Apa Strategi Terbaik untuk Menghindari Biaya ATM?

Mungkin mengejutkan Anda mengetahui bahwa biaya ATM rata-rata di Amerika adalah $4,57. Mengingat jumlah penarikan minimum adalah $20, Anda secara efektif membayar 25% lebih banyak jika Anda menggunakan ATM di luar jaringan dengan biaya tinggi. Tentu saja, biaya Anda yang sebenarnya akan bervariasi tergantung di mana Anda tinggal dan jenis ATM yang Anda gunakan, tetapi wajar untuk mengatakan bahwa biaya ini benar-benar dapat bertambah.

5 Cara Mudah Menghindari Biaya ATM

Anda tidak perlu mengundurkan diri untuk membayar biaya ATM yang mahal seumur hidup. Sebaliknya, gunakan sedikit persiapan untuk memastikan Anda dapat mengakses uang tunai Anda secara gratis kapan pun Anda membutuhkannya. Seperti kata Ben Franklin yang terkenal, "Satu ons pencegahan bernilai satu pon pengobatan." Dalam hal ini, beberapa menit persiapan bernilai banyak penghematan tunai. Siap untuk tidak pernah membayar biaya ATM lagi?

1. Cari Bank yang Mengganti Biaya ATM

Bahkan jika bank Anda berpartisipasi dalam jaringan ATM, ada baiknya juga menemukan bank yang mengganti biaya ATM Anda. Beberapa bank bahkan mengganti biaya ATM internasional.

Ada beberapa cara mereka melakukan ini:beberapa menawarkan jumlah penggantian yang tidak terbatas, sementara yang lain mungkin membatasi antara $10 dan $25 setiap bulan. Jadi, bagaimana cara kerja penggantian biaya ATM? Biasanya, Anda masih harus membayar biaya di muka.

Bank Anda kemudian mengkreditkan biaya ATM yang berlaku ke saldo rekening Anda di akhir siklus penagihan Anda. Jadi, Anda biasanya harus menunggu beberapa saat sebelum melihat uang itu. Tetap saja, itu jauh lebih baik daripada tidak pernah melihatnya sama sekali! Tertarik untuk menemukan lembaga keuangan yang menawarkan penggantian biaya ATM?

Bank dan Credit Union yang Mengganti Biaya ATM di Luar Jaringan

• Serikat Kredit Aliansi – penggantian hingga $20 per bulan
• Bank Sekutu – mengganti hingga $10 per siklus tagihan untuk biaya ATM yang dikenakan di ATM lain di seluruh negeri
• Bank Axos – penggantian biaya ATM tanpa batas di dalam negeri
• BankFive – hingga $15 diganti setiap siklus
• Bank Charles Schwab – penggantian ATM tanpa batas di seluruh dunia
• Bank Republik Pertama – mengganti biaya pihak ketiga di seluruh dunia
• Bank Luar Biasa – secara otomatis mengganti biaya ATM
• Radius Bank – penggantian biaya ATM tanpa batas di dalam negeri
• Uang SoFi – Biaya ATM diganti di seluruh dunia
• Tingkatkan versi – hingga lima penggantian ATM setiap bulan

Bank Teratas dan Credit Union yang Tidak Membebankan Biaya ATM Dalam Jaringan

• Aspirasi – lebih dari 55.000 ATM bebas biaya
• Capital One 360 – lebih dari 70.000 ATM Capital One atau Allpoint tanpa biaya
• Kejar – lebih dari 16.000 ATM bebas biaya
• Lonceng – lebih dari 60.000 ATM bebas biaya
• Citibank – lebih dari 65.000 ATM gratis untuk pelanggan
• Saat ini – lebih dari 40.000 ATM bebas biaya
• Bank Ketiga Kelima – lebih dari 50.000 ATM bebas biaya
• Serikat Kredit PeopleChoice – lebih dari 85.000 ATM bebas biaya
• Serikat Kredit PenFed – lebih dari 85.000 ATM bebas biaya
• Sumur Fargo – akses gratis ke lebih dari 13.000 ATM

Seperti yang Anda lihat, ada banyak lembaga keuangan yang menawarkan opsi bebas biaya yang memungkinkan Anda menghindari biaya ATM. Banyak dari rekening bank ini juga datang tanpa biaya bulanan. Anda dapat mempersempit daftar dengan meninjau fitur akun lainnya. Anda juga harus memperhitungkan berapa banyak perjalanan ke luar negeri yang Anda lakukan.

