Apakah Media Sosial Mendorong Kebiasaan Berbelanja yang Buruk?

Dengan melihat hal-hal di media sosial, Anda benar-benar dapat memiliki semuanya.

Sepasang sepatu desainer baru … bersulang sampanye sambil makan siang … berenang di kolam renang tanpa batas pribadi dengan pemandangan laut … Anda menginginkannya? Ayo ambil!

Pada kenyataannya, sebagian besar orang dewasa AS tidak mampu mewujudkan mimpi itu. Enam puluh satu persen orang Amerika melaporkan gaji-ke-gaji hidup, dan bahkan beberapa dari mereka yang berpenghasilan lebih dari $250.000 membelanjakan setiap dolar yang mereka peroleh di antara periode pembayaran.

Credit Karma mengatakan bahwa 20% Gen Z mengatakan bahwa mereka tidak menghemat uang, bukan karena penghasilan mereka terlalu sedikit, tetapi karena mereka membelanjakan lebih banyak untuk hal-hal seperti belanja, perjalanan, dan konser.

Mungkin tampak berlebihan untuk menyalahkan media sosial karena kebiasaan belanja yang ceroboh, tetapi ada banyak bukti yang menunjukkan cerita, gulungan, dan postingan di feed media sosial kita yang merugikan kita.

Tiga Cara Media Sosial Mengaktifkan Kebiasaan Berbelanja yang Buruk

Media sosial menyebabkan kita menghabiskan banyak uang yang tidak kita miliki. Begini caranya:

1. Mitos Bahwa Kemewahan Itu Terjangkau

Gulir melalui TikTok atau YouTube hanya dalam beberapa menit, dan Anda dapat melihat selusin video yang menampilkan pakaian trendi, produk kecantikan mahal, dan hotel kelas atas.

Tampaknya semua orang menikmati produk dan liburan terbaik saat Anda berjuang untuk membayar sewa, tetapi kenyataannya sangat berbeda:

• Lebih dari sepertiga orang mengakui bahwa mereka mengeluarkan uang terlalu banyak untuk mengikuti kesenangan yang mereka lihat teman-teman mereka lakukan di media sosial.
• 40% Gen Z bersedia membelanjakan lebih banyak untuk pengalaman daripada kebutuhan, sementara 28% mengatakan mereka tidak dapat menghemat uang.
• Hampir 30% anak usia 18-25 tahun tinggal bersama orang tua, serta seperempat orang berusia 25-34 tahun. Kelompok usia ini juga merupakan dua audiens terbesar untuk iklan Facebook.

2. Membiayai Fantasi

Jadi, apa yang Anda lakukan jika Anda tidak mampu membeli pakaian baru yang trendi atau iPhone terbaru?

Influencer media sosial mungkin mendorong Anda untuk menutupi tagihan dengan layanan beli sekarang bayar nanti (BNPL), seperti Affirm, Afterpay, Klarna, atau PayPal. Yang tidak mereka sebutkan adalah BNPL mengubah pembelian Anda menjadi pinjaman, dengan suku bunga setinggi 30%.

Menurut laporan dari DebtHammer, lebih dari 45% orang dewasa AS telah mendaftar untuk setidaknya satu paket BNPL, dan pada tahun 2021 mereka menghabiskan lebih dari $20 miliar menggunakan layanan BNPL. Lebih dari seperempat dari orang-orang itu mengatakan kepada The Ascent bahwa mereka pertama kali mendengar tentang BNPL melalui media sosial.

Inilah yang dilaporkan orang-orang tentang pengalaman mereka dengan BNPL:

• 45% menggunakan layanan untuk melakukan pembelian yang tidak sesuai dengan anggaran mereka
• 55% membelanjakan lebih banyak saat menggunakan BNPL
• 30% kesulitan melakukan pembayaran
• 20% orang yang memiliki pinjaman BNPL melewatkan pembayaran pada Januari 2022

3. Tempat Berkembang biak untuk Nasihat Keuangan yang Buruk

Mengubah pembelian menjadi pinjaman bukan satu-satunya saran buruk yang diberikan influencer kepada pengikut. Ingin belajar cara membalik rumah atau menghasilkan uang dengan perdagangan hari? Anda juga dapat menemukan saran yang tidak memenuhi syarat untuk itu.

Dalam survei tahun 2021, lebih dari 50% Gen Z mengatakan mereka pergi ke TikTok untuk membahas perencanaan keuangan dan ke Instagram untuk mendapatkan nasihat keuangan. Lebih dari sepertiga remaja juga melaporkan belajar tentang uang dari media sosial. Sayangnya, mereka mungkin mendapatkan informasi yang buruk.

Masalah kesalahan informasi keuangan menjadi sangat tidak terkendali sehingga pada tahun 2021, TikTok melarang promosi cryptocurrency, pinjaman, skema piramida, dan produk serta layanan keuangan lainnya di platform. Meta— sebelumnya Facebook—pernah menerapkan kebijakan serupa, tetapi semakin lama semakin tidak membatasi.

Sayangnya, banyak orang masih menderita akibat dari saran investasi yang buruk, dan khususnya hype cryptocurrency:

• Pada tahun 2021, 26% milenium mengatakan bahwa mereka menabung untuk pensiun dengan mata uang kripto, tetapi kripto yang paling populer (Bitcoin) kehilangan lebih dari setengah nilainya antara Januari dan Juli 2022.
• Sejak tahun 2021, Federal Trade Commission (FTC) telah menerima laporan kerugian konsumen lebih dari $1 miliar akibat penipuan kripto, dan hampir setengah dari insiden tersebut dimulai dengan iklan, postingan, atau pesan di platform media sosial.

Cara Menghindari Pengaruh

Media sosial tidak hanya mempromosikan pengeluaran berlebihan, tetapi juga dapat membahayakan kesehatan mental Anda. Jika Anda ingin meningkatkan kebiasaan finansial dan kesejahteraan Anda secara keseluruhan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan:

• Bersihkan umpan Anda: Berhenti mengikuti akun dan berhenti berlangganan dari saluran yang mempromosikan produk dan gaya hidup mahal.
• Menyaring influencer Anda: Periksa kredensial siapa pun yang menawarkan nasihat keuangan. Cari tahu apakah mereka dibayar untuk mempromosikan produk dan layanan yang dapat memengaruhi saran yang mereka berikan. Jika ragu, jalankan nasihat keuangan oleh profesional yang berkualifikasi sebelum mengambil tindakan. Konseling kredit adalah tempat yang baik untuk memulai.
• Otomatiskan tabungan Anda: Prioritaskan penghematan daripada pakaian, makan di luar, dan hal-hal lain yang tidak perlu. Mulailah dengan menyiapkan setoran bulanan otomatis ke rekening tabungan, dengan jumlah yang kira-kira sama dengan yang Anda belanjakan untuk satu kali makan atau satu pembelian eceran.