8 Pinjaman Pribadi Terbaik untuk Kredit Macet 2022

Ketika Anda memiliki kredit buruk, sepertinya itu kembali menghantui Anda di saat yang paling tidak nyaman. Namun, apakah Anda memiliki keadaan darurat medis atau mobil Anda rusak, mungkin ada saatnya Anda membutuhkan uang ekstra dengan cepat.

Anda tidak perlu menggunakan pinjaman judul atau pemberi pinjaman gajian secara otomatis. Sebenarnya ada beberapa pemberi pinjaman online yang secara khusus melayani orang-orang dengan kredit macet.

Dengan pinjaman angsuran di bawah ini, Anda akan menerima tingkat bunga yang lebih tinggi daripada peminjam dengan kredit yang baik. Namun, terkadang Anda dapat menggunakannya untuk melunasi kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

8 Pinjaman Pribadi Terbaik untuk Kredit Macet

Untuk membantu pencarian Anda, kami telah menyusun daftar pinjaman pribadi online terbaik untuk orang-orang dengan riwayat kredit buruk. Anda akan melihat beragam pilihan dan idealnya menemukan pilihan yang tepat untuk Anda.

• Jumlah Pinjaman$250 – $5,000
• Jangka Waktu Pinjaman Bervariasi
• Min. Skor KreditBervariasi

• Jumlah Pinjaman$500 – $10,000
• Jangka Waktu Pinjaman 3 hingga 72 bulan
• Min. Skor KreditFleksibel

• Jumlah Pinjaman$500 – $10,000
• Jangka Waktu Pinjaman 3 hingga 60 bulan
• Min. Skor KreditTidak ada

• Jumlah Pinjaman$500 – $35,000
• Jangka Waktu Pinjaman 3 hingga 72 bulan
• Min. Skor Kredit580 – 600

• Jumlah Pinjaman $1.000 – $10.000
• Bervariasi Jangka Waktu Pinjaman
• Min. Skor KreditBervariasi

• Jumlah Pinjaman$1.000 – $35.00
• Jangka Waktu Pinjaman 2 hingga 5 tahun
• Min. Skor Kredit600

• Jumlah Pinjaman$3.500 – $20.000
• Jangka Waktu Pinjaman24 hingga 48 bulan
• Min. Skor Kredit600

• Jumlah Pinjaman$1.500 – $25.000
• Jangka Waktu Pinjaman Hingga 60 bulan
• Min. Skor KreditN/A

Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi dengan Kredit Macet

Bahkan dengan skor kredit yang buruk, ada beberapa tempat yang bisa Anda kunjungi untuk mencari pinjaman. Salah satu opsinya adalah bank lokal atau serikat kredit, terutama jika Anda sudah menjadi anggota.

Serikat kredit – Beberapa serikat kredit menawarkan pinjaman tanpa jaminan untuk kredit macet dengan pedoman pinjaman yang kurang ketat, dan Anda mungkin mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Satu-satunya masalah adalah, Anda mungkin harus mengajukan permohonan secara langsung, dan Anda mungkin harus menunggu lebih lama untuk mendapatkan dana setelah disetujui.

Dapatkan cosigner – Beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk menambahkan peminjam kedua ke aplikasi untuk memasukkan kredit dan pendapatan mereka untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda. Pinjaman angsuran juga akan muncul di laporan kredit mereka, jadi setiap keterlambatan pembayaran atau tunggakan akan mempengaruhi mereka juga.

Pinjaman ekuitas rumah – Jika Anda memiliki ekuitas di rumah Anda, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah.

Pemberi pinjaman online – Ini sering kali merupakan cara termudah dan paling nyaman untuk mengajukan pinjaman pribadi untuk kredit macet. Itu karena ada pemberi pinjaman yang secara khusus bekerja dengan individu yang ditantang kredit.

Ingatlah bahwa Anda hanya boleh mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan jika Anda yakin dengan kemampuan Anda untuk membayarnya kembali.

Yang Harus Diperhatikan dari Pemberi Pinjaman Online

Dua hal terbesar yang harus diperhatikan dengan pemberi pinjaman online (terutama mereka yang mencap diri mereka sebagai pemberi pinjaman kredit macet) adalah transparansi dan keamanan.

Sayangnya, Internet penuh dengan scammers dan pemberi pinjaman predator, tetapi ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk menghindari masalah. Dalam kebanyakan kasus, Anda juga harus menghindari mengambil pinjaman gaji. Suku bunga pinjaman hari gajian jauh lebih tinggi daripada pinjaman pribadi lainnya untuk peminjam kredit macet.

