Apa itu e-OSCAR, dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Jika Anda memiliki waktu atau minat untuk belajar tentang dunia pelaporan kredit, Anda akan menemukan bahwa industri ini penuh dengan jargon dan akronim. Anda mungkin tidak memahami arti dari banyak istilah ini, tetapi masing-masing memiliki dampak penting pada skor kredit Anda.

Satu akronim yang ingin Anda ketahui adalah e-OSCAR. Karena jika Anda perlu menyengketakan klaim atas laporan kredit Anda, e-OSCAR adalah sistem yang akan Anda lalui.

Apa itu e-OSCAR?

e-OSCAR adalah akronim yang merupakan singkatan dari “Solusi Online untuk Pelaporan yang Lengkap dan Akurat.” Ini adalah sistem sengketa kredit otomatis yang dibuat, dimiliki, dan dioperasikan oleh Equifax, Experian, Innovis, dan TransUnion.

Sebuah studi oleh Federal Trade Commission (FTC) menemukan bahwa satu dari lima konsumen memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Dan banyak dari kesalahan ini memiliki kekuatan untuk berdampak negatif terhadap nilai kredit konsumen.

Setiap kali seseorang menemukan kesalahan pada laporan kredit mereka, di bawah Fair Credit Reporting Act (FCRA), mereka memiliki hak untuk membantahnya dengan biro kredit. Namun, mengelola dan memperbaiki kesalahan ini membutuhkan banyak tenaga, sehingga e-OSCAR dibuat untuk mengatasi masalah ini.

Bagaimana cara kerja e-OSCAR?

Jika Anda perlu menyengketakan item dalam laporan kredit Anda, Anda dapat melakukannya melalui telepon, surat, atau online. Tetapi sebagian besar agen pelaporan kredit lebih suka konsumen menyerahkan surat sengketa kredit resmi.

Setelah agen pelaporan konsumen menerima perselisihan Anda, mereka memasukkannya ke dalam sistem e-OSCAR. Saat perselisihan Anda ada di sistem, itu akan diubah menjadi kode tiga digit.

Kode tiga digit ini memiliki arti yang berbeda tergantung pada situasi Anda. Misalnya, kode 001 menyatakan bahwa utang itu bukan milik Anda, dan kode 002 berarti utang itu milik orang lain dengan nama yang sama. Ini adalah perbedaan penting yang membantu agen pelaporan kredit mengklasifikasikan utang.

Ada 29 kode tiga digit berbeda yang dapat dipilih oleh perwakilan e-OSCAR. Selain kode, agen pelaporan kredit juga dapat menyertakan deskripsi singkat tentang perselisihan tersebut.

Setelah e-OSCAR menerima data, sengketa kredit formal dibuat. Informasi tersebut kemudian dikirim ke pemberi data melalui formulir Verifikasi Sengketa Kredit Otomatis (ACDV) yang memberikan informasi Anda kepada biro kredit.

Apa kelemahan e-OSCAR?

Karena banyaknya sengketa kredit, sistem e-OSCAR adalah cara yang lebih mudah bagi biro kredit untuk menavigasi permintaan ini. Namun, ada kerugian tertentu.

Saat Anda mengirim surat sengketa kredit ke agen pelaporan kredit, Anda dapat menyertakan dokumentasi tambahan untuk mendukung kasus Anda. Namun e-OSCAR tidak selalu mengizinkan biro kredit untuk mengakui kompleksitas kasus ini.

Dengan sistem e-OSCAR, sengketa kredit ini dipermudah menjadi kode tiga digit. Dan sepenuhnya merupakan kebijaksanaan agen untuk menentukan kode tiga digit mana yang berlaku untuk kasus Anda.

Dan di masa lalu, ketika biro kredit mengirim kode ke pemberi data, mereka tidak selalu menyerahkan dokumen pendukung. Ini bermasalah karena dokumentasi sering kali penting untuk membuktikan kasus Anda.

Untuk itulah pada tahun 2012, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menyampaikan laporan review sistem e-OSCAR. Sistem telah ditingkatkan untuk memastikan bahwa mereka dapat mengirim dokumentasi sengketa ke pemberi data.

Dan CFPB terus bekerja dengan agen pelaporan kredit untuk meningkatkan proses sengketa bagi konsumen.

Intinya

e-OSCAR adalah sistem yang digunakan biro kredit untuk mengelola sengketa klaim dari konsumen. Sayangnya, sistem e-OSCAR tidak sempurna, dan masih ada cara untuk memperbaikinya.

Dan inilah mengapa CFPB terus bekerja dengan agen pelaporan konsumen untuk menemukan solusi baru yang menguntungkan konsumen. Jika Anda harus menyengketakan suatu item dalam laporan kredit Anda, pastikan Anda melakukan uji tuntas dan bekerja dengan profesional jika perlu.

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!