Layanan Pemantauan Kredit Terbaik 2022

Menurut data dari Federal Trade Commission (FTC), ada 1,4 juta keluhan pencurian identitas pada tahun 2020—dan sejumlah besar keluhan tersebut mengakibatkan akun kartu kredit palsu dan tagihan palsu.

Dengan semakin sering terjadi pelanggaran data skala besar, pelanggaran data Capital One yang mengekspos catatan 100 juta pelanggan pada tahun 2019 muncul dalam pikiran.

Mengapa Anda Membutuhkan Layanan Pemantauan Kredit

Memiliki layanan pemantauan kredit yang andal sangat penting bagi semua orang yang ingin memastikan informasi keuangan mereka tidak disusupi.

Namun, tidak semua layanan pemantauan kredit diciptakan sama. Dan menemukan layanan yang tepat yang memberikan perlindungan dan sumber daya yang Anda butuhkan terbukti sulit.

Jika Anda belum pernah memikirkan tentang pemantauan kredit sebelumnya atau tidak tahu harus mulai dari mana, artikel ini akan membantu Anda memahami manfaat menggunakannya.

Ini akan mengajari Anda cara melindungi diri sendiri dan apa yang harus Anda cari saat memilih layanan pemantauan kredit terbaik untuk situasi Anda.

Ikhtisar Singkat:3 Layanan Pemantauan Kredit Teratas

Apa itu layanan pemantauan kredit?

Layanan pemantauan kredit melacak setiap perubahan dalam laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama:Experian, Equifax, dan TransUnion.

Ini mungkin melacak aktivitas mencurigakan pada laporan kredit Anda, perubahan skor kredit Anda, atau keduanya. Jenis aktivitas yang dapat dilacak oleh layanan pemantauan kredit meliputi:

• Akun baru
• Perubahan pada batas kredit Anda
• Pembelian besar dalam satu akun
• Aktivitas baru di akun yang tidak aktif
• Pertanyaan kredit
• Pembayaran yang terlewat
• Akun koleksi
• Kebangkrutan

Beberapa layanan pemantauan kredit juga akan memberi Anda laporan kredit gratis dan bantuan untuk mengelola pencurian identitas sehingga Anda dapat memperbaiki segala aktivitas penipuan sesegera mungkin untuk meminimalkan kerugian.

Pemantauan Kredit Sangat Diperlukan

Mengingat banyaknya bisnis yang telah diretas dalam beberapa tahun terakhir, penipuan kartu kredit dan pencurian identitas merupakan masalah yang tidak dapat diabaikan oleh kebanyakan orang.

Informasi kredit Anda dapat dicuri dari transaksi bisnis yang sah, dan dapat terjadi kapan saja, terlepas dari tindakan pencegahan yang Anda lakukan secara pribadi untuk menjaga keamanan informasi Anda.

Bahkan jika saat ini Anda tidak memiliki kartu kredit, scammers dapat mengambil informasi Anda dan membuka akun baru atas nama Anda. Ini dapat membuat Anda mengalami kerugian ratusan atau bahkan ribuan dolar. Yang diperlukan hanyalah satu pelanggaran data atau contoh lain dari identitas Anda yang dicuri untuk merusak kredit Anda selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun.

Tanpa layanan pemantauan kredit yang dapat diandalkan, Anda mungkin tidak menyadari bahwa kredit Anda telah disusupi hingga kredit Anda ditolak atau pemberitahuan penagihan tagihan mulai masuk—dan pada saat itu, sudah terlambat.

Jenis Layanan Pemantauan Kredit

Tidak semua layanan pemantauan kredit menyediakan fitur yang sama. Sebagian besar dari mereka dapat dipecah menjadi tiga jenis pemantauan dan/atau perlindungan.

1. Pemantauan Laporan Kredit – pemantauan aktif laporan kredit Anda untuk perubahan yang mungkin terkait dengan penipuan.
2. Perlindungan Pencurian Identitas – pemantauan aktif atas informasi pribadi Anda seperti nomor jaminan sosial, kartu kredit terdaftar, atau nomor rekening bank untuk memastikan bahwa informasi tersebut tidak disusupi secara online.
3. Pemantauan Kredit Komprehensif – kombinasi pemantauan laporan kredit dan perlindungan pencurian identitas.

