12 Alasan Teratas untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi

Hidup terjadi. Terkadang, Anda mungkin perlu meminjam uang untuk membayarnya. Anda dapat membebankan pembelian yang direncanakan (atau tidak direncanakan) ke kartu kredit, tetapi pinjaman pribadi mungkin lebih cocok jika Anda harus membayar biaya yang lebih besar.

Pinjaman pribadi dapat memberikan uang tunai saat Anda membutuhkannya. Dan Anda dapat membangun sejarah kredit yang positif ketika Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu. Pertimbangkan alasan utama orang mengambil pinjaman pribadi untuk memutuskan apakah itu tepat untuk Anda.

Apa itu pinjaman?

Pinjaman adalah sejumlah uang yang Anda pinjam dengan pemahaman bahwa Anda akan membayarnya kembali di masa mendatang. Pemberi pinjaman mengatur jadwal pembayaran, dan mereka juga dapat membebankan bunga dan biaya pinjaman kepada Anda.

A pinjaman pribadi adalah sejumlah uang yang Anda pinjam untuk penggunaan pribadi. Pinjaman pribadi ditawarkan di bank tradisional, serikat kredit, bank online, dan pemberi pinjaman non-bank. Jangka waktu pembayaran untuk pinjaman pribadi dapat berkisar dari beberapa bulan untuk pinjaman jangka pendek atau rentang lima sampai enam tahun.

Seperti pinjaman lainnya, pemberi pinjaman dapat membebankan bunga untuk pinjaman pribadi. APR pinjaman pribadi yang Anda bayar biasanya ditentukan oleh seberapa banyak Anda meminjam, jangka waktu pembayaran, dan riwayat kredit Anda. Kredit yang lebih tinggi dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman pribadi.

Pinjaman pribadi dapat dijamin atau tidak aman. pinjaman aman membutuhkan agunan; pinjaman tanpa jaminan tidak. Anda mungkin mempertimbangkan pinjaman pribadi yang dijamin jika Anda memiliki kredit yang kurang sempurna.

Cari tahu lebih lanjut tentang pinjaman pribadi dan cara kerjanya.

Alasan utama untuk pinjaman pribadi

Dengan pinjaman pribadi, Anda dapat menggunakan uang itu untuk hampir semua pengeluaran yang diizinkan oleh pemberi pinjaman. Tidak ada alasan "terbaik" untuk pendanaan pinjaman pribadi; sebagai gantinya, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman pribadi dalam salah satu skenario ini.

1. Konsolidasi utang

Konsolidasi hutang memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa hutang menjadi satu. Anda dapat mengambil pinjaman pribadi dan menggunakan hasilnya untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi, tagihan medis, atau hutang lainnya. Anda kemudian akan melakukan pembayaran tunggal ke pinjaman pribadi setiap bulan ke depan. Menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan hutang dapat membuat pembayaran hutang lebih mudah untuk dikelola.

Kiat Lonceng: Anda dapat menghemat uang dengan bunga jika APR pinjaman pribadi kurang dari rata-rata APR yang Anda bayarkan untuk hutang Anda yang lain.

2. Biaya pemindahan

Pindah mungkin diperlukan jika Anda menerima pekerjaan baru, berangkat ke perguruan tinggi, atau Anda telah memutuskan untuk menukar uang sewa dengan hipotek. Tapi itu tidak murah. Menurut Moving.com, rata-rata perpindahan lokal berharga $1.250, sedangkan perpindahan jarak jauh rata-rata berharga $4.890.

Jika suatu langkah ada dalam kartu, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membayarnya sehingga Anda tidak menghabiskan cadangan uang tunai Anda. Pinjaman pribadi juga dapat memberikan dana tambahan untuk menutupi biaya setelah Anda menetap, seperti membayar uang jaminan atau memperbarui STNK Anda.