2. Rencanakan Sebelumnya

Jika hari Anda mengharuskan pergi ke Target atau berbelanja online, aman untuk berasumsi bahwa Anda tidak memerlukan uang tunai. Tetapi jika Anda sedang menuju ke operasi yang kurang umum, periksa dulu untuk melihat apakah bisnis tersebut menerima kartu debit atau kredit.

Sesederhana pencarian Google cepat di ponsel Anda untuk memeriksa opsi pembayaran mereka. Jika tidak ada situs web yang tersedia, lihat apa yang orang katakan di Yelp atau Facebook. Kirim pesan atau hubungi bisnis untuk memeriksa kebijakan mereka terlebih dahulu. Meskipun banyak bisnis kecil menggunakan ponsel cerdas atau tablet mereka untuk memproses pembayaran elektronik, Anda tidak boleh berasumsi bahwa mereka semua melakukannya.

Ini terutama benar jika Anda mengunjungi operasi kecil. Pasar petani atau ladang stroberi petik sendiri hanya dapat menerima uang tunai. Demonstrasi truk makanan, konser kecil di luar ruangan, dan penyelaman lokal yang murah (tapi enak) dapat beroperasi hanya dengan uang tunai.

Ini adalah jenis bisnis yang membutuhkan pelanggan setia seperti Anda untuk mendukung mereka. Namun saat bekerja dengan dana terbatas atau Wi-Fi terbatas, menerima kartu mungkin bukan pilihan untuk bisnis ini.

Bantulah mereka dan diri Anda sendiri dengan memeriksa bentuk pembayaran yang dapat diterima sebelumnya, terutama jika menyangkut bisnis lokal. Mungkin lebih mudah untuk pergi ke toko kotak besar, tetapi itu tidak akan menyenangkan atau berdampak besar pada komunitas Anda seperti mendukung orang-orang kecil. Bersiaplah terlebih dahulu, sehingga Anda dapat menghindari memutar balik untuk membuka ATM begitu Anda berada di sana.

3. Simpan Cadangan di Dompet Anda

Sangat masuk akal untuk mencoba meminimalkan apa yang Anda bawa di dompet Anda. Lagi pula, Anda mungkin juga dibebani dengan smartphone dan gantungan kunci yang besar.

Di antara SIM Anda, kartu debit, kartu kredit, kartu asuransi kesehatan, dan apa pun yang ada di dompet Anda, Anda juga harus membawa uang tunai cadangan. Tapi, tentu saja, Anda mungkin tidak ingin berjalan-jalan sambil membawa segepok uang tebal di dompet Anda.

Kecil kemungkinan Anda akan dirampok, tetapi itu tentu bukan tidak mungkin, terutama jika Anda tinggal di kota besar. Tetap saja, menyimpan uang $20 di saku Anda dapat menghemat sakit kepala Anda di beberapa titik di kemudian hari.

Jumlah itu kemungkinan besar harus mencakup perjalanan taksi, makan siang, atau pengeluaran tunai menit terakhir lainnya yang mungkin Anda temui. Dan jika Anda kehilangan dompet karena suatu alasan, Anda tidak akan kehilangan banyak uang kembalian.

Bawa Cek Kosong

Cara hebat lainnya untuk menghindari perjalanan menit terakhir ke ATM adalah dengan membawa cek kosong di dompet Anda. Ini memberi Anda sedikit lebih banyak kelonggaran daripada tagihan $20 karena Anda dapat menulis cek sebanyak yang Anda inginkan.

Jika Anda kehilangan dompet, atau dicuri, Anda tidak akan kehilangan uang tunai. Tentu saja, Anda mungkin ingin menghentikan pembayaran pada nomor cek, tetapi bahkan itu mungkin tidak diperlukan karena Anda tidak menandatanganinya.

Tidak semua orang masih menerima cek karena kemungkinan seseorang menulis yang buruk. Tetapi dalam banyak kasus, ini dapat menghemat waktu, uang, dan kejengkelan Anda karena harus keluar mencari ATM. Menambahkan cek kosong sederhana dan $20 dapat membantu memastikan Anda siap menghadapi situasi apa pun yang membutuhkan sejumlah uang tunai.

4. Gunakan Kartu Debit Anda untuk Mendapatkan Cash Back

Cara sederhana namun sering terlupakan untuk menghindari pembayaran biaya ATM adalah dengan mendapatkan cashback untuk pembelian di toko. Anda memerlukan kartu debit daripada kartu kredit untuk taktik ini, tetapi selain itu, cukup mudah.

Lakukan pembelian murah di pom bensin, toko obat, atau pengecer lain yang nyaman dan minta uang kembali dari rekening bank Anda selama proses pembayaran. Namun, ada beberapa peringatan yang menyertai strategi ini.

