Pemberi Pinjaman USDA Terbaik

Dari semua jenis hipotek utama yang tersedia – konvensional, besar, FHA, dan VA – pinjaman USDA mungkin yang paling sedikit dipahami oleh masyarakat umum yang membeli rumah. Tetapi mereka sebenarnya adalah salah satu program hipotek paling berharga yang tersedia.

Pinjaman USDA memungkinkan Anda untuk membeli atau membiayai kembali rumah menggunakan pembiayaan 100%, dan tidak seperti pinjaman VA, Anda tidak perlu menjadi seorang veteran untuk memenuhi syarat untuk pinjaman USDA.

Dalam artikel ini, Saya akan membuat daftar apa yang saya yakini sebagai pemberi pinjaman USDA terbaik di seluruh negeri. Alih-alih menulisnya secara berurutan, Saya malah mendaftar mereka dengan kekuatan terbaik mereka. Lagipula, tidak ada satu pemberi pinjaman terbaik untuk semua konsumen. Yang terbaik adalah fokus pada pemberi pinjaman mana yang paling cocok untuk Anda, dan itu akan tergantung sepenuhnya pada kebutuhan dan preferensi Anda sendiri.

Ada ratusan pemberi pinjaman yang disetujui USDA di seluruh negeri, tapi mana yang terbaik untukmu?

7 Pemberi Pinjaman USDA Teratas untuk 2021

Berikut adalah 7 pemberi pinjaman terbaik untuk pinjaman USDA pada tahun 2021:

• Hipotek Roket :Pemberi Pinjaman USDA Online Terbaik
• Wells Fargo :Pemberi Pinjaman Bank Besar Terbaik
• AmeriSimpan Hipotek :Terbaik untuk Biaya Rendah
• USAA :Terbaik untuk Militer
• Tarif Dijamin :Terbaik untuk Kredit Bagus
• Pendanaan Amerika Baru :Terbaik untuk Kredit Buruk
• PeminjamanPohon :Pasar Terbaik untuk Pinjaman USDA

1. Hipotek Roket

Pemberi Pinjaman USDA Online Terbaik

Anda mungkin berharap bahwa pemberi pinjaman hipotek dengan semua proses aplikasi online tidak cocok untuk program hipotek yang kurang umum, seperti pinjaman USDA, tapi Rocket Mortgage adalah pengecualian. Rocket Mortgage adalah platform pinjaman online untuk Pinjaman Quicken, yang merupakan pencetus pinjaman hipotek terbesar di AS. Itu berbicara banyak tentang layanan yang mereka berikan.

Proses aplikasi hipotek dengan Rocket Mortgage berlangsung sepenuhnya online. Itu akan menjadi keuntungan jika pinjaman Anda sesuai dengan pedoman hipotek USDA. Tapi itu bisa menjadi sedikit masalah jika tidak. Pinjaman USDA lebih rumit daripada jenis lainnya, jika hanya karena mereka kurang umum. Tapi Rocket Mortgage memiliki staf yang terlatih untuk menangani semua jenis pinjaman, termasuk hipotek USDA.

Rocket Mortgage juga menawarkan semua jenis hipotek lainnya, jadi jika rute USDA tidak berfungsi, Anda akan memiliki banyak pilihan. Dan sama pentingnya, Rocket Mortgage meminjamkan di semua 50 negara bagian.

Perusahaan induknya, Quicken Loans – yang mendanai semua pinjaman Rocket Mortgage – memiliki peringkat kepuasan pelanggan yang kuat. Ini memiliki peringkat tertinggi di antara pemberi pinjaman non-militer di J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey, dengan skor 880 poin dari 1, 000.

kelebihan

• Proses aplikasi semua online
• Pra-persetujuan dalam waktu kurang dari 10 menit
• Akun dapat diakses secara online, menghasilkan dokumentasi kertas minimal
• Dukungan pelanggan khusus, sesuai kebutuhan

Kontra

• Tidak ada cabang lokal
• Sumber kredit alternatif tidak dipertimbangkan

2. Wells Fargo

Pemberi Pinjaman Bank Besar Terbaik

Wells Fargo bukan hanya salah satu bank terbesar di negara ini, tetapi mereka juga salah satu pemberi pinjaman hipotek terkemuka. Faktanya, mereka menempati urutan kedua setelah Quicken Loans sebagai pencetus hipotek terbesar di negara ini. Dan mereka adalah penyedia utama hipotek USDA, bersama dengan hampir semua jenis program hipotek lainnya.

