Apa itu Aset Likuid?

Memiliki akses siap pakai ke uang tunai adalah komponen besar dari kesehatan finansial seseorang. Kas dan setara kas menawarkan tingkat fleksibilitas keuangan yang penting bagi individu dan bisnis. Jadi aset likuid — aset yang dapat dengan cepat dan mudah ditukar dengan uang tunai — sangat penting. Memiliki aset likuid dapat membantu Anda melunasi utang, menutupi biaya dalam krisis, atau memungkinkan Anda berinvestasi dalam peluang baru.

Berikut panduan sederhana untuk semua hal tentang aset likuid.

Apa itu Likuiditas?

Likuiditas mengacu pada kemudahan aset (apa pun yang Anda miliki yang memiliki nilai moneter) dapat dikonversi menjadi uang tunai. Semakin mudah menukar aset dengan uang tunai, semakin likuid aset tersebut. Jadi menurut definisi itu, uang tunai dianggap sebagai aset yang paling likuid.

Aset likuid dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai tanpa kehilangan banyak nilai pasarnya. Aset likuid sering dipandang seperti uang tunai dan kadang-kadang disebut sebagai setara kas karena dapat dengan mudah ditukar dengan uang tunai kapan saja. Konversi tunai cepat adalah faktor utama yang berkontribusi pada likuiditas aset, tetapi agar aset benar-benar dianggap likuid, aset tersebut harus diperdagangkan di pasar tepercaya dengan banyak pembeli dan penjual. Juga harus relatif mudah dan aman untuk mentransfer kepemilikan. Surat berharga seperti saham, obligasi, dan reksa dana semuanya sesuai dengan tagihan karena dapat dibeli dan dijual secara tunai dengan mudah.

Memiliki aset likuid penting karena memungkinkan Anda membayar biaya hidup dasar dan menangani keadaan darurat saat muncul.

Contoh Aset Likuid

Semua jenis aset dapat dianggap likuid. Selain kas fisik, aset likuid umumnya akan jatuh ke dalam salah satu dari dua kategori:setara kas atau akun keuangan. Beberapa di antaranya lebih likuid daripada yang lain, tergantung pada seberapa cepat dan mudahnya dapat dikonversi menjadi uang tunai.

Berikut sekilas tentang jenis aset likuid yang paling umum dimiliki oleh individu dan bisnis (beberapa di antaranya akan dijelaskan lebih detail di bawah):

• Uang tunai
• Uang di rekening giro
• Uang di rekening tabungan 
• Aset pasar uang
• Stok
• Obligasi
• AS Perbendaharaan 
• Reksa dana
• Dana perwalian
• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) 
• Piutang usaha
• Pengembalian pajak
• Penyelesaian pengadilan
• Sertifikat setoran (CD) 
• Akun pensiun

Investasi Cair (Setara Tunai)

Investasi likuid, juga disebut sebagai setara kas, adalah investasi yang dapat dilikuidasi dalam waktu yang cukup singkat (umumnya 90 hari atau kurang).

Beberapa contoh investasi likuid antara lain:

• Stok: Pasar saham memiliki jumlah pembeli dan penjual yang stabil, yang berarti saham dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai. Seberapa cepat konversi tunai terjadi akan bervariasi menurut jenis keamanan, tetapi Anda biasanya dapat menjual saham Anda dan menggunakan dana tersebut dalam beberapa hari.
• AS Tagihan Treasury (T-bills) dan Treasury bond (T-bonds): T-bills dan T-bonds adalah investasi yang didukung oleh pemerintah AS. Mereka dapat langsung dijual secara tunai di pasar sekunder jika Anda membutuhkan nilainya sebelum jatuh tempo.
• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF): ETF adalah dana investasi yang diperdagangkan seperti saham di pasar terbuka, membuatnya cukup mudah untuk dijual dengan cepat. Anda biasanya akan menerima uang tunai dalam beberapa hari setelah perdagangan, tetapi Anda mungkin harus menjual ETF dengan kerugian jika Anda membutuhkan uang dengan cepat.
• Reksa dana: Daripada membeli saham individu, reksa dana memungkinkan investor untuk membeli portofolio investasi. Reksa dana dianggap likuid karena investor dapat menjual sahamnya kapan saja dan umumnya menerima uangnya dalam hari kerja berikutnya.
• Dana pasar uang: Ini adalah jenis reksa dana yang berinvestasi dalam risiko rendah, investasi hasil rendah. Anda dapat mencairkan dana pasar uang kapan saja, menjadikannya investasi yang likuid.

