Apa itu Paket Kesehatan Akses Terbuka?

Ketika penyedia asuransi mengacu pada rencana kesehatan mereka sebagai memiliki "akses terbuka, " mereka merujuk pada bagaimana Anda mendapatkan kendali atas penyedia layanan kesehatan mana yang Anda gunakan. Anda sering kali tidak memerlukan rujukan dari penyedia perawatan primer Anda untuk menemui dokter dan spesialis lain, tetapi Anda mungkin perlu memilih penyedia di dalam jaringan untuk mendapatkan jangkauan. Anda dapat menemukan berbagai paket kesehatan akses terbuka yang akan bervariasi berdasarkan opsi penyedia dan biaya untuk hal-hal seperti premi bulanan, pengurangan dan pembayaran bersama. Anda akan ingin memahami dan membandingkan berbagai paket akses terbuka yang tersedia bagi Anda untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan perawatan kesehatan Anda.

Tip

Paket kesehatan akses terbuka membebaskan Anda dari keharusan untuk dirujuk ke dokter dan ahli bedah selain penyedia perawatan primer Anda. Paket Anda dapat membatasi kebebasan ini untuk penyedia dalam jaringan atau mengizinkan penyedia di luar jaringan juga.

Ikhtisar Paket Kesehatan Akses Terbuka

Secara tradisional, rencana asuransi telah Anda memilih dokter yang akan memberikan perawatan utama Anda dan merujuk Anda ke penyedia lain ketika Anda membutuhkan perawatan khusus, perawatan atau prosedur; pengecualian biasanya untuk perawatan darurat. Rencana akses terbuka dapat membuat Anda memiliki penyedia perawatan primer opsional untuk memberi Anda lebih banyak kebebasan atas perawatan Anda, meskipun beberapa negara bagian dan rencana mungkin masih mengharuskan Anda untuk memiliki penyedia perawatan primer.

Ada berbagai tingkatan asuransi OAP yang menentukan seberapa besar kebebasan yang Anda miliki dalam memilih profesional medis tanpa rujukan. Sebagai contoh, Cigna menawarkan paket Open Access Plus yang mendukung penyedia dalam jaringan dan luar jaringan tanpa perlu rujukan, tetapi paket Open Access Plus In-Network tidak mencakup penyedia di luar jaringan sama sekali kecuali Anda memiliki keadaan darurat atau menerima izin dari perusahaan asuransi.

Meskipun Anda dapat mencari perawatan dengan penyedia yang didukung pilihan Anda, perhatikan bahwa perusahaan asuransi Anda mungkin masih memerlukan a pra-otorisasi untuk layanan tertentu, prosedur atau kunjungan rumah sakit. Perusahaan asuransi biasanya menangani ini untuk Anda selama Anda memilih seseorang dalam jaringan. Sebaliknya, Anda mungkin diminta untuk mengisi beberapa dokumen untuk perawatan dari penyedia di luar jaringan.

Cara Kerja Paket Akses Terbuka

Selain kebebasan yang lebih luas yang datang dengan tidak memerlukan rujukan, rencana perawatan kesehatan akses terbuka jika tidak bekerja seperti pilihan asuransi tradisional. Mereka mungkin memiliki pengurangan tahunan yang harus Anda penuhi sebelum manfaat tertentu dimulai, bersama dengan jumlah out-of-pocket maksimum setelah semua layanan yang ditanggung akan dibayar penuh oleh perusahaan asuransi. Anda biasanya akan sering memiliki coinurance di mana Anda dan perusahaan asuransi sebagian bertanggung jawab atas biaya perawatan yang ditanggung untuk layanan tertentu seperti operasi, kunjungan rumah sakit dan tes kesehatan.

Kunjungan ke dokter dan spesialis, bersama dengan tes dan prosedur tertentu, sering kali memiliki pembayaran bersama yang menjadi tanggung jawab Anda saat check-in di kantor, dan Anda mungkin harus membayar coinurance juga. Sebagai contoh, Anda mungkin membayar $25 pembayaran bersama untuk menemui spesialis pilihan Anda dan kemudian membayar 20 persen dari biaya tes apa pun, dengan perusahaan asuransi Anda membayar 80 persen lainnya. Perawatan pencegahan biasanya gratis tanpa copayment atau coinurance, jadi Anda biasanya tidak akan mendapatkan tagihan untuk pemeriksaan fisik tahunan dengan tes skrining dasar.

Obat seringkali memiliki harga yang berjenjang tergantung pada jenis obatnya seperti obat generik, obat bermerek atau premium. Pengurangan resep juga dapat berlaku.

Jenis Paket Asuransi OAP

Perusahaan asuransi kesehatan yang menawarkan manfaat akses terbuka sering kali menawarkan beberapa jenis paket yang dapat Anda pilih. Ini termasuk organisasi pemeliharaan kesehatan, organisasi penyedia pilihan dan rencana titik layanan. Ini berbeda terutama dalam berapa banyak Anda membayar untuk hal-hal seperti premi dan pengurangan dan apakah Anda harus menemui dokter dalam jaringan.