Tapi apa yang membedakan Wells Fargo dari pemberi pinjaman lainnya, khususnya di bidang USDA, adalah jaringan cabang mereka yang luas. Mereka memiliki ribuan cabang di seluruh negeri. Itu bisa sangat signifikan dalam hal pinjaman USDA karena lebih rumit daripada jenis hipotek umum lainnya. Hal ini terutama berlaku dalam hal kualifikasi peminjam dan spesifikasi properti.

Ketersediaan cabang lokal berarti Anda dapat menikmati manfaat dari kontak tatap muka selama proses pinjaman. Dan sebagai bank, Wells Fargo juga menyediakan layanan perbankan lengkap. Itu bisa menjadi tambahan penting untuk repertoar keuangan pemilik rumah baru. Anda dapat membuka pemeriksaan, tabungan, dan akun lainnya, dan bahkan melakukan pembayaran hipotek di cabang bank lokal.

kelebihan

• Menawarkan semua program hipotek, termasuk USDA
• Sebagian besar cabang bata-dan-mortir dari pemberi pinjaman hipotek (lebih dari 5, 000 lokasi)
• Menawarkan rangkaian lengkap layanan perbankan
• Layanan pelanggan tersedia 7 hari/minggu

Kontra:

• Tidak tersedia di 50 negara bagian

3. AmeriSave Mortgage

Terbaik untuk Biaya Terendah

AmeriSave Mortgage telah beroperasi sejak tahun 2002 dan telah menjadi salah satu pemberi pinjaman hipotek terkemuka di negara ini di semua jenis program hipotek. Mereka menyediakan hipotek USDA, di samping semua jenis pembiayaan hipotek lainnya. Perusahaan beroperasi di 49 negara bagian dan District of Columbia (New York adalah pengecualian).

AmeriSave memungkinkan Anda untuk mendapatkan prakualifikasi online hanya dalam tiga menit. Dan sama pentingnya, mereka melakukan penarikan kredit lunak yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda saat Anda berbelanja untuk hipotek. Faktanya, mereka bahkan tidak meminta nomor Jaminan Sosial Anda di muka.

AmeriSave memiliki beberapa tingkat hipotek terendah di industri. Mereka juga memiliki jaminan yang unik. Entah mereka akan menghemat setidaknya $1, 000, atau membayar Anda $100. Penghematan pinjaman akan berupa biaya penutupan, pembayaran pinjaman, atau kombinasi keduanya. Perusahaan juga dilaporkan tidak mengenakan biaya originasi.

Kelebihan:

• Menawarkan semua program hipotek, termasuk pinjaman USDA
• Jaminan untuk menghemat uang Anda dibandingkan dengan kompetisi, atau mereka akan membayar Anda $100
• Beroperasi di 49 negara bagian + Distrik Columbia

Kontra

• Tidak tersedia untuk penduduk New York
• Hanya enam cabang nasional
• Layanan pelanggan hanya tersedia pada hari kerja

4. USAA

Terbaik untuk Keluarga Militer

Meskipun USAA terkenal dengan hipotek VA, mereka menyediakan jenis pembiayaan hipotek lainnya, termasuk hipotek konvensional dan pinjaman USDA.

USAA bekerja secara ketat dengan anggota militer saat ini dan mantan. Anda harus militer aktif atau veteran yang diberhentikan dengan hormat, atau salah satu anggota keluarga, berhak menggunakan jasa perusahaan. Dan sementara mereka terutama menawarkan hipotek VA, mereka mengakui veteran mungkin lebih baik dilayani dengan jenis pinjaman lain, termasuk pinjaman USDA.

Ini penting karena meskipun pinjaman VA dan USDA memberikan pembiayaan 100%, Pinjaman USDA menawarkan suku bunga yang lebih rendah jika seorang veteran dapat memenuhi syarat berdasarkan pedoman program. Mereka bisa sangat berharga jika properti pedesaan membutuhkan renovasi yang signifikan.

