Bagaimana Probabilitas Diterapkan pada Asuransi?

Tarif berbeda untuk pemegang polis yang mengontrak polis asuransi yang identik tergantung pada beberapa faktor peringkat yang dapat dianalisis. Penyedia asuransi memiliki alasan bagus untuk praktik ini. Sebagai bagian dari prosedur analitis, perusahaan asuransi mempelajari statistik untuk menghitung dan mengelola risiko saat mengevaluasi aplikasi polis dan menetapkan tarif premi. Hasilnya menunjukkan bahwa, berdasarkan kemungkinan, beberapa individu hanya menimbulkan risiko yang lebih tinggi dan lebih mungkin untuk mengajukan klaim.

Teori Probabilitas dan Statistik

Teori probabilitas, cabang matematika, adalah cara untuk memprediksi peristiwa acak dengan menganalisis sejumlah besar peristiwa serupa sebelumnya. Probabilitas dalam statistik adalah peluang matematis bahwa suatu peristiwa akan terjadi. Untuk mendapatkan rasio probabilitas, jumlah hasil yang menguntungkan dalam satu set dibagi dengan jumlah total hasil yang mungkin dalam set. Rasio probabilitas menyatakan kemungkinan bahwa peristiwa itu akan terjadi. Rasio ini signifikan bagi penyedia asuransi.

Asuransi Kesehatan

Penjamin emisi asuransi menggunakan teori probabilitas ketika mengevaluasi aplikasi kebijakan. Sebagai contoh, pemegang polis yang merokok tembakau berada pada risiko yang lebih tinggi untuk mengembangkan masalah kesehatan yang serius. Statistik menunjukkan bahwa hal ini sering mengakibatkan peningkatan klaim asuransi kesehatan. Usia pemohon dan lokasi geografis juga memungkinkan penjamin emisi untuk memprediksi klaim masa depan berdasarkan probabilitas.

Asuransi Jiwa dan Anuitas

Menganalisis angka kematian, perusahaan asuransi mempertimbangkan di mana pemegang polis tinggal dan faktor sosial ekonomi apa yang berlaku untuk usia dan kesehatan pemegang polis saat ini. Analisis ini membantu perusahaan asuransi menentukan tarif dan opsi untuk polis asuransi jiwa dan anuitas menggunakan teori probabilitas untuk memprediksi jumlah tahun pemegang polis akan hidup.

Kewajiban dan Properti -- Mobil dan Rumah

Perusahaan yang menyediakan asuransi properti dan kewajiban menggunakan probabilitas untuk menilai risiko. Data menunjukkan bahwa usia dan jenis kelamin pengemudi berperan dalam kemungkinan kecelakaan mobil. Jenis kendaraan yang diasuransikan, lokasi geografis pengemudi dan jumlah mil yang ditempuh secara teratur merupakan faktor tambahan yang dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi saat menetapkan tarif premi berdasarkan probabilitas. Semakin jauh jarak yang ditempuh pemegang polis, Misalnya, semakin besar kemungkinan dia akan terlibat dalam kecelakaan. Menetapkan tarif untuk asuransi pemilik rumah juga melibatkan kemungkinan. Faktor yang dipertimbangkan termasuk jenis sistem pemanas di rumah, lokasi dan usia properti dan fitur keamanan tambahan yang dimilikinya.