5 Tonggak Finansial untuk Dicapai pada usia 40

Ada beberapa tujuan keuangan yang harus dicapai oleh usia 20 dan 30-an.

Jika Anda berusia 20-an atau 30-an, masa pensiun bisa terasa seperti panjang cara di masa depan, sehingga dapat lebih mudah dan praktis untuk fokus pada tujuan keuangan lainnya. Saat Anda mencapai usia 40-an, Anda pada dasarnya berada di titik tengah antara memasuki usia dewasa dan mencapai usia pensiun, jadi ada baiknya untuk menetapkan beberapa tujuan yang ingin Anda capai saat itu.

1. Tabungan pensiun yang cukup -- atau setidaknya rencana untuk mencapainya

Aturan praktis dari penasihat keuangan adalah bahwa pada saat Anda mencapai usia 40, Anda harus memiliki tiga kali gaji Anda dalam tabungan pensiun. Jadi, jika Anda menghasilkan $60.000 per tahun, ini berarti Anda harus memiliki total $180.000 di 401(k), IRA, dan akun khusus pensiun lainnya.

Ini benar-benar tujuan yang baik untuk dicapai. Namun, jika Anda belum cukup sampai di sana, penting untuk tidak berkecil hati. Lagi pula, ketika Anda berusia 40 tahun, kemungkinan Anda setidaknya dua dekade lagi akan pensiun, jadi masih ada waktu untuk memulai.

Pastikan bahwa Anda cukup berkontribusi ke rekening pensiun majikan Anda untuk memanfaatkan sepenuhnya kontribusi yang sesuai. Tidak melakukannya secara harfiah menolak uang gratis. Dan saya sarankan menabung total 10% dari gaji Anda untuk masa pensiun -- apakah itu semua dalam rencana majikan, dalam IRA, atau dalam kombinasi keduanya. Dan angka 10% ini adalah selain setiap kontribusi yang cocok yang Anda dapatkan.

2. Kredit bagus

Anda dapat membangun kredit yang baik dengan cukup cepat, tetapi membangun benar-benar hebat kredit membutuhkan waktu bertahun-tahun, yang menjadikannya tujuan ulang tahun ke-40 yang bagus.

Jika Anda tidak terbiasa, skor kredit FICO berkisar dari yang terendah 300 hingga tertinggi 850. Rata-rata konsumen memiliki Skor FICO® sekitar 700, dan apa pun di atas 600-an atau lebih baik umumnya dianggap sebagai kredit yang baik.

Tidak ada definisi formal tentang kredit yang bagus, tetapi skor 760 atau lebih tinggi biasanya akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik pemberi pinjaman, jadi itu adalah target yang baik untuk dituju. Beberapa strategi pembangunan kredit favorit kami dapat membantu Anda mencapainya.

3. Dana darurat

Para ahli menyarankan agar Anda memiliki setidaknya tiga hingga enam bulan pengeluaran yang disisihkan dalam dana darurat yang mudah diakses. Dan ini tentu saja merupakan ide yang bagus -- jika Anda kehilangan pekerjaan atau memiliki pengeluaran besar yang tidak terduga, dana darurat dapat mencegah kehancuran finansial.

Masalahnya adalah ketika Anda berusia 20-an dan 30-an, membangun dana darurat sebesar itu bisa tampak sangat menakutkan. Anda tidak perlu segera sampai di sana -- jika Anda bahkan dapat mengumpulkan $1.000 dalam dana darurat, Anda akan lebih siap menghadapi hal-hal tak terduga daripada kebanyakan orang Amerika. Menyisihkan hanya $50 atau $100 dari setiap gaji adalah cara yang bagus untuk memulai.

Itu membuat 40 usia yang baik untuk bertujuan memiliki dana darurat yang serius disimpan. Menyimpan jumlah yang tampaknya kecil secara teratur selama bertahun-tahun dapat membawa Anda ke sana.

4. Rekening tabungan kuliah untuk anak Anda

Perguruan tinggi itu mahal ketika saya pergi, dan itu hampir 20 tahun yang lalu. Saat ini, rata-rata biaya kuliah di universitas negeri selama empat tahun adalah $9,410 per tahun, dan itu di luar biaya kamar, makan, buku, dan lainnya. Biaya sekolah swasta rata-rata lebih dari $32.000 per tahun untuk biaya kuliah. Jika Anda memiliki anak kecil, tidak ada yang tahu berapa biaya yang bisa lebih mahal saat Anda menerima tagihan sekolah pertama mereka.

