Kapan Memilih Sertifikat Deposito Daripada Rekening Tabungan

CD menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Inilah saatnya untuk membukanya.

Anda membutuhkan uang di bank untuk keperluan darurat dan keuangan seperti membeli rumah. Jika Anda mencari cara bebas risiko untuk mendapatkan bunga atas uang tunai Anda (yaitu, tanpa berinvestasi di saham atau obligasi), Anda mungkin bertanya-tanya apakah masuk akal untuk memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD ). Kedua akun memungkinkan Anda mengembangkan uang tanpa risiko kehilangan kontribusi utama, tetapi cara kerjanya berbeda.

Akun tabungan vs. CD

Rekening tabungan dan CD serupa dalam beberapa hal:Anda membukanya di bank dan mendapatkan bunga dari uang di rekening, misalnya. Tetapi ada beberapa perbedaan utama.

Dengan rekening tabungan, jumlah bunga yang Anda peroleh dari uang Anda dapat berfluktuasi dan Anda biasanya mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda dapatkan dengan CD. Namun, Anda memiliki fleksibilitas untuk menarik dana dari rekening tabungan sesuai keinginan Anda. Saldo minimum yang diperlukan untuk menghindari biaya biasanya juga rendah. Beberapa rekening tabungan tidak memiliki saldo minimum sama sekali.

Dengan CD, Anda mendapatkan lebih banyak bunga daripada di rekening tabungan, dan tingkat bunga yang Anda mulai dengan dijamin selama jangka waktu CD Anda. Tetapi Anda harus mengunci uang Anda untuk jangka waktu tertentu, yang bisa enam bulan, satu tahun, dua tahun, atau lebih. Jika Anda menarik dana dari CD sebelum jangka waktunya berakhir, Anda berisiko terkena penalti, yang jumlah pastinya tergantung pada bank Anda. Untuk CD satu tahun, misalnya, Anda mungkin kehilangan bunga tiga bulan karena mengeluarkan uang lebih awal.

Juga, CD sering memberlakukan persyaratan saldo minimum untuk memanfaatkan suku bunga yang lebih menguntungkan. Setoran minimum itu bisa sedikitnya $500 atau sebanyak $5.000, tergantung pada lembaga keuangan yang ada.

Saat CD lebih masuk akal daripada rekening tabungan

Tidak ada yang salah dengan menyimpan uang di rekening tabungan standar, tetapi keuntungan memilih CD adalah Anda mendapatkan lebih banyak bunga atas uang tunai Anda. Membayar untuk memilih CD dalam tiga kasus ini:

1. Anda yakin tidak akan membutuhkan uang segera

Anda akan dikenakan denda beberapa bulan bunga jika Anda mengambil penarikan awal dari CD. Tetapi jika Anda tidak membutuhkan uang itu selama jangka waktu CD Anda, itu akan membayar untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

2. Anda memiliki dana tambahan di rekening tabungan biasa

Anda tidak pernah tahu kapan Anda mungkin membutuhkan uang dalam keadaan darurat. Jika Anda tidak memiliki dana terpisah yang disisihkan untuk keadaan darurat, CD menjadi berisiko. Saat tagihan yang tidak direncanakan muncul, Anda mungkin terpaksa mengambil penarikan awal dan menghadapi penalti bunga. Tetapi jika Anda memiliki uang untuk keadaan darurat di rekening tabungan terpisah, Anda sebaiknya memasukkan uang tunai tambahan ke dalam CD.

3. Anda memiliki cukup uang untuk memenuhi persyaratan setoran minimum

Tidak semua orang memiliki cukup uang untuk memenuhi persyaratan setoran minimum yang terkait dengan beberapa CD. Tetapi jika Anda memiliki cukup uang, Anda mungkin juga membuka CD dan mendapatkan tingkat bunga terbaik yang tersedia.

Menyimpan dalam CD memungkinkan Anda menumbuhkan uang Anda tanpa mengambil risiko yang terkait dengan investasi. Pastikan Anda memahami persyaratan CD Anda, seperti panjangnya dan penalti penarikan awal, sebelum mengunci uang Anda.