3. Biaya pengobatan

Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan (dan 28 juta orang di A.S. tidak, menurut Biro Sensus), maka bahkan keadaan darurat medis kecil dapat membuat Anda memiliki tagihan yang cukup besar. Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk membayar berbagai biaya pengobatan saat Anda tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan, termasuk:

• Ruang darurat atau kunjungan perawatan darurat
• Layanan ortodontik dan bedah gigi
• Operasi mata
• Prosedur kosmetik
• Operasi penurunan berat badan
• Biaya ambulans atau transportasi udara

Anda juga dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar perawatan medis untuk hewan peliharaan. Jika anjing Anda membutuhkan operasi darurat karena mereka menelan mainan kunyah favoritnya, misalnya, Anda dapat menggunakan pinjaman untuk membayar dokter hewan.

4. Biaya pemakaman

Kehilangan orang yang dicintai cukup membuat stres tanpa harus berurusan dengan beban tambahan untuk membayar biaya pemakaman atau penguburan. Menurut Asosiasi Direktur Pemakaman Nasional, biaya rata-rata nasional untuk melihat dan pemakaman adalah $7.848 pada tahun 2021. Biaya kremasi sedikit lebih murah, yaitu $6.971.

Jika orang yang Anda cintai tidak meninggalkan polis asuransi jiwa untuk menutupi biaya tersebut, maka pinjaman pribadi adalah salah satu cara untuk membayarnya. Banyak pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pemakaman khusus untuk tujuan itu.

5. Biaya pernikahan

Mengikat simpul adalah tonggak kehidupan yang besar, dan memiliki anggaran pernikahan yang kuat sangat penting untuk menjaga biaya. Menurut Zola, anggaran pernikahan biasanya berkisar antara $10.000 hingga $20.000, tetapi Anda dapat dengan mudah membelanjakan lebih banyak jika Anda merencanakan acara besar.

Pinjaman pribadi dapat memberi Anda dana untuk membayar pakaian pernikahan, cincin kawin, bunga, fotografer, katering – apa saja dan semua yang Anda butuhkan untuk menjadikan hari itu istimewa dan berkesan. Dan Anda juga dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membiayai bulan madu Anda jika Anda tidak ingin menabung.

6. Perbaikan kendaraan

Mengalami kerusakan mobil Anda bisa menjadi sakit kepala jika Anda mengandalkannya untuk pergi bekerja, sekolah, atau menjalankan tugas. Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar transmisi baru atau mengganti ban yang sudah usang, pinjaman pribadi dapat membantu menutup kesenjangan.

Anda mungkin juga mempertimbangkan pinjaman pribadi jika Anda tertarik untuk membeli mobil. Itu bisa masuk akal jika Anda bisa mendapatkan persyaratan yang lebih baik dengan pinjaman pribadi daripada pinjaman kendaraan tradisional.

Kiat Lonceng: Anda juga dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar uang muka asuransi mobil untuk mengamankan tarif bulanan yang lebih murah.

7. Perbaikan rumah

Melakukan perbaikan atau perbaikan rumah dapat meningkatkan nilai rumah Anda, dan banyak pemilik rumah memanfaatkan ekuitas rumah mereka untuk membayarnya. Satu-satunya masalah dengan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah Anda menggunakan rumah sebagai jaminan. Jika Anda tidak membayar, Anda berisiko kehilangan rumah karena penyitaan.

Pinjaman pribadi tanpa jaminan tidak akan membahayakan rumah Anda. Bergantung pada seberapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah dan nilai kredit Anda, Anda bahkan mungkin dapat meminjam lebih banyak dengan pinjaman pribadi dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik.

8. Biaya darurat

Dana darurat dirancang untuk menyimpan uang untuk pengeluaran yang tidak direncanakan atau tidak terduga. Jika Anda diberhentikan dari pekerjaan, misalnya, atau anak Anda sakit dan Anda perlu mengambil cuti untuk merawatnya, Anda dapat menggunakan dana darurat Anda untuk menutupi biaya hidup sehari-hari.

