5 Uang Bergerak Sebelum Anda Berusia 40

Mengubah 4-0 besar adalah waktu yang tepat untuk merenungkan seberapa jauh Anda telah datang dalam hidup, tonggak sejarah yang telah Anda lewati, dan hubungan yang telah Anda bangun. Tetapi bagi sebagian orang – terutama mereka yang tidak memiliki masalah keuangan berturut-turut – ini adalah saat di mana kepanikan muncul.

Lagipula, menginjak usia 40 dapat membuat Anda sangat sadar bahwa waktu hampir habis untuk memperbaiki kesalahan keuangan yang Anda buat di masa lalu. Pada waktu bersamaan, Anda harus serius tentang uang Anda jika Anda ingin menikmati tahun-tahun emas Anda tanpa tekanan finansial. Itulah sebabnya penasihat keuangan menyarankan sejumlah langkah uang yang harus dilakukan setiap orang sebelum ulang tahun ke-40 mereka.

1. Menangani hutang konsumen

Ryan Inman, perencana keuangan untuk dokter, mengatakan sangat penting untuk membuat rencana untuk menangani utang konsumen jauh sebelum ulang tahun Anda yang ke-40. Itu terutama benar jika menyangkut utang kartu kredit berbunga tinggi. Dengan rata-rata suku bunga kartu kredit sekarang di atas 17%, jenis hutang ini bisa sulit untuk dilunasi — dan menguras anggaran Anda setiap bulan.

Jika tujuan Anda adalah melunasi hutang, ada beberapa pendekatan untuk dipertimbangkan. Anda dapat menyerangnya dengan cara kuno dan membayar sebanyak yang Anda bisa setiap bulan, atau bahkan mencoba metode debt snowball atau debt avalanche. Anda bahkan dapat mengajukan permohonan kartu kredit transfer saldo yang memungkinkan Anda mengamankan APR 0% hingga 21 bulan.

Idealnya, Anda harus berusaha untuk tidak memiliki hutang selain hipotek Anda pada saat ini dalam hidup Anda, kata Inman.

Meskipun ini mungkin tampak seperti tujuan yang tinggi, tidak harus melakukan pembayaran bunga terhadap utang konsumen akan membuat lebih mudah untuk menabung lebih banyak untuk masa pensiun dan mengejar investasi Anda jika Anda sudah ketinggalan.

2. Maksimalkan tabungan pensiun Anda

Sangat mudah untuk berpikir bahwa memaksimalkan tabungan pensiun Anda tidak diperlukan ketika Anda masih muda, tetapi ketika usia 40-an Anda mencapai, Anda menjadi sangat sadar betapa banyak lagi telur sarang Anda perlu tumbuh.

perencana keuangan Benjamin Brandt, yang menyelenggarakan podcast pensiun bernama Pensiun Dimulai Hari Ini Radio , mengatakan dia menyarankan siapa pun yang mendekati 40 mulai memaksimalkan tabungan pensiun mereka. Ingatlah bahwa Anda akan menetapkan kontribusi Anda melalui penggajian dari pendapatan sebelum pajak Anda, jadi itu tidak semahal kelihatannya. Perhatikan juga bahwa kontribusi maksimal untuk pensiun akan mengurangi penghasilan kena pajak Anda, yang bisa berarti tagihan pajak penghasilan yang lebih kecil tahun ini.

Jika Anda tidak dapat berkontribusi maksimal, Brandt mengatakan untuk mencoba berkontribusi lebih dari Anda sekarang dan meningkatkan tujuan Anda sedikit setiap tahun sampai Anda mencapainya.

Brandon Renfro, asisten profesor keuangan dan perencana keuangan di Hallsville, Texas, mengatakan itu, setidaknya, Anda harus memastikan bahwa Anda mendapatkan kecocokan majikan penuh pada rencana pensiun Anda. Kecocokan majikan adalah jumlah uang yang mungkin cocok dengan majikan Anda saat Anda menabung untuk pensiun sendiri. Sebagai contoh, majikan Anda mungkin setuju untuk memberikan kontribusi hingga 6% dari penghasilan Anda setiap tahun sebagai pasangan, tetapi Anda harus berkontribusi 6% untuk mendapatkan jumlah penuh.

Ingatlah bahwa kecocokan majikan Anda adalah uang gratis untuk diambil, dan Anda harus memanfaatkan bantuan apa pun yang bisa Anda dapatkan untuk tabungan pensiun saat Anda mendekati usia 40-an.

