Mengapa Private Banking Tidak Hanya untuk Jutawan Lagi

Di masa lalu, jika Anda memiliki $1 juta — atau lebih baik, $10 juta — ada bank dan bankir swasta yang akan memberikan layanan yang tidak akan Anda dapatkan dari bank biasa. Namun berkat perubahan dalam industri keuangan, biasa, orang tidak kaya sekarang dapat mengakses hampir semua layanan ini, jika mereka bersedia melakukan sedikit kerja keras sendiri.

Jenis layanan yang disediakan bank swasta terbagi dalam empat kategori umum:Layanan perbankan, layanan investasi, layanan konsultasi, dan kelebihan. Tentu saja, mereka juga datang dengan harga, yang sebagian besar dapat Anda hindari jika Anda menggulung sendiri.

Layanan perbankan

Satu hal yang disediakan oleh bank swasta adalah layanan perbankan standar. Mereka menerima deposit Anda, memproses pembayaran Anda, mentransfer uang Anda, menawarkan pinjaman, dll. Bank non-swasta biasa Anda akan melakukan semua hal ini juga, tapi di hari tua, mereka mengharapkan Anda untuk datang secara langsung di bank. Karena sekarang Anda dapat melakukan hal-hal ini secara online, menggulirkan bank pribadi Anda yang setara itu mudah.

Katakanlah Anda bepergian ke luar negeri, bertemu seseorang yang menyenangkan yang ingin Anda habiskan lebih banyak waktu, dan memutuskan untuk memperpanjang perjalanan Anda. Di hari tua, seorang bankir swasta benar-benar dapat membantu dengan logistik — meminta seseorang untuk mengambil surat Anda, memilah-milahnya untuk menemukan cek atau tagihan yang Anda terima, dan membuat mereka disimpan atau dibayar sebagai kasus mungkin. Jika cek masuk tidak cukup menutupi biaya perjalanan baru Anda, mereka juga bisa memberi Anda pinjaman cepat. Mereka juga bisa mendapatkan mata uang lokal yang dikirimkan kepada Anda.

Tapi sekarang, menangani urusan semacam ini jauh lebih mudah bagi orang untuk melakukannya sendiri. Dana masuk Anda langsung disetorkan ke akun Anda. Tagihan Anda diatur untuk dibayar secara otomatis, atau Anda dapat membayarnya secara online. Mata uang lokal sedekat ATM terdekat.

Pinjaman, secara khusus, menjadi keunggulan kompetitif utama bagi bankir swasta. Karena bankir pribadi Anda memiliki pengetahuan mendalam tentang keadaan keuangan Anda, mereka diposisikan secara unik untuk dapat segera menyetujui pinjaman — baik pinjaman jangka pendek, atau pinjaman jangka panjang untuk membeli rumah ketiga atau merestrukturisasi bisnis Anda. Sekarang setiap kartu kredit akan memungkinkan Anda untuk mengambil uang muka setidaknya sebesar yang diizinkan oleh bankir yang bijaksana. (Pinjaman yang sangat mahal, ingat kamu, tetapi yang akan disetujui lebih cepat daripada yang bisa dilakukan oleh bankir swasta.)

Layanan investasi

Bank swasta memiliki lengan investasi. Biaya yang mereka kenakan adalah sebagian kecil dari aset Anda yang dikelola, tetapi biayanya berkurang karena Anda memiliki lebih banyak untuk diinvestasikan.

Tentu saja, sebagian besar bank memiliki pilihan investasi saat ini, dan setiap broker dapat menyediakan layanan perbankan. Mereka juga akan mengelola uang Anda untuk sebagian kecil dari aset yang dikelola. Atau, untuk sebuah jauh lebih kecil sebagian kecil dari uang yang dikelola, Anda dapat membuat portofolio investasi Anda sendiri. Masukkan uang Anda ke reksa dana berbiaya rendah atau beli beberapa ETF di akun pialang Anda dan kemungkinan besar Anda akan melakukannya dengan baik di pasar sebagai orang kaya yang bankir pribadinya telah menghubungkannya dengan penasihat investasi top. (Baca juga:Bagaimana Seorang Investor Biasa-biasa saja Menjadi Makmur Setelah Keruntuhan Pasar)

Layanan konsultasi

Selain layanan perbankan yang sebenarnya, bankir swasta dapat menghubungkan Anda dengan semua jenis profesional yang dibutuhkan orang kaya:akuntan pajak, perencana perkebunan, manajer investasi, dan seterusnya. Jika Anda benar-benar kaya, masuk akal untuk menggabungkan semua penasihat ini dengan bankir swasta.

