Panduan untuk ChexSystems:Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Terdaftar

Bayangkan ini:Anda ingin pindah bank, jadi Anda melakukan perjalanan ke bank baru dan mengantre untuk membuka rekening. Anda kemudian mengobrol dengan teller yang ramah, memberi mereka informasi yang dibutuhkan untuk membuka rekening, bersama dengan ID Anda. Setelah beberapa menit, teller memberi tahu Anda bahwa bank tidak dapat menawarkan rekening kepada Anda saat ini.

Apa yang memberi? Kepala Anda mungkin mulai berputar, bertanya-tanya apa masalahnya. Namun, pada kenyataannya, ini terjadi setiap hari pada banyak orang. Ini mungkin ada hubungannya dengan satu lembaga pelaporan konsumen (CRA):ChexSystems.

Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang ChexSystems, apa yang harus dilakukan jika Anda terdaftar, dan cara membuka rekening bank tanpa mengkhawatirkan ChexSystems.

Apa Itu ChexSystems dan Bagaimana Cara Kerjanya?

ChexSystems adalah agen pelaporan konsumen (CRA) yang biasanya digunakan oleh bank dan serikat kredit untuk menentukan apakah seseorang adalah pelanggan potensial yang diinginkan, karena CRA menilai risiko bagi mereka yang secara rutin menyalahgunakan atau salah mengelola rekening bank mereka. ChexSystems beroperasi seperti biro kredit seperti Equifax, Experian, dan TransUnion. Kecuali, dalam hal ini, ChexSystems mengumpulkan data tentang bagaimana Anda menggunakan rekening bank Anda sebelumnya, bukan bagaimana Anda menangani kredit Anda.

Perbedaan utama lainnya antara ChexSystems dan biro kredit adalah bahwa ChexSystems umumnya hanya mencantumkan informasi negatif pada laporan Anda. Jadi, bahkan jika Anda hanya memiliki satu tagihan cerukan, mungkin saja itu adalah satu-satunya hal yang tercantum dalam laporan ChexSystems Anda (bahkan jika Anda adalah pelanggan perbankan yang sempurna). ChexSystems juga hanya mengumpulkan informasi tentang rekening bank yang ditutup, bukan rekening bank atau kredit yang aktif, seperti kartu kredit atau pinjaman.

​​Apa itu Laporan ChexSystems?

Laporan ChexSystems mirip dengan laporan kredit karena mencakup informasi tentang aktivitas keuangan Anda sebelumnya. Alih-alih mencantumkan informasi yang akan ada di laporan kredit Anda, seperti penggunaan dan riwayat kredit, ChexSystems mengumpulkan informasi tentang riwayat rekening giro dan tabungan Anda.

Sebagian besar laporan kredit mencantumkan informasi dari 7 tahun terakhir atau lebih, meskipun laporan ChexSystems umumnya menyimpan informasi negatif dalam catatan selama 5 tahun. Namun, setiap lembaga keuangan memiliki aturannya sendiri tentang berapa lama waktu yang harus berlalu setelah insiden negatif, seperti biaya cerukan yang belum dibayar, sebelum Anda dapat membuka rekening bank baru.

Melalui laporan ini, ChexSystems melacak akun deposit Anda di bank, dan menyimpan file dengan informasi tersebut untuk menunjukkan aktivitas Anda dan alasan akun Anda sebelumnya telah ditutup. Setiap kali Anda mengajukan permohonan untuk rekening giro atau tabungan baru, bank atau serikat kredit biasanya akan memeriksa laporan ChexSystems Anda untuk menentukan apakah akan menerima Anda sebagai pelanggan baru.

Apa yang Ada di Laporan ChexSystems?

Anda mungkin bertanya-tanya apa sebenarnya yang tercantum pada file ChexSystems Anda. Berikut adalah beberapa contoh dari apa yang ada di laporan Anda:

• Informasi pribadi (nama, alamat, nomor Jaminan Sosial, dll.)
• Biaya bank atau cerukan yang belum dibayar
• Saldo negatif yang belum dibayar 
• Penutupan akun tidak disengaja 
• Aktivitas penipuan (dari pemegang akun atau sumber luar)
• Identifikasi pencurian 
• Pertanyaan rekening bank terbaru 

Cara Mengetahui Jika Anda Memiliki Laporan ChexSystems

Jika Anda tidak pernah memiliki masalah sebelumnya saat membuka rekening bank, Anda mungkin tidak pernah berpikir untuk memiliki laporan atau file ChexSystems. Jika Anda memiliki rekening bank yang bereputasi baik dan belum ditolak saat membuka yang baru, Anda mungkin dalam kondisi yang baik. Tapi, itu selalu baik untuk memastikan.

Cara Meninjau Laporan ChexSystems Anda

Fair Credit Reporting Act (FCRA) memungkinkan Anda mengakses laporan ChexSystems secara gratis setiap 12 bulan sekali. Anda dapat meminta salinan laporan Anda secara online atau memintanya untuk dikirim melalui faks atau surat. Setelah Anda memiliki salinan laporan Anda, yang terbaik adalah membacanya dengan seksama untuk memastikan tidak ada kesalahan. Ini juga merupakan ide yang baik untuk memeriksa laporan Anda dari tahun ke tahun untuk memastikan tidak ada penipuan atau kesalahan yang tercantum di dalamnya, terutama jika Anda berencana untuk membuka akun baru.

