Berapa Banyak Uang yang Harus Saya Simpan di Rekening Giro Saya?

Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan untuk menyimpan sejumlah uang di rekening giro Anda dari satu bulan ke bulan berikutnya. Rekening giro menawarkan akses cepat dan mudah ke dana harian Anda, dan memiliki cukup dana itu penting, terutama untuk menghindari biaya yang tidak perlu.

Mengawasi dan menjaga saldo rekening giro Anda juga membantu Anda tetap di atas keuangan dan anggaran Anda. Namun, Anda mungkin tidak ingin menyimpan semua uang tunai Anda di rekening giro jika tidak membutuhkannya, karena uang tersebut dapat bekerja untuk Anda di tempat lain.

Kami di sini untuk menelusuri berbagai akun yang dapat Anda gunakan, kapan sebaiknya Anda memindahkan uang Anda, dan berapa banyak yang harus disimpan di rekening giro Anda.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Berapa Banyak Uang yang Harus Disimpan di Rekening Giro Anda

Saldo rekening giro Anda harus mencakup biaya 1 hingga 2 bulan, ditambah penyangga, menurut banyak ahli. Anda harus menyimpan cukup uang di rekening giro Anda untuk menutupi tagihan bulanan berulang — seperti pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, pembayaran mobil, atau pinjaman pelajar Anda — ditambah sedikit tambahan. (Jika Anda secara teratur mendapatkan uang tunai dari ATM, pastikan Anda juga memiliki buffer yang cukup besar untuk penarikan tersebut.)

Anda mungkin berpikir, mengapa saya membutuhkan buffer? Lembaga keuangan menghasilkan jutaan dolar dari biaya cerukan yang dibebankan kepada pelanggan mereka. Biaya ini dapat bertambah dengan cepat jika Anda sering menarik akun Anda secara berlebihan, jadi memiliki buffer menghilangkan kemungkinan Anda kehilangan uang itu.

Mengakses uang Anda di rekening giro cepat dan mudah, dan menjaga saldo Anda di atas batas minimum akan membantu Anda menghindari biaya pemeliharaan bulanan tersebut. Di sisi lain, memiliki rekening giro yang meluap mungkin berarti Anda kehilangan bunga dari rekening tabungan atau pensiun.

Jika Anda melihat saldo Anda terus meningkat, Anda dapat mempertimbangkan untuk memasukkan sisanya ke dalam tabungan atau jenis rekening lainnya, seperti sertifikat deposito (CD), rekening pasar uang (MMA), atau jenis rekening investasi lainnya. Sebaiknya konsultasikan juga dengan penasihat keuangan jika Anda menginvestasikan uang untuk pertama kalinya.

Rata-rata Saldo Rekening Giro

Menurut Federal Reserve Survey of Consumer Finances, rumah tangga AS memiliki saldo rata-rata $5.300 untuk berbagai jenis akun transaksi pada tahun 2019 (meningkat 11% dari 2016). Meskipun, dalam pengertian ini, rekening transaksi mengacu pada giro, tabungan, pasar uang, rekening telepon, dan kartu debit prabayar, itu masih memberi kita gambaran tentang apa yang rata-rata orang Amerika sembunyikan.

Catatan: Rumah tangga dengan pendapatan lebih tinggi secara signifikan mencondongkan angka saat menghitung saldo median.

Ketika datang ke rekening giro, aman untuk berasumsi bahwa kebanyakan orang memilikinya, terutama jika mereka menerima penghasilan bulanan mereka secara teratur melalui setoran langsung. Namun, jumlah yang disimpan setiap orang di rekening giro mereka pada akhirnya akan berbeda karena banyak alasan, dan itu bisa tergantung pada preferensi pribadi. Beberapa orang hanya ingin menyimpan jumlah yang mereka butuhkan setiap minggu atau setiap bulan untuk menghindari pengeluaran yang berlebihan. Orang lain melihat dan menggunakan rekening giro mereka sebagai tempat untuk menyimpan dan menyimpan semua dana mereka.

Berapa Banyak Uang yang Dapat Anda Miliki di Rekening Giro?

