Dengan Fed Menaikkan Suku Bunga sebesar 0,50%, Haruskah Anda Menabung Lebih Banyak Uang?

Pada hari Rabu, 4 Mei 2022, Federal Reserve menaikkan suku bunga dana federal terbesar sejak tahun 2000.

Dalam upaya berkelanjutan untuk memerangi inflasi yang tinggi selama beberapa dekade, Federal Reserve menaikkan suku bunga sebesar setengah poin persentase. Ini mengikuti kenaikan suku bunga sebelumnya pada pertengahan Maret dan suku bunga acuan sekarang menjadi 0,75% menjadi 1,00%, naik dari hampir 0% selama pandemi COVID-19.

Dengan kenaikan suku bunga dana federal, bank diharapkan menaikkan suku bunga pada rekening tabungan. Tapi apakah ini berarti Anda harus menabung lebih banyak?

Apakah tingkat tabungan yang lebih tinggi membenarkan investasi yang lebih besar?

Ketika The Fed menaikkan suku bunga sebesar 25 basis poin pada pertengahan Maret, itu memiliki dampak yang tidak dapat disangkal pada suku bunga rekening tabungan. Secara khusus, hasil rata-rata yang ditawarkan oleh rekening tabungan online hasil tinggi naik empat basis poin. Karena kenaikan tarif kali ini lebih besar, kemungkinan APY pada rekening tabungan juga akan naik sedikit lebih tinggi daripada setelah kenaikan tarif terakhir.

Namun, bahkan setelah rekening tabungan melonjak setelah kenaikan tarif terakhir, hasil rata-rata masih hanya 0,54%. Tak perlu dikatakan, ini berarti Anda tidak akan melihat ROI yang sangat mengesankan untuk setiap uang yang Anda simpan.

Sayangnya, The Fed telah didorong untuk menaikkan suku bunga untuk memerangi rekor inflasi yang tinggi. Harga naik sebesar 8,5% tahun-ke-tahun hingga Maret 2022, yang berarti harga barang dan jasa jauh lebih mahal pada Maret lalu daripada tahun sebelumnya.

Dengan inflasi sebesar 8,5% dan hasil rekening tabungan biasa masih jauh di bawah 1%, uang apa pun yang Anda simpan tidak dapat mengimbangi kenaikan harga dan daya belinya menurun. Ini tidak akan berubah, bahkan dengan kenaikan tarif.

Akibatnya, meningkatkan jumlah yang Anda investasikan di rekening tabungan tidak masuk akal hanya karena tarif akan naik sedikit.

Jumlah tabungan Anda harus ditentukan dengan tujuan keuangan Anda

Pada akhirnya, Anda tidak boleh memasukkan uang ke rekening tabungan karena keuntungan yang bisa Anda peroleh. Uang harus dimasukkan ke dalam tabungan karena Anda membutuhkan uang tunai dalam keadaan likuid dan investasi bebas risiko.

Penting untuk menyimpan jenis uang tunai tertentu di tabungan. Misalnya, Anda ingin uang dana darurat Anda berada di rekening tabungan sehingga Anda dapat mengaksesnya dengan mudah saat Anda membutuhkannya. Dan jika Anda menyimpan uang yang Anda perlukan dalam beberapa tahun ke depan, itu juga harus dalam bentuk tabungan. Dengan begitu, Anda dapat mengaksesnya saat Anda membutuhkannya tanpa harus khawatir mencoba mengatur waktu penarikan Anda berdasarkan kondisi ekonomi.

Jumlah uang yang Anda perlukan untuk tabungan darurat dan untuk tujuan keuangan jangka pendek ini ditentukan oleh tujuan keuangan Anda. Dengan kata lain, ada baiknya untuk memiliki pengeluaran selama tiga sampai enam bulan di rekening darurat. Dan jika Anda perlu menabung untuk uang muka membeli rumah dalam dua tahun, Anda pasti ingin memasukkan ke rekening Anda sebanyak yang Anda perlukan untuk membeli properti.

Namun, uang apa pun yang Anda harapkan untuk diinvestasikan untuk tujuan jangka panjang, harus berada di pasar saham atau di aset lain yang memiliki peluang menghasilkan pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan. Dan itu tidak berubah hanya karena tingkat tabungan naik sedikit.

Anda tetap harus menyimpan uang sebanyak yang Anda butuhkan untuk tujuan keuangan jangka pendek dan menengah. Masukkan sisanya ke pasar di mana Anda diharapkan dapat memperoleh jenis pengembalian yang tidak hanya mengikuti inflasi, tetapi juga memungkinkan Anda membangun kekayaan.