7 Strategi Penghapusan Hutang Kartu Kredit Terbaik

Dibebani dengan ribuan dolar utang konsumen? Apakah Anda takut membaca laporan kartu kredit Anda setiap bulan? Ada harapan. Anda dapat melunasi hutang kartu kredit Anda dengan cepat. Tapi pertama-tama, Anda harus berhenti menggunakan kartu Anda untuk melakukan pembelian baru.

Dan sebelum Anda mulai melunasi hutang itu, tahu ini:Anda jauh dari sendirian. Mungkin sulit untuk melacak berapa banyak hutang kartu kredit yang rata-rata dilunasi oleh pemegang kartu, tapi di musim semi 2015, CardHub merilis sebuah penelitian yang menunjukkan bahwa rumah tangga yang memiliki saldo di kartu kredit mereka memiliki utang rata-rata hampir $7, 200.

Bagaimana Anda menghapus diri Anda dari statistik ini, dan melakukannya (cukup) dengan cepat? Berikut tujuh alat yang bisa Anda coba.

1. Berhenti Mengisi Daya

Tidak ada rencana pembayaran hutang yang akan berhasil jika Anda terus menambah saldo kartu kredit Anda. Jadi bersumpahlah untuk berhenti mengisi bensin, bahan makanan, atau pakaian. Beli hanya apa yang Anda mampu untuk membeli secara tunai. Melanggar kebiasaan kartu kredit bisa jadi menantang, tetapi hal itu akan memberikan dorongan besar bagi upaya Anda untuk menghilangkan utang konsumen Anda.

2. Bayar Lebih Dari Minimum

Anda tidak bisa hanya membayar pembayaran minimum bulanan yang diperlukan pada kartu kredit Anda jika Anda ingin menghapus hutang Anda dengan cepat. Anda hanya akan membayar banyak bunga sambil mengurangi hutang itu.

Berikut adalah contoh. Katakanlah saldo kartu kredit Anda adalah $6, 000, tingkat bunga kartu Anda adalah 18,9% persen, dan pembayaran minimum yang diperlukan setiap bulan adalah 4% dari saldo Anda. Jika Anda hanya membayar minimum itu setiap bulan, Anda akan membutuhkan 144 bulan — atau 12 tahun — untuk melunasi utang Anda, dan itu hanya jika Anda tidak pernah membuat biaya tambahan dengan kartu itu. Sambil melunasi hutang ini, Anda akan membayar total sekitar $9, 750, atau sekitar $3, 750 total bunga.

Pelajaran di sini jelas:Tidak peduli bagaimana Anda memilih untuk mengatasi hutang Anda, selalu membayar lebih dari minimum setiap bulan.

3. Pilih Metode Pembayaran

Ada dua cara yang baik untuk pendekatan melunasi hutang, dan keduanya dapat membantu Anda menghilangkan saldo kartu kredit Anda dengan cepat.

Metode Bola Salju

Ini adalah saat Anda membayar pembayaran bulanan minimum yang diperlukan untuk semua kartu kredit Anda kecuali satu . Gunakan sebagian besar uang yang Anda miliki setiap bulan untuk membayar hutang Anda pada kartu terakhir ini. Bagaimana Anda memilih kartu ini terserah Anda:Beberapa konsumen akan memilih kartu dengan saldo terendah sehingga mereka dapat dengan cepat melunasinya. Orang lain akan memilih kartu dengan tingkat bunga tertinggi sehingga mereka dapat menghapus hutang mereka yang tumbuh paling cepat setiap bulan.

Tapi begitu Anda melunasi kartu yang Anda targetkan, ulangi prosesnya:Pilih kartu lain untuk membelanjakan sebagian besar dolar pengurang utang Anda dan bayar minimum sisanya. Jika Anda tinggal di sini cukup lama, Anda akhirnya akan menghilangkan semua hutang kartu kredit Anda.

Metode Tangga Hutang

Dalam metode tangga utang, Anda akan mencantumkan semua kartu kredit Anda dari yang memiliki tingkat bunga tertinggi hingga yang terendah. Kemudian, sangat mirip dengan metode bola salju, Anda akan menghabiskan sebagian besar uang Anda setiap bulan untuk membayar kartu dengan tingkat bunga tertinggi sambil membayar pembayaran bulanan minimum yang diperlukan untuk sisa kartu Anda.

Setelah Anda melunasi kartu dengan bunga tertinggi, Anda kemudian akan pindah ke kartu berikutnya dalam daftar Anda, menghabiskan sebagian besar uang Anda untuk utang itu sampai, juga, terbayar.

Perbedaan antara metode bola salju dan tangga utang tidak kentara:Dengan metode tangga utang, Anda akan selalu menargetkan kartu dengan tingkat bunga tertinggi. Dalam metode bola salju, Anda mungkin melakukan ini, tetapi Anda mungkin juga mengejar kartu dengan saldo terendah terlebih dahulu sehingga Anda dapat lebih cepat mengumpulkan dolar yang tersedia untuk akun lain.

4. Ambil Pinjaman Ekuitas Rumah

Apakah Anda memiliki rumah? Apakah Anda memiliki ekuitas di dalamnya? Jika begitu, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi semua atau sebagian besar utang kartu kredit berbunga tinggi Anda.

