Apa itu Rescore Cepat, dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Membeli rumah mungkin merupakan pembelian terbesar yang mungkin Anda lakukan dalam hidup Anda. Jadi tidak mengherankan bahwa seluruh proses bisa menjadi situasi yang membuat stres. Lagi pula, seberapa sering Anda melakukan pembelian enam digit?

Antara negosiasi dengan pemilik rumah dan proses penjaminan pinjaman yang kompleks, ada banyak peluang untuk hal-hal yang tidak beres. Faktanya, pembiayaan pembeli adalah salah satu masalah yang paling mungkin untuk mencegah terjadinya penutupan.

Masalah umum yang dimiliki banyak orang adalah nilai kredit yang berada di garis batas. Ini bisa menjadi masalah nyata saat mencari suku bunga terbaik, jumlah uang muka terendah, atau hanya mencoba untuk mendapatkan persetujuan pinjaman.

Sebuah solusi yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman hipotek dapat membantu skor kredit Anda dengan cepat mendapatkan dorongan yang dibutuhkan selama proses pembelian rumah. Ini disebut pemulihan cepat, dan jika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah atau kondominium dalam waktu dekat, ini pasti layak untuk dipelajari lebih lanjut.

Apa itu quick rescore, dan bagaimana cara kerjanya?

Skor ulang cepat adalah cara untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat untuk membantu Anda mendapatkan persetujuan atau memenuhi syarat untuk tarif dan persyaratan yang lebih baik selama proses aplikasi hipotek.

Mungkin Anda telah memperbarui beberapa informasi keuangan penting, tetapi perubahan tersebut belum tercermin pada laporan kredit Anda. Atau mungkin Anda ingin membayar utang yang cukup untuk memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah.

Pemberi pinjaman hipotek Anda dapat membantu Anda melihat riwayat kredit Anda dengan simulator skor ulang cepat. Ini memungkinkan Anda untuk mencari tahu secara hipotetis tindakan apa yang bisa membawa skor kredit Anda ke tempat yang seharusnya. Kemudian Anda mengambil tindakan tersebut.

Karena pergerakan positif biasanya membutuhkan waktu beberapa minggu untuk muncul di laporan kredit Anda, Anda mendapatkan skor ulang yang cepat. Item baru tersebut akan segera muncul di riwayat kredit Anda (dan idealnya, memberi Anda skor kredit baru juga).

Kapan Anda membutuhkan pemulihan cepat?

Saat Anda mengajukan pinjaman hipotek, kartu kredit, atau bentuk kredit apa pun, pemberi pinjaman melihat skor kredit Anda untuk menentukan apakah Anda akan disetujui. Mereka juga menggunakannya untuk memutuskan suku bunga yang akan Anda dapatkan dan berapa banyak uang muka yang harus Anda bayar.

Ini masalah besar karena perbedaan hanya seperempat persentase poin dalam tingkat bunga Anda dapat menghemat (atau membebani Anda) puluhan ribu dolar selama hipotek Anda.

Dan itu adalah satu hal yang harus dipersiapkan untuk membayar uang muka 5%, tetapi bagaimana jika pemberi pinjaman Anda tiba-tiba meminta uang muka 10% karena nilai kredit Anda? Itu perbedaan $10.000 untuk rumah seharga $200.000.

Berapa lama pemulihan cepat?

Perselisihan laporan kredit dengan tiga biro kredit biasanya membutuhkan waktu 30 hari untuk diselesaikan. Dan pembaruan bisa memakan waktu lebih lama untuk muncul di laporan kredit Anda. Di sisi lain, pemulihan cepat hanya membutuhkan tiga hingga tujuh hari kerja dari awal hingga selesai.

Tanggal penutupan di rumah biasanya tidak dapat ditunda di luar kesepakatan awal. Jadi, tidak realistis bagi pembeli rumah untuk menunggu satu bulan atau lebih hanya untuk mendengar kembali hasil permintaan mereka ke biro kredit.

Rescoring cepat adalah proses yang dipercepat yang langsung melalui pemberi pinjaman Anda. Ini dapat memiliki hasil yang luar biasa, semua dalam jangka waktu yang Anda butuhkan. Apa yang biasanya memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan bisa dilakukan hanya dalam hitungan hari.

Apakah quick rescore benar-benar berfungsi?

Rescoring cepat biasanya merupakan strategi yang sukses. Namun, itu bisa gagal menghasilkan hasil yang Anda dan pemberi pinjaman Anda harapkan. Bahkan bisa menjadi bumerang. Dalam beberapa kasus, skor kredit Anda mungkin turun. Namun, itu hanya terjadi jika Anda tanpa sadar mengambil tindakan yang merusak skor kredit Anda sebelum meminta skor ulang cepat.

Dalam kebanyakan kasus, jika pemberi pinjaman Anda berpengalaman dengan pemulihan yang cepat, ini seharusnya tidak menjadi masalah. Namun, pastikan Anda mendiskusikan detailnya dengan pemberi pinjaman Anda sebelum menggunakan pemulihan cepat.

Item apa yang dapat diatasi dengan rescoring cepat?

Item termudah dan mungkin paling sukses yang dapat Anda perbarui melalui penilaian cepat adalah membayar pinjaman atau saldo kartu kredit. Jumlah hutang Anda mencapai 30% dari nilai kredit Anda. Jadi, jika Anda memiliki hutang yang berlarut-larut, mungkin Anda harus melunasinya. Ini akan membantu menurunkan rasio penggunaan kredit Anda.

