Penandatanganan Bersama untuk Pinjaman:4 Hal yang Perlu Dipertimbangkan Pertama

Ada banyak situasi di mana Anda mungkin tergoda untuk menandatangani bersama kartu kredit atau pinjaman. Berikut adalah beberapa contoh:

• Seorang mahasiswa berusia 18 tahun tidak bisa mendapatkan kartu kredit sendiri karena dia hanya melakukan pekerjaan sambilan selama musim panas dan perubahan undang-undang baru-baru ini mengharuskan seorang siswa berusia 21 tahun atau memiliki penghasilan yang cukup dari pekerjaan untuk membayar kartu. Karena pendapatan anak yang rendah tidak membuat dipotong, orang tuanya setuju untuk ikut menandatangani kartu tersebut, berharap itu akan mengajarinya bagaimana mengembangkan kebiasaan belanja yang baik dan mulai membangun profil kredit yang baik.
  
• Seorang wanita muda berada dalam situasi keuangan yang sulit:Mobilnya mogok, dan dia perlu mendapatkan mobil baru atau sedikit bekas untuk sampai ke pekerjaannya. Dia harus membiayai sebagian darinya dan membutuhkan penandatangan bersama karena kreditnya tidak cukup baik. Neneknya setuju untuk ikut menandatangani pinjaman mobil.
  
• Seorang pria ingin menambah rumahnya, tapi dia wiraswasta dan tidak memiliki nilai kredit yang bagus, jadi dia meminta tunangannya untuk ikut menandatangani pinjaman karena dia memiliki pekerjaan tetap dan nilai kredit yang bagus.

Penandatanganan bersama untuk pinjaman untuk membantu anak Anda, relatif, atau teman terdengar seperti tindakan yang mulia, Baik? Anda hanya menjadi penguat kredit. Namun, setiap orang harus menyadari konsekuensi dari penandatanganan pinjaman bersama untuk siapa pun, termasuk anak atau sahabat Anda.

Anda Adalah Peminjam

Menjadi co-signer pinjaman berarti Anda adalah peminjam di mata biro kredit, jadi pinjaman ini akan muncul di laporan kredit peminjam utama dan juga di Anda. Ketepatan waktu pembayaran bulanan peminjam juga dapat memengaruhi skor kredit Anda jika tidak dilakukan setiap bulan.

Pinjaman Masa Depan Anda Bisa Terkena

Jika Anda berencana untuk mendapatkan pinjaman baru dalam waktu dekat, pinjaman yang ditandatangani bersama dapat secara negatif memengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman baru atau dapat meningkatkan tingkat bunga yang harus Anda bayar karena rasio utang terhadap pendapatan Anda yang lebih tinggi.

Penandatangan Bersama Membayar Kembali

Menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC), penelitian telah menunjukkan bahwa dari semua pinjaman yang memiliki penandatangan bersama dan gagal bayar, 75% akhirnya dibayar oleh penandatangan bersama. Di beberapa negara bagian, jika pemegang utang melewatkan pembayaran, kreditur dapat mengejar Anda (penandatangan bersama) untuk mendapatkan uang. Kreditur dan bank meminta penandatangan bersama karena calon peminjam — anak Anda, relatif, atau teman — tidak memiliki peringkat kredit dan/atau pendapatan untuk mendukung pinjaman. Jadi iya, Anda akan membantu mereka dengan jaminan mundur Anda, tetapi Anda juga akan bertanggung jawab atas hutang jika terjadi kesalahan.

Anda Bertanggung Jawab Penuh

Jika anak Anda, relatif, atau teman gagal membayar pinjaman, Anda tidak hanya akan bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman, Anda juga harus membayar biaya keterlambatan dan masih harus dibayar, bunga yang belum dibayar. Skenario kasus terburuk adalah bahwa hutang yang belum dibayar masuk ke penagihan, kreditur menuntut Anda, dan pengadilan memberi kreditur kemampuan untuk menggadaikan rumah Anda atau menghiasi gaji Anda. Tentu saja, nilai kredit Anda akan terpukul dalam prosesnya.

Pertimbangkan dengan hati-hati

Penandatanganan bersama untuk pinjaman untuk membantu anak Anda membangun kredit mungkin merupakan ide yang baik jika Anda membuat jumlah yang cukup kecil sehingga Anda dapat membayarnya jika anak Anda gagal bayar, dan jika Anda menetapkan pembayaran bulanan cukup rendah sehingga anak Anda mampu membelinya. Tujuan dari penandatanganan bersama Anda dalam hal ini adalah untuk membantu putra atau putri Anda membangun sejarah kredit yang baik, jadi luangkan waktu untuk menjelaskan konsekuensi dari perilaku meminjam yang baik dan buruk. Membuat laporan yang baik akan sangat penting bagi anak Anda ketika dia sedang mencari pekerjaan tetap atau ingin pindah ke apartemen.

Menurut FTC, penandatangan bersama mungkin dapat membatasi potensi kewajiban di muka dengan memiliki klausul dalam perjanjian pinjaman yang menyatakan bahwa Anda hanya bertanggung jawab atas pokok pinjaman dan bahwa Anda harus diberi tahu jika ada pembayaran pinjaman yang terlewat. Undang-undang negara bagian berbeda-beda mengenai kewajiban hukum penandatangan bersama, jadi pastikan Anda memahami hak dan tanggung jawab Anda di negara bagian Anda sebelum Anda menandatangani.