Ketika Pinjaman Pribadi Masuk Akal Untuk Konsolidasi Utang

Pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang dapat menurunkan tingkat bunga Anda dan menyederhanakan tagihan bulanan Anda. Tapi itu tidak akan menyelesaikan masalah yang lebih besar.



Pengungkapan Pengiklan - Kami tidak menampilkan setiap perusahaan atau produk keuangan yang tersedia di pasar.

Dalam dekade terakhir, pinjaman pribadi menjadi jauh lebih umum—untuk proyek kecil, pembelian besar tetapi tidak dalam jumlah besar, dan untuk konsolidasi utang.

Mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi mungkin terdengar seperti solusi yang mudah dan sederhana, tetapi itu tidak boleh dilakukan dengan mudah. Pembayaran utang adalah tentang perubahan pola pikir seperti halnya perubahan dari kartu kredit ke pinjaman bank.

Jika Anda tidak siap, mengambil pinjaman pribadi mungkin hanya membuka Anda untuk lebih banyak pengeluaran dan lebih banyak utang. Inilah yang harus Anda pertimbangkan sebelum mengambil risiko:

Anda memiliki rencana untuk melunasi hutang Anda

Sebelum Anda mengambil keputusan, Anda perlu memiliki rencana untuk melunasi hutang Anda. Jika Anda hanya menggulung semua saldo kartu kredit Anda menjadi satu pinjaman pribadi yang besar tanpa tahu bagaimana Anda akan melunasi hutang itu dalam lima tahun ke depan, maka Anda mungkin tidak perlu repot.

Apakah pembayaran bulanan baru layak? Atau akankah Anda menemukan diri Anda berjuang untuk membayarnya, dan dengan demikian akhirnya bergantung pada kartu kredit Anda yang baru bebas saldo? Jujurlah pada diri sendiri tentang kemauan dan kecerdasan finansial Anda sendiri:Berbohong pada diri sendiri tentang apa yang bisa dan tidak bisa Anda lakukan hanya akan menyebabkan kekecewaan dan lebih banyak utang.

Utang Anda signifikan tapi tidak di luar kendali

Pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang sangat ideal untuk moderat jumlah utang konsumen.

Bisakah Anda melunasi hutang Anda dalam lima tahun ke depan? Jika demikian, konsolidasi melalui pinjaman pribadi mungkin masuk akal.

Namun, jika Anda berharap untuk melunasi hutang Anda dalam enam bulan hingga satu tahun ke depan, maka pinjaman pribadi mungkin tidak sepadan. Jumlah kecil yang Anda hemat untuk bunga tidak sebanding dengan kerumitannya.

Di sisi lain, jika Anda tidak tahu bagaimana Anda akan melunasi hutang Anda, apalagi dalam lima tahun ke depan, maka pinjaman pribadi kemungkinan tidak cukup untuk Anda. Anda mungkin perlu mencari konseling kredit—seorang profesional yang akan mengatur urusan Anda.

Pengeluaran Anda terkendali

Mengkonsolidasikan hutang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi tidak secara ajaib membuat hutang itu hilang—itu hanya memindahkannya. Hutang, bagaimanapun, adalah gejalanya; hidup di luar kemampuan Anda adalah penyakitnya. Jika Anda tahu bahwa satu-satunya alasan Anda masih tidak menagih barang ke kartu kredit Anda yang sudah maksimal adalah karena kartu kredit Anda sudah habis, maka pinjaman pribadi mungkin merupakan enabler utama — mengeluarkan Anda dari krisis Anda saat ini tetapi tidak melakukan apa pun untuk hentikan pengeluaran Anda yang berlebihan.

Jika Anda memiliki momen datang-ke-Yesus tentang pengeluaran Anda, maka pinjaman pribadi mungkin merupakan cara yang berguna untuk menyederhanakan dan merampingkan pembayaran utang Anda. Namun jika belum, itu hanya cara baru untuk menambah utang.

Skor kredit Anda cukup tinggi untuk mendapatkan tarif rendah

Jika hutang Anda telah mencapai angka pada nilai kredit Anda, maka pinjaman pribadi yang tersedia untuk Anda mungkin lebih murah atau tidak daripada terus membayar kartu kredit Anda. Persyaratan skor FICO untuk harga terbaik di pemberi pinjaman pinjaman pribadi bisa sangat curam. Anda mungkin memerlukan skor kredit di atas 760 untuk mulai melihat suku bunga satu digit terendah.

Jika Anda memiliki saldo tinggi tetapi selalu membayar setidaknya minimum tepat waktu, maka skor kredit Anda mungkin cukup tinggi untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah daripada kartu kredit Anda. Tetapi jika Anda melewatkan pembayaran secara teratur, itu mungkin membuat pinjaman pribadi tidak lebih dari langkah lateral dalam hal pembayaran bunga bulanan Anda.

Untungnya, beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi seperti Marcus oleh Goldman Sachs mengeluarkan kutipan sebelum Anda melalui proses aplikasi. Anda cukup memberikan beberapa informasi dasar tentang diri Anda dan, beberapa menit kemudian, Anda akan mendapatkan penawaran harga serendah 6,99% - 24,99% APR.