Akun Keuangan Cair 

Akun keuangan tempat Anda menyimpan aset juga dapat menawarkan likuiditas. Uang di rekening ini dianggap cair karena dapat ditarik dengan mudah untuk mendapatkan uang tunai saat Anda membutuhkannya.

Beberapa contoh akun likuid meliputi:

• Rekening giro: Akses mudah ke uang tunai di rekening giro Anda membuat jenis rekening bank ini sangat likuid. Selain menarik uang tunai, Anda juga dapat membayar barang secara langsung dengan kartu debit atau dengan menulis cek.
• Akun tabungan: Rekening tabungan juga menyediakan akses mudah ke uang tunai Anda tetapi dirancang agar sedikit kurang likuid daripada rekening giro. Biasanya ada lebih banyak batas penarikan yang dikenakan pada rekening tabungan.
• Sertifikat setoran (CD): CD adalah jenis rekening tabungan yang memungkinkan Anda menyetor sejumlah dana untuk jangka waktu tertentu. Jika Anda menarik dana lebih awal dari CD sebelum jatuh tempo, Anda mungkin harus membayar denda kecil. Namun, Anda biasanya masih dapat menarik uang dengan cepat jika Anda benar-benar membutuhkannya.
• Akun pasar uang: Jangan disamakan dengan reksa dana pasar uang, rekening pasar uang adalah jenis rekening tabungan berbunga rendah yang berisiko rendah. Rekening pasar uang menawarkan beberapa fleksibilitas, sehingga Anda dapat mengakses dana saat Anda membutuhkannya, tetapi mereka juga tunduk pada batasan transaksi federal.
• Akun pensiun: Akun pensiun dapat mencakup 401 (k), akun pensiun individu (IRA), dan akun lainnya. Rekening ini umumnya hanya dianggap likuid ketika pemiliknya telah mencapai usia pensiun, karena ada hukuman untuk penggunaannya sebelum itu.

Apa itu Kekayaan Bersih Cair?

Ketika datang untuk melacak dan menghitung kekayaan bersih Anda - aset Anda dikurangi kewajiban Anda - aset likuid Anda akan ikut bermain. Aset likuid Anda membantu berkontribusi pada kekayaan bersih Anda secara keseluruhan.

Untuk menghitung kekayaan bersih Anda, cukup tambahkan semua aset Anda, likuid dan tidak likuid, dan kurangi kewajiban Anda (hutang yang Anda miliki). Jika Anda ingin mengetahui nilai total semua aset likuid Anda, jumlahkan semuanya. Ini akan memberi tahu Anda berapa banyak uang tunai cepat yang dapat Anda akses jika Anda membutuhkannya dengan tergesa-gesa.

Memegang sebagian dari total kekayaan bersih Anda dalam bentuk aset likuid adalah langkah yang cerdas, tetapi juga merupakan ide bagus untuk mendiversifikasi aset Anda dan memiliki beberapa yang tidak likuid juga.

Tahukah Anda?

Banyak ahli keuangan menyarankan agar Anda memiliki setidaknya 3 hingga 6 bulan pengeluaran dalam aset likuid di dana darurat, jika Anda mengalami kesulitan keuangan yang tidak terduga. Rekening tabungan otomatis dapat membantu Anda menyisihkan sebagian dari gaji Anda untuk menumbuhkan dana darurat Anda.

Aset Likuid vs. Aset Tidak Likuid

Tidak setiap aset yang Anda miliki dapat dikategorikan sebagai aset likuid — beberapa akan menjadi aset non-likuid, juga disebut aset tidak likuid. Secara umum, aset tidak likuid tidak dapat dengan cepat dikonversi menjadi uang tunai seperti aset likuid tanpa kehilangan nilainya. Sementara aset non-likuid dapat dijual, mereka dapat terdepresiasi nilainya jika dijual terlalu cepat. Aset tidak likuid lebih merupakan investasi jangka panjang.