Layanan pemantauan kredit mana yang harus saya pilih?

Saat mengevaluasi layanan pemantauan kredit, penting untuk membandingkan kebutuhan Anda dengan apa yang ditawarkan setiap layanan.

Untuk memberi Anda gambaran tentang jenis pemantauan kredit yang mungkin tepat untuk Anda, pertimbangkan daftar tindakan yang direkomendasikan ini yang perlu Anda ambil jika Anda pernah menjadi korban pencurian identitas:

• Hubungi perusahaan tempat penipuan terjadi.
• Tempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda.
• Dapatkan salinan laporan kredit Anda untuk mencari masalah lain.
• Akses bulanan ke skor kredit Anda.
• Laporkan penipuan tersebut ke FTC dan polisi.
• Tutup semua rekening kartu kredit yang dibuka atas nama Anda.
• Batalkan jenis akun lain yang dibuka secara curang atas nama Anda.
• Biaya sengketa melalui perusahaan kartu kredit Anda.
• Sengketakan setiap akun negatif pada laporan kredit Anda yang disebabkan oleh penipuan.

Jika Anda merasa nyaman menangani tugas-tugas ini (dan lebih banyak lagi) sendiri, Anda mungkin bisa bertahan dengan layanan pemantauan kredit yang memberi tahu Anda tentang setiap perubahan dalam laporan kredit Anda tanpa dukungan tambahan.

Namun, layanan pemantauan kredit yang lebih lengkap masuk akal jika Anda ingin memantau hal-hal seperti informasi pribadi atau keuangan Anda yang muncul secara online di pasar gelap keuangan yang terkenal.

5 Layanan Pemantauan Kredit Terbaik

Ketika datang ke layanan pemantauan kredit terbaik, ada beberapa pilihan di pasar:

Bagaimana layanan pemantauan kredit melindungi saya?

Layanan pemantauan kredit bekerja dengan melacak laporan kredit Anda di tiga biro kredit. Jika ada perubahan yang ditemukan, Anda akan diberitahu melalui email atau pesan teks. Setelah diberi tahu, Anda dapat melakukan beberapa tindakan:

• Untuk akun baru yang tidak sah, Anda dapat menghubungi penerbit kredit dan menutup akun.
• Jika Anda memiliki tagihan tidak sah pada akun yang ada, Anda dapat mengajukan sengketa.
• Jika beberapa informasi pada profil kredit Anda tidak akurat, Anda dapat meminta koreksi.

Sangat penting untuk memastikan bahwa informasi Anda dilaporkan dengan benar. Hal ini terutama terjadi dalam hal batas kartu kredit karena penerbit kartu kredit dapat menaikkan atau menurunkan batas Anda tanpa peringatan. Jika ini terjadi, satu-satunya cara untuk tetap mengetahui nilai kredit Anda adalah dengan memantau kredit Anda untuk perubahan tersebut.

Apa yang harus saya lakukan jika mereka menemukan masalah?

Setelah Anda memiliki pemantauan kredit, mungkin tergoda untuk "mengaturnya dan melupakannya," tetapi itu bukan cara paling efektif untuk menjaga diri Anda tetap terlindungi. Pastikan email dan peringatan teks tidak dikirim ke spam atau diblokir.

Jika akun Anda disusupi, semakin cepat Anda dapat merespons, semakin baik hasilnya. Saat Anda menerima peringatan:

• Tanggapi segera – hubungi layanan pemantauan kredit Anda dan cari tahu langkah mana yang dapat mereka tangani untuk Anda.
• Berikan informasi dengan cepat – jika Anda memiliki tim dukungan untuk mengisi dokumen atas nama Anda, pastikan mereka memiliki informasi yang dibutuhkan.
• Tindak lanjuti secara teratur – pastikan semuanya ditangani tepat waktu untuk menghindari tanggung jawab atas hutang dan biaya penipuan.

