Cara Membangun Kembali Kredit Setelah Kepailitan (9 Tips Terbukti)

Tergantung pada situasi Anda, mengajukan kebangkrutan mungkin merupakan pilihan terbaik untuk memecahkan masalah keuangan Anda. Bab 7 dan Bab 13 kebangkrutan keduanya datang dengan dampak yang signifikan. Namun, hal itu tentu saja tidak mengakhiri kemampuan Anda untuk mendapatkan pujian selama sisa hidup Anda.

Barang-barang ini tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh atau sepuluh tahun. Namun, masih ada beberapa langkah proaktif yang dapat Anda ambil untuk membangun kembali kredit Anda setelah kebangkrutan dan memenuhi syarat untuk pembiayaan sebelum kebangkrutan menghapus file Anda.

Meskipun kebangkrutan bab 7 terlihat di laporan kredit Anda hingga 10 tahun, hal itu berhenti memengaruhi skor kredit Anda sebelum turun.

Dengan mengingat hal itu, kami akan menunjukkan cara lain kebangkrutan memengaruhi kredit Anda dan apa yang sebenarnya dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya.

Cara Menyengketakan Kepailitan pada Laporan Kredit Anda

Membantah kebangkrutan pada laporan kredit Anda memang rumit, tetapi bukan tidak mungkin. Selain itu, ini adalah cara yang sangat efektif untuk mempercepat proses perbaikan kredit.

Namun, mungkin sulit untuk dicapai jika Anda mencoba melakukannya sendiri. Untuk mendapatkan peluang sukses yang lebih baik, pertimbangkan untuk berbicara dengan perusahaan perbaikan kredit untuk mengetahui apakah Anda memiliki kasus yang meyakinkan.

Perusahaan perbaikan kredit memiliki pengalaman dan pengetahuan untuk membantu Anda membantah item negatif apa pun pada laporan kredit Anda. Anda mungkin bisa mendapatkan kebangkrutan benar-benar dihapus jauh lebih cepat dari jadwal. Akun yang termasuk dalam pengajuan kebangkrutan, seperti tagihan dan penagihan, juga dapat dihapus.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Membangun Kembali Kredit Setelah Kepailitan

Beberapa orang mengajukan kebangkrutan karena hutang kartu kredit yang berlebihan atau pengeluaran di luar kemampuan mereka. Tetapi yang lain menemukan diri mereka dalam masalah keuangan besar karena keadaan di luar kendali mereka, dari kehilangan pekerjaan hingga keadaan darurat medis.

Apa pun alasan Anda mencapai titik kebangkrutan, Anda perlu mengembangkan rencana untuk mencegahnya terjadi lagi di masa depan. Berikut adalah sembilan cara untuk membangun kredit setelah kebangkrutan.

1. Kredit Anggaran

Jika Anda cenderung menghabiskan lebih banyak uang, buat anggaran bulanan, dan pikirkan cara untuk membuat diri Anda bertanggung jawab untuk mematuhinya. Anda bisa menghadiahi diri sendiri setiap kali Anda memasukkan uang ke rekening tabungan Anda. Anda juga dapat menjadwalkan pembaruan mingguan dengan seorang teman yang dapat membantu Anda tetap termotivasi.

2. Buat Dana Darurat

Jika kesulitan keuangan Anda datang dari sesuatu di luar kendali Anda, mulailah membangun dana darurat. Setiap orang harus memiliki salah satu dari ini. Idealnya, Anda harus menghemat biaya hidup antara tiga dan enam bulan.

Kemudian, jika Anda sakit atau kesulitan mencari pekerjaan, Anda memiliki uang cadangan untuk digunakan kembali sampai keadaan kembali normal. Mungkin sulit untuk menghasilkan uang ekstra untuk ditabung setiap bulan, jadi berkreasilah dengan cara Anda dapat membelanjakan lebih sedikit dan menghasilkan lebih banyak.

3. Dapatkan Pinjaman Pembangun Kredit

Pinjaman pembangun kredit mirip dengan kartu kredit aman, tetapi tidak memerlukan uang jaminan. Pinjaman pembangun kredit adalah pinjaman yang dijamin, biasanya sejumlah kecil yang Anda bayarkan selama lebih dari 12 bulan atau lebih. Kecuali, Anda tidak benar-benar menerima dana pinjaman sampai setelah Anda melakukan semua pembayaran. Pembayaran tepat waktu Anda kemudian dilaporkan ke biro kredit. Pinjaman ini secara ketat digunakan untuk membangun kredit.