Plus, di atas skor kredit Anda, pemberi pinjaman hipotek juga melihat rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda. Rasio DTI Anda adalah jumlah pembayaran utang minimum yang harus Anda bayar setiap bulan dibandingkan dengan jumlah pendapatan sebelum pajak yang Anda hasilkan.

Jika lebih dari 43%, Anda mungkin kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman rumah. Pemberi pinjaman Anda dapat menggunakan simulator skor ulang cepat untuk memberi Anda saran tentang berapa banyak hutang yang harus dilunasi untuk menaikkan skor kredit Anda atau menurunkan DTI Anda. Kemudian, Anda dapat melakukan quick rescore agar informasi tersebut cepat terupdate pada laporan kredit Anda.

Bahkan jika Anda secara teratur melunasi saldo kartu kredit Anda, itu mungkin tidak mencerminkan saldo nol dalam skor kredit Anda. Ini karena berapa pun saldo kartu kredit Anda pada hari mereka menarik laporan kredit Anda, itulah jumlah utang yang akan diperhitungkan dalam aplikasi pinjaman Anda.

Plus, ingat bahwa sebagian besar informasi memiliki setidaknya penundaan 30 hari. Jadi, kecuali Anda telah berhenti menggunakan kartu kredit jauh sebelum mengajukan pinjaman, kemungkinan Anda akan melihat saldo kartu kredit yang mungkin tidak terbarui.

Informasi Sengketa pada Laporan Kredit Anda

Cara lain untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan mengajukan perselisihan mengenai kesalahan pada laporan kredit Anda. Itu selalu yang terbaik untuk meninjau laporan kredit Anda untuk akurasi setahun sekali. Jadi, jika ada sesuatu yang berubah atau ditambahkan secara tidak benar sejak terakhir kali Anda melihatnya, rescoring cepat dapat membantu menghilangkannya.

Anda juga akan ingin mencari tanda-tanda pencurian identitas. Ingatlah bahwa suatu item memang harus benar-benar error agar taktik ini berfungsi.

Berapa biaya quick rescore?

Skor ulang yang cepat dapat berharga antara $25 dan $50 untuk setiap akun pada setiap laporan kredit, tetapi untungnya, pemberi pinjaman Anda membayar untuk layanan tersebut. Namun, itu harus dilakukan dengan masing-masing biro kredit. Jadi, meskipun hanya ada satu item yang perlu diperbarui, itu bisa bertambah antara $75 dan $150.

Namun, undang-undang federal mencegah Anda sebagai konsumen untuk ditagih untuk layanan ini. Itu karena Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil melarang individu untuk ditagih karena mempermasalahkan informasi dalam laporan kredit mereka.

Akibatnya, pemberi pinjaman Anda akan menyerap biaya skor cepat. Ini benar-benar kepentingan terbaik mereka untuk melakukannya. Mereka berisiko kehilangan bisnis Anda jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan harga dan persyaratan terbaik atau pinjaman apa pun.

Apakah pemulihan cepat sama dengan memperbaiki kredit Anda?

Tidak, layanan rescoring cepat langsung melalui pemberi pinjaman hipotek Anda daripada layanan perbaikan kredit. Rescoring cepat hanya digunakan untuk memperbarui informasi usang dengan cepat atau memperdebatkan informasi palsu dalam jangka waktu yang cepat.

Jika perbaikan kredit sepertinya merupakan pilihan yang lebih baik, lihat daftar layanan perbaikan kredit terbaik kami. Semakin cepat Anda memulai, semakin baik, terutama jika Anda akan mulai mencari rumah baru.

Apa yang diperlukan untuk pemulihan cepat?

Rescore cepat membutuhkan beberapa langkah untuk diselesaikan. Pemberi pinjaman Anda dapat melakukan beberapa langkah pertama. Mulailah dengan mencari tahu seberapa pendek skor kredit Anda untuk memenuhi syarat pinjaman atau suku bunga yang Anda inginkan.

Kemudian, tentukan laporan kredit mana yang perlu diperbarui. Misalnya, apakah ketiga biro kredit utama mencantumkan informasi yang salah atau ketinggalan zaman? Atau apakah Anda hanya perlu memperbarui satu laporan kredit?

Langkah Anda selanjutnya adalah meminta pemberi pinjaman Anda menjalankan program simulator. Ini menawarkan solusi tentang apa yang dapat Anda lakukan untuk berpotensi meningkatkan skor kredit Anda.

Setelah Anda mengetahui informasi yang Anda butuhkan, tugas Anda adalah menyerahkan semua dokumentasi pendukung kepada pemberi pinjaman Anda.

Mungkin itu adalah pernyataan kartu kredit yang menunjukkan saldo rendah baru Anda atau dokumen lain yang memverifikasi tanggal untuk item tertentu pada laporan kredit Anda. Setelah Anda memberikan dokumen yang relevan kepada pemberi pinjaman, Anda akan menerima laporan kredit dan skor kredit yang diperbarui hanya dalam beberapa hari.

Pemikiran Akhir

Rescoring cepat bisa sangat berguna untuk mendapatkan persetujuan hipotek atau bahkan memanfaatkan harga terbaik yang tersedia. Ini memberi Anda kesempatan untuk memperbarui semua informasi keuangan Anda sebelum menghitung skor kredit Anda. Ini adalah momen penting dalam proses pembiayaan rumah.

Anda akan membutuhkan bantuan pemberi pinjaman yang berpengetahuan, jadi pastikan Anda menemukan seseorang yang mengetahui seluk beluk prosesnya. Setelah itu, yang tersisa untuk Anda lakukan hanyalah mengemas beberapa kotak dan mengambil kunci Anda!