Terdaftar di Negara Anda

Pertama, pastikan pemberi pinjaman terdaftar untuk melakukan bisnis di negara Anda. Anda dapat mengetahuinya dengan menghubungi biro pengatur lembaga keuangan negara bagian Anda.

Situs Web Aman

Selain itu, pastikan situs pemberi pinjaman dimulai dengan “https”, bukan hanya “http” — yang menunjukkan situs yang aman dan terlindungi tempat informasi pribadi Anda tidak dapat dengan mudah disusupi.

Transparansi

Setelah Anda menetapkan kedua item ini, selanjutnya cari transparansi dalam biaya dan persyaratan pembayaran. Baca dengan cermat semua cetakan kecil di situs web pemberi pinjaman.

Anda tidak boleh diminta untuk membayar biaya apa pun di muka sebelum menerima dana pinjaman Anda. Faktanya, pemberi pinjaman bereputasi baik memotong biaya originasi mereka dari dana pinjaman, jadi Anda tidak akan pernah membayar apa pun kecuali tagihan bulanan Anda.

Pelaporan Biro Kredit

Tip terakhir adalah memeriksa dan melihat apakah pemberi pinjaman melapor ke biro kredit utama. Ini membantu meningkatkan skor kredit Anda jika pembayaran tepat waktu Anda dilaporkan secara teratur.

Denda Pembayaran di Muka

Denda pembayaran di muka adalah biaya untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal. Anda juga dapat dikenakan penalti pembayaran di muka karena membayar lebih dari pembayaran standar. Jelas, Anda harus berhati-hati dan menghindari pemberi pinjaman yang memilikinya.

Apa yang Diharapkan dengan Pinjaman Kredit Macet

Ketika Anda mulai mencari pinjaman pribadi tanpa jaminan secara online, penting untuk mengetahui beberapa hal berbeda. Pertama, semakin buruk skor kredit Anda, semakin tinggi tingkat persentase tahunan (APR) Anda — baik tingkat suku bunga maupun sering kali biaya originasi Anda.

Jangan kaget melihat pinjaman kredit macet dengan APR 20% atau lebih. Sayangnya, kemungkinan besar Anda juga hanya memiliki akses ke jumlah pinjaman yang lebih rendah.

Jika Anda memiliki kredit yang sangat buruk, Anda mungkin hanya memenuhi syarat untuk meminjam $1.000 atau $2.000. Perhatikan baik-baik kebutuhan pinjaman Anda yang sebenarnya dan seperti apa pembayaran bulanan Anda. Jika itu benar-benar akan membebani anggaran Anda, itu mungkin tidak sepadan.

Hal ini terutama berlaku jika pemberi pinjaman Anda mengharuskan Anda untuk menggunakan agunan untuk pinjaman yang dijamin. Itulah berapa banyak pemberi pinjaman yang dapat menawarkan pinjaman kredit macet. Mereka meminta Anda menggunakan properti pribadi Anda untuk mengamankan pinjaman — apakah itu mobil, kapal, atau rekening tabungan Anda. Suku bunga umumnya akan lebih rendah untuk pinjaman dengan jaminan dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan.

Default pada Pinjaman Pribadi

Jika Anda gagal membayar pinjaman pribadi Anda, pemberi pinjaman kemudian mengambil agunan itu untuk mengimbangi biaya pinjaman. Ini benar-benar meningkatkan risiko pinjaman pribadi kredit macet, jadi pastikan untuk melanjutkan dengan hati-hati.

Namun, jika Anda melunasi pinjaman pribadi dengan cepat dan tepat waktu, pembayaran rutin tersebut dapat memengaruhi laporan kredit Anda secara positif. Ini akan menempatkan Anda di jalur menuju skor kredit yang lebih baik (dan akibatnya, penawaran kredit yang lebih baik di masa mendatang).

Konsolidasi Hutang

Pinjaman kredit yang buruk bukanlah pilihan yang bagus bagi kebanyakan orang untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi karena hutang kartu kredit biasanya sudah memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Namun, dalam beberapa kasus, ini mungkin masuk akal.

Jika tujuan Anda adalah mengkonsolidasikan utang, cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan memperbaiki riwayat kredit Anda. Kemudian, Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit transfer saldo atau pinjaman konsolidasi utang. Mendapatkan pinjaman konsolidasi utang akan memungkinkan Anda melunasi semua jenis utang, bukan hanya kartu kredit.