Mendapatkan Kartu Kredit Setelah Kepailitan

Salah satu cara tercepat dan terbaik untuk membangun kredit dari awal setelah kebangkrutan adalah dengan kartu kredit. Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi karena Anda ingin menghindari berutang lebih banyak. Namun, riwayat pembayaran positif adalah komponen terpenting dari skor kredit Anda.

Anda mungkin akan memiliki banyak "akun bangkrut" pada laporan kredit Anda. Oleh karena itu, Anda mungkin perlu menyusun kembali bagian laporan kredit ini dengan menambahkan beberapa akun kredit positif.

Anda tidak perlu membebankan semua pengeluaran Anda pada kartu kredit Anda. Sebagai gantinya, mulailah dengan memilih satu tagihan untuk dibayar setiap bulan dengan kartu kredit Anda. Kemudian, segera lunasi saldonya. Saat Anda mulai memperoleh pembayaran tepat waktu, nilai kredit Anda pada akhirnya akan mulai meningkat.

Sekarang Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan kartu kredit jika laporan kredit Anda bangkrut.

4. Dapatkan Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman tidak memerlukan kredit yang bagus, jadi Anda bisa mendapatkannya dari kebangkrutan. Namun, dengan kartu kredit aman, Anda diwajibkan untuk memberikan uang jaminan yang dapat dikembalikan yang setara dengan batas kredit Anda.

Saat Anda menagih item ke kartu aman Anda, Anda masih harus membayarnya dari dompet Anda sendiri. Deposit hanya berfungsi sebagai perlindungan jika Anda berhenti melakukan pembayaran dengan kartu kredit.

Seperti kartu kredit lainnya, Anda akan dikenakan bunga jika Anda tidak melunasi saldo tepat waktu. Namun, ini bisa menjadi alat yang hebat untuk mulai memperbaiki kredit Anda setelah kebangkrutan, terutama jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan atau suku bunga terlalu tinggi.

Sebelum memilih kartu kredit yang aman, pastikan penerbit kartu kredit melaporkan pembayaran bulanan ke tiga biro kredit utama. Selain itu, batasi jumlah aplikasi yang Anda kirimkan karena setiap pertanyaan kredit baru mengurangi sekitar lima poin dari nilai kredit Anda.

5. Pertahankan Pemanfaatan Kredit Anda di 30% atau Kurang

Tip lain untuk membangun kembali kredit Anda adalah menjaga saldo kartu kredit Anda 30% atau kurang dari batas kredit yang tersedia. Mendapatkan kartu kredit atau mengajukan pinjaman baru harus benar-benar untuk membangun kembali kredit pada saat ini. Jangan gunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar atau untuk memberikan pinjaman kepada diri Anda sendiri.

6. Menjadi Pengguna Resmi

Ditambahkan sebagai pengguna resmi pada akun kartu kredit orang lain hampir dapat meningkatkan skor kredit Anda secara instan. Jika pemegang akun utama memiliki kredit yang sangat baik, pengguna yang berwenang juga akan menunjukkan kredit yang sangat baik pada laporan kredit mereka.

Kartu kredit muncul di laporan kredit Anda dari tanggal asli anggota keluarga membukanya, bukan saat mereka menambahkan Anda ke akun. Jadi, ditambahkan sebagai pengguna yang berwenang berpotensi menambahkan riwayat kredit positif selama bertahun-tahun ke laporan kredit Anda.

Membeli Mobil Setelah Kepailitan

Pada titik tertentu dalam kehidupan pasca-kebangkrutan Anda, Anda mungkin ingin membeli mobil. Anda pasti bisa melakukannya dan bahkan masuk ke dealer dengan daya tawar yang kuat.

Untuk mempersiapkan momen ini, gunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab setidaknya selama enam bulan. Tindakan sederhana ini menambah riwayat kredit Anda dan menunjukkan bahwa kreditur dapat mempercayai Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu.

7. Hemat untuk Uang Muka

Juga, simpan uang tunai untuk uang muka untuk membantu mengimbangi jumlah pinjaman. Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman penuh, Anda kemungkinan akan dikenakan tingkat bunga yang tinggi. Jadi, membayar uang muka yang cukup besar membantu menurunkan beban keuangan Anda untuk menghindari jebakan utang keuangan lainnya.