Dan ceri di atas adalah bahwa Marcus mengeluarkan pinjaman konsolidasi utang besar dalam jumlah dari $3.500 sampai $40.000, tanpa pembayaran di muka atau biaya pendaftaran DAN tingkat APR tetap untuk masa pinjaman pribadi Anda sehingga Anda akan tahu persis berapa banyak Anda berutang setiap bulan.

Pengungkapan Pengiklan - Kami tidak menampilkan setiap perusahaan atau produk keuangan yang tersedia di pasar.

Pemberi pinjaman pinjaman pribadi lainnya seperti Monevo memungkinkan Anda memeriksa suku bunga sebelum mengajukan dan tanpa merusak kredit Anda. Monevo adalah agregator pinjaman yang memungkinkan Anda memeriksa lebih dari 30 pemberi pinjaman dan memilih satu dengan harga terbaik (berkisar dari 2,49% - APR 35,99%). Juga, agregator pinjaman lain, Kredibel , memungkinkan Anda berbelanja beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan Anda kesempatan untuk membandingkan tarif dengan mudah mulai dari 4,99% APR (dengan AutoPay), Lihat Ketentuan*

Bahkan jika Anda tidak dapat mengalahkan tingkat bunga yang ada dengan menggabungkan utang dengan pinjaman pribadi, mungkin ada keuntungan:dengan pinjaman pribadi, Anda harus melakukan pembayaran bulanan tetap yang akan membuat pinjaman Anda lunas pada akhirnya. jangka waktu (biasanya tiga atau lima tahun). Ini membuat Anda tidak mungkin terjebak dalam perangkap melakukan pembayaran minimum setiap saat.

Temukan penawaran pinjaman pribadi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda:

Anda tidak memiliki akses ke penawaran kartu kredit 0% APR

Tingkat yang lebih rendah selalu baik, tetapi tidak ada bunga sama sekali lebih baik. Jika Anda dapat melunasi hutang Anda dalam satu atau dua tahun dan memiliki kredit yang sangat baik, kartu kredit transfer saldo mungkin lebih masuk akal – seperti Kartu Citi® Diamond Preferred® dengan 0% selama 21 bulan untuk Transfer Saldo sejak tanggal transfer pertama (maka berlaku APR reguler) – dan tanpa biaya tahunan!

Kuncinya tentu saja memiliki rencana untuk melunasi utang. Jika Anda tidak memiliki rute keluar dari hutang yang dipetakan, maka langkah individu yang Anda lakukan dapat membuat Anda keluar jalur.

Ringkasan

Pinjaman pribadi cocok untuk orang dengan beban utang sedang (namun tidak parah) dan nilai kredit bagus yang ingin menyederhanakan (atau mempercepat) pembayaran utang mereka.

Pinjaman pribadi tidak akan menyelesaikan masalah pengeluaran, bagaimanapun, dan mereka tidak boleh dikejar kecuali peminjam telah membuat langkah-langkah serius untuk memotong pengeluaran mereka dan hidup sesuai kemampuan mereka.

Syarat dan Ketentuan Penawaran Marcus By Goldman Sachs® - Persyaratan pinjaman Anda tidak dijamin dan tunduk pada verifikasi identitas dan informasi kredit Anda. Tarif berkisar dari 6,99% hingga 24,99% APR, dan jangka waktu pinjaman berkisar antara 36 hingga 72 bulan. Untuk penduduk NY, tarif berkisar antara 6,99%-24,74%. Hanya pelamar yang paling layak kredit yang memenuhi syarat untuk tarif terendah dan jangka waktu pinjaman terpanjang. Tarif umumnya akan lebih tinggi untuk pinjaman jangka panjang. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus menyerahkan dokumentasi tambahan termasuk aplikasi yang dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Ketersediaan penawaran pinjaman dan persyaratan penawaran Anda yang sebenarnya akan bervariasi karena sejumlah faktor, termasuk tujuan pinjaman Anda dan evaluasi kami atas kelayakan kredit Anda. Tarif akan bervariasi berdasarkan banyak faktor, seperti kelayakan kredit Anda (misalnya, skor kredit dan riwayat kredit) dan jangka waktu pinjaman Anda (misalnya, tarif untuk pinjaman 36 bulan umumnya lebih rendah daripada tarif untuk pinjaman 72 bulan). Jumlah pinjaman maksimum Anda dapat bervariasi tergantung pada tujuan pinjaman, pendapatan, dan kelayakan kredit Anda. Penghasilan Anda yang dapat diverifikasi harus mendukung kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda. Marcus by Goldman Sachs adalah merek Goldman Sachs Bank USA dan semua pinjaman dikeluarkan oleh Goldman Sachs Bank USA, Cabang Salt Lake City. Aplikasi tunduk pada syarat dan ketentuan tambahan. Dapatkan pengurangan APR 0,25% saat Anda mendaftar di AutoPay. Pengurangan ini tidak akan berlaku jika AutoPay tidak berlaku. Saat mendaftar, sebagian besar pembayaran bulanan Anda akan diterapkan ke jumlah pinjaman pokok Anda dan bunga yang lebih sedikit akan bertambah pada pinjaman Anda, yang dapat menghasilkan pembayaran akhir yang lebih kecil. Lihat perjanjian pinjaman untuk detailnya.

Baca selengkapnya:

• Bandingkan Pemberi Pinjaman Personal Loan Kami yang Direkomendasikan
• Pinjaman Pribadi Vs Kartu Kredit

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit