Cara Mengecek Nomor Polis Asuransi Jiwa

Tersandung pada polis asuransi jiwa yang terlupakan bisa seperti menemukan tiket lotre:Mungkin tidak berharga, tapi mungkin juga rejeki nomplok yang tak terduga. Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti adalah dengan memeriksa nomor polis, untuk mempelajari jenis kebijakannya dan — yang lebih penting — apakah kebijakan itu tetap terbuka. Ada beberapa cara untuk melakukan ini.

Saluran Standar

Jika nama perusahaan asuransi tercantum dalam polis, memeriksa nomor polis cukup sederhana. Cari di situs web perusahaan, dan gunakan informasi di halaman Hubungi Kami untuk mengirimkan pertanyaan Anda. Biasanya, Anda akan memiliki pilihan untuk menggunakan nomor bebas pulsa, formulir online atau email, atau mengajukan pertanyaan Anda dengan cara kuno melalui surat tradisional atau datang ke kantor penjualan secara langsung.

Tergantung pada perusahaan asuransi dan kebijakan operasinya, Anda mungkin perlu memberikan bukti identitas Anda atau dokumentasi lainnya. Jika perusahaan yang mengeluarkan polis sudah tidak beroperasi lagi, melacak kebijakan Anda menjadi sedikit lebih rumit. Ada banyak konsolidasi dalam industri ini selama beberapa dekade terakhir, tetapi jika Anda mengetik "siapa yang membeli perusahaan asuransi [X]" ke mesin pencari favorit Anda, Anda seharusnya dapat melacak perusahaan mana yang saat ini memegang portofolio perusahaan asuransi sebelumnya.

Siapa yang Bertanya?

Jika polis atas nama Anda sendiri, Anda hanya perlu menetapkan identitas Anda sebelum perusahaan membagikan informasi ini kepada Anda. Jika polis itu milik orang yang sudah meninggal, itu menjadi lebih rumit. Jika Anda disebut sebagai penerima manfaat, atau jika Anda adalah pelaksana warisan atau memegang surat kuasa, perusahaan asuransi kemungkinan akan meminta dokumentasi kematian tertanggung serta status Anda. Jika polis dimiliki oleh anggota keluarga yang masih hidup tetapi tidak cakap karena sakit atau cedera, Anda hanya dapat meminta perincian polis jika Anda memegang surat kuasa orang tersebut. Ini bisa menjadi tidak nyaman, tetapi perusahaan asuransi berkewajiban untuk tidak membocorkan rincian polis kepada siapa pun yang tidak memiliki alasan yang sah untuk menanyakannya. Dalam istilah asuransi itu disebut memiliki "kepentingan" dalam polis.

Jangan Bersemangat Dulu

Kemungkinan suatu kebijakan membawa Anda berita keuangan yang baik tergantung pada jenis kebijakannya, dan bagaimana pembayarannya. Kebijakan istilah, Misalnya, tidak mengakumulasi nilai tunai dan biasanya hanya berlaku jika pembayaran tetap dilakukan. Kecuali polis dibayar di muka secara penuh, yang langka, polis jangka yang terlupakan biasanya segera hilang jika pembayaran dihentikan. Kebijakan seumur hidup, di samping itu, mengumpulkan ekuitas dengan cara yang sama seperti hipotek rumah Anda. Saat pembayaran berhenti, perusahaan asuransi menggunakan ekuitas atau "nilai tunai" untuk melakukan pembayaran, dan menjaga kebijakan tersebut tetap berlaku. Jika polis atas nama Anda sendiri, itu bisa berarti Anda memiliki sedikit akumulasi nilai tunai yang tidak terduga dalam polis. Jika polis dipegang oleh orang yang sudah meninggal, itu akan tetap berlaku selama nilai tunai cukup untuk menjaga pembayaran. Jika Anda penerima manfaat, Anda masih berhak atas manfaat kematian penuh, serta sisa nilai tunai yang tersisa dalam polis pada saat kematian.

Jika Anda Tidak Memiliki Nomornya

Jika Anda yakin ada polis asuransi jiwa, tetapi tidak lagi memiliki nomor polis, Anda mungkin masih dapat melacaknya. Kebijakan yang mengakumulasi ekuitas seringkali harus mengirimkan formulir IRS untuk melaporkan pendapatan, Misalnya, sehingga Anda dapat menemukannya dengan menelusuri file pajak tahun-tahun sebelumnya. Kebijakan yang diperoleh melalui pekerjaan sering didanai oleh pemotongan gaji, jadi potongan gaji lama atau brosur tunjangan dapat menempatkan Anda di jalur yang benar. Jika Anda mencoba menemukan polis yang mungkin dipegang oleh orang yang sudah meninggal, ikuti langkah yang sama, menggunakan file mereka. Industri asuransi juga memiliki database nasional tentang polis yang berpotensi hilang yang dapat Anda cari. Menemukan informasi polis tanpa nomor polis membutuhkan ketekunan dan sedikit kerja detektif, tetapi potensi imbalannya bisa signifikan.