Kerusakan HSA vs. FSA

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) dan Rekening Pengeluaran Fleksibel (FSA) keduanya merupakan opsi untuk membantu Anda menyimpan uang untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.

Ada beberapa perbedaan utama di antara keduanya. Misalnya, HSA dimiliki oleh individu dan menawarkan sedikit lebih banyak fleksibilitas. FSA dikelola oleh majikan Anda dan memiliki beberapa batasan. Teruslah membaca untuk mencari tahu mana yang memenuhi syarat untuk Anda dan mana yang sesuai dengan situasi keuangan Anda.

Apa itu HSA dan FSA?

Sebuah HSA singkatan dari Rekening Tabungan Kesehatan . Ini dianggap sebagai rekening tabungan dengan manfaat pajak. Anda dapat memasukkan uang sebelum pajak ke dalam HSA Anda, menurunkan tagihan pajak Anda, dan bahkan mendapatkan bunga atas dana HSA Anda.

Sebuah FSA singkatan dari Akun Pengeluaran Fleksibel . FSA adalah melalui atasan Anda, dan mereka menetapkan batas seberapa banyak Anda dapat berkontribusi ke akun. Jumlah dana yang Anda masukkan ke dalam rekening pengeluaran dapat membantu mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

Baik HSA maupun FSA memungkinkan Anda memasukkan uang ke dalam rekening untuk membantu Anda membayar biaya pengobatan dan menawarkan keuntungan pajak. Dengan FSA, pemberi kerja Anda dapat berkontribusi ke akun tersebut, tetapi itu tidak diberikan.

Apa itu Kartu HSA atau FSA?

Sebuah kartu HSA adalah kartu debit yang memungkinkan Anda mengakses dana di Rekening Tabungan Kesehatan Anda. Anda harus menggunakan kartu Anda untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Pembelian yang tidak memenuhi syarat akan dikenakan penalti 20%, dan Anda harus mengklaimnya atas pajak penghasilan Anda.

Kartu FSA adalah kartu debit yang memungkinkan Anda mengakses dana di Akun Pengeluaran Fleksibel Anda. Dana tersebut dimaksudkan untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Kartu FSA memiliki kebijakan "gunakan-atau-hilang-itu". Artinya, jika Anda tidak menggunakan dana OJK sebelum akhir tahun, Anda akan kehilangannya. Namun, beberapa majikan memiliki masa tenggang yang memberi Anda sedikit waktu ekstra untuk mendapatkan pengeluaran.

Apa Perbedaan Antara HSA dan FSA?

Ada beberapa perbedaan antara HSA dan FSA, termasuk kepemilikan, kelayakan, manfaat, dan batasan. Salah satu perbedaan utama adalah HSA dimiliki oleh individu (Anda!), sedangkan FSA dikelola oleh majikan.

Secara keseluruhan, HSA cenderung memiliki lebih banyak fleksibilitas dan batas kontribusi yang lebih tinggi. Ini juga memberikan rollover jika Anda tidak menggunakan semua dana Anda pada akhir tahun. Tetapi, untuk memiliki HSA, Anda harus terdaftar dalam rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP). Beberapa karyawan menghindari rencana yang dapat dikurangkan tinggi karena potensi beberapa biaya sendiri yang tinggi.

Lihat bagan perbandingan HSA dan FSA di bawah untuk mendapatkan detail selengkapnya tentang perbedaan opsi ini.

Penting juga untuk dicatat jika Anda meninggalkan majikan Anda, Anda harus menyerahkan FSA Anda. Satu-satunya pengecualian adalah jika Anda memenuhi syarat untuk melanjutkannya melalui Continuation of Health Coverage (COBRA).

Kualifikasi HSA vs. FSA

Untuk mengakses manfaat HSA dan FSA, Anda harus memenuhi serangkaian kualifikasi tertentu.

Untuk HSA, Anda harus: 

• Memiliki rencana kesehatan dengan potongan tinggi (HDHP)
• Tidak terdaftar dalam rencana perawatan kesehatan lainnya (kecuali diizinkan oleh IRS) 
• Tidak terdaftar di Medicare
• Tidak terdaftar sebagai tanggungan atas pengembalian pajak orang lain 

Untuk FSA, Anda harus:

• Dipekerjakan oleh pemberi kerja yang menawarkan tunjangan
• Tidak berwiraswasta 

Salah satu perbedaan utama antara persyaratan HSA dan FSA adalah Anda tidak perlu menjadi bagian dari HDHP untuk memiliki FSA jika ditawarkan oleh perusahaan Anda.

HSA vs. FSA:Pro dan Kontra

Ada beberapa manfaat unik dari HSA dan FSA. Ada juga kelemahan potensial ketika memutuskan mana yang tepat untuk Anda.

Kelebihan HSA meliputi: 

• Anda dapat mengklaim pengurangan pajak untuk kontribusi ke HSA.
• Kontribusi pemberi kerja tidak perlu diperhitungkan dalam pendapatan kotor Anda.
• Kontribusi tetap ada di akun Anda sampai digunakan.
• Bunga dan penghasilan atas aset akun bebas pajak.
• Distribusi mungkin bebas pajak bila Anda membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat.
• Anda dapat mempertahankan HSA Anda jika Anda berganti majikan.

Kekurangan dari HSA adalah persyaratannya, terutama bahwa Anda harus terdaftar di HDHP. Anda juga harus merencanakan ke depan, dan bagi banyak orang, mungkin sulit untuk menyisihkan dana hanya untuk HSA. Sulit untuk memprediksi penyakit, cedera, dan masalah kesehatan lainnya, jadi Anda mungkin tidak punya waktu untuk mendanai akun Anda sebelum Anda membutuhkan uang.

