60% Orang Amerika Mengatakan Hutang Mereka Adalah Masalah -- Inilah Yang Harus Dilakukan Tentang Ini

Apakah Anda stres dengan hutang Anda? Inilah yang dapat Anda lakukan jika Anda termasuk di antara mayoritas orang Amerika yang merasa utang mereka bermasalah.

Apakah Anda stres tentang uang yang Anda berutang? Inilah yang dapat Anda lakukan jika Anda termasuk di antara mayoritas orang Amerika yang merasa utang mereka bermasalah.

Berutang tidak pernah menyenangkan, tetapi bagi banyak orang Amerika, utang memiliki dampak signifikan pada kehidupan mereka. Faktanya, 6 dari 10 pekerja yang menanggapi survei oleh Employee Benefit Research Institute melaporkan bahwa hutang mereka adalah masalah -- dan hampir 1 dari 5 mengindikasikan bahwa itu adalah masalah besar.

Tidak mengherankan bahwa begitu banyak orang Amerika menemukan hutang mereka bermasalah, terutama ketika 7 dari 10 responden survei mengatakan bahwa hutang non-hipotek mempengaruhi tabungan pensiun mereka, sementara lebih dari setengahnya mengindikasikan hutang uang mempengaruhi kemampuan mereka untuk berpartisipasi. tunjangan karyawan atau bahkan membayar tagihan mereka.

Jika Anda salah satu dari mayoritas pekerja di A.S. yang utangnya menyebabkan stres atau mengganggu tujuan keuangan, ada cara untuk mengendalikan kewajiban keuangan Anda -- dan semoga menjadi bebas utang secepatnya.

Berikut adalah beberapa langkah yang mungkin ingin Anda ambil jika Anda berada dalam situasi sulit ini.

Konsolidasi atau pembiayaan kembali utang

Hutang bisa menjadi kendala keuangan utama jika tingkat bunga atau pembayaran bulanan Anda terlalu tinggi. Hutang berbunga tinggi seperti hutang kartu kredit sangat mahal untuk dilunasi. Dan karena begitu banyak uang digunakan untuk bunga alih-alih mengurangi pokok, diperlukan waktu puluhan tahun untuk membayar kembali kartu Anda jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum.

Ketika utang Anda memiliki pembayaran bulanan yang tinggi, keadaan bisa menjadi lebih buruk karena begitu banyak pendapatan bulanan Anda dapat diambil oleh pembayaran sehingga Anda dipaksa untuk terus meminjam lebih banyak, atau mengambil jalan pintas, seperti menabung lebih sedikit untuk masa pensiun.

Konsolidasi dapat membantu dengan pembayaran bulanan yang tinggi dan suku bunga yang tinggi. Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi pada tingkat yang baik, Anda dapat mengkonsolidasikan utang Anda dan secara substansial menurunkan bunga yang Anda bayar, baik untuk setiap pembayaran dan secara total.

Konsolidasi juga dapat memotong pembayaran bulanan Anda untuk memberikan lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda. Berhati-hatilah untuk tidak hanya fokus pada pembayaran bulanan; Anda juga perlu mempertimbangkan jangka waktu pembayaran. Semakin lama jangka waktu pembayaran Anda, semakin banyak bunga yang akhirnya Anda bayarkan selama masa pinjaman, bahkan jika pinjaman konsolidasi baru Anda menurunkan suku bunga Anda.

Jika Anda memiliki banyak kreditur yang Anda berutang dan/atau utang Anda saat ini berada pada tingkat yang tinggi, konsolidasi harus menjadi salah satu langkah pertama yang Anda ambil ketika berhadapan dengan utang.

Buat anggaran yang memprioritaskan pembayaran utang

Melunasi hutang secepatnya juga penting karena semakin cepat hutang Anda hilang, semakin cepat Anda bebas dari tekanan finansial dan memiliki lebih banyak uang untuk melakukan hal-hal lain.

Bagi banyak orang, ada baiknya hidup dengan anggaran yang ketat saat Anda mengerjakan pembayaran utang sehingga Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas nanti. Jika Anda dapat hidup sangat hemat selama beberapa tahun untuk bebas dari utang, pengorbanan jangka pendek Anda akan menghasilkan manfaat jangka panjang yang besar.

Untuk memastikan Anda membayar utang sebanyak mungkin, lacak pengeluaran Anda selama sekitar 30 hari. Cari cara untuk mengurangi uang yang Anda belanjakan dan buat anggaran yang menempatkan uang tunai sebanyak mungkin untuk membayar utang Anda. Anda harus bertujuan untuk membayar lebih dari jumlah minimum sehingga Anda membayar pokok lebih cepat.

Pilih pendekatan pembayaran utang

Setelah Anda menganggarkan ekstra untuk membayar utang Anda, Anda perlu memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang ekstra itu. Daripada membayar sedikit ekstra setiap bulan kepada semua kreditur yang Anda berutang, berkonsentrasilah untuk melunasi satu utang terlebih dahulu sambil terus melakukan pembayaran minimum kepada orang lain.

Pilihan paling cerdas adalah melunasi utang Anda yang memiliki tingkat bunga lebih tinggi terlebih dahulu. Lagi pula, utang ini paling merugikan Anda. Beberapa orang merasa lebih mudah untuk tetap termotivasi jika mereka fokus untuk melunasi hutang terkecil terlebih dahulu karena mereka dapat segera melunasi hutang itu dan beralih ke hutang berikutnya. Tetapi ini akan membebani Anda lebih banyak dalam jangka panjang jika hutang dengan saldo terendah memiliki tingkat yang lebih rendah daripada beberapa pinjaman Anda yang lebih besar.

Ada juga beberapa hutang yang mungkin tidak masuk akal untuk dilunasi lebih awal, termasuk hipotek. Suku bunga hipotek biasanya cukup rendah dan, tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin juga dapat mengurangi bunga.

Taruh uang ekstra untuk hutang Anda

Terakhir, kirimkan uang ekstra sebanyak yang Anda bisa untuk membayar hutang Anda sambil mengerjakan pembayaran Anda. Anda mungkin ingin bekerja sambilan untuk sementara waktu untuk mendapatkan lebih banyak uang. Dan bonus, pengembalian pajak, atau hadiah uang tunai apa pun juga harus digunakan untuk pembayaran utang sampai utang Anda terkendali dan tidak lagi melihatnya sebagai masalah atau penghalang bagi tujuan keuangan Anda yang lain.

Segera, utang tidak akan menjadi masalah

Jika Anda mengikuti semua langkah ini, semoga Anda dapat melunasi hutang konsumen Anda sesegera mungkin. Anda dapat bergabung dengan minoritas kecil orang Amerika yang tidak merasa bahwa utang mereka adalah masalah, dan yang utangnya tidak mengganggu tujuan keuangan mereka. Untuk mencapai titik ini akan membutuhkan pengorbanan, tetapi kehidupan finansial Anda akan jauh lebih mudah setelah Anda melakukannya -- Anda bahkan mungkin dapat mengumpulkan tabungan Anda.