Bagaimana Keluar dari Anuitas AXA Saya

AXA Equitable Life Insurance Company menawarkan beberapa jenis anuitas melalui jaringan agen dan penasihat keuangan nasional. Perusahaan memiliki peringkat AA melalui Standard and Poor's tetapi diberi pandangan negatif oleh perusahaan pemeringkat kredit pada Februari 2009. Hal ini dapat membuat pemegang anuitas sedikit tidak yakin tentang masa depan perusahaan dan kemampuan AXA untuk membayar manfaat pada waktunya. datang. Jika Anda memutuskan tidak lagi menginginkan anuitas AXA Anda, Anda memiliki beberapa pilihan.

Langkah 1

Lihatlah kebijakan anuitas AXA Anda dan tentukan tanggal dimulainya kontrak, serta hari Anda menerima kontrak dari AXA atau agen Anda. Kedua tanggal ini akan membantu Anda menetapkan salah satu dari tiga opsi penyerahan:pembatalan kontrak selama periode free-look; penyerahan polis dengan biaya; atau penyerahan polis tanpa sanksi apapun.

Dalam menyerahkan kontrak, Anda mengembalikannya ke perusahaan asuransi dan menerima kembali nilai kontrak dikurangi biaya apa pun. Perusahaan asuransi tidak lagi bertanggung jawab untuk membayar manfaat dalam kontrak.

"Periode free-look" adalah jendela 14 hari setelah Anda menerima kontrak ketika Anda dapat memeriksanya tanpa risiko apa pun. Jika Anda memutuskan tidak menginginkan anuitas dalam periode ini, mengembalikannya ke agen atau perusahaan tanpa risiko keuangan kepada Anda.

Setiap anuitas memiliki jangka waktu kontrak yang disebut periode penyerahan. Ini adalah jumlah waktu minimum yang Anda setujui untuk menyimpan uang Anda di institusi. Jika Anda menarik uang sebelum periode ini, Anda akan dinilai biaya yang disebut biaya penyerahan. Anuitas berkisar antara 3 sampai 15 tahun, dengan biaya penyerahan setinggi 15 persen dari uang yang ditarik.

Langkah 2

Pilih cara menginvestasikan uang ke depan. Meskipun Anda belum menyerahkan polis, apakah Anda memilih untuk meninggalkannya dalam struktur anuitas (dengan perusahaan asuransi yang berbeda) atau menguangkan dan melakukan sesuatu yang lain dengan dana tersebut akan menentukan tindakan apa yang Anda ambil selanjutnya.

Tindakan yang mungkin Anda lakukan adalah:lakukan "periode pandangan bebas" yang diuraikan di Langkah 3; melakukan Pertukaran 1035, mentransfer aset ke anuitas lain, sebagaimana diuraikan dalam Langkah 4; atau melikuidasi aset, mengembalikannya ke akun pribadi Anda, seperti yang dijelaskan pada Langkah 5.

Langkah 3

Lakukan "periode free-look" jika Anda berada dalam waktu 14 hari setelah menerima polis Anda. Kontrak asuransi mengharuskan pemegang polis diberikan waktu untuk memeriksa polis secara menyeluruh setelah diterima. Kembalikan seluruh kontrak ke broker dan isi formulir penyerahan yang menunjukkan periode free-look.

Langkah 4

Lakukan Pertukaran 1035. Temukan dan investasikan dalam anuitas lain yang Anda percayai. Ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk anuitas. Jika penasihat keuangan Anda tidak dapat mengarahkan Anda ke arah yang Anda sukai, melakukan pencarian online di situs-situs seperti AnnuityFYI.com, yang membandingkan berbagai anuitas berdampingan untuk Anda.

Ketika Anda menemukan anuitas yang ingin Anda investasikan, mengisi aplikasi anuitas baru serta 1035 dokumen Exchange, dokumen yang memungkinkan Anda untuk memindahkan uang dari satu perusahaan asuransi ke yang lain tanpa harus membayar pajak atas distribusi. Pertukaran 1035 adalah pertukaran bebas pajak yang diizinkan oleh kode pajak AS; itu tidak membebaskan biaya penyerahan yang dipungut oleh perusahaan asuransi.

Langkah 5

Likuidasi anuitas. Konsultasikan dengan penasihat pajak sebelum melikuidasi anuitas yang telah Anda pegang selama beberapa tahun atau sangat dihargai sejak Anda membukanya. Pertumbuhan nilai anuitas akan dikenakan pajak. Opsi ini umumnya paling baik jika Anda tidak lagi tertarik pada tabungan yang ditangguhkan pajak dan ingin sepenuhnya keluar dari anuitas.

Minta formulir penyerahan dan isi untuk melakukan penyerahan lengkap. Ini akan menghasilkan konsekuensi pajak; Anda juga dapat membayar biaya penyerahan jika Anda masih dalam masa penyerahan.

Tip

Ketika Anda menyerahkan kontrak, Anda akan diminta untuk mengirimkan kembali kontrak asli dengan formulir penyerahan. Bawalah ini saat Anda menyerahkan dokumen Anda untuk mempercepat prosesnya.

Jika Anda memilih untuk melikuidasi rekening dan memasukkan uang ke dalam rekening giro atau tabungan Anda, Anda dapat memilih opsi investasi apa pun atau bahkan menghabiskannya untuk liburan keluarga. Tidak ada aturan yang mengatakan itu harus diinvestasikan kembali.