Ulasan Kredit Karma untuk 2022

Saat ini, ada banyak situs web yang menawarkan skor kredit gratis. Baik Anda sedang memperbaiki kredit Anda atau bersiap untuk mengajukan pinjaman, mengetahui nilai kredit Anda dapat bermanfaat.

Credit Karma menawarkan kepada anggotanya pembaruan skor kredit gratis, layanan pemantauan kredit, dan saran pribadi tentang cara meningkatkan skor kredit Anda. Saat ini salah satu situs "skor kredit gratis" paling populer di Internet.

Jadi bagaimana itu menumpuk ke situs lain? Dan apakah informasi tersebut benar-benar dapat diandalkan? Kami menggali lebih dalam untuk mengetahui dengan tepat apa yang mereka bawa ke meja dan apakah perlu meluangkan waktu untuk mendaftar. Baca terus untuk ulasan lengkap Credit Karma kami.

Bagaimana cara kerja Credit Karma?

Tidak seperti situs lain, Anda tidak perlu memasukkan informasi kartu kredit Anda di Credit Karma, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang biaya tersembunyi, biaya, atau masa percobaan yang berakhir tiba-tiba.

Cara Mengatur Karma Kredit

Memulai dengan Credit Karma sangat mudah dan Anda hanya perlu beberapa menit untuk memulai dan menjalankannya. Saat mendaftar, Anda perlu memberikan nama, nomor jaminan sosial, alamat, dan beberapa detail pribadi terkait keuangan Anda. Namun, Anda tidak perlu khawatir seseorang mencuri informasi pribadi Anda.

Credit Karma menawarkan beberapa langkah keamanan, termasuk enkripsi 128-bit untuk menjaga keamanan data Anda saat dikirim. Perusahaan juga secara eksplisit menyatakan bahwa mereka tidak akan menjual data Anda kepada pihak ketiga.

Anda dapat mengatur autentikasi dua faktor untuk meminta kode setiap kali Anda masuk dari perangkat yang berbeda. Setelah login, Anda akan mengakses dashboard Credit Karma Anda, di mana Anda akan melihat ringkasan kredit Anda di bagian atas dashboard. Dasbor mencakup:

• Nilai kredit Equifax dan TransUnion mewakili nilai kredit Anda dari dua dari tiga biro kredit utama; Equifax dan TransUnion. Meskipun itu bukan skor FICO Anda karena Credit Karma menggunakan VantageScore, mereka memberi Anda kisaran di mana skor FICO Anda akan berdiri. Anda juga dapat mengakses berbagai jenis informasi yang diterima setiap biro untuk menentukan skor Anda.
• Faktor yang memengaruhi skor Anda: Skor kredit Anda ditentukan oleh beberapa faktor, termasuk pertanyaan kredit, penagihan, kebangkrutan, rasio penggunaan kredit, riwayat pembayaran, dan tunggakan yang dilaporkan. Anda juga dapat melihat perbedaan antara informasi yang dilaporkan ke Equifax dan TransUnion, yang dapat memengaruhi skor Anda secara keseluruhan.

Ada juga bagian, fitur, dan tab tambahan dengan banyak informasi keuangan bermanfaat tentang kredit, pinjaman, dan tabungan.

Apakah Kredit Karma aman?

Credit Karma bangga menjaga keamanan informasi pribadi Anda, dan bagian dari kesuksesan mereka dalam melakukannya adalah mereka tidak meminta sebanyak itu.

Seperti disebutkan di atas, mereka tidak meminta nomor kartu kredit, dan Anda hanya perlu memasukkan empat digit terakhir nomor jaminan sosial Anda untuk memulai. Selain itu, bahkan informasi tersebut tidak disimpan secara permanen, sehingga tidak ada risiko seseorang meretas dan mencuri sebagian dari nomor jaminan sosial Anda.

Credit Karma tidak menjual atau menyewakan informasi Anda kepada pihak ketiga mana pun, termasuk informasi kontak Anda dan informasi kredit Anda. Selain itu, informasi Anda aman di situs web karena mereka menggunakan layanan enkripsi untuk melindungi pengguna online.

Keluhan Karma Kredit

Peringkat BBB Credit Karma saat ini adalah B+ sebagian karena 330+ pengaduan yang diajukan dalam tiga tahun terakhir. Namun, dengan lebih dari 100 juta anggota, jumlah tersebut sangat kecil, dan perusahaan berupaya menyelesaikan semua keluhan.

Better Business Bureau juga menyebutkan waktu respons yang lambat terhadap keluhan sebagai bagian dari alasan di balik penilaian mereka. Namun, B+ adalah peningkatan selama beberapa tahun terakhir. Ini menunjukkan bahwa mereka mengambil langkah yang jelas untuk meningkatkan layanan pelanggan mereka.

FTC juga menggugat Credit Karma pada tahun 2014 atas risiko keamanan di aplikasi selulernya, tetapi mereka telah mengatasi masalah tersebut.

Siapa yang menjalankan Credit Karma?

Credit Karma didirikan pada tahun 2007 oleh Kenneth Lin, Nichole Mustard, dan Ryan Marciano dan telah berkembang menjadi perusahaan multinasional dengan lebih dari 100 juta pengguna. Pada bulan Desember 2020, Intuit, yang menjalankan TurboTax, menyelesaikan akuisisi Credit Karma dalam kesepakatan senilai $8,1 miliar, termasuk uang tunai dan saham.

Saat ini, Kenneth Lin adalah chief executive officer, Ryan Marciano adalah chief technology officer, dan Mustard adalah chief revenue officer.

Bagaimana Credit Karma menghasilkan uang?

Credit Karma menghasilkan uang dengan menawarkan promosi dan layanan keuangan kepada anggotanya dari perusahaan mitra.

Misalnya, jika Anda mengajukan salah satu "penawaran kartu kredit yang dipersonalisasi" menggunakan tautan mereka, mereka akan mendapatkan imbalan dari perusahaan kartu kredit tersebut. Jadi, meskipun Anda dapat dengan mudah menyisih dari email saat mendaftar, Anda masih akan mendapatkan penawaran saat mengunjungi situs web.

Beberapa kartu kredit yang direkomendasikan yang ditawarkan Credit Karma antara lain:

• Kartu kredit transfer saldo
• Cashback kartu kredit
• 0% dan kartu kredit berbunga rendah
• Menghadiahkan kartu kredit
• Kartu kredit perjalanan
• Kartu kredit hotel

Setiap kartu kredit yang direkomendasikan dalam daftar “kartu kredit terbaik” mereka didasarkan pada profil kredit Anda.

Apa yang Anda Dapatkan dengan Akun Karma Kredit

Manfaat apa yang Anda terima setelah Anda siap membuka akun?

Situs web ini terutama berpusat pada pemecahan informasi kredit Anda dan menganalisisnya untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan dan mengukur area apa yang perlu diperhatikan. Salah satu fitur yang paling menarik bagi banyak pengguna adalah skor kredit gratis mereka.

Inilah semua yang akan Anda dapatkan dengan keanggotaan Anda:

• VantageScore 3.0
• Laporan kredit TransUnion, skor kredit, skor asuransi mobil
• Laporan kredit dan nilai kredit Equifax
• Pemantauan kredit gratis
• Kartu laporan kredit untuk membantu mengidentifikasi area yang lemah dalam laporan kredit Anda
• Simulator skor kredit menunjukkan bagaimana tindakan tertentu berpotensi menaikkan atau menurunkan skor kredit Anda

Credit Karma menampilkan semua informasi ini di dasbor yang mudah digunakan. Misalnya, Anda dapat melihat faktor apa yang memengaruhi skor kredit Anda. Credit Karma memecah setiap kategori berbobot dalam sistem penilaian untuk menunjukkan peringkat Anda di masing-masing kategori.

Ini membantu Anda mengetahui area keuangan mana yang harus Anda fokuskan untuk meningkatkan skor kredit Anda. Selain itu, jika Anda melihat adanya kesalahan atau kemungkinan tanda-tanda pencurian identitas pada laporan kredit Anda, Anda dapat mengambil tindakan dengan memperdebatkannya dengan biro kredit utama.

Anda mungkin memiliki peringkat "sangat baik" untuk penggunaan kredit, tetapi hanya peringkat "cukup" untuk riwayat pembayaran. Jadi, Anda tahu bahwa potensi tertinggi Anda untuk pertumbuhan di masa depan terletak pada melakukan pembayaran rutin dan tepat waktu untuk tagihan Anda setiap bulan.

Anda juga dapat mengklik setiap kategori untuk merinci lebih lanjut bagaimana mereka menghitung rasio yang berbeda dan statistik apa yang telah berubah sejak bulan lalu. Mereka juga menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda membandingkan dengan pengguna Credit Karma lainnya dengan demografi yang serupa dengan Anda.