Masih keuntungan lain dengan USAA adalah bahwa mereka tidak sepenuhnya pemberi pinjaman hipotek. Mereka juga menyediakan semua jenis asuransi, layanan perbankan, investasi, rencana pensiun, kartu kredit, pinjaman pribadi, dan bahkan asuransi kesehatan dan manajemen kekayaan.

Dalam Survei Kepuasan Asal Hipotek Utama JD Power 2019 AS (dirilis November 2019), USAA mengungguli setiap pemberi pinjaman hipotek lainnya dalam survei, dengan 900 dari 1, 000 poin.

kelebihan

• Dirancang khusus untuk militer, veteran, dan keluarga mereka.
• Spesialisasi dalam pinjaman VA, tetapi juga menangani USDA dan hipotek konvensional
• Layanan keuangan lain yang tersedia
• Beroperasi di 50 negara bagian
• Layanan pelanggan tersedia 7 hari/minggu

Kontra

• Tidak tersedia bagi mereka yang tidak terhubung dengan militer AS
• Tidak ada cabang di sebagian besar negara bagian

5. Tarif Dijamin

Terbaik untuk Kredit Bagus

Tingkat Dijamin menawarkan pemrosesan cepat dan tingkat persetujuan yang tinggi untuk peminjam dengan kredit yang baik. Perusahaan melaporkan 96% pelanggan mereka akan merekomendasikannya kepada teman dan keluarga. Hal ini didukung oleh peringkat Better Business Bureau perusahaan “A+, ” yang merupakan peringkat tertinggi pada skala A+ hingga F. Terlebih lagi, Guaranteed Rate telah terakreditasi BBB sejak tahun 2009.

Dan tidak hanya perusahaan beroperasi di seluruh negeri, tetapi mereka juga memiliki kantor cabang di seluruh 50 negara bagian. Sekali lagi, ini bisa menjadi keuntungan besar dengan hipotek USDA, karena mereka dapat lebih terlibat daripada jenis pinjaman lainnya. Itu di samping apa yang umumnya merupakan proses aplikasi online. Guaranteed Rate memberi Anda pilihan online atau tatap muka dalam menangani proses aplikasi USDA Anda.

Seperti pemberi pinjaman lain dalam daftar ini, Guaranteed Rate menyediakan berbagai produk pinjaman hipotek, termasuk konvensional, besar, FHA, dan hipotek VA, selain pinjaman USDA. Tetapi mereka juga menawarkan pinjaman pribadi hingga $ 40, 000 tanpa biaya apapun. Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk tujuan apa pun dan tersedia melalui Marcus oleh Goldman Sachs. Itu mungkin tidak membantu Anda dengan pinjaman USDA Anda, tetapi selalu baik untuk bekerja dengan pemberi pinjaman yang juga menyediakan layanan keuangan lainnya.

kelebihan

• Proses aplikasi online atau tatap muka - itu pilihan Anda
• Persetujuan pinjaman cepat untuk kredit bagus atau bagus
• Cabang di seluruh 50 negara bagian
• Juga menawarkan pinjaman pribadi

Kontra

• Biaya lebih tinggi dari rata-rata

6. Pendanaan Amerika Baru

Pemberi Pinjaman Terbaik untuk Kredit Bermasalah

New American Funding adalah pemberi pinjaman hipotek nasional dengan reputasi untuk bekerja dengan peminjam hipotek dengan kredit terganggu.

Itu tidak berarti Anda dapat disetujui untuk pinjaman USDA dengan kredit yang buruk. USDA memang membutuhkan skor kredit minimum 640 – yang bukan kredit buruk – setidaknya jika Anda ingin mendapatkan persetujuan yang cukup cepat. Jika skor kredit Anda lebih rendah, Anda harus melalui proses penjaminan emisi manual. Itu mungkin memerlukan penyerahan dokumentasi tambahan dan waktu yang lebih lama dalam penjaminan emisi. Itu juga tidak akan menjamin persetujuan pinjaman.

