Persyaratan untuk Menjual Asuransi Jiwa Variabel

Jika klien Anda berharap untuk mencapai pengembalian investasi yang lebih tinggi dalam polis seumur hidup, asuransi jiwa variabel mungkin merupakan pilihan yang baik untuk mereka pertimbangkan. Asuransi jiwa variabel adalah jenis asuransi jiwa seumur hidup, tetapi ia menawarkan kepada klien Anda beberapa manfaat yang tidak dapat mereka peroleh dengan polis seumur hidup biasa. Untuk menjual asuransi jiwa variabel, Anda harus mengikuti peraturan khusus dan mendapatkan lisensi khusus.

Fungsi

Asuransi jiwa variabel menawarkan perlindungan asuransi jiwa permanen. Ini mirip fungsinya dengan asuransi seumur hidup biasa, kecuali bahwa ia menginvestasikan premi dalam sub-rekening reksa dana. (Reksadana mengumpulkan kumpulan saham atau obligasi ke dalam satu produk investasi.)

Persyaratan Lisensi

Menjual asuransi jiwa variabel memerlukan lisensi asuransi jiwa negara bagian, lisensi seri 6 dan lisensi seri 63. Semua negara bagian mengamanatkan lisensi ini, yang memungkinkan pemegang untuk menjual produk keuangan yang menggunakan atau mengandung reksa dana dan sekuritas dengan pengembalian variabel lainnya. Untuk mempertahankan lisensi seri 6 dan 63 Anda, Anda harus menyelesaikan pendidikan berkelanjutan dan pengujian setiap kuartal bisnis. Anda juga harus menyelesaikan pendidikan dan pengujian berkelanjutan untuk mempertahankan lisensi asuransi jiwa Anda (setiap dua tahun, khas). Sebagian besar negara bagian mengamanatkan kredit pendidikan berkelanjutan gabungan dari 15 hingga 30 jam kredit untuk lisensi ini.

Persyaratan Prospektus

Untuk menjual asuransi jiwa variabel, Anda harus memberikan materi dan literatur penjualan khusus kepada klien Anda. Literatur ini disebut prospektus; itu mengungkapkan biaya dan tujuan investasi reksa dana dalam polis. Ini juga mengungkapkan bagaimana reksa dana bekerja, dan jenis investasi apa yang akan mereka lakukan untuk mencapai hasil yang diinginkan.

Persyaratan Kesesuaian

Asuransi jiwa variabel tunduk pada undang-undang Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA) dan Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) tentang kesesuaian. Untuk alasan ini, Anda harus menyelesaikan tes kesesuaian dengan klien Anda untuk menentukan toleransi risiko klien Anda. Karena asuransi jiwa variabel melibatkan investasi yang dapat merugi dan menyebabkan polis asuransi jiwa kadaluwarsa, Anda harus melakukan segala upaya yang wajar untuk memverifikasi bahwa klien Anda secara finansial dan psikologis mampu menahan penurunan dalam investasinya. Kuesioner alokasi aset adalah metode standar pengujian kesesuaian. Klien juga harus menandatangani dokumen yang menyatakan bahwa dia memahami risiko berinvestasi dalam polis asuransi jiwa variabel.

Pertimbangan lainnya

Pertimbangkan apakah Anda dapat melakukan bisnis yang cukup untuk menjamin memperoleh lisensi tambahan untuk penjualan asuransi jiwa variabel. Pastikan basis klien Anda sudah tertarik dengan produk ini, dan bahwa Anda dapat melakukan bisnis yang cukup untuk menutupi semua biaya peraturan dan lisensi Anda. Sebaliknya, mungkin tidak sepadan dengan uang dan waktu untuk mendapatkan lisensi tambahan. Juga, perhatikan bahwa perusahaan pialang yang menawarkan asuransi jiwa variabel sering kali memiliki persyaratan produksi yang harus Anda penuhi. Jika Anda tidak menjual cukup produk, Anda mungkin akan dikenakan hukuman. Dalam beberapa kasus, broker bahkan dapat mengakhiri kontrak Anda, mencegah Anda menjual asuransi jiwa variabel dengan broker itu.