Ulasan Kredit Wijen untuk 2022

Credit Sesame menawarkan skor kredit gratis dan pemantauan kredit melalui situs web dan aplikasi selulernya. Anda tidak akan menerima skor FICO Anda yang sebenarnya tetapi dapat menggunakan informasi tersebut untuk mendapatkan wawasan yang lebih baik tentang keuangan Anda.

Layanan dasar situs ini benar-benar gratis. Credit Sesame tidak akan menanyakan informasi kartu kredit Anda, juga bukan uji coba gratis. Seperti Credit Karma, Credit Sesame menawarkan 100% layanan pemantauan kredit gratis untuk melacak skor kredit Anda dan melihat bagaimana tindakan tertentu yang Anda ambil dapat memengaruhi nomor Anda.

Ada juga opsi peningkatan yang tersedia untuk layanan tambahan yang Anda bayar setiap bulan.

Berikut adalah ulasan mendalam tentang Credit Sesame, termasuk apa yang akan Anda dapatkan dengan akun gratis dan apakah itu tepat untuk Anda.

Fitur Kredit Wijen

Setelah membuat akun, Anda akan melihat dasbor riwayat keuangan dan situasi saat ini. Baca terus untuk perincian semua yang dapat Anda akses dengan akun gratis Credit Sesame.

Skor Kredit Gratis

Setiap bulan Anda akan menerima pembaruan gratis untuk skor kredit TransUnion Anda. Meskipun ini bukan skor FICO Anda yang sebenarnya, Anda dapat melacak kemajuan Anda setiap kali diperbarui. Ini memberi Anda gambaran tentang seberapa besar tindakan keuangan Anda membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Layanan Pemantauan Kredit Gratis

Credit Sesame menarik laporan kredit TransUnion Anda setiap bulan.

Anda akan mengetahui jenis informasi apa yang telah berubah pada laporan kredit Anda, memungkinkan Anda untuk menentukan dengan tepat faktor-faktor apa yang mempengaruhi skor kredit Anda. Selain itu, Anda dapat membayar untuk meningkatkan versi guna mendapatkan laporan kredit dari ketiga biro kredit jika Anda menginginkan gambaran kredit yang lebih holistik.

Kartu Laporan Kredit Pribadi

Fitur ini menganalisis laporan kredit Anda di masing-masing dari lima kategori penilaian yang berkontribusi pada skor kredit Anda:riwayat pembayaran, penggunaan kredit, usia kredit, campuran akun, dan pertanyaan kredit.

Credit Sesame memberikan wawasan penting tentang apa yang membantu atau merugikan riwayat kredit Anda. Misalnya, rapor mungkin memberi tahu Anda bahwa penggunaan kredit Anda tinggi atau bagaimana skor kredit Anda dibandingkan dengan rekan-rekan Anda.

Analisis Hutang dan Pinjaman

Credit Sesame membantu Anda menganalisis utang Anda saat ini berdasarkan laporan kredit Anda. Anda juga akan menerima rekomendasi yang dipersonalisasi untuk pinjaman pribadi baru, termasuk pinjaman mobil dan pinjaman pelajar.

Alat ini dapat membantu Anda membandingkan penawaran dan menemukan suku bunga terbaik saat mengambil pinjaman baru atau membiayai kembali pinjaman saat ini.

Menyimpan Uang

Credit Sesame menggunakan teknologi canggih untuk membantu Anda memilih pinjaman dan kartu kredit yang akan menghemat uang paling banyak dalam pembayaran bunga setiap bulan dan dari waktu ke waktu.

Estimasi Nilai Rumah

Credit Sesame memiliki alat pelacak untuk pengguna yang memiliki rumah sendiri. Anda akan menerima pembaruan tentang perkiraan nilai rumah Anda serta berapa banyak ekuitas yang Anda peroleh berdasarkan hipotek Anda saat ini.

Penetapan Sasaran Keuangan

Anda juga bisa mendapatkan bantuan untuk mencapai tujuan keuangan Anda melalui Credit Sesame. Masukkan apa yang ingin Anda lakukan, seperti membiayai kembali hipotek Anda atau mengambil pinjaman pribadi, dan Credit Sesame akan memberi tahu Anda tentang penawaran yang relevan berdasarkan profil kredit Anda, dengan fokus pada penawaran yang paling menghemat uang Anda.

Perlindungan Identitas

Selain akun gratis, Anda akan menerima paket asuransi pencurian identitas senilai $50.000 bersama dengan bantuan profesional dalam memulihkan ID Anda.

