Kartu Debit Prabayar vs. Rekening Giro:Mana yang Tepat untuk Anda?

Memilih cara mengelola uang Anda adalah langkah penting dalam rencana keuangan, dan Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda harus menggunakan rekening giro, kartu debit prabayar, atau keduanya. Anda mungkin juga bertanya-tanya bagaimana cara kerja kartu debit prabayar.

Baik kartu debit prabayar dan rekening giro memiliki pro dan kontra, dan tergantung pada situasi Anda, satu mungkin lebih cocok untuk Anda. Jika Anda tidak yakin mana yang tepat untuk Anda, inilah semua yang perlu Anda ketahui untuk membuat keputusan yang tepat.

• Bagaimana cara kerja kartu debit prabayar?
• Bagaimana cara kerja giro?
• Bagaimana memilih antara kartu debit prabayar vs. rekening giro
• Pilihan kami untuk kartu debit prabayar terbaik
• Pilihan kami untuk rekening giro terbaik
• Garis bawah

Bagaimana cara kerja kartu debit prabayar?

Kartu debit prabayar berfungsi mirip dengan kartu debit tradisional, meskipun dengan sedikit perbedaan.

Sebagai permulaan, kartu prabayar tidak terikat ke rekening giro. Sebagai gantinya, kartu itu sendiri adalah akunnya. Anda hanya dapat menggunakan jumlah uang yang Anda masukkan ke kartu, tetapi Anda tidak dapat menulis cek, uang kawat, atau melakukan banyak hal lain yang dapat Anda lakukan dengan rekening giro. Kartu debit prabayar dapat diisi ulang, meskipun, dan tersedia di Visa, MasterCard, dan American Express sehingga dapat digunakan secara luas.

Perbedaan utama lainnya antara kartu debit prabayar dan rekening giro adalah bahwa kartu debit prabayar tidak mempertimbangkan riwayat perbankan Anda saat Anda mengajukan permohonan. Jadi, jika Anda pernah ditolak rekening bank sebelumnya, kartu prabayar bisa menjadi alternatif yang sangat baik.

Tergantung kartunya, Anda mungkin memiliki beberapa opsi untuk memuat ulang uang ke akun Anda. Ini mungkin termasuk setoran langsung, setoran cek seluler, transfer bank, transfer PayPal, dan isi ulang tunai. Perlu diingat bahwa beberapa opsi isi ulang mungkin tidak gratis dan biaya akan bervariasi tergantung pada penerbit kartu.

Juga, perhatikan bahwa kartu debit prabayar tidak sama dengan kartu kredit aman. Dengan kartu aman, Anda hanya melakukan satu setoran di muka untuk mengamankan jalur kredit Anda. Anda kemudian bebas membelanjakan hingga batas kredit itu kapan saja, melunasi kartu, dan belanja lagi. Ini tidak sama dengan memasukkan uang ke kartu prabayar, menghabiskannya, maka harus memuat lebih banyak. Plus, penggunaan yang bertanggung jawab atas kartu kredit aman dapat membangun kembali kredit Anda, sedangkan kartu debit prabayar tidak memengaruhi nilai kredit Anda dan tidak dapat membantu Anda meningkatkan kredit macet.

Keuntungan dari kartu debit prabayar

Setiap situasi berbeda dan bagaimana Anda memilih untuk menggunakan rekening kartu debit prabayar Anda dapat berbeda dari orang lain. Secara umum, berikut adalah beberapa manfaat yang dapat diberikan oleh kartu prabayar:

• Opsi penganggaran: Karena Anda hanya dapat menggunakan uang yang telah Anda masukkan ke kartu Anda, itu bisa menjadi cara yang bagus untuk menjaga anggaran dan mencegah pengeluaran berlebihan. Beberapa kartu prabayar bahkan memungkinkan Anda untuk menambahkan sub-akun, masing-masing dengan kartunya sendiri. Hal ini dapat memudahkan Anda untuk menganggarkan berbagai kategori pengeluaran atau mengalokasikan jumlah pengeluaran tertentu untuk anggota keluarga Anda.
• Lebih sedikit risiko penarikan akun Anda yang berlebihan: Beberapa kartu debit prabayar menawarkan perlindungan cerukan (meskipun itu bukan fitur universal seperti yang Anda lihat dengan rekening giro). Hasil dari, Anda cenderung tidak ditampar dengan biaya hukuman jika Anda secara tidak sengaja menarik saldo Anda.
• Tidak ada pemeriksaan riwayat perbankan: Jika Anda pernah mengalami beberapa masalah dengan rekening bank di masa lalu, itu tidak masalah bagi penerbit kartu debit prabayar. Juga tidak ada pemeriksaan kredit karena Anda tidak membuka jalur kredit seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit.

