Berapa Ukuran Dana Darurat yang Ideal — Dan Bagaimana Jumlah Dana Darurat Anda?

Jutaan orang Amerika bergulat dengan PHK dan kekhawatiran tentang seperti apa masa depan pekerjaan nantinya. Dalam perekonomian yang tidak pasti, memiliki dana darurat yang disisihkan lebih penting dari sebelumnya. Sayangnya, tidak semua orang siap untuk mulai membangun dana darurat mereka hari ini.

Meskipun Anda mungkin tidak dapat membangun dana darurat sekarang, inilah yang perlu Anda ketahui tentang memutuskan ukuran dana darurat dan bagaimana memulainya saat Anda mampu.

• Mengapa dana darurat itu penting
• Apa itu dana darurat dengan ukuran yang baik?
• Cara membuat dana darurat
• FAQ tentang ukuran dana darurat
• Garis bawah

Mengapa dana darurat itu penting

Setiap kali peristiwa besar mengguncang segalanya, kita diingatkan mengapa dana darurat bisa menjadi fondasi ketahanan finansial.

Lalu apa itu dana darurat? Sehat, itu adalah tempat untuk menaruh uang Anda sehingga Anda tidak mengaksesnya secara teratur. Sebagai gantinya, Anda mengaksesnya hanya ketika Anda berada di tempat keuangan yang sulit.

Dana darurat dapat membantu Anda mengurangi kebutuhan untuk menggunakan kartu kredit atau utang lain untuk menutupi pengeluaran tak terduga, atau mengurus biaya hidup rutin Anda dalam keadaan luar biasa. Anda dapat menggunakan dana darurat Anda untuk membayar pengurangan asuransi Anda, menutupi perbaikan mobil yang tidak terduga, perbaikan rumah, atau darurat medis, atau lakukan pembayaran mobil Anda jika Anda kehilangan pekerjaan.

Penting untuk diperhatikan, Namun, bahwa Anda ingin berhati-hati dengan bagaimana Anda menggunakan dana darurat Anda. Dalam beberapa kasus, terutama jika ada keadaan darurat yang berkepanjangan, seperti kehilangan pekerjaan jangka panjang, Anda mungkin perlu menambah dana darurat Anda dengan sumber daya lokal, seperti pantry makanan lokal atau tunjangan pengangguran.

Dana darurat Anda seharusnya tidak menjadi satu-satunya sumber pendanaan ketika Anda mengalami masalah yang tidak terduga. Jika Anda dapat menggunakan uang Anda dan memanfaatkan sumber daya lain, lakukan itu juga. Ini akan mengurangi kemungkinan menipisnya dana darurat Anda, dan membuatnya lebih mudah untuk membangun kembali tabungan Anda nanti.

Apa itu dana darurat dengan ukuran yang baik?

Untuk mengetahui ukuran dana darurat ideal Anda, mempertimbangkan keadaan dan kebutuhan keuangan pribadi Anda. Jumlah yang tepat untuk jaring pengaman Anda akan bervariasi berdasarkan situasi Anda.

Aturan praktis yang umum adalah membuat cadangan uang tunai dengan biaya tiga hingga enam bulan. Jika anggaran bulanan reguler Anda membutuhkan pengeluaran $3, 500 per bulan untuk kebutuhan seperti perumahan, angkutan, Pertanggungan, makanan, dan barang lainnya, Anda akan bekerja untuk mengumpulkan dana darurat sebesar $21, 000 untuk menutupi biaya enam bulan.

Pakar keuangan lainnya merekomendasikan untuk mencoba menabung cukup uang untuk menutupi biaya antara tiga bulan dan biaya 12 bulan. Di tengah pandemi COVID-19 baru-baru ini, dan pengangguran yang berkepanjangan dan tantangan medis yang dihadapi oleh banyak orang, beberapa ahli lebih condong ke arah dana darurat yang lebih besar - merekomendasikan biaya hidup antara sembilan dan 18 bulan.

Namun, perlu dicatat bahwa ukuran dana darurat Anda tidak harus besar untuk memulai. Faktanya, kebanyakan orang mungkin tidak memiliki kemampuan untuk bangun besok dan memiliki rekening tabungan darurat yang terisi penuh. Yang penting adalah membiasakan menyisihkan uang untuk hari hujan. Beberapa ahli keuangan pribadi, seperti Dave Ramsey, menyarankan Anda memulai dari yang kecil, menciptakan dana darurat awal sebesar $1, 000.

Sepertinya tidak banyak, tetapi sejumlah uang ekstra lebih baik daripada tidak ada tabungan darurat sama sekali. Tidak apa-apa untuk memulai dari yang kecil dan membangun dana darurat Anda dari waktu ke waktu.

Cara membuat dana darurat

Saat Anda bersiap untuk ketidakpastian, melakukan apa yang Anda bisa untuk meningkatkan ukuran dana darurat Anda bisa masuk akal. Berikut adalah beberapa dasar untuk membuat dan membangun tabungan darurat.