Ini adalah perincian yang cukup mendalam tentang semua faktor yang menjadi faktor dalam skor kredit Anda. Ini bisa sangat membantu jika Anda menginginkan analisis lengkap tentang apa yang perlu Anda lakukan untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Fitur Baru dari Credit Karma

Uang Tidak Diklaim

Credit Karma baru-baru ini meluncurkan beberapa fitur tambahan untuk ditawarkan kepada anggota. Yang pertama disebut Uang Tidak Diklaim. Anda dapat melakukan pencarian gratis untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat. Ketika perusahaan berhutang uang kepada Anda tetapi tidak dapat menghubungi Anda, misalnya, mereka diharuskan menyerahkan uang itu kepada negara.

Anggota Credit Karma dapat mencari database gratis untuk melihat apakah mereka memiliki sisa uang untuk diklaim dari pemerintah.

Pajak Aplikasi Tunai

Fitur anggota baru kedua adalah layanan pengembalian pajak gratis yang disebut Pajak Karma Kredit. Itu sebenarnya diakuisisi oleh Cash App, tetapi masih tersedia melalui situs web Credit Karma. Ini mirip dengan layanan perangkat lunak TurboTax dan H&R Block, dengan jaminan pengembalian dana maksimum. Selain itu, pengembalian federal dan negara bagian bebas untuk diajukan, begitu juga formulir tambahan yang mungkin Anda perlukan.

Kredit Uang Karma

Pembelanjaan Uang Karma Kredit dan Simpanan Uang Karma Kredit adalah rekening giro dan tabungan 100% gratis yang datang tanpa persyaratan saldo minimum. Akun juga datang tanpa biaya tidak aktif, tanpa biaya tahunan, tanpa biaya pemeliharaan bulanan, dan tanpa biaya penarikan.

Anda dapat menggunakan Kartu Debit Kredit Karma Visa Anda untuk penarikan gratis di lebih dari 55.000 ATM di jaringan ATM Allpoint. Dana di akun Anda diasuransikan FDIC hingga $5 juta. Anda juga bisa mendapatkan gaji hingga dua hari lebih awal saat menyiapkan setoran langsung.

Simulator Kredit Karma Kredit

Salah satu fitur luar biasa dari Credit Karma adalah simulator kredit jeniusnya. Fitur ini memprediksi bagaimana tindakan keuangan tertentu akan berdampak pada skor kredit Anda. Misalnya, jika Anda berencana untuk menutup kartu kredit atau ingin mentransfer saldo ke kartu baru, Anda dapat menggunakan alat ini untuk menentukan bagaimana tindakan tersebut akan memengaruhi nilai kredit Anda. Beberapa tindakan yang dapat Anda simulasikan meliputi:

• Buka kartu kredit baru
• Buka kartu kredit baru dan transfer saldo Anda
• Tambahkan pinjaman baru
• Tambahkan pertanyaan kredit
• Bayar semua saldo kartu kredit
• Menambah atau mengurangi saldo kartu kredit Anda
• Memiliki riwayat kredit tepat waktu

Dukungan Seluler

Credit Karma memiliki desain UX dan UI luar biasa yang menawarkan pengalaman menjelajah tanpa batas di aplikasi Android dan iOS. Selain itu, Anda dapat mengakses Simulator Angka Kredit, kalkulator, serta sumber daya dan kiat lainnya untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Aplikasi Credit Karma menawarkan desain yang menarik dan ringkas yang memungkinkan akses cepat ke dasbor Anda, termasuk skor dan laporan kredit Anda. Anda juga memiliki akses ke rekomendasi produk keuangan ekonomis dan saran untuk meningkatkan skor Anda.

Selain semua fitur unik tersebut, Anda dapat mengaktifkan alert dan push notification agar selalu waspada setiap kali ada perubahan pada akun atau profil kredit Anda. Credit Karma juga menyarankan untuk memeriksa versi aplikasi terbaru untuk memastikan Anda selalu terbarui dan mencegah masalah.

Layanan Pelanggan

Jika Anda membutuhkan bantuan terkait layanan Kredit Karma, Anda dapat melakukannya secara online. Anda dapat menghubungi mereka melalui layanan pesan aman mereka setelah masuk ke akun Anda atau mengirim email langsung melalui alamat email yang Anda gunakan saat Anda masuk.

Credit Karma juga memiliki pusat bantuan online yang luas di mana Anda bisa mendapatkan jawaban dengan cepat setelah mencari pertanyaan Anda. Sayangnya, jika Anda ingin menghubungi Credit Karma untuk mempersoalkan skor kredit Anda, mereka mungkin tidak menanganinya untuk Anda. Sebagai gantinya, Anda mungkin harus menghubungi biro kredit yang bersangkutan secara langsung untuk menyelesaikan masalah Anda.

Apakah Kredit Karma gratis?

Credit Karma memang benar-benar gratis, dan perusahaan mengklaim akan tetap begitu tanpa batas. Itu berita bagus bagi pengguna, tetapi tetap bijaksana untuk berhati-hati saat menjelajahi situs web.

Anda mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman atau mendapatkan kartu kredit baru yang mungkin tidak Anda pertimbangkan ketika Anda melihat semua berbagai penawaran pembiayaan yang tersedia untuk Anda.

Mungkin itu hal yang positif bagi sebagian orang; setelah semua, setiap orang membutuhkan beberapa bentuk pembiayaan di beberapa titik dalam hidup mereka. Atau mungkin kredit Anda telah meningkat, dan Anda memenuhi syarat untuk membiayai kembali pinjaman saat ini dengan tingkat bunga yang lebih baik dan menghemat sejumlah uang.

Mengapa Kredit Karma gratis?

Satu keluhan kecil dari beberapa pengguna adalah bahwa dasbor memiliki banyak iklan dan penawaran dari pihak ketiga—mungkin terlalu banyak untuk sebagian orang.

Tentu saja, iklan dan penawaran ini menghasilkan uang dan dapat memberikan keuntungan kepada anggota seperti skor kredit gratis. Namun, Anda tidak boleh mengambil kartu kredit atau pinjaman yang tidak Anda perlukan hanya karena mereka menawarkan apa yang tampak seperti kesepakatan yang bagus.

Karena Credit Karma memiliki akses ke begitu banyak informasi pribadi dan keuangan Anda, mereka dapat membuat penawaran individual yang sangat bertarget kepada setiap anggota.

Pastikan untuk menggunakan penilaian Anda dengan bijak sebelum berkomitmen pada produk apa pun yang ditawarkan Credit Karma kepada Anda. Tapi mudah-mudahan, jika Anda menggunakan Kredit Karma, Anda sudah bertekad untuk mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab sehingga Anda dapat mencapai semua tujuan keuangan Anda.

Seberapa akurat Credit Karma?

Skor kredit gratis yang Anda terima dari Credit Karma datang langsung dari TransUnion dan Equifax, dua dari tiga biro kredit. Ini bukan skor FICO Anda, model penilaian yang digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman. Dalam industri kredit, nilai kredit ini disebut sebagai “FAKO”.

Jika Anda tertarik untuk mendapatkan skor FICO Anda secara gratis, lihat artikel kami, 13 Kartu Kredit yang Menawarkan Skor Kredit Gratis. Beberapa perusahaan kartu kredit bahkan tidak mengharuskan Anda menjadi pelanggan untuk mengakses skor FICO Anda.

VantageScore

Meskipun VantageScore 3.0 dibuat oleh ketiga biro kredit utama, itu masih belum sepopuler model FICO. Ketika tiba saatnya untuk mengajukan pinjaman, skor FICO Anda mungkin sangat berbeda dari skor kredit yang Anda lacak melalui Credit Karma.

Tidak ada cara untuk mengetahui seberapa besar perbedaannya; pada kenyataannya, laporan anggota sangat bervariasi. Beberapa pengguna mengklaim bahwa nilai kredit mereka dari Credit Karma jauh lebih rendah daripada FICO mereka. Ini membuat mereka bertanya-tanya apakah situs web tersebut dengan sengaja melaporkan skor kredit yang lebih rendah untuk membuat pelanggan kembali lagi.

Orang lain kecewa ketika mereka mengetahui bahwa skor FICO mereka lebih rendah dan mereka tidak memenuhi syarat untuk suku bunga kompetitif seperti yang mereka harapkan.

Namun, yang lain mengatakan skor kredit FICO dan Credit Karma mereka memiliki perbedaan yang dapat diabaikan. Sepertinya pengalaman pribadi dapat sangat bervariasi, jadi sebaiknya ambil informasi pribadi Anda dengan sebutir garam.

Apakah memeriksa skor kredit Anda pada karma kredit menurunkannya?

Tidak. Memeriksa skor kredit Anda di Credit Karma tidak merusak skor kredit Anda. Saat Anda meminta laporan kredit dari Credit Karma, mereka melakukan penyelidikan ringan pada laporan kredit Anda, yang tidak tercermin dalam laporan Anda. Hanya mengajukan pinjaman atau kredit baru lainnya akan mengakibatkan kesulitan.

Haruskah saya menggunakan Karma Kredit?

Credit Karma adalah pilihan yang sangat baik jika Anda ingin mengawasi skor kredit Anda secara teratur. Selain itu, ini bermanfaat ketika Anda ingin memperbaiki atau membangun skor kredit Anda. Skor kredit Anda sangat penting dalam kesehatan keuangan Anda, dan penting untuk mengetahui bagaimana skor berubah.