Uang Wijen

Akun Sesame Cash adalah rekening bank dan kartu debit tanpa biaya yang membayar Anda untuk meningkatkan kredit Anda! Anda mendapatkan uang tunai saat skor kredit Anda naik—hingga $100 dalam 30 hari. Akun pembuat kredit Sesame Cash juga memberi Anda uang kembali untuk pembelian sehari-hari.

Selain itu, Anda akan dibayar hingga 2 hari lebih awal saat Anda menyiapkan setoran langsung. Tidak ada biaya layanan bulanan, tidak ada persyaratan saldo minimum, dan tidak ada biaya transaksi luar negeri. Kartu debit prabayar yang dikeluarkan oleh Community Federal Savings Bank (CFSB) memberi Anda penarikan bebas biaya di lebih dari 55.000 ATM di seluruh dunia.

Apakah Kredit Wijen aman?

Situs web Credit Sesame aman dan sah. Jadi, tidak ada salahnya untuk mencoba layanan gratis dan melihat apakah Anda mendapatkan nilai dari informasi dan saran yang ditawarkan.

Saat Anda mulai mendapatkan kontrol lebih besar atas situasi keuangan Anda, Anda mungkin ingin menambahkan lebih banyak level pemantauan dan perlindungan pencurian ID ke akun Credit Sesame Anda. Ada banyak fleksibilitas, dan harga bulanannya tidak terlalu mahal sehingga Anda tidak dapat menguji paket selama satu atau dua bulan untuk melihat cara kerjanya.

Apakah Kredit Wijen akurat?

Credit Sesame bisa sangat efektif untuk mendapatkan akses reguler ke informasi kredit Anda tanpa biaya. Namun, jika Anda akan mengajukan kredit, Anda tentu tidak ingin bergantung pada skor kredit Anda dari Credit Sesame secara mutlak.

Banyak pengguna melaporkan skor FICO mereka yang sebenarnya lebih tinggi atau lebih rendah dari skor Credit Sesame mereka. Tetapi jika Anda secara aktif berupaya memperbaiki kredit Anda, memeriksa laporan kredit Anda secara teratur dan satu versi dari skor kredit Anda bisa menjadi ide yang bagus.

Skor kredit mana yang digunakan oleh Credit Sesame?

Credit Sesame TIDAK menggunakan FICO, jadi nomor yang Anda lihat saat mendaftar tidak akan sama persis dengan nilai kredit yang dilihat sebagian besar pemberi pinjaman saat mengajukan pinjaman. Sebagai gantinya, Credit Sesame menggunakan VantageScore dari TransUnion.

Meskipun itu mungkin tampak tepat karena berasal langsung dari biro kredit, algoritmenya tidak sama dengan FICO. Namun, rentang penilaiannya identik (300 hingga 850), sehingga Anda dapat dengan mudah membandingkan angkanya.

Meskipun mungkin ada perbedaan yang cukup besar antara FICO dan VantageScore Anda, mendapatkan skor kredit gratis dari TransUnion dapat membantu Anda memantau kredit Anda, menjadikannya alat yang berguna.

Jika Anda mencoba bersiap untuk mengajukan pinjaman, Anda mungkin lebih baik membayar biaya satu kali ke FICO untuk memeriksa skor kredit Anda yang sebenarnya sehingga Anda dapat mengukur dengan lebih baik di mana skor Anda sebenarnya berada. Anda juga dapat melihat 13 kartu kredit yang menawarkan Skor FICO gratis.

Apakah memeriksa kredit Anda dengan Credit Sesame merusak nilai kredit Anda?

Tidak, memeriksa kredit Anda tidak merusak nilai kredit Anda karena penarikan laporan kredit apa pun yang Anda lakukan hanya dianggap sebagai pertanyaan ringan. Namun, pertanyaan yang sulit dapat merusak skor kredit Anda antara 5 dan 10 poin untuk masing-masing poin dan berpotensi membunyikan alarm dengan pemberi pinjaman bahwa Anda kekurangan uang.

Credit Sesame menarik kredit Anda atas nama Anda untuk tujuan pendidikan. Ini bukan permintaan pinjaman. Jadi, Anda bisa tenang mengetahui bahwa skor kredit Anda tidak menurun setiap bulannya.

Bagaimana penawaran kredit diputuskan oleh Credit Sesame?

Credit Sesame menggunakan mesin canggih untuk menentukan pinjaman dan penawaran kartu kredit yang dirancang khusus untuk Anda.

