Berapa Lama Saya Harus Menyimpan Catatan Asuransi?

Tidak ada undang-undang yang menentukan berapa lama Anda harus menyimpan catatan asuransi Anda, tetapi berpegang teguh pada mereka sangat membantu untuk keadaan seperti mengajukan asuransi tambahan, masalah kesehatan, Audit IRS atau pengajuan klaim terlambat. Berbagai jenis kertas memiliki tingkat kepentingan yang berbeda. Simpan dokumen Anda selama diperlukan berdasarkan potensi penggunaannya di masa mendatang.

Kebijakan Asuransi Jiwa

Polis asuransi jiwa permanen seperti kontrak seumur hidup atau universal life harus dipertahankan selama polis berlaku atau sampai klaim diselesaikan setelah kematian Anda. Setelah klaim dibayar, polis tidak diperlukan lagi, dan jika Anda membatalkan polis tanpa niat pemulihan, Anda dapat menghancurkannya. Polis asuransi jiwa berjangka harus disimpan sampai masa polis berakhir.

Polis Asuransi Lainnya

Polis asuransi lain seperti untuk mobil atau rumah Anda harus disimpan setidaknya selama polis tersebut berlaku sehingga Anda dapat merujuk ketentuannya, syarat dan pengecualian jika terjadi klaim. Perusahaan asuransi seringkali mengizinkan Anda untuk mengajukan klaim secara surut dalam jangka waktu tertentu, jadi pertahankan polis selama dua hingga tujuh tahun lagi jika Anda harus melakukan ini.

Klaim Medis

Dokumen klaim medis serta tagihan medis harus disimpan selama satu hingga tiga tahun jika terjadi perselisihan dengan perusahaan asuransi. Anda juga mungkin memerlukannya sebagai bagian dari proses penjaminan emisi jika Anda mengajukan permohonan asuransi kesehatan atau jiwa tambahan selama waktu ini.

Klaim Asuransi Kena Pajak

Meskipun tidak umum, beberapa penyelesaian asuransi dikenakan pajak. Ini terjadi ketika Anda menerima jumlah penyelesaian yang menyebabkan Anda untung, seperti pembayaran asuransi jiwa yang melebihi nilai polis. Jika Anda harus membayar pajak atas bagian mana pun dari pembayaran Anda, mengajukan dokumen klaim dengan dokumen pajak tahun itu dan menyimpannya selama tujuh tahun.

Klaim Properti

Simpan dokumen klaim untuk mobil Anda, rumah dan aset berharga lainnya selama Anda memiliki barang tersebut. Calon pembeli akan ingin mengetahui riwayat barang tersebut sehingga transaksi kemungkinan akan lebih lancar jika Anda dapat memberikan dokumen yang relevan.