Untuk alasan itu, ada baiknya untuk menyisihkan waktu (dan keuntungan pajak) di pihak Anda dengan memulai rekening rencana tabungan 529. Akun ini menawarkan berbagai pilihan investasi, dan penarikan yang memenuhi syarat akan 100% bebas pajak, tidak peduli berapa banyak pertumbuhan investasi yang Anda capai. Plus, banyak negara bagian menawarkan pengurangan pajak yang bagus untuk 529 kontribusi.

Setelah Anda membuka akun, berkontribusilah secara teratur. Saya dan istri saya memiliki transfer otomatis dari rekening giro kami ke 529 rekening anak-anak kami setiap minggu. Saya dapat memberi tahu Anda secara langsung bahwa Anda mungkin terkejut melihat betapa cepatnya akun dapat menumpuk.

Agar jelas, ada cara alternatif untuk menabung untuk kuliah. Anda dapat menggunakan Coverdell ESA atau bahkan Roth IRA, untuk menyebutkan beberapa contoh. Yang paling penting adalah Anda memulainya sedini mungkin -- lagipula, uang Anda tidak akan pernah punya waktu untuk tumbuh seperti sekarang ini.

5. Rencana perkebunan

Banyak orang Amerika berpikir bahwa perencanaan perumahan adalah sesuatu yang hanya dilakukan oleh keluarga kaya. Meskipun ini tentu saja merupakan bagian dari bidang perencanaan perkebunan yang luas, ada beberapa hal yang harus dilakukan oleh semua orang dewasa yang bertanggung jawab secara finansial pada saat mereka mencapai usia 40 tahun.

Untuk satu hal, Anda perlu kemauan. Jika Anda meninggal tanpa wasiat (tanpa wasiat), ada aset seperti hasil asuransi jiwa dan rekening pensiun Anda yang dapat dikenakan pengesahan hakim, yang berarti mereka tidak akan secara otomatis diberikan kepada penerima manfaat. Ini terutama benar jika Anda belum menikah.

Proses pengesahan hakim bisa lama dan mahal, belum lagi tidak ada jaminan uang Anda dan aset lainnya akan pergi ke tempat yang Anda inginkan. Jika Anda adalah orang tua, penting juga untuk menuliskan apa keinginan Anda untuk anak-anak Anda jika Anda (dan pasangan Anda, jika ada) meninggal secara tidak terduga.

Anda juga perlu memastikan bahwa jika terburuk terjadi terjadi, Anda memiliki cukup asuransi jiwa di tempat. Pertanyaan tentang berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan adalah pembahasan tersendiri, tetapi jawaban singkatnya adalah Anda harus memiliki asuransi jiwa yang cukup sehingga situasi keuangan keluarga Anda tidak menderita sekarang atau di masa depan. Dengan kata lain, jika saya meninggal, saya ingin tahu bahwa biaya kuliah anak-anak saya masih akan dibayar dan istri saya tidak perlu menjual rumah kami karena alasan keuangan, hanya untuk menyebutkan beberapa kekhawatiran.

Jika Anda memiliki penghasilan tinggi atau kekayaan bersih yang tinggi, perencanaan perumahan dapat menjadi jauh lebih rumit (dan perlu), jadi saya menyarankan Anda untuk berbicara dengan seorang pengacara yang berspesialisasi dalam bidang tersebut.

Bagaimanapun, meskipun tidak pernah menyenangkan untuk memikirkan kematian Anda sendiri, sebuah surat wasiat dan analisis asuransi jiwa adalah hal yang harus dilakukan sebelum Anda mencapai usia 40-an.

Intinya

Ketika Anda berusia 40-an, Anda pada dasarnya berada di titik tengah antara memasuki dunia kerja dan mencapai usia pensiun. Seiring bertambahnya usia dan semakin dekat dengan masa pensiun, semakin sulit untuk membatalkan kesalahan keuangan yang telah Anda buat.

Oleh karena itu, ketika Anda mencapai usia kritis ini, penting untuk mengambil langkah mundur dan memeriksa kemajuan keuangan Anda di bidang ini, dan jika Anda dapat mencentang semua kotak yang saya sarankan dalam artikel ini, Anda akan berada dalam kondisi yang sangat baik. bentuk ke depan.