Jika rumah Anda bernilai $250, 000 dan Anda berhutang $180, 000 untuk pinjaman hipotek Anda, Anda memiliki $70, 000 senilai ekuitas. Pemberi pinjaman hipotek mungkin memberi Anda pinjaman ekuitas rumah sebesar, mengatakan, $50, 000. Anda kemudian dapat menggunakan $50 itu, 000 untuk melunasi hutang kartu kredit.

Manfaat pinjaman ekuitas rumah — atau jalur kredit ekuitas rumah, yang serupa tetapi berfungsi lebih seperti kartu kredit daripada pinjaman standar — adalah bahwa pinjaman semacam itu datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Masuk akal untuk menukar utang berbunga rendah dengan utang kartu kredit berbunga tinggi. Tapi pastikan untuk membayar pinjaman ekuitas rumah Anda kembali tepat waktu. Jika tidak, Anda bisa kehilangan rumah Anda.

5. Gunakan Tabungan Anda

Penting untuk memiliki tabungan. Rekening tabungan Anda dapat bertindak sebagai dana darurat, salah satu yang dapat membantu Anda menutupi biaya pengeluaran tak terduga seperti tungku yang tiba-tiba mati di tengah musim dingin.

Tetapi jika Anda memiliki tabungan ribuan dolar dan membayar ribuan dolar utang kartu kredit, mungkin masuk akal untuk menggunakan tabungan itu untuk menghilangkan utang berbunga tinggi Anda. Pikirkan seperti ini:Hutang kartu kredit Anda mungkin memiliki tingkat bunga 19% atau lebih tinggi. Kemungkinannya adalah bahwa rekening tabungan Anda membayar bunga kurang dari 1%. Masuk akal untuk menyingkirkan hutang kartu kredit yang tumbuh begitu cepat setiap bulannya. (Baca juga:Kapan Menggunakan Tabungan untuk Melunasi Utang)

Setelah Anda menghapus hutang kartu kredit Anda, meskipun, membangun kembali tabungan Anda setiap bulan. Anda tidak ingin terlalu lama tanpa dana darurat.

6. Lakukan Transfer Saldo ke Kartu APR 0%

Faktor kunci dalam melunasi hutang kartu kredit Anda dengan bijaksana adalah tingkat suku bunga Anda, karena tarif yang lebih rendah tidak hanya mengurangi pembayaran bulanan minimum Anda, tetapi juga jumlah total yang akan Anda bayarkan atas utang tersebut. Teknik umum untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah adalah mentransfer saldo kartu kredit Anda ke kartu dengan APR 0%. Ada beberapa peringatan yang patut dipertimbangkan, Namun. (Baca juga:Kapan Melakukan Transfer Saldo untuk Melunasi Hutang Kartu Kredit)

Pertama, sebagian besar penawaran kartu kredit APR 0% adalah untuk jangka waktu terbatas — katakanlah, enam atau 12 atau 15 bulan. Karena itu, Anda hanya boleh mentransfer sejumlah saldo yang Anda harapkan dapat dilunasi dalam jangka waktu tersebut. Setelah periode pengenalan 0% APR berakhir, tingkat bunga pada kartu baru Anda — dan sisa saldo yang ditransfer — akan naik, meninggalkan Anda lagi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Jadi jadikan prioritas untuk melunasi semua saldo yang ditransfer selama periode 0% APR. (Baca juga:Kartu Kredit Transfer Saldo 0% Terbaik)

Kedua, penting untuk dipahami bahwa transfer saldo sering kali dikenakan biaya, biasanya dinyatakan sebagai persentase dari jumlah yang ditransfer. (Kartu Chase Slate adalah kartu langka yang memiliki biaya transfer saldo intro nol serta APR Intro 0%.) Jadi, penghematan apa pun yang Anda peroleh dengan mentransfer ke kartu nol persen harus melebihi total biaya. Jika Anda memenuhi dua syarat ini, Namun, transfer saldo dapat membantu Anda mengurangi waktu pembayaran Anda secara signifikan.

7. Dapatkan Pinjaman Pribadi Dengan APR Lebih Rendah

Cara lain untuk menurunkan suku bunga Anda melibatkan melunasi sebagian atau seluruh saldo Anda menggunakan pinjaman pribadi dengan APR lebih rendah daripada yang ditawarkan kartu Anda. Berbagai pemberi pinjaman, mulai dari serikat kredit lokal atau bank Anda hingga pemberi pinjaman online, seperti LendingClub berpotensi menawarkan tarif di bawah kartu kredit Anda. (Baca juga:Haruskah Anda Menggunakan Pinjaman Peer-to-Peer untuk Membayar Utang Kartu Kredit?)

Namun, sekali lagi perlu diperhatikan persyaratan pinjaman. Apakah ada biaya yang terkait dengan pinjaman pribadi yang mungkin membuatnya kurang ekonomis? Bisakah Anda membayar jadwal dan persyaratan pembayaran (semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik ini)? Jika Anda tidak bisa, Anda mungkin hanya memperdagangkan satu jenis utang dengan yang lain. Tetapi jika persyaratan pinjaman pribadi menguntungkan, Anda mungkin akan memiliki kesempatan untuk melunasi hutang Anda lebih cepat — dan menghemat secara signifikan dalam prosesnya.

Apakah Anda pensiun dari segunung hutang kartu kredit? Bagaimana Anda melakukannya?