Kelebihan FSA meliputi: 

• Kontribusi pemberi kerja tidak perlu diperhitungkan dalam pendapatan kotor Anda.
• Pajak pekerjaan dan pendapatan federal tidak dipotong dari kontribusi.
• Jika Anda membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat, penggantian bisa bebas pajak.
• Anda dapat membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat menggunakan FSA, meskipun Anda belum memasukkan dana ke dalam akun.

Salah satu kontra terbesar dari FSA adalah bahwa itu terkait dengan majikan Anda. Jadi, jika Anda berganti pekerjaan, Anda akan kehilangan FSA. Anda juga harus menggunakan uang di FSA Anda pada akhir tahun. Batas kontribusi juga harus dipertimbangkan saat mendanai OJK.

Kelayakan HSA vs. FSA

HSA dan FSA membantu Anda membayar biaya medis, gigi, dan penglihatan tertentu. Baik HSA maupun FSA melindungi Anda, pasangan Anda, anak-anak Anda, dan tanggungan lain yang memenuhi syarat.

Daftar biaya yang memenuhi syarat HSA dan FSA bervariasi. Ini dapat mencakup perawatan gigi, pemeriksaan mata, obat resep, operasi, kaca, perawatan chiropraktik, dan banyak lagi. Penalti mungkin berlaku untuk biaya yang tidak memenuhi syarat.

Jika Anda menggunakan HSA untuk pembelian yang tidak memenuhi syarat, Anda akan menghadapi penalti dan harus membayar pajak atas pembelian tersebut. Jika Anda menggunakan FSA untuk pembelian yang tidak memenuhi syarat, Anda harus membayar kembali jumlah tersebut atau berisiko kartu FSA Anda dinonaktifkan. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menggunakan penggantian FSA lainnya untuk melunasi saldo terutang Anda.

Cakupan HSA dan FSA

HSA atau FSA Anda dimaksudkan untuk membantu biaya medis, gigi, dan penglihatan. Biaya yang memenuhi syarat mencakup berbagai produk, prosedur, ujian, dan janji temu. IRS memberikan daftar lengkap dan detailnya.

Cara Memilih Antara HSA dan FSA

Apakah Anda harus mendapatkan HSA atau FSA tergantung pada apa yang penting bagi Anda dan kelayakan Anda. Lihatlah perbedaan antara FSA dan HSA, dan cari tahu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda.

Kelayakan juga bisa menjadi faktor penentu. Jika Anda wiraswasta atau menganggur, FSA bukanlah pilihan untuk Anda. Jika Anda tidak menggunakan paket yang dapat dikurangkan tinggi, HSA bukanlah pilihan untuk Anda. Jika Anda berpikir untuk beralih ke HDHP, pastikan Anda mempertimbangkan pengeluaran sendiri. Jika Anda tidak yakin jenis rencana asuransi kesehatan ini sesuai dengan situasi keuangan Anda, FSA mungkin adalah cara yang tepat.

Seringkali, Anda dapat berbicara dengan atasan Anda untuk membahas manfaat tertentu. Mereka mungkin juga dapat menawarkan beberapa panduan tentang apa yang tampak seperti pilihan terbaik untuk Anda.

FAQ FSA vs. HSA

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang FSA vs. HSA, teruslah membaca untuk beberapa wawasan tambahan.

Apa yang dimaksud dengan memenuhi syarat HSA atau FSA?

Jika ada sesuatu yang "memenuhi syarat HSA", itu berarti Anda dapat menggunakan dana dari Rekening Tabungan Kesehatan Anda untuk membayarnya. Jika ada sesuatu yang “memenuhi syarat FSA”, itu berarti Anda dapat menggunakan dana dari Akun Pengeluaran Fleksibel Anda untuk membayarnya.

Apakah HSA sama dengan FSA untuk tujuan perpajakan?

Baik HSA dan FSA didanai dari penghasilan kotor Anda, jadi kontribusi Anda bebas pajak. Anda tidak berhutang pajak atas penarikan dari HSA atau FSA Anda kecuali untuk pembelian yang tidak memenuhi syarat.

Dapatkah Anda memiliki HSA dan FSA?

Anda biasanya tidak dapat berkontribusi pada HSA dan FSA di tahun paket yang sama. Ada pengecualian. Anda dapat menggunakan keduanya jika atasan Anda menawarkan FSA "bertujuan terbatas". Taruhan terbaik Anda adalah untuk memeriksa dengan majikan Anda (biasanya Departemen Sumber Daya Manusia) untuk mengkonfirmasi pilihan Anda.

Apa perbedaan antara FSA dan DCFSA?

FSA adalah untuk perawatan kesehatan untuk Anda dan tanggungan yang ditanggung. Dependent Care FSA (DCFSA) adalah untuk biaya terkait perawatan untuk tanggungan yang ditanggung. Misalnya, FSA dapat membantu janji temu dokter gigi anak Anda, tetapi DCFSA dapat membantu biaya penitipan anak.

Pemikiran Akhir

Ada manfaat untuk HSA dan FSA. Pada akhirnya, faktor penentu pertama adalah kelayakan. Setelah Anda mengetahui mana yang memenuhi syarat untuk Anda, pertimbangkan pro dan kontra dari masing-masing. Tentukan apa yang paling membantu Anda saat menangani biaya perawatan kesehatan dan tujuan keuangan lainnya.