Karena Credit Sesame sudah memiliki akses ke riwayat kredit Anda dan informasi keuangan lainnya, mereka dapat secara otomatis menghitung angka, termasuk skor kredit Anda, pinjaman yang ada, nilai rumah, rasio utang terhadap pendapatan, dan banyak lagi.

Credit Sesame juga dapat mempertimbangkan tujuan pribadi Anda, seperti ingin pindah atau membiayai kembali rumah Anda. Kemudian mereka mengeluarkan penawaran dari lembaga keuangan yang memenuhi profil kredit khusus Anda. Ini dapat membantu Anda menganalisis kesepakatan dan menghemat waktu mencari pemberi pinjaman dan persyaratan pinjaman yang sesuai untuk Anda.

Apa keluhan umum terhadap Credit Sesame?

Sama seperti skor non-FICO lainnya, jumlah yang Anda terima dari Credit Sesame dapat sangat berbeda dari jumlah yang ditarik dari pemberi pinjaman Anda ketika tiba saatnya untuk mengajukan pinjaman.

Beberapa orang juga mengeluh bahwa alat dan saran analitis terbatas kecuali Anda meningkatkan ke langganan berbayar. Namun, untuk situs web gratis yang menawarkan pembaruan skor kredit gratis setiap bulan, ini adalah titik awal yang bagus untuk memantau kredit Anda.

Apa yang Anda dapatkan dengan langganan berbayar?

Jika Anda mencari sedikit lebih banyak informasi dan analisis keuangan, Anda dapat meningkatkan ke tiga tingkat langganan yang berbeda. Anda dapat membayar bulan ke bulan atau menerima diskon dengan membayar satu tahun penuh di muka.

Paket Kredit Lanjutan

Opsi pertama adalah Paket Kredit Lanjutan sebesar $9,95 bulan ke bulan, atau $7,95/bulan jika ditagih setiap tahun (total $95,40). Opsi ini memberi Anda pembaruan skor kredit harian dari satu biro kredit, pembaruan skor kredit bulanan, dan pemantauan dari ketiga biro kredit, selain layanan gratis.

Paket Kredit Pro

Anda dapat mendaftar di Paket Kredit Pro seharga $15,95 per bulan (atau $12,95/bulan ditagih setiap tahun — $155,40). Credit Sesame mengiklankan paket ini sebagai opsi nilai terbaiknya.

Anda mendapatkan semua fasilitas yang disebutkan di atas, ditambah pemantauan kredit dengan peringatan dari tiga agen pelaporan kredit. Anda juga mendapatkan akses 24/7 ke pakar yang akan membantu mengatasi ketidakakuratan laporan kredit Anda.

Rencana Perlindungan Platinum

Opsi pembayaran terakhir Anda adalah Paket Perlindungan Platinum, dengan biaya $19,95 bulan ke bulan, atau $15,95/bulan bila Anda membayar setahun di muka ($191,40). Selain semua yang termasuk dalam paket lainnya, Platinum Protection Plan menyediakan perlindungan pencurian identitas dan layanan pemantauan kredit.

Bagaimana cara Credit Wijen menghasilkan uang?

Credit Sesame menghasilkan uang dengan beberapa cara berbeda. Pertama, mereka mengumpulkan pendapatan dari pelanggan yang membeli langganan bulanan berbayar. Credit Sesame juga mendapatkan komisi melalui iklan dan produk bertarget yang mereka tawarkan kepada semua anggota berdasarkan profil kredit tertentu.

Jika Anda menerima pinjaman atau penawaran kartu kredit melalui situs web, misalnya, maka Credit Sesame menerima kompensasi untuk rujukan tersebut. Situs ini juga menampilkan iklan pihak ketiga, yang berarti perusahaan lain membayar untuk menempatkan iklan mereka di Credit Sesame.

Bagaimana cara membuat akun?

Anda tidak perlu menyerahkan informasi kartu kredit apa pun untuk membuka akun gratis dengan Credit Sesame, tetapi Anda memerlukan alamat email, dan Anda harus memasukkan nomor jaminan sosial Anda. Ini juga akan meminta Anda untuk menjawab beberapa pertanyaan terkait keuangan Anda untuk memverifikasi identitas Anda.

Ini mungkin termasuk sesuatu seperti memasukkan jumlah pembayaran bulanan Anda pada pinjaman tertentu atau ketika Anda membuka rekening bank tertentu. Setelah identitas Anda dikonfirmasi, Anda akan memiliki akses ke semua fitur gratis yang tersedia di Credit Sesame.