20, 50, atau bahkan 100 poin, tergantung pada jenis informasi dan usia item.

Apa cara terbaik untuk mengajukan sengketa?

Jika Anda melihat informasi yang salah pada laporan kredit Anda, Anda dapat menyengketakannya dan menghapusnya secara permanen.

Untuk melakukan ini, kirim permintaan tertulis untuk verifikasi ke biro kredit dan kirimkan melalui surat bersertifikat dengan tanda terima pengembalian. Mengirim surat sengketa bersertifikat memastikan Anda mengetahui bahwa agensi telah menerima permintaan Anda dan Anda memiliki jejak kertas dengan tanggal untuk memulai hitungan mundur untuk penghapusan.

Pastikan Anda mengirim surat sengketa terpisah ke setiap biro kredit yang melaporkan informasi tersebut, meskipun informasinya sama.

Setiap agen pelaporan kredit adalah entitas yang terpisah. Mereka juga umumnya tidak saling berbagi informasi. Oleh karena itu, meskipun data dihapus dari satu laporan kredit, data tersebut mungkin tetap ada di laporan kredit Anda yang lain sampai Anda mengajukan permintaan lain.

Intinya

Mengajukan sengketa online dengan biro kredit mungkin tampak seperti cara cepat dan mudah untuk mendapatkan hasil yang Anda inginkan, tetapi mungkin tidak menguntungkan Anda.

Lebih baik memakan waktu lebih lama untuk menghapus informasi secara permanen dari laporan kredit Anda daripada mengambil jalan pintas yang tidak berhasil. Solusi sementara bukanlah solusi nyata sama sekali. Meluangkan waktu untuk melakukan proses sengketa dengan benar akan memberi Anda hasil terbaik dan penyelesaian permanen.

Siap Mendapatkan Item Negatif Dihapus Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>