Beberapa contoh umum dari aset tidak likuid meliputi:

• Tanah dan real estat
• Mobil
• Seni
• Perhiasan
• Barang koleksi 
• Antik
• Alat musik
• Ekuitas pribadi 
• Opsi saham

Jenis aset ini dapat memakan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk dijual karena Anda sering kali harus menemukan seseorang untuk mentransfer kepemilikan dan mencapai kesepakatan atas suatu penawaran. Ambil investasi real estat, misalnya — bisa dibilang salah satu aset paling menantang untuk dilikuidasi. Menjual properti real estat bisa memakan waktu lama, dan menerima tawaran properti paling awal dapat mengakibatkan kerugian finansial yang signifikan bagi penjual.

Sebagai aturan umum, semakin likuid suatu aset, semakin kecil nilainya akan meningkat seiring waktu. Jadi, meskipun properti real estat sangat tidak likuid, daya belinya akan meningkat seiring waktu dan dapat membantu Anda membangun kekayaan jangka panjang. Aset yang sepenuhnya likuid, seperti uang tunai, dapat menjadi korban inflasi. Untuk menabung untuk tujuan keuangan jangka panjang Anda, Anda harus bertujuan untuk memiliki aset likuid dan non-likuid yang Anda inginkan.

FAQ

Apakah semua aset likuid dikenakan pajak?

Dalam kebanyakan kasus, aset likuid menjadi kena pajak setelah Anda mengubahnya menjadi uang tunai yang sebenarnya. IRS memiliki aturan yang berbeda dalam hal mencari tahu bagaimana keuntungan dari penjualan aset dapat dikenakan pajak. Konsultasikan dengan IRS atau profesional pajak saat mencoba memutuskan apakah pendapatan dari penjualan aset dikenai pajak.

Apakah saham aset likuid?

Sebagian besar saham dapat dijual di bursa saham hampir seketika, dan Anda biasanya dapat menerima uang tunai dari penjualan dalam beberapa hari. Karena itu, saham dianggap sebagai aset likuid. Tapi perlu diperhatikan perbedaan antara saham dan opsi saham, seperti opsi saham karyawan. Opsi saham bisa berharga, tetapi dianggap sebagai aset yang tidak likuid, karena Anda biasanya tidak memiliki saham sampai waktu yang disepakati, yang dalam beberapa kasus bisa bertahun-tahun.

Apakah rekening tabungan merupakan aset likuid?

Rekening bank, seperti rekening giro dan tabungan, dianggap sebagai aset likuid karena Anda dapat dengan mudah (dan cepat) menarik uang tunai darinya. Rekening tabungan mungkin sedikit kurang likuid daripada rekening giro karena batas penarikan.

Apakah IRA atau 401(k) merupakan aset likuid?

Akun pensiun, seperti IRA dan 401(k), agak likuid. Setelah Anda mencapai usia pensiun, yang dianggap 59 , Anda dapat menarik uang tunai dari rekening pensiun Anda. Jika Anda menarik dana dari akun Anda sebelum itu, Anda mungkin menghadapi pajak dan penalti penarikan awal 10%.

Apakah rumah Anda merupakan aset likuid?

Secara umum, properti real estat, seperti rumah Anda, tidak dianggap likuid. Menjual properti bisa memakan waktu lama, dan Anda mungkin tidak mendapatkan nilai pasar penuh saat menjualnya — terutama jika Anda mencoba menjualnya dengan cepat.

Pemikiran Akhir

Aset likuid memungkinkan Anda mendapatkan uang tunai dengan mudah dan cepat saat Anda sangat membutuhkannya. Selain itu, memiliki aset likuid juga penting dalam hal mengajukan pinjaman, menghitung kekayaan bersih, dan menjalankan serta menjalankan bisnis.

Membuat anggaran dan membuka rekening tabungan hasil tinggi adalah dua cara untuk mulai membangun kekayaan bersih yang likuid.