Itu mengasumsikan Anda memiliki dana darurat yang cukup besar. Menurut Federal Reserve, 36% orang Amerika tidak akan mampu mendanai pengeluaran darurat $400 secara tunai. Jika Anda masih dalam proses membangun tabungan darurat, maka pinjaman pribadi dapat memudahkan untuk mengelola biaya tak terduga.

9. Pengeluaran bisnis

Memulai bisnis dapat membantu Anda menjadi mandiri secara finansial dan melarikan diri dari 9 hingga 5. Anda mungkin beralih ke pinjaman pribadi jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk meningkatkan biaya bisnis atau menutupi biaya hidup Anda sampai bisnis Anda lepas landas.

Meskipun ada pinjaman untuk pemula, banyak pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki setidaknya satu hingga dua tahun dalam bisnis dan pendapatan $ 50.000 hingga $ 100.000 atau lebih untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis. Mendapatkan pinjaman pribadi mungkin lebih mudah ketika Anda belum lama berbisnis dan belum menghasilkan banyak pendapatan.

10. Biaya in vitro atau adopsi

Fertilisasi in vitro (IVF) dan adopsi dapat menawarkan jalan menjadi orang tua tetapi dapat mengambil korban finansial. Menurut FertilityIQ, in vitro dapat dengan mudah menghabiskan biaya lebih dari $ 20.000 per siklus, dan pasien dapat dengan mudah membayar $ 40.000 hingga $ 60.000 untuk berhasil hamil. Sementara itu, menurut American Adoptions, biaya adopsi rata-rata bisa mencapai $70.000 melalui agen swasta.

Pinjaman pribadi dapat membantu Anda mewujudkan impian Anda menjadi orang tua. Anda dapat menggunakan hasil pinjaman untuk membayar prosedur in vitro atau menutupi biaya adopsi, termasuk biaya pengacara atau biaya perjalanan.

11. Pajak federal dan negara bagian

Jika Anda telah mengajukan pengembalian pajak tetapi memiliki saldo jatuh tempo, Anda harus membayar sebelum batas waktu pengarsipan untuk menghindari denda dan bunga. Dalam skenario terburuk, pajak yang belum dibayar dapat mengakibatkan hak gadai terhadap properti Anda atau kompensasi pengembalian pajak Anda. Mengambil pinjaman pribadi bisa masuk akal jika Anda ingin menghapus kewajiban pajak apa pun kepada IRS atau departemen pendapatan negara Anda.

12. Biaya perceraian

Bercerai bisa sama mahalnya dengan menikah, dan berpotensi lebih mahal lagi jika Anda terlibat dalam perselisihan yang kontroversial dengan calon pasangan Anda. Misalkan Anda berada dalam situasi di mana pengacara Anda menyarankan Anda untuk tidak menggunakan aset bersama atau jalur kredit untuk membayar biaya sampai perceraian selesai. Dalam hal ini, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk sementara.

Ingin memulai perjalanan kredit Anda untuk membantu aplikasi pinjaman? Mulailah membangun kredit dengan pembelian harian dan pembayaran tepat waktu¹ saat Anda mendaftar ke Kartu Kredit Chime Credit Builder Secured Visa®.².

Alasan untuk menghindari pinjaman pribadi

Ada banyak alasan bagus untuk pinjaman pribadi–dan beberapa skenario di mana Anda mungkin ingin berpikir dua kali untuk mendapatkannya.

1. Jenis pinjaman lain mungkin lebih baik

Sebelum mengajukan pinjaman pribadi, penting untuk mempertimbangkan apakah pemberi pinjaman membatasi bagaimana hasil pinjaman dapat digunakan. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar biaya hidup saat Anda terdaftar di sekolah tetapi bukan biaya kuliah.