Ini juga membantu untuk menyadari bahwa Anda tidak memerlukan mobil baru. Mobil bekas yang andal dapat berfungsi sama tanpa penyusutan saat Anda mengendarainya.

8. Berbelanja di Sekitar untuk Persyaratan Pinjaman Terbaik

Hubungi dealer untuk menemukan pembiayaan yang tersedia. Berhati-hatilah dalam mengajukan pinjaman langsung di lot. Beberapa dealer mobil mengizinkan beberapa pemeriksaan kredit pada laporan kredit Anda dari pemberi pinjaman yang berbeda tanpa Anda sadari.

Bertujuan untuk mendapatkan penawaran melalui pra-persetujuan berdasarkan pemeriksaan kredit lunak. Juga, hubungi bank lokal dan serikat kredit untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan. Anda mungkin perlu melakukan banyak panggilan untuk menemukan opsi yang layak, tetapi Anda pasti bisa mewujudkannya.

Membeli Rumah Setelah Kepailitan

Jika Anda berpikir untuk membeli rumah setelah kebangkrutan, Anda harus menunggu dalam jangka waktu tertentu berdasarkan jenis kebangkrutan yang Anda alami dan jenis pinjaman yang Anda inginkan.

Biasanya diperlukan waktu empat tahun setelah pelepasan kebangkrutan Bab 7 untuk pinjaman konvensional. Namun, hanya membutuhkan waktu dua tahun untuk pembiayaan FHA atau VA. Ini disebut sebagai periode bumbu.

Tentu saja, setiap pemberi pinjaman memiliki pedoman penjaminan emisi yang berbeda, jadi memenuhi persyaratan ini saja tidak secara otomatis membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Untuk kebangkrutan Bab 13, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman konvensional hanya dua tahun setelah tanggal debit. Hanya satu tahun untuk pinjaman FHA dan VA.

9. Lakukan Pembayaran Bulanan Anda Tepat Waktu

Membuat pembayaran utang Anda tepat waktu setiap bulan harus jelas. Namun, Anda harus menunjukkan setidaknya 12 bulan berturut-turut pembayaran tepat waktu dan izin dari pengadilan untuk mengambil utang baru.

Karena kredit Anda sangat terpengaruh oleh kebangkrutan, Anda mungkin juga mengharapkan untuk melihat persyaratan uang muka yang lebih tinggi ketika Anda pergi untuk membeli rumah. Pinjaman FHA, misalnya, biasanya hanya memberikan uang muka 3,5%.

Jika skor kredit Anda di bawah 580, Anda harus membayar 10% penuh dari harga pembelian rumah Anda sebagai uang muka. Itu perbedaan besar. Tidak ada pedoman resmi untuk pinjaman konvensional. Namun, Anda masih bisa mengharapkan uang muka yang lebih besar untuk rumah masa depan Anda.

Skor kredit Anda memiliki dampak yang signifikan pada berapa banyak Anda akan membayar untuk rumah Anda, baik dalam hal uang muka dan tingkat bunga Anda. Itu sebabnya Anda harus menghabiskan periode bumbu itu untuk membangun kembali kredit Anda segera setelah kebangkrutan Anda selesai. Anda juga ingin memeriksa skor kredit dan memantau laporan kredit Anda secara teratur untuk memastikan semuanya dilaporkan secara akurat.

Pemikiran Akhir

Kreditur ingin melihat bahwa Anda sekarang berusaha membayar tagihan Anda tepat waktu. Mereka ingin tahu bahwa Anda mengelola utang Anda dengan lebih baik. Membuat pilihan yang bertanggung jawab setiap hari setelah kebangkrutan Anda perlahan-lahan dapat membantu Anda membangun kembali kredit dan reputasi Anda sebagai peminjam yang tepercaya.

Membangun kembali kredit setelah kebangkrutan membutuhkan waktu, tetapi juga membutuhkan usaha.

Hanya dengan sedikit strategi, Anda dapat membuat rencana tindakan yang komprehensif untuk meningkatkan kebiasaan kredit Anda dan meningkatkan skor kredit tersebut. Kemudian, saat Anda membutuhkan bantuan pembiayaan, Anda akan siap dengan aplikasi kuat yang membuktikan bahwa Anda memang layak mendapatkan kredit.