Dengan pemantauan kredit yang tepat, Anda dapat mencegah kerugian finansial yang besar dan menjaga kredit Anda aman dari scammer, pencuri, dan penipuan.

Bagaimana lagi cara melindungi kredit saya?

Layanan lain yang perlu dipertimbangkan untuk digunakan untuk membantu melindungi diri Anda dari pencurian identitas adalah pembekuan kredit. Layanan ini sekarang gratis untuk digunakan dengan ketiga biro kredit utama.

Apa yang dimaksud dengan pembekuan kredit?

Ini menyangkal sebagian besar kreditur mengakses laporan kredit Anda, termasuk menganalisis aplikasi kredit. Siapa pun yang mencoba membuka kartu kredit atau akun lain atas nama Anda kemungkinan besar akan ditolak karena kreditur tidak dapat memverifikasi riwayat kredit Anda.

Saat Anda ingin mengajukan kredit sendiri, Anda dapat mencabut pembekuan baik sementara atau permanen.

Layanan Pemantauan Kredit Gratis vs. Berbayar

Menurut Studi Penipuan Identitas Javelin, 49 juta orang menderita kerugian akibat penipuan identitas pada tahun 2020. Meskipun angka ini menakutkan, kabar baiknya adalah tersedia layanan pemantauan kredit untuk membantu mencegah penipuan identitas.

Pilihan terbaik menghadirkan peluang untuk melindungi informasi keuangan Anda agar tidak jatuh ke tangan yang salah. Namun, mungkin sulit untuk mengetahui kapan harus memilih layanan pemantauan kredit gratis vs. berbayar.

Layanan Pemantauan Kredit Gratis

Seperti namanya, layanan pemantauan kredit gratis tersedia tanpa biaya, menjadikannya pilihan yang layak bagi orang-orang dengan anggaran terbatas. Namun, opsi ini memiliki beberapa batasan.

Misalnya, jumlah laporan kredit yang dapat Anda akses pada suatu waktu bervariasi dari satu penyedia ke penyedia lainnya.

Anda mungkin hanya dapat mengakses satu atau dua laporan kredit dari tiga biro kredit utama. Juga, beberapa penyedia menjamin asuransi pencurian identitas gratis. Namun, sekali lagi, asuransi ini seringkali terbatas, dan Anda mungkin masih menghadapi ancaman.

Ada dua cara untuk mengakses layanan pemantauan kredit gratis. Pertama, Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat memungkinkan masyarakat untuk mengakses laporan kredit dari tiga biro kredit utama setahun sekali. Kunjungi AnnualCreditReport.com untuk mengklaim laporan Anda. Satu-satunya kelemahan opsi ini adalah tidak menawarkan fitur peringatan gratis jika ada potensi masalah.

Alternatif lainnya adalah menjangkau pemberi pinjaman berbasis internet yang menyediakan layanan pemantauan kredit gratis. Namun, opsi ini dapat berisiko karena perusahaan tersebut kemungkinan besar akan menjual informasi Anda atau mengiklankan penawaran keuangan lainnya kepada Anda.

Layanan Pemantauan Kredit Berbayar

Layanan pemantauan kredit berbayar dapat menjadi pilihan yang tepat ketika Anda tidak siap untuk menghadapi lebih banyak risiko atau ajakan yang tidak diinginkan. Meskipun opsi ini mungkin berharga antara $10 dan $30 per bulan, ini adalah cara yang dijamin untuk melindungi informasi keuangan Anda agar tidak jatuh ke tangan yang salah.

Selain itu, opsi berbayar memungkinkan Anda mengakses semua laporan dari tiga biro kredit secara bersamaan dan tanpa kerumitan. Selain itu, Anda biasanya akan memiliki akses ke asuransi pencurian identitas hingga $1 juta.

Jika tidak ada batasan anggaran, Anda harus sangat mempertimbangkan layanan pemantauan kredit berbayar.