3. Otomatiskan keuangan Anda

akuntan publik bersertifikat Riley Adams, yang juga menulis di Young and the Invested, mengatakan bahwa usia 40-an Anda adalah saat yang tepat untuk mencoba mengotomatiskan investasi Anda jika Anda belum melakukannya. Dengan lebih banyak otomatisasi dan uang bergerak sendiri, Anda cenderung tidak menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan atau berakhir dalam situasi di mana Anda menggelembungkan gaya hidup Anda saat pendapatan Anda tumbuh.

"Untuk melindungi dirimu dari dirimu sendiri, belajar membuat transaksi keuangan otomatis untuk menangani uang Anda bergerak setiap gaji, " katanya. "Melakukannya menghilangkan kerumitan dari tangan Anda dan juga menggunakan uang Anda untuk penggunaan yang lebih baik."

Sebagai contoh, Anda dapat mengatur transfer bank otomatis sehingga sejumlah uang tertentu ditransfer ke rekening tabungan hasil tinggi setiap bulan. Atau, Anda dapat mengatur setoran otomatis ke akun pialang. Meningkatkan tabungan pensiun Anda di rekening tempat kerja juga dapat dianggap sebagai otomatisasi karena uang diambil dari gaji Anda secara otomatis dan diinvestasikan atas nama Anda. (Baca juga:5 Cara Mengotomatiskan Keuangan Anda)

4. Beli asuransi berdasarkan keuangan masa depan Anda

Perencana keuangan Brenton Harrison dari Henderson Financial Group mengatakan bahwa, menjelang ulang tahunmu yang ke-40, Anda juga harus memenuhi kebutuhan asuransi Anda. Namun, Anda harus berusaha untuk memikirkan kebutuhan asuransi Anda di masa depan.

"Sangat menggoda untuk menentukan kebutuhan Anda berdasarkan pendapatan dan kekayaan bersih Anda saat ini, " katanya. "Tetapi bagi banyak orang, usia 40-an adalah tahun penghasilan puncak mereka, artinya kebutuhan asuransi yang Anda miliki sebelum usia 40 tahun mungkin tidak cukup seiring kemajuan karir Anda."

Harrison menyarankan untuk duduk dan memikirkan ke mana Anda ingin pergi dalam karier Anda dan ke mana Anda berencana untuk secara finansial dalam 10 tahun. Dari sana, membeli asuransi berdasarkan gambaran keuangan itu.

"Jika Anda tahu Anda bisa dan akan mencapai tingkat keberhasilan tertentu, jangan menunggu sampai Anda mencapainya untuk mulai merencanakan, " dia berkata.

Meskipun jenis asuransi yang Anda perlukan bervariasi tergantung pada situasi Anda, berpikir di luar dasar-dasar seperti pemilik rumah dan asuransi mobil. Sebagai contoh, Anda mungkin ingin membeli polis asuransi payung yang memperluas batas pertanggungan Anda dalam kasus-kasus tertentu.

Juga, pastikan untuk mendapatkan perlindungan asuransi jiwa yang tepat, " kata perencana keuangan Luis Rosa.

"Jika Anda memiliki keluarga atau berencana memilikinya dalam waktu dekat, sangat penting untuk memastikan bahwa mereka dilindungi, " katanya. Dan Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk pertanggungan yang Anda butuhkan dengan harga yang Anda mampu ketika Anda berusia 40-an (atau sebelumnya) dan masih relatif sehat.

5. Bangun dana darurat

Jika Anda telah berjuang dengan keuangan Anda selama bertahun-tahun dan berurusan dengan utang kartu kredit beberapa kali, kemungkinan besar itu karena Anda tidak memiliki dana darurat. Meskipun jumlah berapa pun yang dihemat lebih baik daripada tidak sama sekali, kebanyakan ahli menyarankan untuk menyimpan dana terpisah untuk pengeluaran darurat atau kehilangan pekerjaan yang diisi dengan pengeluaran tiga sampai enam bulan atau lebih.

Anda tidak pernah tahu hambatan seperti apa yang akan dihadapi kehidupan Anda, tetapi Anda akan siap untuk hampir semua hal jika Anda memiliki tabungan yang disisihkan. Dan jika Anda tidak dapat menghemat pengeluaran selama enam bulan, masih lebih baik untuk memulai di suatu tempat — bahkan jika Anda hanya dapat menghabiskan beberapa ribu dolar.

Masukkan tabungan Anda ke dalam rekening berbunga dan terus tambahkan ke dalamnya, dan Anda akhirnya akan sampai di sana.