4 Kali Saat Anda Harus Menyewa Pengacara Penyelesaian Hutang

Menyelesaikan utang sendiri tidak selalu berhasil. Inilah saatnya untuk memanggil senjata besar. Sumber gambar:Getty Images.

Banyak dari kita yang terlilit utang karena satu dan lain hal. Dalam beberapa kasus, itu karena kita terlalu liberal dengan kartu kredit kita. Di lain waktu, itu karena keadaan yang tidak dapat kita kendalikan, seperti perbaikan rumah darurat atau tagihan medis.

Jika Anda bergulat dengan banyak utang sampai pada titik di mana Anda tidak dapat melihat diri Anda melunasinya, cara terbaik Anda mungkin adalah meminta bantuan pengacara penyelesaian utang. Tentu saja, kelemahan utama dari rute ini adalah biayanya. Pengacara penyelesaian utang dapat memerintahkan sejumlah kecil uang untuk layanan mereka, apakah mereka bekerja berdasarkan kontingensi (artinya mereka mengambil bagian dari penghematan utang yang mereka negosiasikan untuk Anda) atau membebankan tarif per jam atau per kasus tertentu. Sisi positif dari menyewa pengacara penyelesaian utang, bagaimanapun, adalah mendapatkan ahli di sudut Anda yang dapat menangkis kreditur dan berpotensi berhasil menghapus beberapa kewajiban Anda yang belum dibayar.

Sekarang mari kita perjelas:Anda tidak memerlukan pengacara untuk bernegosiasi dengan kreditur. Anda dapat mencoba membuat pengaturan sendiri. Apakah Anda akan berhasil adalah cerita lain.

Jika Anda mencari bantuan dari luar untuk menangani utang Anda, Anda juga dapat meminta bantuan dari perusahaan penyelesaian utang, yang mungkin mengenakan biaya lebih murah daripada yang dikenakan pengacara. Manfaat menggunakan pengacara, bagaimanapun, adalah memiliki seseorang yang tidak hanya berpengalaman dalam penyelesaian utang, tetapi mungkin tahu bagaimana membantu Anda meminimalkan risiko hukum Anda. Dengan semua itu dalam pikiran, berikut adalah beberapa skenario di mana menyewa pengacara penyelesaian utang bisa masuk akal.

1. Hutang Anda sangat besar

Jika Anda berutang dalam jumlah yang dapat diatur, sering kali membayar langsung ke kreditur Anda dan mencoba menegosiasikan penyelesaian atau rencana pembayaran. Misalnya, jika Anda berutang $2.000 kepada kreditur dan menawarkan pembayaran $1.000 untuk melunasi utang tersebut, kreditur tersebut mungkin menyetujui pengaturan tersebut, karena tidak akan kehilangan banyak uang.

Tetapi jika Anda memiliki hutang $20.000, itu lain cerita, dan Anda mungkin ingin menyewa pengacara untuk membicarakan angka itu.

2. Gaji Anda berisiko dipotong

Dalam beberapa kasus, kreditur Anda dapat mengejar penghasilan Anda jika hutang Anda tidak dibayar terlalu lama. Misalnya, jika Anda berutang kembali pajak IRS, atau jika Anda menunggak pinjaman Anda, Anda bisa berisiko mengalami pemotongan gaji, menambah masalah keuangan Anda. Jika itu situasi yang Anda hadapi, mungkin perlu menyewa pengacara untuk turun tangan.

3. Anda sebenarnya sedang dituntut oleh kreditur

Sama seperti konsumen memiliki perlindungan hukum, demikian pula kreditur yang berutang uang, yang berarti bahwa dalam beberapa kasus, kreditur Anda mungkin memiliki hak untuk mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda. Pada saat itu, membawa seorang pengacara sering kali masuk akal, terutama jika ada kemungkinan keputusan serius akan dijatuhkan terhadap Anda.

4. Anda berpikir untuk mengajukan kebangkrutan

Jika utang Anda telah meningkat ke titik di mana Anda berpikir untuk mengajukan kebangkrutan, maka ada baiknya untuk melihat apakah pengacara penyelesaian utang dapat membantu Anda menghindari nasib itu. Saat mengajukan kebangkrutan mungkin tampak seperti solusi mudah untuk masalah yang sebenarnya menakutkan, ini bukan piknik. Tidak hanya mahal, tetapi juga dapat disimpan dalam catatan Anda selama tujuh tahun dalam kasus pengarsipan Bab 13, atau 10 tahun dalam kasus Bab 7. Dan ketika Anda memiliki pengarsipan kebangkrutan dalam catatan Anda, pinjaman bisa menjadi sangat mahal. mahal, jika tidak benar-benar mustahil. Seorang pengacara penyelesaian utang dapat membantu Anda menghindari nasib itu, sehingga menjaga catatan kredit Anda tetap utuh.

Tentu ada pro dan kontra untuk menyewa pengacara penyelesaian utang. Jika Anda benar-benar tidak yakin apakah Anda memerlukannya, lihat apakah ada pengacara lokal yang menawarkan konsultasi gratis (banyak yang melakukannya), duduk bersama beberapa orang, dan dengarkan apa yang mereka katakan. Ini adalah langkah yang berharga untuk diambil jika itu membawa Anda lebih dekat untuk keluar dari lubang tempat Anda mendarat.