• HMO :Paket HMO akses terbuka mengharuskan Anda memilih penyedia layanan kesehatan dari dalam jaringan nasional kecuali jika Anda memerlukan perawatan darurat yang penting. Jadi, jika dokter pilihan Anda tidak berpartisipasi dan tidak dalam keadaan darurat, Anda kemungkinan besar akan menanggung biayanya, menjadikannya pilihan yang lebih membatasi. Namun, rencana ini sering datang dengan pembayaran bersama yang lebih rendah, premi dan deductible versus opsi lain. Dalam hal paket tertentu seperti paket HMO Akses Terbuka Aetna, Anda dapat membayar tanpa dikurangkan sama sekali.
  

• PPO :Jenis paket akses terbuka ini memungkinkan Anda mendapatkan bantuan dari penyedia di dalam dan di luar jaringan perusahaan asuransi tetapi biasanya menawarkan cakupan terbaik saat Anda memilih penyedia dalam jaringan. Anda biasanya tidak memerlukan rujukan dari penyedia perawatan primer Anda untuk menemui penyedia di luar jaringan, tetapi Anda dapat mengharapkan untuk membayar lebih untuk layanan saat Anda tidak mendapatkan perawatan dalam jaringan. Deductible dan premi cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan paket HMO. Opsi ini berguna jika Anda bepergian ke seluruh dunia atau hanya tidak ingin beralih ke dokter dalam jaringan.

• POS :Saat membandingkan paket POS dengan PPO dan HMO, Anda akan menemukan opsi yang kurang umum ini adalah semacam hibrida dari dua lainnya. Paket ini memungkinkan penyedia dalam jaringan dan luar jaringan dan memiliki cakupan pada tingkat seperti paket PPO. Paket POS biasanya tidak memerlukan pengurangan atau rujukan, dan seperti rencana HMO, biasanya datang dengan copayments rendah. Premi cenderung berada di antara paket HMO dan PPO. Namun, opsi ini dapat disertai dengan banyak dokumen untuk mengirimkan klaim Anda saat Anda mencari cakupan di luar jaringan.
  

Pro dan Kontra Asuransi OAP

Kebebasan yang Anda miliki bypass membutuhkan rujukan adalah manfaat utama dari rencana kesehatan OAP. Ini menghilangkan kerumitan pertemuan dengan penyedia perawatan primer Anda sebelum Anda bisa mendapatkan perawatan spesialis. Saat Anda memilih paket PPO atau POS akses terbuka, Anda mendapatkan keuntungan memiliki cakupan yang luas untuk melihat penyedia yang Anda inginkan. Anda juga mendapatkan jaminan perlindungan darurat dengan salah satu jenis paket akses terbuka.

Namun, Anda menghadapi batasan saat memilih paket HMO akses terbuka; sementara Anda mungkin membayar lebih sedikit dalam premi dan yang dapat dikurangkan, Anda tidak akan dapat melihat dokter di luar jaringan tanpa perusahaan asuransi membuat pengecualian untuk Anda. Ini dapat menimbulkan masalah ketika spesialis terbaik di wilayah Anda berada di luar rencana Anda dan mengharuskan Anda membayar sendiri. Saat Anda memilih paket PPO dan POS, Anda mendapatkan cakupan luar tambahan itu tetapi biasanya membayar lebih dan mungkin memiliki dokumen yang harus ditangani untuk layanan di luar jaringan.

Memilih Paket Kesehatan OAP

Jika majikan Anda menawarkan opsi asuransi OAP, Anda akan ingin mempertimbangkan situasi kesehatan Anda, keuangan dan preferensi dalam memutuskan rencana mana yang akan dipilih. Melihat biaya untuk premi, pembayaran bersama, asuransi koin, cakupan obat dan deductible adalah tempat yang baik untuk memulai. Situs web perusahaan asuransi Anda mungkin memiliki: kalkulator biaya yang dapat memberikan gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak yang akan Anda habiskan untuk mengobati kondisi kesehatan tertentu, memiliki anak atau menggunakan manfaat minimal.

Saat membandingkan opsi PPO akses terbuka vs. HMO, periksa jaringan penyedia asuransi untuk menentukan apakah dokter pilihan Anda tercakup dalam jaringan. Jika begitu, Anda mungkin menghemat lebih banyak uang dengan memilih paket HMO akses terbuka daripada membayar lebih untuk paket PPO di mana Anda bahkan tidak akan memanfaatkan cakupan di luar jaringan. Jika paket POS open source tersedia, premi menengah mungkin merupakan kompromi yang baik jika Anda berpikir Anda mungkin memerlukan cakupan di luar jaringan dan Anda tidak keberatan dengan dokumen tambahan.

Jika Anda akhirnya memilih paket yang memiliki deductible tinggi, pertimbangkan untuk melihat apakah a rekening tabungan kesehatan tersedia. Opsi ini akan memungkinkan Anda untuk menyumbangkan sejumlah uang sebelum pajak dari gaji Anda ke rekening tabungan khusus yang dapat Anda gunakan untuk membayar biaya medis seperti pembayaran bersama dan pengobatan.