Haruskah Saya Membayar Hutang Liburan Dengan Pinjaman Pribadi?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Jika Anda khawatir tentang cara melunasi hutang kartu kredit liburan Anda, berikut adalah pro dan kontra dari mengambil pinjaman pribadi.

Jika Anda merasa mabuk keuangan setelah belanja liburan dan telah mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit Anda, Anda memiliki keputusan untuk dibuat.

Ketika saya masih muda dan berjuang dengan keputusan besar, ibu saya akan menyarankan saya membuat daftar pro dan kontra. Saya akan mendapatkan secarik kertas, tarik garis di tengah, dan di satu sisi saya akan menulis hal-hal positif yang bisa terjadi jika saya membuat keputusan tertentu, dan di sisi lain saya akan menulis hal-hal negatif yang dapat dihasilkan dari keputusan itu.

Jadi, haruskah Anda mengambil pinjaman untuk melunasi hutang liburan? Inilah daftar pro dan kontra kami. Semoga, itu akan membantu Anda memutuskan.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Kelebihan mengambil pinjaman pribadi

1. Anda dapat menurunkan suku bunga Anda

Salah satu alasan utama menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda adalah untuk mengakses tingkat bunga yang lebih rendah. Pastikan tingkat bunga pinjaman pribadi yang Anda ambil akan lebih rendah daripada yang Anda bayar untuk hutang kartu kredit Anda.

2. Anda dapat menyederhanakan pembayaran tagihan Anda

Katakanlah Anda memiliki lima kartu kredit yang berbeda. Menggabungkannya melalui satu pinjaman akan menyederhanakan proses pembayaran tagihan dan memperkecil kemungkinan Anda mengabaikan tagihan. Pemberi pinjaman juga sering menawarkan diskon suku bunga jika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, yang merupakan kemenangan ganda. Anda akan membayar bunga lebih sedikit dan tidak perlu khawatir lupa melakukan pembayaran.

3. Dapat meningkatkan skor kredit Anda

Mengambil pinjaman pribadi terkadang dapat meningkatkan skor kredit Anda. Meskipun Anda tidak boleh mengambil hutang tambahan hanya untuk meningkatkan skor Anda, jika sudah masuk akal untuk melakukannya, ini bisa menjadi bonus tambahan.

Salah satu hal yang dicari biro kredit adalah campuran kredit. Semakin beragam jenis kredit, semakin tinggi skor kredit Anda. Sebagai contoh, lebih baik melakukan pembayaran tepat waktu pada pinjaman mobil, sebuah kartu kredit, dan pinjaman pribadi daripada tiga kartu kredit. Campuran akun kredit untuk 10% dari Skor FICO® Anda.

4. Anda dapat melunasi hutang Anda lebih cepat

Ada kemungkinan Anda akan melunasi hutang lebih cepat jika Anda mengurangi tingkat bunga dan tidak berkomitmen pada jangka waktu pembayaran yang panjang. Pastikan Anda membaca persyaratan pinjaman dengan hati-hati dan mendaftar untuk pembayaran bulanan yang terjangkau yang tidak meningkatkan keseluruhan biaya pinjaman Anda.

Kontra mengambil pinjaman pribadi

1. Suku bunga Anda tidak dijamin lebih rendah

Suku bunga pinjaman berfluktuasi dan pemberi pinjaman memiliki fleksibilitas dalam hal menetapkan suku bunga tersebut. Mulai hari ini, suku bunga pinjaman pribadi berkisar antara 5,99% hingga 35,89%, tergantung pada skor kredit Anda dan jumlah yang Anda butuhkan untuk meminjam. Jurang antara dua tingkat sangat besar.

Untuk mengilustrasikan perbedaannya, jika Anda mengambil $5, 000 pinjaman dengan bunga 5% dan melunasinya dalam tiga tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $150 dan Anda akan membayar bunga $395 selama masa pinjaman.

Namun, jika Anda meminjam $5, 000 dengan bunga 35%, pembayaran Anda akan menjadi $226 selama tiga tahun, dan Anda akan membayar sekitar $3, 142 minat.

Jika tingkat bunga yang Anda tawarkan pada pinjaman pribadi sangat dekat dengan tingkat yang Anda bayar dengan kartu kredit, Anda mungkin lebih baik bertahan dengan kartu dan melunasinya secepat mungkin.

2. Anda mungkin tergoda untuk menghabiskan lebih banyak uang

Jika Anda meminjam cukup untuk membayar kembali hutang kartu kredit Anda, mungkin tergoda untuk menggunakan kartu lagi dan membelanjakan lebih banyak. Anda mungkin mengatakan pada diri sendiri bahwa tekanan liburan menyebabkan Anda menumpuk hutang itu, tetapi Anda perlu membuat komitmen yang kuat untuk tidak membelanjakan lebih banyak. Jika Anda tidak mengendalikan apa pun yang membuat Anda bergantung pada kredit sejak awal, Anda mungkin menemukan diri Anda dengan lebih banyak hutang kartu kredit di atas pinjaman pribadi Anda.

3. Anda meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda

Mengambil jenis pinjaman lain hanya bermanfaat jika Anda menjaga rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda tetap rendah. DTI mengacu pada seberapa banyak Anda berutang sehubungan dengan berapa banyak yang Anda hasilkan. Katakanlah penghasilan kotor bulanan Anda adalah $7, 000 dan total pembayaran utang bulanan berjumlah $3, 500. DTI Anda ditemukan dengan membagi $3, 500 dengan $7, 000 untuk mendapatkan .5 atau 50%.

Semakin rendah DTI Anda, lebih baik. Sebagai contoh, sebagian besar pemberi pinjaman hipotek lebih memilih DTI di bawah 43%, dan beberapa menginginkannya di bawah 36%

4. Anda mungkin harus membayar biaya pinjaman

Beberapa perusahaan pinjaman pribadi membebankan biaya originasi, yang biasanya merupakan persentase dari apa yang Anda pinjam. Biaya originasi berkisar dari 1% hingga 8% dari jumlah pinjaman Anda. Sebagai contoh, jika Anda meminjam $5, 000, Anda mungkin akan dikenakan biaya sebesar $50 hingga $400. Jika Anda mengandalkan setiap dolar dari pinjaman itu untuk melunasi hutang liburan, ingat untuk memperhitungkan biaya dan meminjam sesuai.

Tidak ada keraguan bahwa liburan bisa menjadi indah, tapi hutang bukanlah hal yang menyenangkan. Timbang pro dan kontra yang berlaku untuk situasi Anda, lakukan matematika, dan cari tahu opsi mana yang paling cocok untuk Anda. Sementara itu, saat Anda melunasi tagihan 2019, Anda mungkin ingin membuat rencana untuk menghindari lebih banyak utang di tahun 2020.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.