Tentu saja, pinjaman mahasiswa federal biasanya merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda tetap perlu meminjam untuk sekolah karena mereka memiliki suku bunga rendah dan rencana pembayaran yang fleksibel. Mereka juga dapat menawarkan perlindungan tertentu, seperti masa tenggang, kesabaran, dan penangguhan jika Anda mengalami kesulitan keuangan.

2. Anda terjebak dengan suku bunga tinggi

Mengambil pinjaman pribadi juga bisa menjadi kesalahan jika Anda dikenakan tingkat bunga yang tinggi, dan Anda bisa mendapatkan jenis pinjaman yang berbeda dengan tingkat yang lebih rendah. Misalnya, Anda mungkin tidak senang menggunakan rumah Anda untuk mendapatkan pinjaman ekuitas rumah. Tetapi pinjaman ekuitas rumah dapat menawarkan tarif rendah dan pembayaran yang terjangkau jika Anda memilih jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

3. Anda tidak mampu membayar pembayaran bulanan

Ingatlah pembayaran bulanan untuk pinjaman pribadi untuk menentukan apakah itu sesuai dengan anggaran Anda. Jika pembayarannya terlalu tinggi, itu bisa membuat Anda berisiko tertinggal. Pembayaran yang terlambat atau terlewatkan untuk pinjaman pribadi dapat menyebabkan kerusakan serius pada nilai kredit Anda.

FAQ

Di mana saya bisa mengambil pinjaman?

Jika Anda tertarik di mana mendapatkan pinjaman pribadi, Anda memiliki beberapa opsi. Tempat pertama yang mungkin Anda mulai adalah dengan bank Anda. Baik bank besar maupun bank regional yang lebih kecil dapat menawarkan pinjaman pribadi kepada pelanggan. Jika Anda memiliki riwayat perbankan yang baik, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon tarif.

Serikat kredit adalah pilihan lain untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Anda harus menjadi anggota jika Anda belum menjadi anggota untuk mengajukan pinjaman pribadi. Serikat kredit memiliki persyaratan keanggotaan berdasarkan tempat Anda bekerja, tinggal, bersekolah, menghadiri gereja, atau afiliasi militer Anda.

Pemberi pinjaman dan bank online mungkin merupakan tempat terbaik untuk mencari pinjaman pribadi karena mereka mungkin menawarkan batas pinjaman yang lebih tinggi atau tarif yang lebih kompetitif daripada bank tradisional dan serikat kredit. Anda mungkin dapat memeriksa tarif Anda tanpa memengaruhi skor kredit Anda saat membandingkan pinjaman pribadi secara online.

Apa itu APR pinjaman pribadi yang bagus?

APR pinjaman pribadi terbaik adalah tarif terendah yang bisa Anda dapatkan berdasarkan persyaratan pinjaman dan kualifikasi kredit Anda. Tarif pinjaman pribadi dapat berkisar dari di bawah 5% hingga lebih dari 30%, dengan tarif terendah disediakan untuk peminjam yang paling layak mendapatkan kredit.

Kredit yang buruk atau riwayat kredit yang terbatas bukanlah penghalang untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Tetapi itu dapat berarti bahwa Anda akan membayar lebih banyak bunga untuk setiap pinjaman pribadi yang dijamin atau tidak aman yang Anda memenuhi syarat.

Pemikiran terakhir

Pinjaman pribadi dapat membantu Anda memenuhi berbagai kebutuhan keuangan, baik mengkonsolidasikan utang atau sekadar membayar pengeluaran yang tidak ada dalam radar Anda. Ada opsi pinjaman pribadi yang dirancang agar sesuai dengan setiap anggaran dan situasi kredit. Meluangkan waktu untuk berbelanja untuk mendapatkan tingkat pinjaman terbaik dapat membantu Anda mendapatkan persyaratan terbaik saat meminjam.

Khawatir riwayat kredit Anda akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi? Cari tahu cara mendapatkan pinjaman dengan kredit macet atau tanpa kredit .