Tetapi jika Anda memiliki kredit yang terganggu, dan Anda menginginkan hipotek USDA, Pendanaan Amerika Baru adalah pemberi pinjaman. Salah satu keuntungan besar yang mereka tawarkan adalah mereka mengambil pendekatan langsung untuk pemrosesan hipotek, dan kebanyakan menanggung pinjaman secara manual pula. Tambahan, mereka menawarkan semua jenis pinjaman hipotek lainnya, untuk berjaga-jaga jika Anda akhirnya memutuskan untuk menempuh rute yang berbeda.

Seperti banyak pemberi pinjaman hipotek lainnya dalam daftar ini, New American Funding memiliki peringkat “A+” dengan Better Business Bureau.

kelebihan

• Salah satu pemberi pinjaman USDA terkuat di negara ini
• Menawarkan pendekatan langsung untuk jenis pinjaman yang rumit, seperti pinjaman USDA
• Proses underwriting manual untuk skor kredit yang lebih rendah
• Bekerja dengan komunitas berbahasa Spanyol

Kontra

• Tidak tersedia di New York atau Hawaii

7. Pohon Pinjam

Pasar Terbaik untuk Pinjaman USDA

LendingTree bukan pemberi pinjaman langsung, tetapi mereka dapat mengarahkan Anda ke sejumlah besar pemberi pinjaman yang disetujui USDA di wilayah Anda. Itu bisa menjadi penting, karena beberapa pemberi pinjaman USDA terbaik berukuran kecil, perusahaan lokal.

LendingTree adalah pasar pinjaman online, termasuk untuk KPR. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk menemukan jumlah terbesar pemberi pinjaman yang berpartisipasi dalam USDA di wilayah Anda. Dari sana, Anda akan dapat memilih pemberi pinjaman yang menawarkan kombinasi terbaik antara tarif dan kenyamanan.

Hati-hati, Namun, karena pemberi pinjaman yang menawarkan tarif dan biaya terendah belum tentu yang terbaik untuk pinjaman USDA. Jika Anda memerlukan penanganan khusus, Anda harus bekerja dengan orang-orang yang memiliki keahlian paling luas. Anda mungkin akan menemukan beberapa pemberi pinjaman yang termasuk dalam daftar ini ketika Anda mencari LendingTree. Jika tidak, pastikan untuk memeriksanya dengan Better Business Bureau setempat untuk memastikan mereka memiliki reputasi yang baik.

Salah satu keuntungan besar bekerja sama dengan LendingTree adalah situs ini juga dapat membantu Anda menemukan jenis pembiayaan lainnya. Itu termasuk kredit mobil, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, dan kartu kredit. Ini adalah pasar pinjaman yang sangat baik bagi setiap konsumen untuk menjadi akrab.

kelebihan

• Akses ke banyak pemberi pinjaman
• Semua jenis pinjaman hipotek tersedia, termasuk pinjaman USDA
• Pinjaman pribadi dan bisnis lainnya juga tersedia
• Tidak ada biaya untuk digunakan

Kontra

• Mungkin termasuk pemberi pinjaman dengan reputasi kurang dari teratas
• Bukan pemberi pinjaman langsung

Apa yang Harus Diperhatikan Dalam Pemberi Pinjaman Hipotek USDA

Kriteria yang saya gunakan untuk membuat daftar pemberi pinjaman USDA terbaik ini serupa dengan apa yang harus Anda gunakan dalam pencarian Anda sendiri – jika Anda memutuskan untuk menggunakan pemberi pinjaman lain. Jika begitu, perhatikan hal-hal berikut dalam pencarian Anda:

Pinjaman USDA Tidak Seperti Program Hipotek Lainnya

Berhati-hatilah agar Anda tidak mencari perusahaan yang dianggap top-of-the-line dalam jenis hipotek lainnya. Bahkan jika sebuah perusahaan adalah yang terbaik di wilayah Anda untuk pembiayaan konvensional, mereka mungkin memiliki sedikit pengalaman dengan pinjaman USDA.

Sebagian dari masalahnya adalah bahwa banyak pemberi pinjaman hipotek didirikan untuk melakukan hipotek terutama di wilayah metropolitan. Itu adalah pasar yang sangat berbeda dari daerah pedesaan yang lebih sering dilayani oleh pinjaman USDA. Meskipun pinjaman USDA tersedia di sebagian besar negara di AS, termasuk sebagian besar di wilayah metropolitan besar, penekanannya hampir selalu pada konvensional, besar, FHA, dan hipotek VA.

