3 Alasan Mengapa Anda Harus Membaca Cetakan Kecil

Pengeluaran kecil dapat membuat rekening bank Anda kering. Berikut adalah tiga jenis yang harus diperhatikan.

Kami membayar biaya kecil (ish), yang dapat dihindari sepanjang waktu. Bank menghasilkan miliaran hanya dengan biaya cerukan. Perusahaan utilitas mengenakan biaya keterlambatan jika pembayaran kami terlambat dua hari. Kami membayar "biaya pengiriman" dan tip setiap kali pizza dikirimkan. Biaya ini bertambah. Kita sering begitu terganggu oleh kehidupan sehari-hari sehingga kita tidak memperhatikannya, tetapi bayangkan apa yang akan terjadi jika kita melakukannya.

Berikut adalah tiga pengeluaran yang harus kita perhatikan dan lakukan apa pun yang kita bisa untuk menghindarinya.

1. Tagihan kartu kredit 

Kartu kredit bisa menjadi alat keuangan yang berguna. Digunakan dengan bijak, mereka membantu membangun kredit, layanan aman (seperti kamar hotel dan mobil sewaan), dan memberi Anda imbalan besar. Yang mengatakan, ada banyak biaya terkait kartu kredit yang harus diperhatikan. Kabar baiknya adalah, setelah Anda mengetahui berapa biayanya, Anda dapat mencari alternatif. Perhatikan tiga tuduhan ini:

• Tagihan bunga: Membawa saldo pada kartu kredit dapat merugikan Anda, terutama bila Anda hanya membayar pembayaran minimum. Misalnya, katakanlah Anda menagih barang senilai $2.000 satu bulan. Jika Anda melunasi kartu kredit dalam waktu 30 hari, pembelian tersebut tidak akan dikenakan biaya tambahan. Namun, jika Anda memutuskan untuk melakukan pembayaran minimum 2% setiap bulan alih-alih membayar saldo secara penuh, pembelian tersebut akan dikenakan biaya lebih banyak. Dengan asumsi kartu kredit Anda memiliki tingkat bunga 18% dan Anda melakukan pembayaran minimal 2% setiap bulan, Anda akan membutuhkan waktu lebih dari 24 tahun untuk melunasi saldo tersebut. Lebih buruk lagi, Anda akan membayar bunga $4.397. Taruhan terbaik Anda adalah melunasi kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan. Jika tidak memungkinkan, jangan hanya melakukan pembayaran minimum. Misalnya, jika Anda malah membayar $50 setiap bulan, itu akan memakan waktu lima tahun dan 2 bulan untuk melunasinya. Dan Anda akan membayar bunga $1,077 -- itu $3,320 lebih sedikit daripada yang akan Anda bayarkan dengan hanya melakukan pembayaran minimum.
• Penarikan tunai: Jika Anda pernah menemukan diri Anda dalam keadaan darurat dan memutuskan untuk mengambil uang muka, Anda mungkin akan membayar jauh lebih banyak dari yang diharapkan. Selain biaya uang muka, Anda akan terkena tingkat bunga yang lebih tinggi pada bagian tunai dari hutang Anda. Dan karena bunga mulai bertambah pada hari transaksi membersihkan akun Anda, Anda tidak akan memiliki masa tenggang di mana Anda dapat menghindari bunga dengan membayar saldo secara penuh. Pilihan yang lebih baik adalah mengambil pinjaman pribadi jangka pendek dengan tingkat bunga tetap yang rendah dan melunasinya sesegera mungkin.
• Mengubah tarif: Ada beberapa keadaan ketika perusahaan kartu kredit dapat menaikkan tarif Anda -- artinya Anda akan membayar lebih banyak bunga atas pembelian Anda. Misalnya, jika skor kredit Anda turun karena suatu alasan dan Anda telah memegang kartu tersebut selama lebih dari setahun, perusahaan kartu kredit Anda dapat memberi tahu Anda bahwa itu menaikkan suku bunga Anda. Jika ini terjadi pada Anda, Anda berhak untuk menutup akun Anda atau mencoba bernegosiasi dengan penerbit kartu Anda. Pastikan Anda melakukan pembayaran atas semua hutang Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulannya. Dengan kata lain, jangan beri perusahaan kartu kredit Anda alasan untuk khawatir bahwa Anda mungkin tidak membayarnya sesuai kesepakatan.

2. Biaya pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi dapat menjadi senjata yang luar biasa dalam gudang senjata keuangan Anda. Mereka adalah cara yang bagus untuk mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi, membiayai proyek rumah, atau memenuhi kewajiban keuangan Anda. Meski begitu, ada hal-hal yang harus diperhatikan.

• Biaya awal: Pastikan Anda memperhitungkan biaya biaya originasi -- seringkali 0% hingga 5% -- saat memutuskan apakah pinjaman pribadi tepat untuk Anda. Anda juga harus berhati-hati terhadap biaya keterlambatan dan, jika Anda mungkin ingin melunasi pinjaman Anda lebih awal, pastikan untuk memilih yang tidak membebankan biaya pembayaran di muka.
• Penipuan pinjaman pribadi: Waspadalah terhadap pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit atau meminta biaya di muka untuk memproses pinjaman Anda. Jika Anda khawatir dengan kredit Anda, carilah perusahaan pinjaman resmi yang mengkhususkan diri dalam pinjaman untuk kredit macet.

3. "Beli di sini, bayar di sini" dealer mobil

Beli Di Sini, Bayar Di Sini Dealer bekerja seperti ini:Pembeli (biasanya dengan nilai kredit rendah dan kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman mobil tradisional) menemukan mobil yang mereka inginkan di tempat dealer. Yang penting diingat, baju Beli Disini Bayar Disini mahal.

Tingkat bunga rata-rata pada lot Beli Di Sini, Bayar Di Sini berkisar sekitar 20%, jauh lebih banyak daripada yang akan Anda bayarkan melalui pemberi pinjaman tradisional. Mereka sering menagih lebih banyak dan meminjamkan lebih dari nilai mobil yang sebenarnya, yang berarti Anda akan berutang lebih dari nilai mobil. Dan, tidak seperti pemberi pinjaman tradisional, tidak semua dealer Beli Di Sini, Bayar Di Sini akan melaporkan pembayaran Anda ke agen pelaporan kredit, yang akan membantu membangun nilai kredit Anda. Jika Anda akan mengambil pinjaman, yang paling tidak Anda harapkan adalah kesempatan untuk membangun kredit Anda.

Dibutuhkan kewaspadaan untuk menghindari pengeluaran sehari-hari. Anda dapat menghemat uang melalui tindakan sederhana, seperti memeriksa tanda terima saat Anda meninggalkan toko, menyiapkan pembayaran otomatis agar tagihan Anda tidak pernah terlambat, dan menyimpan sebagian dari dana darurat Anda untuk diperiksa agar rekening Anda tidak pernah ditarik berlebihan.

Bagaimanapun, itu adalah uang Anda dan itu layak untuk dilindungi.