Sekarang, Anda mungkin berpikir, apakah ada batasan berapa banyak yang benar-benar dapat saya simpan di rekening giro saya pada satu waktu? Biasanya bank dan serikat kredit tidak memiliki batas setoran maksimum untuk pemeriksaan atau tabungan. Jadi katakanlah Anda memenangkan lotre dan harus menyetor cek besar (bukankah itu luar biasa?). Anda bisa pergi dan menyetor uang itu ke rekening giro atau tabungan Anda tanpa masalah. Namun, mungkin ada batas setoran maksimum untuk jenis akun simpanan lainnya, seperti akun sertifikat setoran (CD) atau akun Roth IRA.

Pertanyaan lain mungkin, apakah rekening giro memiliki batas maksimum yang dapat Anda setorkan dalam satu transaksi? Jawabannya bisa, bisa, tapi tergantung banknya. Sama seperti bank biasanya tidak memiliki batas setoran maksimum, mereka juga tidak menetapkan batas saldo rekening. Namun, ada batasan berapa banyak uang Anda yang dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). FDIC mengasuransikan rekening bank jika terjadi kegagalan bank (yang jarang terjadi). Pada tahun 2022, batas cakupan FDIC adalah $250.000 per deposan, per jenis kepemilikan akun, per lembaga keuangan.

Jika Anda memiliki lebih dari satu rekening di bank yang sama dan saldo bersama-sama melebihi $250.000, maka ada kemungkinan bahwa sebagian dari simpanan Anda mungkin tidak ditanggung. FDIC menawarkan alat penaksir online yang dapat Anda gunakan untuk menghitung berapa banyak simpanan Anda yang tercakup di bank Anda. Namun, pada akhirnya, mungkin masuk akal untuk memasukkan uang ekstra itu ke rekening bank yang akan menghasilkan bunga (yang akan kita dapatkan sebentar lagi).

Lebih Baik Menyimpan Uang di Cek atau Tabungan?

Sekarang setelah Anda mengetahui aturan umum tentang berapa banyak yang harus disimpan di rekening giro Anda, pertanyaan bagusnya adalah apakah Anda harus menyimpan dana ekstra di giro atau tabungan Anda.

Untuk mengetahui metode apa yang paling cocok untuk Anda, lacak pengeluaran Anda selama beberapa bulan untuk mengetahui berapa banyak uang yang harus ada di rekening giro Anda pada satu waktu. Sertakan pembelian dan pembayaran rutin Anda yang secara otomatis dipotong dari rekening giro Anda.

Seperti yang kita ketahui sekarang, menyimpan biaya hidup 1 hingga 2 bulan plus buffer di rekening giro Anda minimal sangat ideal, jadi disarankan untuk memiliki kedua jenis rekening bank. Anda dapat menggunakan rekening giro untuk membelanjakan dan membayar pengeluaran dan menggunakan rekening tabungan untuk membangun dan menyimpan dana tambahan Anda sambil mendapatkan bunga.

Anda sering dapat membuka rekening tabungan di bank yang sama yang menawarkan rekening giro Anda. Ini memudahkan transfer uang bolak-balik sesuai kebutuhan, dan juga dapat bertindak sebagai penyangga cerukan.

Pilihan lainnya adalah membuka rekening tabungan di bank lain, seperti lembaga online. Meskipun transfer mungkin memakan waktu sedikit lebih lama, ini bisa menjadi cara cerdas untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan hasil tinggi.

Apa yang Harus Dilakukan Dengan Uang Tambahan yang Tidak Anda Butuhkan di Rekening Giro Anda

Jika Anda merasa memiliki terlalu banyak uang di rekening giro tetapi bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan uang ekstra Anda, kami siap membantu Anda!

1. Masukkan ke dalam rekening tabungan hasil tinggi

Sementara beberapa rekening giro menawarkan bunga pada saldo, biasanya bukan tingkat yang sangat kompetitif. Anda akan mendapatkan hasil tertinggi dari rekening tabungan khusus, terutama rekening tabungan dengan hasil tinggi atau MMA.

Tingkat bunga rata-rata rekening giro adalah 0,03%, menurut FDIC, tetapi Anda bisa mendapatkan hasil persentase tahunan (APY) 0,50% dengan membuka Rekening Tabungan High Yield Chime.