Pertama, secara teknis ini tidak gratis karena Anda harus membayar uang untuk mendapatkan uang tunai Anda. Tapi Anda benar-benar mendapatkan sesuatu untuk uang itu, tidak seperti biaya ATM. Juga, perhatikan apakah pendirian memiliki minimum baik untuk pembelian debit atau mendapatkan cashback. Idealnya, Anda bisa lolos dengan membeli minuman atau camilan murah seharga satu atau dua dolar. Namun, di beberapa tempat, Anda harus mengeluarkan $5 atau lebih untuk menggunakan kartu debit Anda.

Batas Uang Kembali

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika mendapatkan uang melalui cashback adalah mungkin ada jumlah maksimum yang dapat Anda terima. Misalnya, CVS hanya mengizinkan $35 sebagai cashback.

Jika Anda membutuhkan lebih dari itu, Anda mungkin harus mengunjungi beberapa toko yang berbeda. Itu dapat dengan cepat bertambah jika Anda melakukan pembelian kecil di masing-masing. Meskipun batasan ini bisa mengganggu, ada keuntungan menggunakan uang kembali untuk uang daripada ATM yang mahal.

Itulah fleksibilitas yang Anda miliki dalam jenis tagihan dan koin yang Anda terima. Meskipun ATM biasanya hanya mengeluarkan uang tunai dalam pecahan $20, Anda dapat meminta kombinasi uang apa pun dengan cashback. Ini juga nyaman jika Anda hanya membutuhkan jumlah kecil dan tidak ingin (atau tidak bisa) menarik dengan penambahan $20. Sebelum Anda pergi ke ATM, lihat apakah toko ritel dapat memenuhi kebutuhan Anda dengan cashback.

5. Periksa Jaringan ATM Bank Anda

Jika Anda merasa perlu untuk melacak ATM, cari di jaringan bank Anda. Hal ini memungkinkan Anda untuk menghindari biaya ATM dari dua pihak yang berbeda. Bagaimana?

Sayangnya, ketika Anda menggunakan ATM yang berada di luar jaringan bank Anda, Anda biasanya ditagih dua kali:sekali oleh perusahaan yang mengoperasikan ATM dan sekali oleh bank Anda. Ini adalah pukulan ganda yang benar-benar melukai garis bawah Anda. Jadi pertama-tama, lihat apakah bank Anda yang sebenarnya memiliki lokasi cabang dengan ATM di dekat Anda.

Ini adalah cara paling sederhana untuk memastikan Anda tidak dikenakan biaya tambahan. Jika tidak ada di sekitar Anda, periksa bagian belakang kartu debit Anda untuk melihat apakah ada jaringan ATM lain yang terdaftar. Anda juga dapat mengunduh aplikasi bank Anda untuk menggunakan pencari ATM. Ini adalah cara cepat dan mudah untuk menemukan ATM gratis — plus, biasanya gratis.

Jaringan ATM Terbesar

Beberapa jaringan ATM yang paling umum termasuk Allpoint, MoneyPass, dan Co-op Solutions. Allpoint, misalnya, memiliki 55.000 ATM di AS dan ATM di Kanada, Puerto Riko, Inggris Raya, Australia, dan Meksiko.

Jadi, Anda dapat menikmati uang tunai bebas biaya di beberapa tujuan internasional populer selama bank atau serikat kredit Anda berpartisipasi. MoneyPass hanya ditemukan di AS dan Puerto Riko. Ada di banyak lokasi yang nyaman, termasuk Walmart.

Co-op adalah layanan serupa yang berfokus pada anggota serikat kredit. Dengan lebih dari 30.000 ATM dan 5.000 cabang bersama di seluruh negeri, anggota serikat kredit yang berpartisipasi dapat dengan mudah mengakses uang bebas biaya di mana pun mereka berada.

Tanyakan bank atau serikat kredit Anda di mana Anda memiliki rekening giro Anda jika mereka berpartisipasi dalam salah satu jaringan ATM ini. Jika tidak, dan Anda sering menggunakan ATM, mungkin ini saatnya untuk membuka rekening bank baru.

Pemikiran Akhir

Biaya ATM bisa sangat tinggi saat bepergian ke luar negeri, jadi memiliki rekening bank seperti Charles Schwab Investor Checking atau SoFi Money dapat menghasilkan banyak penghematan. Belum lagi, beberapa dari mereka bertindak sebagai rekening tabungan dan memiliki tingkat bunga yang sama, sehingga Anda benar-benar dapat menghasilkan uang juga.

Penggantian biaya ATM bukan satu-satunya fitur yang harus Anda pertimbangkan saat memilih rekening giro; namun, ini bisa menjadi penting jika Anda sering ke ATM.