Pinjaman USDA memiliki kombinasi persyaratan peminjam yang sangat spesifik dan persyaratan properti.

Temukan Pemberi Pinjaman yang Berspesialisasi dalam Hipotek USDA

Hanya karena bank atau pemberi pinjaman hipotek menyediakan hipotek tidak berarti mereka menawarkan pinjaman USDA. Dan banyak lagi yang melakukannya, tapi jangan menekankan mereka. Faktanya, banyak yang melakukan sangat sedikit pinjaman USDA sehingga tarif untuk program ini bahkan tidak termasuk dalam lembar tarif mereka.

Pemberi pinjaman yang saya sertakan dalam daftar kami menyediakan semua jenis pembiayaan hipotek umum, serta pinjaman USDA, dan umumnya pada basis nasional atau hampir nasional. Itu tidak akan berlaku untuk semua pemberi pinjaman.

Salah satu hasil terburuk adalah bekerja dengan perusahaan hipotek yang memberikan sangat sedikit pinjaman USDA, mengubah Anda menjadi semacam kasus uji, baik untuk cabang lokal atau petugas pinjaman tempat Anda bekerja.

Pemberi pinjaman hipotek mana pun yang Anda pilih untuk bekerja sama harus datang dengan rekomendasi, baik dari orang lain yang telah melakukan pinjaman USDA dengan perusahaan itu, atau dari berbagai website menunjukkan sebanyak itu.

Beri tahu Mereka bahwa Anda Ingin Pinjaman USDA di Muka

Karena sangat sedikit perwakilan hipotek yang memiliki pengalaman serius dengan pinjaman USDA, mereka mungkin tidak pernah menyarankan Anda untuk mengambilnya. Anda harus memintanya terlebih dahulu secara khusus.

Jika perwakilan mencoba menjauhkan Anda dari pinjaman USDA, mungkin dia tidak memiliki pengalaman dengan program tersebut. Jika begitu, baik meminta untuk diarahkan ke seseorang di organisasi yang berspesialisasi dalam pinjaman USDA atau berencana untuk membawa bisnis Anda ke tempat lain.

Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk memperjelas sejak awal bahwa Anda secara khusus menginginkan pinjaman USDA.

Pemberi Pinjaman Harus Menawarkan Program Hipotek Lainnya

Karena spesifikasi pinjaman USDA begitu detail, ada kemungkinan besar Anda atau properti yang Anda beli atau pembiayaan ulang tidak akan memenuhi pedoman program.

Itu sebabnya setiap pemberi pinjaman dalam daftar ini menyediakan jenis pembiayaan hipotek lainnya. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman USDA, Anda akan membutuhkan alternatif.

Siapa Pemberi Pinjaman USDA Terbaik untuk Anda?

Justru karena pinjaman USDA memiliki persyaratan yang sangat spesifik, dan tidak biasanya ditawarkan oleh sebagian besar pemberi pinjaman, bahwa Anda harus bersabar baik dalam mencari pemberi pinjaman maupun dengan proses aplikasi itu sendiri. Itulah mengapa sangat penting untuk mengandalkan daftar pemberi pinjaman USDA terbaik, Seperti yang ini. Setidaknya akan menghilangkan bagian pencarian dari persamaan.

Tapi begitu Anda membuat aplikasi, melakukannya dengan kesabaran dan kesediaan untuk bekerja sama di setiap kesempatan. Pinjaman lebih banyak dokumen, serta fakta bahwa ada lebih banyak persyaratan. Dengan demikian, proses persetujuan mungkin memakan waktu lebih lama dari biasanya 30 hari untuk jenis pinjaman lainnya.

Tetapi bekerja dengan pemberi pinjaman yang berpengalaman, siap untuk menyediakan semua dokumentasi yang diperlukan, dan bersiaplah untuk waktu yang dibutuhkan. Dengan semua keuntungan yang ditawarkan pinjaman USDA, itu akan sangat berharga untuk ditunggu.