Tidak seperti layanan lain yang mengenakan biaya antara $15-$20 untuk melihat skor kredit Anda, Credit Karma memungkinkan Anda memeriksa dan melacak skor Anda secara gratis tanpa memerlukan uji coba gratis atau kartu kredit.

Menggunakan Karma Kredit tidak mempengaruhi skor Anda karena melakukan penyelidikan lunak pada laporan kredit Anda, yang tidak akan tercermin dalam laporan. Namun, sebagian besar layanan akan menanyakan secara mendalam laporan kredit Anda, yang kemungkinan akan mengurangi beberapa poin pada skor kredit Anda.

Layanan apa yang diberikan oleh Credit Karma?

Credit Karma memberikan skor kredit gratis, pemantauan kredit, dan wawasan untuk membantu Anda mengendalikan kredit Anda. Ini mengingatkan Anda tentang perubahan penting pada laporan kredit Anda dan menawarkan rekomendasi dan tip untuk membantu Anda mengelola kredit Anda dengan bijak dan untuk meningkatkan skor kredit Anda. Layanan bermanfaat lainnya yang disediakan Credit Karma meliputi:

• Grafik yang menggambarkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu
• Kartu laporan kredit yang menunjukkan bagaimana pemanfaatan utang dan riwayat pembayaran memengaruhi nilai kredit Anda
• Bagaimana skor kredit Anda dibandingkan dengan orang lain berdasarkan pendapatan, usia, dan negara bagian
• Alat untuk mensimulasikan pengaruh pengajuan kartu kredit baru atau pembayaran utang terhadap skor Anda
• Laporan kredit gratis dengan pembaruan mingguan

Biro kredit apa yang digunakan karma kredit?

Credit Karma menggunakan informasi kredit Anda dari TransUnion dan Equifax untuk menunjukkan peringkat kredit Anda. Dan meskipun Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari annualcreditreport.com, Anda dibatasi untuk menerima pembaruan setiap 12 bulan sekali. Dengan Credit Karma, Anda dapat mengakses laporan kredit TransUnion dan Equifax gratis dan mendapatkan pembaruan setiap minggu.

Namun, tidak jarang skornya berbeda. Ini karena tidak semua pemberi pinjaman Anda melaporkan riwayat kredit Anda ke ketiga biro kredit utama. Pada “Menu Ikhtisar”, di bawah bagian “Rincian Skor”, Anda dapat beralih antara Equifax dan TransUnion untuk melihat faktor-faktor yang memiliki pengaruh paling besar dan paling kecil terhadap skor kredit Anda.

Intinya

Menggunakan layanan Credit Karma untuk melacak dan menganalisis skor kredit gratis Anda dapat sangat membantu ketika Anda sedang dalam proses mencari pinjaman. Ingatlah bahwa saat Anda berbelanja untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus selalu berbicara dengan beberapa pemberi pinjaman dan membandingkan penawaran sebelum memilih satu.

Jika Anda tidak yakin seberapa akurat skor kredit Karma Kredit Anda dibandingkan dengan skor yang akan ditarik oleh pemberi pinjaman Anda, Anda dapat menunggu sampai Anda siap untuk mengambil pinjaman. Dengan begitu, Anda dapat mengumpulkan semua pertanyaan kredit Anda dan mengetahui skor kredit Anda selama proses aplikasi.

Dengan melakukan itu, Anda tidak akan mengambil risiko melukai skor kredit Anda dengan banyak tarikan keras pada laporan kredit Anda dari pemberi pinjaman yang berbeda. Meskipun sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan skor FICO alih-alih VantageScore 3.0 yang disediakan oleh Credit Karma, mereka tetap menawarkan layanan yang bermanfaat.

Jadi apakah Credit Karma mempersiapkan Anda untuk proses pengajuan pinjaman? Ya, mereka memberikan skor kredit yang datang langsung dari informasi (dan formula) yang diberikan oleh tiga biro kredit.

Jika Anda mencari layanan pemantauan kredit gratis yang andal, Credit Karma menyediakan pembaruan waktu nyata dan saran yang dipersonalisasi untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Tapi tidak ada ilmu pasti, dan Anda tidak bisa hanya mengandalkan skor kredit Credit Karma untuk menentukan seberapa besar kemungkinan Anda akan disetujui untuk pinjaman. Namun, lebih banyak informasi selalu lebih baik daripada tidak sama sekali, terutama jika gratis.