3 Alasan untuk Mengatakan Tidak untuk Menandatangani Pinjaman

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Haruskah Anda menandatangani pinjaman? Meskipun membantu anggota keluarga atau teman mungkin tampak seperti ide yang bagus, ada beberapa alasan besar untuk mengatakan tidak. Sumber gambar:Getty Images.

Jadi, anggota keluarga atau teman dekat Anda ingin mengambil pinjaman dan meminta Anda untuk menandatangani. Haruskah Anda mengatakan ya?

Khas, cosigner diperlukan ketika seseorang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman sendiri, sering kali karena mereka memiliki skor kredit yang rendah, tidak ada kredit, atau pendapatan yang dianggap terlalu rendah oleh pemberi pinjaman. Kadang-kadang, cosigner diperlukan sehingga peminjam utama bisa mendapatkan tingkat yang lebih baik karena kredensial keuangan mereka sendiri tidak memenuhi syarat mereka untuk persyaratan yang paling kompetitif.

Meskipun mungkin membantu teman atau anggota keluarga Anda jika Anda setuju untuk menandatangani, mengatakan ya dan menandatangani nama Anda ke dokumen pinjaman sebagai pemberi tanda terima dapat menjadi besar kesalahan keuangan untuk Anda. Ini adalah kesalahan yang harus Anda hindari -- dengan mengatakan tidak pada cosigning -- karena semua alasan berikut.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Anda menjadi bertanggung jawab secara hukum untuk membayar hutang

Jika Anda menandatangani pinjaman, Anda setuju untuk bertanggung jawab secara hukum atas pembayaran hutang tersebut. Kreditur dapat menagih dari peminjam utama -- atau dari Anda. Jika peminjam utama tidak membayar, Anda bisa berakhir harus membayar kembali seluruh hutang dari saku Anda. Jika tidak, Anda bisa dituntut oleh kreditur, gaji Anda bisa dihias, hak gadai bisa diletakkan di properti Anda, dan aktivitas pengumpulan yang tidak diinginkan lainnya dapat terjadi.

Merupakan masalah besar untuk memikul tanggung jawab hukum atas hutang orang lain. Bahkan jika Anda berpikir peminjam utama akan membayarnya kembali, sesuatu masih bisa salah -- seperti cacat atau kematian. Umumnya, jika peminjam utama meninggal dunia, Anda akan tetap siap untuk membayar kembali jumlah penuh yang terutang.

Sebagian besar waktu, setelah Anda menandatangani, hampir tidak mungkin untuk dibebaskan dari tanggung jawab hukum atas utang tersebut. Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan pelepasan cosigner setelah jangka waktu tertentu, atau peminjam utama dapat membiayai kembali. Tetapi, di luar situasi ini, Anda tetap bertanggung jawab secara hukum untuk pembayaran kembali. Bahkan dalam kasus di mana Anda menandatangani hutang pasangan, kamu bercerai, dan surat cerai mengatakan pasangan Anda harus membayar, kreditur masih bisa mengejar Anda.

2. Kredit Anda bisa hancur jika peminjam utama tidak bertanggung jawab

Mungkin ada alasan mengapa peminjam utama tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sendiri. Pemberi pinjaman -- yang dilatih untuk menilai risiko peminjam -- tidak yakin peminjam utama akan benar-benar membayar kembali pinjamannya secara bertanggung jawab.

Ini adalah tanda bahaya besar bagi Anda karena Anda mempertaruhkan kredit Anda sendiri. Jika peminjam utama terlambat membayar, Anda mungkin tidak segera mengetahuinya (sampai kreditur mulai mencoba menagih dari Anda). Sementara itu, catatan pembayaran terlambat akan masuk ke laporan kredit Anda. Bahkan satu pembayaran terlambat dapat menurunkan skor kredit yang baik lebih dari 100 poin, sehingga kredit Anda sendiri dapat dihancurkan dalam waktu singkat.

Jika kredit Anda hancur, Anda bisa membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membangunnya kembali. Sementara itu, Anda tidak akan dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan yang mungkin Anda butuhkan. Majikan dan tuan tanah yang melakukan pemeriksaan latar belakang akan melihat catatan keterlambatan pembayaran pada laporan kredit Anda, sehingga peluang perumahan dan karir Anda bisa dibatasi.

Anda tidak ingin berada dalam situasi ini hanya karena Anda cukup baik untuk menandatangani pinjaman.

3. Hutang akan mempengaruhi rasio hutang terhadap pendapatan Anda sendiri

Karena hutang yang Anda tanda tangani muncul di laporan kredit Anda, pemberi pinjaman biasanya memperlakukannya sebagai hutang Anda. Artinya ketika Anda mengajukan permohonan pembiayaan pembayaran bulanan, hutang yang Anda tandatangani akan diperhitungkan saat rasio hutang terhadap pendapatan Anda dihitung.

Rasio hutang terhadap pendapatan Anda ditentukan dengan menjumlahkan hutang Anda dan membandingkannya dengan pendapatan Anda. Jika DTI Anda terlalu tinggi, Anda tidak akan bisa mendapatkan hipotek atau banyak jenis pinjaman lainnya.

Anda tidak ingin peluang pembiayaan Anda menjadi terbatas -- berpotensi selama bertahun-tahun karena peminjam utama berupaya melunasi utangnya. Ini adalah alasan utama lain mengapa Anda tidak harus setuju untuk menandatangani -- terutama jika pinjamannya besar dengan jangka waktu pembayaran yang lama.

Katakan saja tidak jika Anda diminta untuk menandatangani pinjaman

Jelas, ada banyak alasan untuk mengatakan tidak jika Anda diminta untuk menandatangani pinjaman. Anda tidak ingin mengambil risiko merusak kredit atau merusak reputasi keuangan Anda sendiri. Anda tidak hanya dapat membahayakan keuangan Anda, tetapi Anda juga dapat merusak hubungan Anda dengan peminjam utama jika terjadi kesalahan. Itu tidak sebanding dengan risikonya.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.