1 Alasan Besar Saya Suka Menempatkan Uang di CD

CD mungkin agak membatasi, tapi inilah mengapa mereka bekerja untuk saya.

Kita semua seharusnya memiliki uang di bank untuk keadaan darurat -- hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan mobil, atau bahkan kehilangan pekerjaan. Banyak uang darurat saya tersimpan di rekening tabungan, yang merupakan hal yang baik dan hal yang buruk. Ini bagus karena saya mendapatkan sedikit bunga atas uang saya, tetapi saya juga dapat mengakses uang itu kapan saja. Itu buruk karena, yah, saya dapat mengakses uang tunai itu kapan saja.

Saya akui bahwa selama bertahun-tahun, saya tergoda untuk menggerebek dana darurat saya untuk tujuan non-darurat. Bertahun-tahun yang lalu, beberapa teman memutuskan untuk mengambil liburan menit terakhir yang ingin saya lakukan, tetapi itu tidak sesuai dengan anggaran saya. Saya benar-benar hampir menarik uang dari rekening tabungan saya ketika bagian yang bertanggung jawab dari otak saya menendang dan memaksa saya untuk tidak melakukannya. Tapi, bung, saya sudah dekat.

Karena alasan inilah saya sekarang membagi uang darurat saya antara rekening tabungan biasa dan sertifikat deposito, atau CD. Dan memiliki uang dalam CD sebenarnya telah membantu saya menjauh darinya.

Mengapa CD bekerja untuk saya

CD biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan, tetapi sebagai gantinya, Anda berkomitmen untuk mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan. Pada akhirnya, saya cenderung memilih CD jangka pendek -- yang berkisar dari enam bulan sampai satu tahun. Melakukan hal itu membantu menjaga dana darurat saya tetap aman, tetapi juga membantu saya mengendalikan pengeluaran saya.

Menutup CD lebih awal berarti akan dikenakan sanksi sesuai dengan bunga selama beberapa bulan. Saat ini, itu bukan hukuman yang sangat berarti, karena harga CD cukup rendah, tetapi pada saat harga lebih besar, bisa jadi banyak uang untuk menyerah. Dan seluruh gagasan untuk tidak ingin melepaskan bunga itu telah mendorong saya untuk meninggalkan uang itu sendirian pada saat saya tergoda untuk melakukan penarikan.

Misalnya, suami saya dan saya menyelesaikan ruang bawah tanah kami beberapa tahun yang lalu dan kami telah memutuskan bahwa kami akan membayar proyek tersebut menggunakan bonusnya dari pekerjaannya ditambah penghasilan tambahan dari pekerjaan saya. Sebagai pekerja lepas, saya dapat mengambil proyek tambahan untuk menghasilkan lebih banyak uang, dan saya telah mendorong diri saya sendiri sehingga kami dapat membeli proyek ruang bawah tanah itu. Tetapi seperti yang sering terjadi dengan renovasi, proyek tersebut berakhir dengan biaya lebih dari yang diharapkan. Pada saat itu, kami tergoda untuk menggali salah satu CD kami untuk mengumpulkan uang, tetapi kami tidak melakukannya, karena CD itu hampir jatuh tempo dan kami ingin mengumpulkan bunga kami. Sebaliknya, kami mengurangi rencana liburan musim panas kami, dan saya bekerja lebih banyak jam bulan itu untuk mewujudkannya.

Dan ya, kami dapat dengan mudah masuk ke rekening tabungan reguler kami dan menghindari penalti, tetapi intinya adalah kami menyadari ada cara lain untuk mendapatkan uang itu tanpa harus menyentuh tabungan kami sama sekali.

Membagi dana darurat saya

Sekarang, beberapa orang mungkin bertanya-tanya apakah CD adalah tempat paling cerdas untuk menyimpan dana darurat Anda. Meskipun saya setuju bahwa Anda tidak boleh menyimpan seluruh Anda dana darurat dalam CD, membaginya antara rekening tabungan dan CD bukanlah ide yang buruk, terutama jika Anda tetap menggunakan CD jangka pendek.

Katakanlah Anda memiliki biaya hidup enam bulan di bank. Kemungkinannya adalah, bahkan jika sesuatu yang buruk terjadi, Anda tidak perlu semua dari uang itu segera. Jadi jika Anda memiliki setengah di rekening tabungan dan setengah lainnya dalam CD enam bulan, pada saat Anda membutuhkan paruh kedua itu, CD Anda mungkin sudah jatuh tempo. Ini bukan berarti tidak ada risiko memasukkan tabungan darurat ke dalam CD -- tetapi dalam skenario terburuk, satu-satunya hal yang hilang adalah bunga beberapa bulan. Pada akhirnya, kontribusi CD utama Anda tetap menjadi milik Anda, bahkan saat Anda mencairkan lebih awal.

Bagi saya, nilai CD bukan hanya bunga ekstra yang mereka bayarkan -- ini adalah sifat "terlarang" mereka yang membantu saya menghindari pengeluaran ekstra atau memasukkan tabungan saya ketika ada cara yang lebih baik untuk mengatasi pengeluaran. Dan meskipun harga CD tidak bagus hari ini, kemungkinan akan naik lagi seiring waktu, jadi ada baiknya menyimpan CD di radar Anda jika Anda juga membutuhkan disiplin itu dalam hidup Anda.