Tapi jika Anda tidak kaya, Anda mungkin tidak membutuhkan bankir Anda untuk menyatukan semuanya, selama Anda bersedia melakukan pekerjaan kaki sendiri. Tidak sulit untuk menemukan petugas pajak atau akuntan yang baik, dan seorang pengacara yang dapat menulis surat wasiat atau kepercayaan. (Baca juga:5 Pertanyaan Perencanaan Perkebunan yang Harus Ditanyakan Setiap Orang)

Perqs

Di sinilah versi film dari bankir swasta bertemu dengan kehidupan nyata. Salah satu kategori keuntungan disebut layanan pramutamu. Bankir pribadi Anda dapat menghubungkan Anda dengan tiket yang sulit didapat, undangan acara eksklusif, membuat pengaturan perjalanan yang rumit, dan seterusnya. Kategori ini sangat populer akhir-akhir ini sehingga hampir semua orang menawarkannya — khususnya, semua kartu kredit kelas atas memiliki layanan pramutamu. Mereka mulai mengalihdayakan pekerjaan ke perusahaan yang berspesialisasi di dalamnya — sesuatu yang juga merupakan pilihan bagi Anda.

Mungkin lebih murah untuk menyewa asisten pribadi untuk melakukan hal-hal ini untuk Anda, dan tentu saja banyak lebih murah untuk melakukannya sendiri.

Kebutuhan yang sah

Jika Anda benar-benar kaya — aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $25 juta, katakanlah — akan ada bankir swasta yang tertarik dengan bisnis Anda, dan mereka mungkin dapat memberikan layanan yang bernilai $125, 000 atau lebih mereka cenderung biaya setiap tahun.

Sebagai contoh, merestrukturisasi bisnis multi-juta dolar sehingga Ayah dapat menguangkan sebagian sementara mewariskan sisa bisnis kepada anak-anaknya kemungkinan akan membutuhkan berbagai macam ahli di bidang akuntansi, pajak, dan perencanaan perumahan, ditambah seorang bankir. Seorang bankir swasta mungkin merupakan pintu masuk terbaik Anda untuk mendapatkan layanan semacam itu.

Atau katakanlah Anda membeli jet pribadi. Bahkan jika Anda benar-benar cukup kaya untuk membelinya, Anda mungkin tidak memiliki semua uang itu dalam bentuk tunai. Bankir pribadi Anda akan dengan senang hati menghasilkan paket pembiayaan khusus berdasarkan pengetahuan mendalam tentang uang tunai apa yang Anda miliki dan transaksi investasi apa yang sedang dikerjakan. Mereka juga akan menangani pembayaran dan menyediakan ruang konferensi bagi Anda dan penjual untuk menyelesaikan transaksi.

Kurang dari kekayaan dan kerumitan semacam itu, Anda hampir pasti bisa mendapatkan layanan yang Anda butuhkan dengan harga yang jauh lebih murah daripada yang akan dikenakan oleh bankir swasta (jika mereka bahkan mengambil bisnis Anda). (Baca juga:5 Aplikasi Uang Milenial yang Harus Digunakan Semua Orang)

Saranku

Layanan perbankan — bahkan layanan yang dulu dikhususkan untuk orang kaya — secara rutin tersedia untuk orang biasa dengan harga yang sangat wajar, berkat inovasi dan internet. Karena bank sekarang semua memiliki perusahaan pialang dan perusahaan pialang sekarang semua memiliki bank, Anda dapat memilih salah satu cara ketika Anda memilih perusahaan tempat Anda akan membuka bank pribadi Anda sendiri. Keuntungan dari perusahaan pialang adalah Anda dapat menggunakan investasi Anda sebagai jaminan untuk pinjaman — tingkat bunga biasanya setengah hingga sepertiga dari biaya uang muka kartu kredit. Keuntungan dari bank adalah mereka memiliki kantor lokal di mana Anda bisa mendapatkan uang tunai, berbicara dengan seorang bankir, menggunakan ruang konferensi mereka untuk menutup kesepakatan, dll.

Anda ingin menghindari bank pusat uang dan bank regional utama — mereka hanya tertarik untuk mendapatkan biaya jutaan dolar untuk menyusun kesepakatan miliaran dolar. Apa yang Anda inginkan adalah bank satu langkah di bawah ukuran. (Bank saya tidak termasuk dalam 100 bank terbesar, tetapi berada di 200 teratas.) Bank sebesar itu, terutama yang memiliki koneksi lokal, akan memiliki bankir yang benar-benar tertarik untuk memberikan layanan kepada orang-orang individu, bukan hanya untuk perusahaan besar. Dan seorang bankir yang akan memberikan layanan pribadi bisa sama baiknya dengan seorang bankir swasta.