Kekurangan kartu debit prabayar

Meskipun kartu debit prabayar mungkin terdengar cocok untuk situasi Anda, Penting juga untuk memahami aspek kartu prabayar yang mungkin membuat Anda berpikir dua kali:

• Biaya: Beberapa kartu prabayar lebih baik daripada yang lain, tetapi banyak dari mereka membebankan daftar biaya yang panjang. Contohnya dapat mencakup biaya aktivasi, biaya bulanan, biaya tidak aktif, biaya transaksi, biaya untuk semua penarikan ATM, biaya isi ulang tunai, dan masih banyak lagi. Anda akan ingin membaca cetakan kecil saat mengajukan kartu debit prabayar.
• Lebih sedikit fitur: Anda tidak akan dapat melakukan semuanya dengan kartu debit prabayar yang dapat Anda lakukan dengan kartu debit tradisional. Sebagai contoh, Anda tidak dapat menulis cek, dan Anda mungkin tidak memiliki pilihan untuk menarik uang tunai di bank lokal atau konter credit union Anda tanpa biaya. Juga, meskipun banyak kartu debit prabayar menawarkan jaringan ATM bebas biaya, tidak selalu demikian.
• Tidak dapat membangun kembali riwayat perbankan: Jika Anda memilih kartu debit prabayar karena riwayat rekening bank Anda menyulitkan untuk mendapatkan rekening giro tradisional, kartu prabayar tidak akan membantu Anda membangun sejarah positif. Dalam hal itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rekening giro kesempatan kedua sebagai gantinya.

Bagaimana cara kerja giro?

Rekening giro adalah jenis rekening bank yang memungkinkan Anda menyimpan uang Anda dengan aman tetapi masih dapat mengaksesnya saat Anda membutuhkannya. Anda dapat menyetor uang ke akun Anda melalui setoran langsung, cek atau setoran tunai, transfer bank, dan banyak lagi.

Saat Anda membuka rekening giro, Anda akan menerima kartu debit, yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian atau penarikan dari ATM. Anda juga dapat menggunakan rekening giro Anda untuk mengirim uang ke orang lain melalui transfer, pemeriksaan kertas, dan banyak lagi.

Seperti kartu debit prabayar, rekening giro tidak akan membantu Anda membangun riwayat kredit tetapi aktivitas Anda akan muncul di laporan ChexSystems Anda. Laporan ini mendokumentasikan riwayat Anda dengan rekening giro dan tabungan, dan itu adalah sesuatu yang diperiksa oleh banyak bank terbaik sebelum menyetujui Anda untuk sebuah akun. Gunakan rekening giro secara bertanggung jawab, dan ini dapat membantu Anda membangun sejarah perbankan yang positif.

Keuntungan dari rekening giro

Dibandingkan dengan kartu debit prabayar, berikut adalah beberapa manfaat yang dapat Anda harapkan jika Anda memilih rekening giro:

• Lebih sedikit biaya: Beberapa bank mengenakan biaya bulanan, tetapi banyak yang menawarkan kesempatan untuk mengabaikannya jika Anda memenuhi persyaratan tertentu. Lebih dari itu, Anda hampir selalu memiliki akses ke jaringan ATM bebas biaya, dan Anda mungkin tidak perlu khawatir membayar biaya untuk melakukan setoran atau menggunakan kartu debit Anda.
• Beberapa rekening giro menawarkan bunga: Anda biasanya tidak akan mendapatkan banyak bunga dengan sebagian besar rekening giro, tetapi beberapa bank online menawarkan suku bunga yang relatif tinggi pada saldo rekening giro.
• Lebih banyak fitur: Rekening giro lebih dari sekadar kartu debit, dan Anda dapat melakukan hal-hal dengan akun Anda yang tidak mungkin dilakukan dengan kartu debit prabayar. Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengharuskan Anda memiliki rekening giro untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman atau kartu kredit, dan memiliki rekening bank akan membantu Anda membangun sejarah perbankan Anda.

Kerugian dari rekening giro

Untuk sebagian besar, itu ide yang baik untuk memiliki rekening giro. Namun berikut adalah beberapa potensi masalah yang dapat membuatnya kurang menarik atau menyulitkan untuk disetujui:

• Peluang persetujuan yang lebih rendah dengan riwayat perbankan negatif: Jika ada beberapa item negatif pada laporan ChexSystems Anda, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk rekening giro tradisional. Ada beberapa opsi pemeriksaan kesempatan kedua yang memiliki persyaratan yang tidak terlalu ketat, tetapi banyak dari mereka yang mahal dan menawarkan lebih sedikit fitur. Anda mungkin juga kesulitan mendapatkannya jika Anda tidak memiliki nomor Jaminan Sosial.
• Lebih sedikit alat penganggaran: Beberapa bank dan serikat kredit mungkin menawarkan tip dan alat penganggaran umum. Tetapi Anda tidak akan mendapatkan pengalaman yang sama seperti yang Anda dapatkan dengan kartu prabayar yang membatasi pengeluaran Anda untuk apa yang Anda muat ke kartu, dan Anda tidak akan memiliki kemampuan untuk membuat sub-akun untuk kategori pengeluaran yang berbeda.
• Perlindungan cerukan bisa mahal: Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, lembaga keuangan meraup miliaran dolar setiap tahun dalam biaya cerukan, dan perlindungan cerukan adalah fitur standar dengan rekening giro. Jika Anda tidak hati-hati, Anda bisa ditampar dengan biaya hukuman setiap kali Anda menarik akun Anda secara berlebihan.