Jika Anda memiliki file dengan item negatif di dalamnya, detail tentang akun yang ditutup sebelumnya akan diberikan. Ingat, memeriksa laporan setahun sekali tidak ada salahnya karena memastikan informasi selalu terbaru dan reputasi Anda bersih.

Jika Anda mengajukan permohonan rekening bank dan ditolak berdasarkan apa yang dilihat bank dalam laporan ChexSystems Anda, Anda juga bisa mendapatkan salinan lainnya secara gratis untuk memastikan keakuratannya. Jika Anda menemukan kesalahan, Anda berhak untuk membantahnya.

Cara Menyengketakan Laporan ChexSystems Anda

Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat menyelesaikannya dengan menghubungi bank Anda dan ChexSystems untuk mengajukan sengketa. Setelah perselisihan diajukan melalui situs web ChexSystems, agensi tersebut diharuskan untuk menyelidikinya dan mencari tahu apakah informasi tersebut benar-benar tidak benar. Investigasi biasanya selesai dalam waktu 30 hari.

Setelah penyelidikan selesai, ChexSystems akan memberi tahu Anda secara tertulis tentang hasilnya. Ini tidak menjamin bahwa informasi negatif akan dihapus atau diperbaiki, tetapi patut dicoba jika Anda yakin bahwa memang ada kesalahan pada laporan Anda.

Apakah Ada Bank yang Tidak Menggunakan ChexSystems?

Ada banyak lembaga keuangan yang tidak menggunakan laporan ChexSystems ketika pelanggan baru mencoba membuka akun. Untuk daftar tempat yang tidak menggunakan ChexSystems, Anda dapat berbelanja atau melakukan riset online. Sebagian besar tempat akan mencantumkan informasi ini di situs web mereka, tetapi jika Anda tidak dapat menemukannya, Anda dapat menghubungi lokasi fisik atau nomor layanan pelanggan untuk memeriksa ulang.

Apa Yang Dapat Anda Lakukan Jika Rekening Bank Anda Ditolak?

Ada solusi untuk dijelajahi jika Anda ditolak rekening bank karena laporan ChexSystems negatif. Memahami cara kerja proses dan opsi akun Anda saat ini dapat membantu Anda maju ke arah pengelolaan uang yang lebih baik.

Rekening giro "kesempatan kedua" ditawarkan kepada mereka yang telah ditolak rekening regulernya untuk membantu memulihkan riwayat perbankan yang positif dan kembali ke sistem keuangan. Beberapa bank dan lembaga online akan menawarkan jenis akun ini untuk membantu orang kembali ke jalur keuangan mereka. Konsumen biasanya dijamin persetujuannya karena sebagian besar bank memahami bahwa akun ini adalah untuk individu yang membutuhkan pekerjaan untuk mengelola uang mereka.

Pilihan lainnya adalah menggunakan kartu debit prabayar. Kartu-kartu ini memungkinkan Anda memuat uang dan kemudian menarik uang tunai atau melakukan pembelian seperti yang Anda lakukan dengan kartu debit biasa. Bedanya, kartu debit prabayar tidak dilampirkan ke rekening bank.

Lihat Ini

Chime menawarkan akun yang tidak meninjau laporan ChexSystems Anda atau memerlukan setoran minimum!

FAQ

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk dihapus dari ChexSystems?

ChexSystems hanya menyimpan laporan hingga 5 tahun, meskipun peraturan federal mengizinkan file disimpan hingga 7.

Apakah laporan ChexSystems memengaruhi skor kredit saya?

Laporan ChexSystems pada dasarnya tidak berpengaruh pada skor kredit Anda. Namun, jika Anda memiliki saldo rekening bank terutang atau negatif yang dapat dikirim ke penagihan, itu akan dianggap sebagai utang yang pasti akan memengaruhi skor Anda. Itu selalu ide yang baik untuk tetap di atas laporan kredit Anda, yang dapat Anda lakukan dengan meminta salinan gratis secara online atau dengan menggunakan layanan pemantauan kredit.

Apa yang dimaksud dengan pembekuan keamanan ChexSystems?

Pembekuan keamanan ChexSystems adalah saat Anda membekukan laporan Anda untuk menghentikan agensi merilis informasi pribadi Anda tanpa persetujuan atau otorisasi Anda. Melakukan hal ini mencegah orang lain membuka rekening atau jalur kredit baru atas nama Anda atau berpura-pura menjadi Anda. ChexSystems menerapkan proses ini dan memungkinkan konsumen memulai pembekuan untuk membantu mencegah pencurian identitas dan penipuan.

Pemikiran Akhir

Ditolak rekening bank bisa membuat frustrasi dan mengecilkan hati. Namun, jangan sampai hal itu menghambat motivasi Anda untuk memperbaiki keadaan keuangan Anda. Meninjau laporan ChexSystems Anda untuk melihat apakah Anda dapat melakukan sesuatu untuk meningkatkan peluang Anda agar disetujui adalah langkah pertama yang harus diambil. Pertimbangkan untuk beralih ke Chime untuk memberikan dampak positif pada situasi keuangan Anda dan membantu mengembalikan reputasi Anda ke jalur yang benar!