Putuskan di mana menyimpan dana darurat Anda

Langkah pertama Anda adalah mencari tahu di mana menyimpan uang darurat Anda. Beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan di mana harus meletakkan uang meliputi:

• Dapat diakses :Anda ingin dana darurat Anda relatif likuid. Akun tempat Anda dapat mengakses uang Anda, baik melalui kartu debit atau dengan mentransfernya ke rekening giro Anda cukup mudah adalah penting.
• Tidak terlalu mudah diakses :Meskipun Anda menginginkan likuiditas, ingat bahwa Anda juga tidak ingin akun Anda terlalu mudah diakses. Anda tidak ingin tergoda untuk hanya menggunakan uang untuk non-darurat. Pertimbangkan akun yang memerlukan langkah ekstra untuk mengakses uang. Seharusnya cukup untuk membuatmu berpikir tentang situasinya, tetapi tidak cukup untuk mencegah Anda mendapatkan uang saat Anda membutuhkannya.
• Menghasilkan :Cari rekening bank yang membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi atas uang Anda. Ini bisa berupa rekening tabungan hasil tinggi atau rekening pasar uang. Apa itu tabungan hasil tinggi? Secara umum, itu salah satu yang membayar lebih dari tingkat bunga yang mungkin Anda lihat dengan akun tradisional. Tergantung pada situasi Anda, Anda dapat menggunakan kendaraan tabungan lainnya, seperti akun investasi kena pajak atau menyimpan sebagian di akun pensiun individu Roth (terpisah dari tabungan pensiun reguler Anda). Namun, Anda perlu mengevaluasi toleransi risiko Anda dan memahami kriteria di sekitar akun tertentu sebelum Anda menginvestasikan sebagian dari dana darurat Anda.

Tetapkan target ukuran dana darurat Anda

Lanjut, tentukan target ukuran dana darurat Anda. Seberapa besar yang Anda tuju? Anda mungkin juga mempertimbangkan pendekatan berjenjang. Sebagai contoh, tabungan darurat jangka pendek saya disimpan di rekening tabungan dengan hasil tinggi dan menampung biaya sekitar empat minggu. Tabungan darurat jangka panjang saya disimpan dalam rekening kena pajak yang dibagi antara dana obligasi dan dana saham dividen; itu memegang biaya sekitar delapan bulan saat ini.

Lihatlah pengeluaran Anda, dan pertimbangkan seberapa besar dana darurat yang Anda inginkan, termasuk apakah Anda ingin membagi dana Anda ke dalam rekening jangka pendek dan jangka panjang.

Cari tahu seberapa banyak Anda dapat berkontribusi secara teratur

Setelah Anda memiliki target yang ditetapkan, memutuskan berapa banyak Anda dapat berkontribusi untuk dana darurat Anda secara teratur. Mungkin Anda merasa dapat menyimpan $500 sebulan sampai Anda memenuhi tujuan tabungan Anda. Di samping itu, mungkin Anda khawatir dengan situasi Anda saat ini dan Anda merasa hanya dapat menyisihkan $10 per minggu. Tidak peduli apa yang dapat Anda sumbangkan, membiasakan berpikir tentang tabungan darurat sangat penting. Tidak apa-apa untuk memulai dari yang kecil dan membangun. Lembur, saat keuangan Anda membaik, Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda sampai Anda mencapai target Anda.

Setelah mencapai target ukuran dana darurat Anda, Anda kemudian dapat mengalihkan kontribusi bulanan itu ke tujuan lain, seperti berinvestasi untuk masa pensiun atau menabung untuk tujuan lain seperti liburan atau mobil baru.

Jadikan otomatis

Akhirnya, pertimbangkan untuk membuat kontribusi dana darurat Anda otomatis. Daripada memikirkan berapa banyak yang Anda tambahkan ke akun Anda setiap kali, atau mengingat untuk memindahkan uang Anda ke tabungan darurat Anda, mengatur transfer otomatis.

Tergantung pada tempat kerja Anda, Anda mungkin dapat mengarahkan sebagian dari gaji Anda ke rekening tabungan darurat Anda. Ini dapat memungkinkan Anda untuk membangun dana darurat tanpa memikirkannya atau bahkan melihat uangnya.

Anda juga dapat mengatur transfer otomatis. Saya memiliki transfer otomatis yang diatur setiap minggu dari rekening giro saya ke dana darurat saya. Tabungan darurat saya menjadi lebih besar tanpa perlu saya melakukan gerakan khusus atau bahkan memikirkannya. Banyak bank terbaik menawarkan cara bagi Anda untuk mengatur transfer otomatis — dan paling sering, prosesnya mudah dan cepat.

FAQ tentang ukuran dana darurat

Garis bawah

Membangun dana darurat dapat membantu Anda mengatasi badai keuangan dari waktu ke waktu. Namun, tidak apa-apa jika perlu waktu untuk mencapai ukuran dana darurat target Anda. Tinjau keuangan Anda dan cari tahu berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap bulan. Kemudian mulailah membiasakan diri memprioritaskan tabungan darurat. Lembur, Anda dapat membangun dana darurat yang sesuai untuk Anda dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.