Bagaimana memilih antara kartu debit prabayar vs. rekening giro

Memilih antara kartu debit prabayar dan rekening giro sangat bergantung pada situasi Anda saat ini dan tujuan keuangan pribadi Anda.

Untuk sebagian besar, rekening giro adalah pilihan yang lebih baik daripada kartu debit prabayar. Tetapi itu mungkin bukan pilihan jika Anda tidak dapat disetujui karena tidak memiliki nomor Jaminan Sosial atau riwayat perbankan yang solid. Jika itu masalahnya, kartu debit prabayar mungkin merupakan alternatif yang baik sampai Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening giro.

Rekening giro cenderung membebankan biaya lebih sedikit daripada kartu prabayar, dan mereka juga menyediakan lebih banyak fitur. Jadi jika Anda menginginkan pengalaman perbankan tradisional, memilih rekening giro.

Yang mengatakan, itu juga layak dipertimbangkan jika Anda harus memilih keduanya dan mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia. Sebagai contoh, jika Anda menyukai fitur penganggaran yang disertakan dengan kartu prabayar tetapi tidak ingin melepaskan fitur rekening bank tradisional lainnya, memiliki kartu prabayar dan rekening giro mungkin merupakan pilihan terbaik.

Saat Anda mempertimbangkan opsi mana yang lebih baik untuk Anda, pikirkan tentang preferensi Anda dalam hal biaya dan fitur.

Pilihan kami untuk kartu debit prabayar terbaik

Kartu debit prabayar terbaik cenderung membebankan biaya lebih rendah dan menawarkan layanan yang lebih baik daripada kebanyakan alternatif. Berikut adalah beberapa untuk dipertimbangkan, bersama dengan beberapa fitur penting.

Burung biru

Kartu debit prabayar American Express Bluebird ini melewatkan banyak biaya yang biasanya dapat Anda harapkan dari kartu prabayar, dan memiliki jaringan ATM bebas biaya dengan lebih dari 30, 000 ATM. Anda dapat mengisi ulang kartu Anda secara gratis dengan setoran langsung, uang tunai atau kartu debit di lokasi Walmart, online dengan kartu debit, dan dengan setoran cek seluler.

Kartu ini juga menawarkan perlindungan pembelian, bantuan pinggir jalan, dan akses ke Penawaran Amex dan Pengalaman American Express, yang dapat menambah banyak nilai pada pengalaman kartu prabayar Anda.

American Express Melayani Cash Back

Kartu ini adalah salah satu dari sedikit kartu debit prabayar yang menawarkan hadiah cashback. Anda akan mendapatkan uang kembali 1% tetap untuk setiap pembelian yang Anda lakukan. Kartu ini membebankan biaya bulanan $7,95 di sebagian besar negara bagian, tetapi uang kembali yang Anda peroleh dapat menebusnya jika Anda membelanjakan setidaknya $795 setiap bulan.

Seperti Burung Biru, kartu ini menyediakan lebih dari 30, 000 ATM gratis. Anda dapat memuat uang ke kartu Anda secara gratis melalui setoran langsung, transfer Bank, dan setoran cek seluler. Anda juga akan mendapatkan perlindungan pembelian saat menggunakan kartu untuk berbelanja.

Mastercard Prabayar Mangga

Jika Anda ingin memaksimalkan tabungan Anda, Mastercard Prabayar Mangga adalah pilihan terbaik Anda. Kartu ini menawarkan rekening tabungan terpisah, di mana Anda bisa mendapatkan hingga 6% APY. Ada beberapa persyaratan untuk memenuhi syarat untuk tarif itu, dan itu hanya berlaku untuk $2 pertama, 500 yang Anda miliki di tabungan. Tetapi Anda akan kesulitan menemukan sesuatu yang lebih baik dengan bank atau serikat kredit.

Mengingat, meskipun, bahwa kartu tersebut membebankan biaya bulanan $5, dan tidak ada jaringan ATM gratis untuk penarikan tunai.

Pilihan kami untuk rekening giro terbaik

Ketika datang untuk menentukan rekening giro terbaik, akun ini menawarkan berbagai fitur yang tidak bisa Anda dapatkan dengan banyak rekening bank tradisional, dan mereka juga mengenakan biaya yang lebih sedikit. Berikut adalah beberapa pilihan utama kami untuk pertimbangan Anda.

Pemeriksaan Imbalan Bank Radius

Jika Anda menyukai gagasan mendapatkan uang kembali dengan kartu debit, akun ini mungkin cocok untuk Anda. Anda akan mendapatkan hingga 1,5% uang kembali atas pembelian Anda dan hingga 0,15% APY pada saldo Anda (mulai 28 Juli, 2020). Terlepas dari manfaat tersebut, yang jauh dari standar di antara rekening giro, tidak ada biaya bulanan.

Anda juga akan mendapatkan potongan biaya ATM tanpa batas, yang pada dasarnya berarti dunia adalah jaringan ATM bebas biaya Anda. Jika mendapatkan uang kembali dan mengurangi biaya adalah prioritas utama Anda, Pemeriksaan Hadiah Bank Radius sulit dikalahkan.