2. Mulai dana darurat

Membuat dana darurat adalah salah satu hal terbaik berikutnya yang dapat Anda lakukan untuk keuangan Anda jika Anda memiliki uang ekstra untuk ditabung. Para ahli umumnya merekomendasikan untuk menyimpan biaya hidup selama 3 hingga 6 bulan dalam dana darurat Anda untuk biaya atau acara yang tidak dikeluarkan, seperti kehilangan pekerjaan. Anda juga dapat menyimpan dana darurat ini di rekening tabungan hasil tinggi, sehingga dapat memberi Anda bunga saat disimpan!

3. Bayar hutang

Jika Anda memiliki uang tunai ekstra di luar pengeluaran bulanan Anda dan Anda memiliki hutang, pikirkan untuk menggunakan dana tambahan tersebut untuk pembayaran kartu kredit atau pinjaman. Bahkan jika itu adalah pembayaran ekstra atau menurunkan saldo Anda sedikit, ini akan membantu situasi keuangan Anda secara keseluruhan dan meningkatkan skor kredit Anda!

Tanpa tujuan untuk uang Anda, mudah untuk membiarkannya begitu saja di rekening giro Anda. Namun, dengan membuat rencana khusus untuk tabungan Anda, Anda tidak hanya dapat membuat langkah menuju masa depan Anda, tetapi juga menggunakan uang Anda dalam prosesnya.

FAQ Memeriksa Akun

Seberapa sering saya harus memindahkan uang dari cek ke tabungan?

Seberapa sering Anda memindahkan uang dari cek ke tabungan Anda pada dasarnya terserah Anda. Untuk mempermudah, Anda dapat mengatur transfer otomatis untuk mengalihkan uang dari cek ke tabungan sebulan sekali, mingguan, atau pada jadwal apa pun yang sesuai untuk Anda dan arus kas bulanan Anda. Transfer ini dapat diprediksi dan dapat dianggarkan, dan Anda dapat melakukan perubahan kapan saja.

Buka Rekening Giro Chime di mana pembelian kartu debit Anda dibulatkan ke seluruh dolar berikutnya¹ setiap kali Anda menggesek kartu Anda untuk melakukan pembelian!

Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk membuka rekening bank lain?

Banyak bank akan memiliki persyaratan setoran minimum untuk membuka rekening giro atau tabungan baru. Setoran minimum ini akan bervariasi dari satu bank ke bank berikutnya, dan bahkan tergantung pada jenis rekening yang Anda buka. Sebagian besar bank juga memiliki biaya pemeliharaan bulanan, jadi pastikan untuk memperhatikannya juga.

Namun, Anda juga dapat membuka rekening bank tanpa uang. Tidak ada persyaratan setoran minimum saat Anda membuka rekening giro Chime, misalnya, sehingga Anda dapat memasukkan sesedikit (atau sebanyak!) ke dalam akun Anda sesuka Anda.

Berapakah jumlah yang dianggap aman untuk disimpan di rekening giro saya?

Jika Anda selalu ingin bermain aman dalam hal rekening giro Anda, simpan setidaknya biaya 1 hingga 2 bulan di sana. Jika Anda cenderung membelanjakan lebih banyak, simpan saja jumlah uang yang tepat yang dibutuhkan untuk menutupi pengeluaran bulan ini, dengan beberapa dolar ekstra untuk bantal. Kecuali bank Anda memiliki persyaratan saldo minimum, Anda tidak perlu khawatir tentang ambang batas tertentu. Di sisi lain, jika Anda rentan terhadap biaya cerukan, simpan bantalan kecil itu sebagai prioritas untuk diri Anda sendiri.

Pemikiran Akhir

Berapa banyak uang untuk disimpan di rekening giro Anda sendiri tergantung pada keuangan pribadi Anda, pengeluaran bulanan, dan kebiasaan pengeluaran. Dengan memanfaatkan lebih dari sekadar rekening giro, Anda dapat mencegah cerukan, memenuhi beberapa tujuan keuangan lainnya, dan bahkan mendapatkan sedikit tambahan di sepanjang jalan.