Tata Cara Pengembalian Cek

Saat Anda menyetorkan cek ke rekening bank Anda, bank Anda mengirimkannya ke bank yang memegang rekening yang digunakan untuk menariknya. Jika pemegang rekening memiliki dana yang cukup untuk menutup cek, bank yang memegang rekening mengirimkan uang ke bank Anda, dan bank Anda mengkreditkan uang itu ke rekening Anda. Namun, jika tidak ada cukup dana untuk menutup cek, bank lain mengembalikan cek ke bank Anda. Setiap bank memiliki prosedur sendiri untuk menangani cek yang dikembalikan, tetapi dalam kebanyakan kasus orang yang menulis cek buruk dan orang yang menyetor cek buruk akhirnya harus membayar biaya penalti.

Cek yang dikembalikan

Federal Reserve memfasilitasi transfer dana antar bank. Ketika bank menolak untuk menghormati cek karena kurangnya dana yang tersedia, bank itu harus membayar biaya administrasi kepada Federal Reserve untuk mengembalikan cek ke bank yang menerima setoran cek. Untuk menutupi biaya tersebut dan untuk mencegah pemegang rekening menulis cek yang buruk, bank menilai biaya cerukan yang sering melebihi $30 untuk cek terpental. Selain itu, bank yang menerima cek untuk setoran menilai biaya cek yang dikembalikan pada orang yang menyetorkan cek tersebut. Biaya cek yang dikembalikan biasanya kurang dari biaya cerukan tetapi masih bisa menjadi $20 atau $25.

Menyetorkan kembali Cek

Setelah menerima cek yang dikembalikan, kebanyakan bank melakukan upaya kedua untuk menagih pembayaran atas barang tersebut dengan mengirimkannya kembali ke bank tempat dana ditarik. Dalam teori, sebuah bank dapat terus menyetorkan kembali cek yang terpental beberapa kali karena baik undang-undang negara bagian maupun federal tidak membatasi berapa kali bank dapat menyetor ulang suatu barang. Namun, jika cek dikembalikan tanpa dibayar untuk kedua kalinya, kebanyakan bank tidak berusaha mengumpulkan dana untuk ketiga kalinya; sebagai gantinya, bank mengirimkan cek kembali kepada orang yang menyetorkannya. Deposan dan penulis cek harus membayar biaya penalti setiap kali cek dikembalikan.

Periksa 21

Di masa lalu, ketika Anda menyetorkan cek yang buruk, bank Anda mengembalikan cek yang sebenarnya kepada Anda, namun sejak tahun 2004, kebanyakan bank mengirimkan salinan cek daripada cek yang sebenarnya. The Check 21 Act tahun 2004 memungkinkan bank untuk mengubah cek menjadi gambar elektronik untuk mempercepat proses kliring cek dan untuk menghilangkan biaya dengan mengurangi dokumen. Jika cek terpental, bank mencetak salinan gambar cek dan mengembalikannya ke deposan. Gambar cek ini adalah cek yang valid, sehingga Anda dapat mencoba menyetor ulang atau menguangkan cek pengganti.

Cek Buruk

Undang-undang negara bagian yang berkaitan dengan cek buruk sangat bervariasi, tetapi di sebagian besar negara bagian, Anda dapat mengajukan tuntutan terhadap siapa pun yang menulis cek buruk kepada Anda jika dia tidak menyelesaikan masalah dalam jangka waktu tertentu. Jika Anda memilih untuk menyetor ulang cek, bank Anda dapat melakukan penangguhan yang diperpanjang hingga tujuh hari kerja. Undang-undang federal mengizinkan bank untuk menempatkan apa yang disebut penangguhan "pengecualian" ini pada cek yang dikembalikan sebelumnya atas dasar bahwa cek tersebut telah dipantulkan sekali sehingga bisa terpental lagi.